म्यूचुअल फंड पर लोन लेने के लिए पात्रता प्राप्त करने के सुझाव

किसी भी समय फंड की कमी का सामना करना पड़ सकता है. यह मेडिकल एमरजेंसी के रूप में हो सकता है, जब किसी व्यक्ति को हॉस्पिटल के बिल का भुगतान करने के लिए पर्याप्त फंड की आवश्यकता होती है. वैकल्पिक रूप से, आपको शादी या महंगे विदेशी यात्रा जैसी फैमिली इवेंट के लिए अतिरिक्त कैश की आवश्यकता पड़ सकती है. ऐसी स्थितियों में, आमतौर पर म्यूचुअल फंड या विभिन्न अन्य सिक्योरिटीज़ में लोगों द्वारा बनाए गए इन्वेस्टमेंट को लिक्विडेट करना होता है. लेकिन इन्वेस्टमेंट को लिक्विडेट करने के बजाय, आप शेयर पर लोन या म्यूचुअल फंड जैसी सिक्योरिटीज़ पर लोन लेने पर विचार कर सकते हैं.

निम्नलिखित सेक्शन म्यूचुअल फंड पर लोन कैसे प्राप्त करें और इसके महत्वपूर्ण विवरण पर ध्यान केंद्रित करेंगे.

म्यूचुअल फंड पर लोन को समझें

सबसे पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि म्यूचुअल फंड पर लोन कैसे काम करता है. म्यूचुअल फंड पर लोन तब होता है जब कोई अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट की यूनिट को सिक्योरिटी के रूप में गिरवी रखता है और अपनी फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए लोन लेता है. विभिन्न बैंक और नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनियां (NBFCs) म्यूचुअल फंड के NAV (नेट एसेट वैल्यू) की एक निश्चित वैल्यू तक म्यूचुअल फंड पर लोन प्रदान करती हैं.

इस उधार लेने के विकल्प का लाभ यह है कि उधारकर्ता को म्यूचुअल फंड यूनिट के समय से पहले रिडेम्पशन का विकल्प नहीं चुनना होगा. अगर निवेशक ने निवेश का SIP (सिस्टमेटिक निवेश प्लान) मोड चुना है, तो वे बिना किसी ब्रेक के इन्वेस्टमेंट जारी रख सकते हैं.

फाइनेंशियल संस्थान म्यूचुअल फंड यूनिट की NAV, अवधि और आपके द्वारा चुने गए म्यूचुअल फंड के प्रकार के आधार पर म्यूचुअल फंड पर ऐसा लोन मंजूर करते हैं. आमतौर पर, फाइनेंशियल संस्थान म्यूचुअल फंड जैसे इक्विटी फंड की तुलना में डेट फंड के लिए उच्च LTV (लोन-टू-वैल्यू) रेशियो प्रदान करते हैं, जो बाद के उच्च जोखिम के कारण होता है.

म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए पात्रता प्राप्त करने के सुझाव

म्यूचुअल फंड पर लोन लेने के लिए नीचे दिए गए महत्वपूर्ण सुझाव दिए गए हैं:

1. लोन के उद्देश्य को परिभाषित करना महत्वपूर्ण है

यह जानना बहुत महत्वपूर्ण है कि कोई व्यक्ति पहले म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए क्यों अप्लाई कर सकता है. एक निश्चित उद्देश्य होने से संभावित उधारकर्ता को अपनी फाइनेंशियल आवश्यकताओं को लेंडर को समझाने में मदद मिलेगी. यह सुनिश्चित करने का एक महत्वपूर्ण तरीका भी है कि व्यक्ति सभी योग्यता शर्तों को पूरा करता है.

2. हाई-वैल्यू लेंडर चुनना महत्वपूर्ण है

जब कोई व्यक्ति म्यूचुअल फंड पर लोन देने वाले सर्वश्रेष्ठ लेंडर की तलाश करता है, तो वह आकर्षक विशेषताएं, नियम और शर्तें प्रदान करने वाले कई संस्थानों में आ सकता है. म्यूचुअल फंड में अपनी होल्डिंग के लिए अधिकतम वैल्यू प्रदान करने वाला लेंडर चुनना बहुत महत्वपूर्ण है.

आपको ऐसे लेंडर को चुनने पर विचार करना चाहिए जो न्यूनतम पेपरवर्क और तेज़ डिस्बर्सल का वादा करता है. लोगों द्वारा चेक की जाने वाली कुछ अन्य विशेषताओं में शामिल हैं कि लेंडर केवल उपयोग की गई लोन राशि पर या पूरी स्वीकृत लोन राशि पर ब्याज लेता है या नहीं.

आपको प्रोसेसिंग फीस और फोरक्लोज़र शुल्क सहित लोन लेने की लागत पर भी विचार करना चाहिए.

3. यह चेक करना महत्वपूर्ण है कि म्यूचुअल फंड यूनिट लोन लेने के लिए योग्य हैं या नहीं

आमतौर पर, फाइनेंशियल संस्थान प्री-अप्रूव्ड म्यूचुअल फंड होल्डिंग पर म्यूचुअल फंड पर लोन प्रदान करते हैं. इसलिए, जब कोई व्यक्ति म्यूचुअल फंड पर लोन लेने का फैसला करता है, तो उन्हें यह चेक करना चाहिए कि उनकी म्यूचुअल फंड होल्डिंग योग्य हैं या नहीं. दूसरे शब्दों में, संभावित उधारकर्ता सिक्योरिटी के रूप में उपयोग करना चाहने वाले म्यूचुअल फंड की योग्यता को सत्यापित करना महत्वपूर्ण है.

4. उधारकर्ता को योग्यता शर्तों को पूरा करना होगा

जो लोग म्यूचुअल फंड पर लोन लेना चाहते हैं, उन्हें अपने संबंधित लोनदाता की योग्यता आवश्यकताओं को पूरा करना होगा. अन्यथा, वे अपने लोन एप्लीकेशन को अस्वीकार होने का जोखिम रखते हैं. उच्च क्रेडिट स्कोर लोन एप्लीकेंट को कम ब्याज दरों जैसी अधिक अनुकूल लोन शर्तों पर बातचीत करने में मदद करता है.

म्यूचुअल फंड पर लोन की योग्यता

म्यूचुअल फंड योग्यता मानदंडों पर स्टैंडर्ड लोन नीचे दिया गया है:

• एप्लीकेंट 18 से 90 साल के बीच की आयु वाला भारतीय निवासी होना चाहिए.
• आप वेतनभोगी या स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट हो सकते हैं.
  
• म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए योग्य होने के लिए किसी व्यक्ति के लिए न्यूनतम पोर्टफोलियो वैल्यू ₹50,000 होनी चाहिए.
  
• कॉर्पोरेट, LLP (लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप), ट्रस्ट, एचयूएफ और सोल प्रोप्राइटरशिप भी अप्लाई कर सकते हैं.

लेकिन, योग्यता मानदंड अलग-अलग होंगे और प्रत्येक लेंडर के विवेकाधिकार पर बदलाव के अधीन होंगे.

म्यूचुअल फंड पर लोन कैसे प्राप्त करें?

बजाज फाइनेंस लिमिटेड के साथ म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए अप्लाई करने के लिए लोगों को इन चरणों का पालन करना चाहिए:

चरण 1: बजाज फाइनेंस लिमिटेड के ऑफिशियल ऑनलाइन पोर्टल पर जाएं और ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म खोलने के लिए 'अप्लाई करें' बटन पर क्लिक करें.

चरण 2: नाम, ईमेल एड्रेस और फोन नंबर जैसे पर्सनल विवरण प्रदान करें.

चरण 3: कुल पोर्टफोलियो वैल्यू दर्ज करें और 'सिक्योरिटीज़ के प्रकार' के तहत म्यूचुअल फंड चुनें'.

चरण 4: निवास का शहर चुनें. नियम और शर्तों को स्वीकार करने के बाद सबमिट पर क्लिक करें.

चरण 5: वेरिफिकेशन पूरा करने के लिए रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर भेजा गया OTP प्रदान करें.

बैंक और NBFCs सहित फाइनेंशियल संस्थान, म्यूचुअल फंड पर लोन पर विभिन्न प्री-अप्रूव्ड क्रेडिट लिमिट प्रदान कर सकते हैं. ऐसे प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर के लिए अपनी योग्यता चेक करने के लिए फाइनेंशियल संस्थान के आधिकारिक वेब पोर्टल पर कुछ बुनियादी जानकारी दर्ज करनी होगी.

संक्षेप में, म्यूचुअल फंड पर लोन का लाभ उठाने के लिए लोगों को ध्यान में रखना चाहिए, लोन की लागत और LTV रेशियो चेक करना है. आपको यह भी रिसर्च करना चाहिए कि कौन सा लेंडर अपने म्यूचुअल फंड होल्डिंग पर सर्वश्रेष्ठ लोन राशि प्रदान कर रहा है. इसके अलावा, लोगों को यह भी चेक करना चाहिए कि वे अपने मौजूदा लोनदाता या बैंकर से किसी भी प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर का लाभ उठा सकते हैं या नहीं.