बड़े और छोटे दोनों खर्चों को मैनेज करने के लिए लोन एक बेहतरीन समाधान हो सकता है. पारंपरिक रूप से, भारत में उधारकर्ताओं को क्विक क्रेडिट तक सीमित पहुंच होती थी, जो अक्सर बैंकों या अनौपचारिक लोनदाताओं के उच्च ब्याज वाले लोन पर निर्भर होती थी. लेकिन, बढ़ते फाइनेंशियल जागरूकता और डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म के बढ़ने के साथ, अब अधिक सुलभ और किफायती विकल्प उपलब्ध हैं.
ऐसा ही एक विकल्प इंस्टेंट पे-डे लोन है, जो शॉर्ट-टर्म लोन हैं जिन्हें आपकी अगली सैलरी तक तुरंत खर्चों को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. ये लोन तुरंत अप्रूवल, बहुत कम डॉक्यूमेंटेशन और तेज़ वितरण प्रदान करते हैं, जिससे ये मेडिकल बिल या यूटिलिटी भुगतान जैसी एमरजेंसी स्थितियों के लिए आदर्श बन जाते हैं.
तुरंत फाइनेंशियल सहायता की आवश्यकता वाले नौकरी पेशा लोगों के लिए आसानी से एक्सेस और उपयुक्तता के कारण भारत में पेडे लोन की लोकप्रियता बढ़ गई है. ये लंबी एप्लीकेशन प्रोसेस या कठोर क्रेडिट चेक की परेशानी के बिना अस्थायी कैश अंतर को कम करने में मदद करते हैं.
पेडे लोन
पे-डे लोन, जिसे "एडवांस कैश" भी कहा जाता है, एक प्रकार का शॉर्ट-टर्म अनसिक्योर्ड लोन है जिसे नौकरी पेशा व्यक्तियों को अपने अगले पे-चेक से पहले तुरंत खर्चों को पूरा करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. ये लोन कामकाजी प्रोफेशनल्स के लिए सबसे उपयुक्त हैं, जिन्हें मेडिकल बिल, यूटिलिटी भुगतान या अचानक से आने वाली यात्रा जैसी एमरजेंसी स्थितियों के लिए तुरंत पैसे की आवश्यकता पड़ सकती है.
payday का अर्थ इसके उद्देश्य से है - जिससे आपको अपने आगामी सैलरी दिन तक अपनी लागत को कवर करने में मदद मिलती है. लोन राशि आमतौर पर आपकी मासिक आय का एक छोटा हिस्सा होती है, और अप्लाई करते समय एप्लीकेंट को अक्सर हाल ही की सैलरी स्लिप या आय का प्रमाण सबमिट करना होता है.
क्योंकि पे-डे लोन अनसिक्योर्ड लोन की कैटेगरी में आते हैं, इसलिए उन्हें कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है. लेकिन, लोनदाता के लिए उच्च जोखिम के कारण, ये लोन आमतौर पर उच्च ब्याज दरों और कम पुनर्भुगतान अवधि के साथ आते हैं.
अगर आपको तुरंत पैसे की आवश्यकता है और बुनियादी सैलरी की शर्तों को पूरा करता है, तो आप डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से आसानी से ऑनलाइन पे-डे लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं जो तुरंत अप्रूवल और तुरंत वितरण प्रदान करते हैं, अक्सर घंटों के भीतर.
पेडे लोन कैसे काम करते हैं?
पेडे लोन शॉर्ट-टर्म, हाई-इंटरेस्ट लोन होते हैं, जो आमतौर पर उधारकर्ता के अगले पे-डे पर चुकाया जाता है. उधारकर्ता लोन राशि और फीस के लिए पोस्ट-डेटेड चेक या इलेक्ट्रॉनिक निकासी को अधिकृत करते हैं. ये खराब क्रेडिट या क्रेडिट हिस्ट्री वाले व्यक्तियों के लिए उपलब्ध हैं और आमतौर पर कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है. लेकिन, वे उच्च फीस और ब्याज दरों के साथ आते हैं, अक्सर उधारकर्ताओं को क़र्ज़ के चक्र में ट्रैक करते हैं.
पेडे लोन के लाभ
- फंड का तुरंत एक्सेस
इंस्टेंट पे-डे लोन ऑनलाइन तेज़ वितरण प्रदान करते हैं, जिससे ये अचानक आने वाले मेडिकल बिल या घर की मरम्मत जैसी एमरजेंसी के लिए आदर्श विकल्प बन जाते हैं. फंड आमतौर पर अप्रूवल के कुछ घंटों के भीतर जमा किए जाते हैं. - कोई कोलैटरल आवश्यक नहीं
अनसिक्योर्ड क्रेडिट विकल्पों के रूप में, पे-डे लोन के लिए एसेट या सिक्योरिटी की आवश्यकता नहीं होती है. यह उन्हें उन लोगों के लिए सुलभ बनाता है जो पारंपरिक लोन के लिए योग्य नहीं हो सकते हैं. - न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन
आवेदक को पे-डे एडवांस के लिए योग्यता प्राप्त करने के लिए आमतौर पर केवल ID प्रूफ, पते का प्रमाण और सैलरी स्लिप जैसे बुनियादी डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे. - कम क्रेडिट स्कोर के लिए उपयुक्त
Payday लोनदाता कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं पर विचार कर सकते हैं, जो पारंपरिक बैंक एप्लीकेशन को अस्वीकार करने की लाइफलाइन प्रदान करते हैं. - शॉर्ट-टर्म सुविधा
इन लोन का पुनर्भुगतान उधारकर्ता के अगले दिन किया जाता है, जिससे नियमित आय दोबारा शुरू होने तक उन्हें अस्थायी फाइनेंशियल सुरक्षा मिलती है.
पेडे लोन से जुड़े जोखिम
पेडे लोन का प्राथमिक जोखिम उनकी उच्च लागत है, जिसमें वार्षिक प्रतिशत दरें (एपीआर) अक्सर 400% से अधिक होती हैं. उधारकर्ता आसानी से डेट साइकिल में फंस सकते हैं, पुनर्भुगतान में असमर्थता के कारण निरंतर लोन को रिन्यू कर सकते हैं, जिससे लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल कठिनाई हो सकती है. इसके अलावा, छोटी पुनर्भुगतान अवधि और लंपसम पुनर्भुगतान संरचना उधारकर्ताओं के बजट को प्रभावित कर सकती है, जिससे फाइनेंशियल अस्थिरता बढ़ सकती है.
पर्सनल लोन
पर्सनल लोन मार्केट में उपलब्ध सबसे सुविधाजनक फाइनेंसिंग विकल्पों में से एक हैं, जिसके लिए किसी कोलैटरल या सिक्योरिटी की आवश्यकता नहीं होती है. इन लोन के उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं है और इसका उपयोग लगभग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है. उदाहरण के लिए, आप अपने घर को रिनोवेट करने, मेडिकल बिल का भुगतान करने, ड्रीम वेडिंग की प्लानिंग करने या अपने क़र्ज़ को समेकित करने के लिए पर्सनल लोन का उपयोग कर सकते हैं. लोनदाता पर्सनल लोन अप्रूव करने से पहले आपकी क्रेडिट हिस्ट्री, आय और अन्य कारकों को देखते हैं. अप्रूव्ड फंड का पुनर्भुगतान उधारकर्ता द्वारा प्री-सेट अवधि में करना होगा, आमतौर पर ब्याज के साथ.
पर्सनल लोन तेज़ डिस्बर्सल, सुविधाजनक अवधि के विकल्प, न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन और कोई छिपे हुए शुल्क सहित कई लाभों के साथ आते हैं. आप अपनी मासिक EMIs को पहले से जानने के लिए पर्सनल लोन EMIs कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं. यह आपको यह पता लगाने में भी मदद कर सकता है कि आपके बजट के लिए भुगतान की राशि और ब्याज दर क्या बेहतर काम करेगी.
आइए, पेडे लोन और पर्सनल लोन के बीच के अंतर को समझें. यह आपको बेहतर लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल निर्णय लेने में मदद करेगा.
पेडे लोन बनाम पर्सनल लोन
लोन राशि: बड़ी लोन राशि के साथ पर्सनल लोन उपलब्ध हैं. लेकिन अधिकतम लोन राशि लोनदाता के अनुसार अलग-अलग होती है, लेकिन बजाज फाइनेंस पर्सनल लोन के साथ आप ₹ 55 लाख तक का फंड उधार ले सकते हैं.
अवधि: पर्सनल लोन की अवधि आमतौर पर पेडे लोन से अधिक होती है. उदाहरण के लिए, बजाज फाइनेंस 12 महीने से 96 महीने तक की अवधि प्रदान करता है. दूसरी ओर, उधारकर्ता को एडवांस मिलने के दो से चार सप्ताह के बीच पेडे लोन का भुगतान करना होगा.
आवश्यक डॉक्यूमेंट: जब पर्सनल लोन की बात आती है, तो आपको लोन के लिए अपनी योग्यता को सत्यापित करने के लिए KYC डॉक्यूमेंट, बैंक स्टेटमेंट, आय का प्रमाण और अन्य डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे. पेड लोन के लिए एप्लीकेंट को अपनी पे स्लिप सबमिट करने और लोनदाता द्वारा बुनियादी आवश्यकताओं को पूरा करने की आवश्यकता होती है.
क्रेडिट स्कोर: क्रेडिट स्कोर की बात आने पर पेडे लोन और पर्सनल लोन एक-दूसरे से बहुत अलग होते हैं. पेडे लोन आमतौर पर क्रेडिट स्कोर पर ज़ोर नहीं देते हैं. पेडे लोनदाता क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट नहीं करते हैं, इसलिए पेडे लोन प्राप्त करने से सीधे उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है.
इसके विपरीत, जो उधारकर्ता अपना पर्सनल लोन भुगतान करते हैं, वे समय पर पुनर्भुगतान के माध्यम से अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ा सकते हैं.
पर्सनल लोन की तुलना में लोनदाता के लिए पेडे लोन अधिक महंगे और जोखिमपूर्ण होते हैं. पर्सनल लोन के साथ आप अधिक लोन राशि उधार ले सकते हैं, जिसे आप पर्सनल लोन की ब्याज दर पर लंबी अवधि में पुनर्भुगतान कर सकते हैं.
बजाज फाइनेंस ₹ 55 लाख तक का पर्सनल लोन प्रदान करता है, जिसे 24 घंटे तक में आपके अकाउंट में वितरित किया जा सकता है*.
