मुद्रा लोन - फुल फॉर्म, परिभाषा और उद्देश्य

मुद्रा लोन प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत एक बिज़नेस लोन स्कीम है जो नॉन-कॉर्पोरेट, नॉन-फार्म छोटे या सूक्ष्म उद्यमों को ₹10 लाख तक का लोन प्रदान करती है. स्कीम का उद्देश्य समाज के वंचित वर्गों के बीच उद्यमिता और स्व-रोज़गार को बढ़ावा देना है. प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी द्वारा 8 अप्रैल, 2015 को स्कीम शुरू की गई थी.

PMMY का पूरा रूप क्या है?

PMMY एक संक्षिप्त नाम है जिसका अर्थ प्रधानमंत्री मुद्रा योजना है. यह भारत सरकार की एक प्रमुख स्कीम है जो तीन श्रेणियों के तहत लोन प्रदान करती है: शिशु (₹50,000 तक), किशोर (₹. 50,000 से ₹5 लाख), और तरुण (₹5 लाख से ₹10 लाख). लोन का उपयोग कार्यशील पूंजी, मशीनरी, उपकरण, कच्चे माल आदि जैसे विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है.

मुद्रा का पूरा रूप क्या है?

मुद्रा एक संक्षिप्त नाम है जिसका अर्थ है माइक्रो यूनिट डेवलपमेंट एंड रीफाइनेंस एजेंसी. यह भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (सिडबी) की एक सहायक कंपनी है जो माइक्रोफाइनेंस संस्थानों (एमएफआई), नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (NBFCs), बैंकों और अन्य फाइनेंशियल मध्यस्थों के लिए रीफाइनेंसिंग संस्थान के रूप में कार्य करती है जो छोटे या सूक्ष्म उद्यमों को लोन प्रदान करती हैं.

मुद्रा लोन लिमिट पर लेटेस्ट अपडेट

• बढ़ी हुई तरुण लोन लिमिट: केंद्रीय बजट 2024-25 ने तरुण कैटेगरी के तहत मुद्रा लोन लिमिट में महत्वपूर्ण वृद्धि की शुरुआत की है, जिसकी अधिकतम सीमा ₹10 लाख से ₹20 लाख तक बढ़ गई है.
• टार्गेट ऑडियंस: संशोधित लोन लिमिट उन लोगों को लाभ पहुंचाएगी जिन्होंने वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण द्वारा घोषित तरुण कैटेगरी के तहत पहले से से सिक्योर्ड और पुनर्भुगतान किए हैं.
• MSMEs पर ध्यान दें: यह वृद्धि सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) और श्रम-केंद्रित विनिर्माण क्षेत्रों को समर्थन देने पर सरकार के मजबूत ज़ोर को दर्शाती है.
• कार्यान्वयन की तारीख: केंद्रीय बजट में बताई गई नौ प्राथमिकताओं के हिस्से के रूप में, 23 जुलाई, 2024 को नई मुद्रा लोन लिमिट की घोषणा की गई थी.

मुद्रा लोन के लाभ

मुद्रा लोन के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:

• आसान और किफायती: मुद्रा लोन के लिए किसी कोलैटरल या गारंटर की आवश्यकता नहीं होती है और इसकी बिज़नेस लोन की ब्याज दर कम होती है. विभिन्न बैंक, NBFCs, MFI और अन्य फाइनेंशियल संस्थानों से लोन लिया जा सकता है. लोन एप्लीकेशन प्रोसेस आसान और ऑनलाइन है.
• सुविधाजनक और कस्टमाइज़्ड: मुद्रा लोन में तीन कैटेगरी हैं - शिशु, किशोर और तरुण - जो उधारकर्ताओं की विभिन्न चरणों और आवश्यकताओं के अनुसार हैं. लोन राशि ₹50,000 से ₹10 लाख तक होती है. लोन का उपयोग कार्यशील पूंजी, मशीनरी, उपकरण, कच्चे माल आदि जैसे विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है.
• समावेशन और सशक्तीकरण: मुद्रा लोन महिलाओं, SC/ST, OBC, अल्पसंख्यक, ग्रामीण और शहरी गरीब आदि जैसे हाशिए पर पड़े और कमज़ोर समूहों को पूरा करता है. स्कीम उन्हें अपने बिज़नेस को शुरू करने या बढ़ाने और आय और रोज़गार उत्पन्न करने में मदद करती है. यह स्कीम उधारकर्ताओं को प्रशिक्षण, सलाह और क्रेडिट सहायता भी प्रदान करती है.

मुद्रा लोन के नुकसान

मुद्रा लोन के कुछ नुकसान इस प्रकार हैं:

• सीमित कवरेज: मुद्रा लोन केवल नॉन-कॉर्पोरेट, नॉन-फार्म स्मॉल या माइक्रो एंटरप्राइज़ के लिए उपलब्ध है. यह स्कीम मध्यम या बड़े उद्यमों, कॉर्पोरेट संस्थाओं या कृषि आधारित गतिविधियों को कवर नहीं करती है. यह स्कीम उधारकर्ताओं के मौजूदा लोन या क़र्ज़ को भी कवर नहीं करती है.
• डिफॉल्ट का उच्च जोखिम: मुद्रा लोन में कोई कोलैटरल या गारंटर आवश्यकता नहीं है, जिससे यह लोनदाताओं के लिए जोखिम भरा हो जाता है. उधारकर्ताओं के पास पर्याप्त क्रेडिट इतिहास, बिज़नेस प्लान या पुनर्भुगतान क्षमता नहीं हो सकती है. स्कीम में उचित निगरानी और वसूली तंत्र की भी कमी है. डिफॉल्ट के जोखिम को कम करने के लिए, लोनदाताओं को क्रेडिट गारंटी प्रदान करने के लिए माइक्रो यूनिट के लिए क्रेडिट गारंटी फंड बनाया गया है.
• कम जागरूकता और आउटरीच: मुद्रा लोन संभावित लाभार्थियों के लिए व्यापक रूप से ज्ञात या सुलभ नहीं है. इस स्कीम में जागरूकता की कमी, जानकारी की असमिती, प्रक्रियागत देरी, डॉक्यूमेंटेशन की परेशानी और क्षेत्रीय असमानता जैसी चुनौतियों का सामना करना पड़ता है. यह स्कीम बैंकों, NBFCs, एमएफआई, सिडबी, मुद्रा और सरकार जैसे विभिन्न हितधारकों के सहयोग और समन्वय पर भी निर्भर करती है.

मुद्रा लोन महत्वाकांक्षी और मौजूदा उद्यमियों के लिए एक लाभदायक स्कीम है जो अपने छोटे या सूक्ष्म व्यवसायों को शुरू करना या बढ़ाना चाहते हैं. यह स्कीम बिना किसी कोलैटरल या गारंटर के आसान, किफायती, सुविधाजनक और कस्टमाइज़्ड लोन प्रदान करती है. इस योजना का उद्देश्य समाज के वंचित वर्गों को सशक्त बनाना और रोज़गार के अधिक अवसर पैदा करना है.

लेकिन, मुद्रा लोन में सीमित कवरेज, डिफॉल्ट का उच्च जोखिम और कम जागरूकता और आउटरीच जैसी कुछ सीमाएं भी हैं. यह स्कीम मध्यम या बड़े उद्यमों, कॉर्पोरेट संस्थाओं या कृषि आधारित गतिविधियों की आवश्यकताओं को पूरा नहीं करती है. इस स्कीम में क्रेडिट हिस्ट्री की कमी, बिज़नेस प्लान या उधारकर्ताओं की पुनर्भुगतान क्षमता, और लोनदाता की उचित निगरानी और रिकवरी तंत्र की कमी जैसी चुनौतियों का भी सामना करना पड़ता है.

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