मुद्रा लोन - फुल फॉर्म, परिभाषा और उद्देश्य

मुद्रा लोन, इसकी परिभाषा और लाभों के बारे में जानें.
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24 नवंबर 2023

मुद्रा लोन प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत एक बिज़नेस लोन स्कीम है जो नॉन-कॉर्पोरेट, नॉन-फार्म स्मॉल या माइक्रो एंटरप्राइज़ को ₹ 10 लाख तक का लोन प्रदान करती है. इस स्कीम का उद्देश्य समाज के वंचित वर्गों में उद्यमिता और स्व-रोज़गार को बढ़ावा देना है. यह स्कीम प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी द्वारा 8 अप्रैल, 2015 को शुरू की गई थी .

मुद्रा लोन लिमिट पर लेटेस्ट अपडेट

  • थरन की बढ़ी हुई लोन लिमिट: केंद्रीय बजट 2024-25 तरुण कैटेगरी के तहत मुद्रा लोन लिमिट में महत्वपूर्ण वृद्धि शुरू करता है, जिससे सीलिंग ₹10 लाख से ₹20 लाख तक बढ़ जाती है.
  • टार्गेट ऑडियंस: संशोधित लोन लिमिट उन लोगों को लाभ पहुंचाएगी जिन्होंने वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण द्वारा घोषित तरुण कैटेगरी के तहत पहले से से सिक्योर्ड और पुनर्भुगतान किए हैं.
  • MSMEs पर ध्यान केंद्रित करें: यह वृद्धि सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) और श्रम-सूचनापूर्ण विनिर्माण क्षेत्रों को समर्थन देने पर सरकार के मजबूत जोर को दर्शाती है.
  • कार्यान्वयन की तारीख: केंद्रीय बजट में बताई गई नौ प्राथमिकताओं के हिस्से के रूप में नई मुद्रा लोन लिमिट को आधिकारिक रूप से जुलाई 23, 2024 को घोषित किया गया था.

मुद्रा का पूरा रूप क्या है?

मुद्रा एक संक्षिप्त नाम है जिसका अर्थ है माइक्रो यूनिट डेवलपमेंट एंड रीफाइनेंस एजेंसी. यह भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (सिडबी) की एक सहायक कंपनी है जो माइक्रोफाइनेंस संस्थानों (एमएफआई), नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (NBFCs), बैंकों और अन्य फाइनेंशियल मध्यस्थों के लिए रीफाइनेंसिंग संस्थान के रूप में कार्य करती है जो छोटे या सूक्ष्म उद्यमों को लोन प्रदान करती हैं.

PMMY का पूरा रूप क्या है?

PMMY एक संक्षिप्त नाम है जिसका अर्थ प्रधानमंत्री मुद्रा योजना है. यह भारत सरकार की एक प्रमुख स्कीम है जो तीन श्रेणियों के तहत लोन प्रदान करती है: शिशु (₹ 50,000 तक), किशोर (₹. 50,000 से ₹ 5 लाख), और तरुण (₹ 5 लाख से ₹ 10 लाख). लोन का उपयोग कार्यशील पूंजी, मशीनरी, उपकरण, कच्चे माल आदि जैसे विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है.

मुद्रा लोन के लाभ

मुद्रा लोन के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:

  • आसान और किफायती: मुद्रा लोन के लिए किसी कोलैटरल या गारंटर की आवश्यकता नहीं होती है और इसमें कम ब्याज दर होती है. यह लोन विभिन्न बैंकों, NBFCs, एमएफआई और अन्य फाइनेंशियल संस्थानों से लिया जा सकता है. लोन एप्लीकेशन प्रोसेस आसान और ऑनलाइन है.
  • सुविधाजनक और कस्टमाइज़्ड: मुद्रा लोन में तीन कैटेगरी हैं - शिशु, किशोर और तरुण - जो उधारकर्ताओं के विभिन्न चरणों और आवश्यकताओं के अनुरूप हैं. लोन राशि ₹ 50,000 से ₹ 10 लाख तक होती है. लोन का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों जैसे कार्यशील पूंजी, मशीनरी, उपकरण, कच्चे माल आदि के लिए किया जा सकता है.
  • समावेशी और सशक्तिकरण:मुद्रा लोन महिलाओं, SC/ST, obc, अल्पसंख्यक, ग्रामीण और शहरी गरीबों आदि जैसे कमजोर और असुरक्षित समूहों को पूरा करता है. यह स्कीम उन्हें अपने बिज़नेस को शुरू करने या बढ़ाने और आय और रोज़गार पैदा करने में मदद करती है. यह स्कीम उधारकर्ताओं को ट्रेनिंग, मेंटरिंग और क्रेडिट सहायता भी प्रदान करती है.

मुद्रा लोन के नुकसान

मुद्रा लोन के कुछ नुकसान इस प्रकार हैं:

  • सीमित कवरेज: मुद्रा लोन केवल नॉन-कॉर्पोरेट, नॉन-फार्म स्मॉल या माइक्रो एंटरप्राइज़ के लिए उपलब्ध है. यह स्कीम मध्यम या बड़े उद्यमों, कॉर्पोरेट संस्थाओं या कृषि आधारित गतिविधियों को कवर नहीं करती है. यह स्कीम उधारकर्ताओं के मौजूदा लोन या क़र्ज़ को भी कवर नहीं करती है.
  • डिफॉल्ट का उच्च जोखिम: मुद्रा लोन में कोई कोलैटरल या गारंटर की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे लोनदाता के लिए जोखिम भरा होता है. उधारकर्ताओं के पास पर्याप्त क्रेडिट हिस्ट्री, बिज़नेस प्लान या पुनर्भुगतान क्षमता नहीं हो सकती है. इस स्कीम में उचित निगरानी और वसूली तंत्र की भी कमी है. डिफॉल्ट के जोखिम को कम करने के लिए, लोनदाता को क्रेडिट गारंटी प्रदान करने के लिए माइक्रो यूनिट के लिए क्रेडिट गारंटी फंड बनाया गया है.
  • कम जागरूकता और आउटरीच: मुद्रा लोन संभावित लाभार्थियों के लिए व्यापक रूप से ज्ञात या सुलभ नहीं है. इस स्कीम में जागरूकता की कमी, जानकारी की असमिती, प्रक्रियागत देरी, डॉक्यूमेंटेशन की परेशानी और क्षेत्रीय असमानता जैसी चुनौतियों का सामना करना पड़ता है. यह स्कीम बैंकों, NBFCs, एमएफआई, सिडबी, मुद्रा और सरकार जैसे विभिन्न हितधारकों के सहयोग और समन्वय पर भी निर्भर करती है.

मुद्रा लोन महत्वाकांक्षी और मौजूदा उद्यमियों के लिए एक लाभदायक स्कीम है जो अपने छोटे या सूक्ष्म व्यवसायों को शुरू करना या बढ़ाना चाहते हैं. यह स्कीम बिना किसी कोलैटरल या गारंटर के आसान, किफायती, सुविधाजनक और कस्टमाइज़्ड लोन प्रदान करती है. इस योजना का उद्देश्य समाज के वंचित वर्गों को सशक्त बनाना और रोज़गार के अधिक अवसर पैदा करना है.

लेकिन, मुद्रा लोन में सीमित कवरेज, डिफॉल्ट का उच्च जोखिम और कम जागरूकता और आउटरीच जैसी कुछ सीमाएं भी हैं. यह स्कीम मध्यम या बड़े उद्यमों, कॉर्पोरेट संस्थाओं या कृषि आधारित गतिविधियों की आवश्यकताओं को पूरा नहीं करती है. इस स्कीम में क्रेडिट हिस्ट्री की कमी, बिज़नेस प्लान या उधारकर्ताओं की पुनर्भुगतान क्षमता, और लोनदाता की उचित निगरानी और रिकवरी तंत्र की कमी जैसी चुनौतियों का भी सामना करना पड़ता है.

जो उधारकर्ता अधिक लोन राशि, बिज़नेस गतिविधियों की विस्तृत रेंज या अधिक विश्वसनीय और आसान लोन प्रोसेस की तलाश कर रहे हैं, वे प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर ₹ 80 लाख* तक के बजाज फिनसर्व बिज़नेस लोन का विकल्प चुन सकते हैं. बजाज फिनसर्व बिज़नेस लोन एक कोलैटरल-मुक्त लोन है जो सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प, ऑनलाइन अकाउंट एक्सेस और तेज़ अप्रूवल और डिस्बर्सल प्रदान करता है. बजाज फिनसर्व बिज़नेस लोन उधारकर्ताओं को प्री-अप्रूव्ड ऑफर, कस्टमाइज़्ड समाधान और वैल्यू-एडेड सेवाएं भी प्रदान करता है.

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

मुद्रा योजना किसने शुरू की?

सूक्ष्म उद्यमों के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए भारत सरकार द्वारा मुद्रा योजना शुरू की गई थी. इसे प्रधानमंत्री, नरेंद्र मोदी द्वारा उद्यमिता और वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए शुरू किया गया था.

मुद्रा लोन के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

मुद्रा लोन तीन श्रेणियों में आते हैं: शिशु, किशोर और तरुण, जो बिज़नेस के विकास के विभिन्न चरणों को पूरा करते हैं. शिशु ₹ 50,000 तक, किशोर ₹ 5 लाख तक और तरुण ₹ 10 लाख तक का लोन प्रदान करता है, जिससे सूक्ष्म उद्यमों के लिए सुविधाजनक और अनुरूप फाइनेंशियल सहायता सुनिश्चित होती है.

क्या मुझे ₹ 25 लाख का मुद्रा लोन मिल सकता है?

मुद्रा लोन के लिए योग्यता प्राप्त करने के लिए, आपको पात्रता शर्तों को पूरा करना होगा, जिससे आप ₹ 10 लाख तक की लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं.

मुद्रा लोन का पूरा रूप क्या है?

मुद्रा का अर्थ है माइक्रो यूनिट डेवलपमेंट एंड रीफाइनेंस एजेंसी. यह देश में सूक्ष्म और लघु उद्यमों को फाइनेंशियल सहायता प्रदान करने के लिए प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाय) स्कीम के तहत भारत सरकार द्वारा स्थापित एक फाइनेंशियल संस्थान है. मुद्रा लोन का उद्देश्य उद्यमशीलता को बढ़ावा देना और छोटे व्यवसायों के विकास को समर्थन देना है.

Who will be eligible for Mudra loan?

Eligibility for a Mudra loan is primarily aimed at individuals and small businesses. This includes micro and small manufacturing units, service sector enterprises, and even start-ups. Applicants must have a viable business plan and must be involved in non-farm income-generating activities. Additionally, they should possess a valid Aadhar card and comply with the necessary documentation requirements to secure the loan.

What are the 3 categories of Mudra loan?

Mudra loans are classified into three categories: Shishu, Kishore, and Tarun. Shishu loans are for small businesses needing up to Rs. 50,000, suitable for start-ups and new enterprises. Kishore loans range from Rs. 50,000 to Rs. 5 lakh, aimed at established businesses looking to expand. Tarun loans, ranging from Rs. 5 lakh to Rs. 10 lakh, are designed for more developed businesses requiring higher funding to grow.

What is the use of Mudra loan?

Mudra loans are primarily used to finance small businesses and start-ups in various sectors. They can be utilised for purchasing equipment, covering working capital requirements, expanding business operations, or meeting other business-related expenses. The aim is to enhance the growth potential of small enterprises, thereby contributing to job creation and economic development.

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