मर्चेंट अकाउंट

क्रेडिट और डेबिट कार्ड भुगतान स्वीकार करने में मर्चेंट अकाउंट के महत्व के बारे में जानें.
मर्चेंट अकाउंट
3 मिनट
25 अप्रैल 2024

आज के डिजिटल युग में, ग्राहक को विभिन्न प्रकार के भुगतान विकल्पों की उम्मीद है. बिज़नेस के लिए, इसका मतलब है कि इलेक्ट्रॉनिक भुगतान को कुशलतापूर्वक स्वीकार करने की क्षमता होना. यहां मर्चेंट अकाउंट आते हैं. यह गाइड बताएगी कि मर्चेंट अकाउंट क्या है, यह कैसे काम करता है, और इसके फायदे, डिजिटल ट्रांज़ैक्शन की दुनिया में आपके बिज़नेस को बढ़ाने के लिए सशक्त बनाते हैं.

मर्चेंट अकाउंट कैसे काम करता है?

मर्चेंट अकाउंट आपके बिज़नेस और इलेक्ट्रॉनिक भुगतान की दुनिया के बीच सेतु के रूप में कार्य करता है. प्रोसेस का आसान विवरण यहां दिया गया है:

  1. ग्राहक खरीद करता है: आपके स्टोर पर ग्राहक खरीद करता है और डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड या अन्य डिजिटल भुगतान विधि का उपयोग करके इलेक्ट्रॉनिक रूप से भुगतान करने का विकल्प चुनता है.
  2. पेमेंट गेटवे ऑथोराइज़ेशन: ग्राहक की भुगतान जानकारी पेमेंट गेटवे पर भेजी जाती है, जो एक सुरक्षित सेवा है जो ट्रांज़ैक्शन विवरण को सत्यापित करता है.
  3. अंतिम रूप से होल्ड किए गए फंड: अधिकृत होने के बाद, भुगतान प्रोसेसर (अक्सर मर्चेंट अकाउंट प्रोवाइडर के साथ पार्टनरशिप) द्वारा फंड अस्थायी रूप से होल्ड किए जाते हैं.
  4. आपके अकाउंट में ट्रांसफर किए गए फंड: किसी भी प्रोसेसिंग शुल्क को घटाकर, अधिकृत फंड आपके निर्धारित बिज़नेस बैंक अकाउंट में जमा किए जाते हैं, आमतौर पर 1-3 कार्य दिवसों के भीतर.

आवश्यक रूप से, मर्चेंट अकाउंट आपको इलेक्ट्रॉनिक भुगतान स्वीकार करने और अपने बिज़नेस बैंक अकाउंट में संबंधित फंड प्राप्त करने की अनुमति देता है.

मर्चेंट अकाउंट के लिए कैसे अप्लाई करें?

मर्चेंट अकाउंट के लिए अप्लाई करने की प्रोसेस आपके द्वारा चुने गए प्रदाता के आधार पर अलग-अलग हो सकती है. यहां कुछ सामान्य बातें दी गई हैं:

  • रिसर्च प्रोवाइडर: अपनी बिज़नेस आवश्यकताओं और बजट के अनुसार एक खोजने के लिए विभिन्न मर्चेंट अकाउंट प्रोवाइडर की तुलना करें. ट्रांज़ैक्शन फीस, मासिक फीस और ऑफर की गई विशेषताओं जैसे कारकों पर विचार करें.
  • जानकारी एकत्र करें: अपने बिज़नेस लाइसेंस, बैंक स्टेटमेंट और टैक्स आइडेंटिफिकेशन नंबर जैसे डॉक्यूमेंट तैयार करें.
  • एप्लीकेशन सबमिट करें: अपने बिज़नेस के बारे में सटीक जानकारी के साथ एप्लीकेशन फॉर्म पूरा करें और अपना पसंदीदा भुगतान प्रोसेसिंग प्लान चुनें.
  • अप्रूवल प्रोसेस:सबमिट करने के बाद, प्रोवाइडर द्वारा आपके एप्लीकेशन की समीक्षा की जाएगी. इसमें अतिरिक्त जानकारी अनुरोध या बैकग्राउंड चेक शामिल हो सकते हैं.

मौजूदा: विशिष्ट एप्लीकेशन प्रोसेस प्रोवाइडर के अनुसार अलग-अलग होगी, इसलिए विस्तृत निर्देशों के लिए अपनी वेबसाइट से परामर्श करना सुनिश्चित करें या सीधे उनसे संपर्क करें.

मर्चेंट अकाउंट के लाभ

बिज़नेस के लिए, मर्चेंट अकाउंट कई लाभ प्रदान करता है:

इलेक्ट्रॉनिक भुगतान स्वीकार करें: डिजिटल ट्रांज़ैक्शन को पसंद करने वाले लोगों को पूरा करके अपने ग्राहक बेस का विस्तार करें.

  • अधिकतम कैश फ्लो: इलेक्ट्रॉनिक रूप से भुगतान प्राप्त करें, जिससे बड़ी राशि के कैश को क्लियर करने या मैनेज करने के लिए चेक की प्रतीक्षा करने की आवश्यकता समाप्त हो जाती है.
  • बिक्री में वृद्धि: अध्ययनों से पता चलता है कि इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रदान करने से सुविधाजनक और सुरक्षित चेकआउट अनुभव प्रदान करके बिक्री बढ़ सकती है.
  • बेहतर सुरक्षा: मर्चेंट अकाउंट सुरक्षित भुगतान प्रोसेसिंग प्रोटोकॉल का उपयोग करते हैं, जिससे कैश ट्रांज़ैक्शन की तुलना में धोखाधड़ी का जोखिम कम होता है.
  • विस्तृत ट्रांज़ैक्शन रिकॉर्ड: अकाउंटिंग और टैक्स उद्देश्यों के लिए अपने इलेक्ट्रॉनिक ट्रांज़ैक्शन के स्पष्ट और विस्तृत रिकॉर्ड बनाए रखें.

मर्चेंट अकाउंट का लाभ उठाकर, बिज़नेस अपने भुगतान प्रोसेस को सुव्यवस्थित करने, अपने ग्राहक की पहुंच बढ़ाने और अंततः अधिक सफलता प्राप्त करने के लिए एक मूल्यवान टूल प्राप्त करते हैं.

मर्चेंट अकाउंट के लिए कौन अप्लाई कर सकता है?

मर्चेंट अकाउंट आमतौर पर विभिन्न प्रकार के बिज़नेस के लिए उपलब्ध होते हैं, जिनमें शामिल हैं:

  • रिटेल स्टोर
  • रेस्टोरेंट
  • ऑनलाइन बिज़नेस
  • सेवा प्रोवाइडर (उदाहरण के लिए, प्लगर्स, कंसल्टेंट)
  • फ्रीलांसर और स्वतंत्र ठेकेदार

लेकिन, योग्यता आवश्यकताएं प्रदाता और बिज़नेस के प्रकार के आधार पर अलग-अलग हो सकती हैं. उदाहरण के लिए, कुछ प्रदाता उच्च जोखिम वाले उद्योगों तक पहुंच को प्रतिबंधित कर सकते हैं या किसी विशिष्ट बिज़नेस हिस्ट्री की आवश्यकता पड़ सकती है. अपने योग्यता शर्तों को निर्धारित करने के लिए संभावित मर्चेंट अकाउंट प्रदाताओं से संपर्क करना हमेशा बेहतर होता है.

बजाज फिनसर्व BBPS एक प्रमुख बिल भुगतान प्लेटफॉर्म है जो आपके भुगतान को मैनेज करने का एक सुरक्षित और सुविधाजनक तरीका प्रदान करता है. UPI भुगतान के अतिरिक्त लाभ के साथ, आप कई भुगतान ऐप की आवश्यकता के बिना आसान भुगतान अनुभव का लाभ उठा सकते हैं. BBPS यूटिलिटी, बीमा और एजुकेशन सहित बिलर की विस्तृत रेंज को सपोर्ट करता है, जिससे यह आपकी सभी भुगतान आवश्यकताओं के लिए वन-स्टॉप समाधान बन जाता है.

अस्वीकरण

1. बजाज फाइनेंस लिमिटेड ("BFL") एक नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनी (NBFC) और प्रीपेड भुगतान इंस्ट्रूमेंट जारीकर्ता है जो फाइनेंशियल सेवाएं अर्थात, लोन, डिपॉज़िट, Bajaj Pay वॉलेट, Bajaj Pay UPI, बिल भुगतान और थर्ड-पार्टी पूंजी मैनेज करने जैसे प्रोडक्ट ऑफर करती है. इस पेज पर BFL प्रोडक्ट/ सेवाओं से संबंधित जानकारी के बारे में, किसी भी विसंगति के मामले में संबंधित प्रोडक्ट/सेवा डॉक्यूमेंट में उल्लिखित विवरण ही मान्य होंगे.

2. अन्य सभी जानकारी, जैसे फोटो, तथ्य, आंकड़े आदि ("जानकारी") जो बीएफएल के प्रोडक्ट/सेवा डॉक्यूमेंट में उल्लिखित विवरण के अलावा हैं और जो इस पेज पर प्रदर्शित की जा रही हैं, केवल सार्वजनिक डोमेन से प्राप्त जानकारी का सारांश दर्शाती हैं. उक्त जानकारी BFL के स्वामित्व में नहीं है और न ही यह BFL के विशेष ज्ञान के लिए है. कथित जानकारी को अपडेट करने में अनजाने में अशुद्धियां या टाइपोग्राफिकल एरर या देरी हो सकती है. इसलिए, यूज़र को सलाह दी जाती है कि पूरी जानकारी सत्यापित करके स्वतंत्र रूप से जांच करें, जिसमें विशेषज्ञों से परामर्श करना शामिल है, अगर कोई हो. यूज़र इसकी उपयुक्तता के बारे में लिए गए निर्णय का एकमात्र मालिक होगा, अगर कोई हो.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

मैं मर्चेंट अकाउंट कैसे खोल सकता/सकती हूं?

मर्चेंट अकाउंट खोलने में कुछ प्रमुख चरण शामिल हैं:

  • रिसर्च करें और प्रोवाइडर चुनें: पहला चरण विभिन्न मर्चेंट अकाउंट प्रोवाइडर की तुलना करना है. ट्रांज़ैक्शन फीस, मासिक फीस, ऑफर की गई विशेषताएं (जैसे मोबाइल भुगतान, रिकरिंग बिलिंग) और ग्राहक सपोर्ट जैसे कारकों पर विचार करें. ऐसे प्रोवाइडर की तलाश करें जो आपकी बिज़नेस आवश्यकताओं और बजट के अनुरूप हो.
  • आवश्यक डॉक्यूमेंट जमा करें: अपनी एप्लीकेशन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन तैयार करें. इसमें आपका बिज़नेस लाइसेंस, बैंक स्टेटमेंट, टैक्स आइडेंटिफिकेशन नंबर और बिज़नेस प्लान (कुछ प्रदाताओं के लिए) शामिल हो सकता है.
  • एप्लीकेशन प्रोसेस: चुने गए प्रदाता की वेबसाइट पर जाएं और उनके मर्चेंट अकाउंट एप्लीकेशन सेक्शन को खोजें. फॉर्म सही तरीके से भरें, अपने बिज़नेस के बारे में विवरण प्रदान करें और अपना पसंदीदा भुगतान प्रोसेसिंग प्लान चुनें.
  • अप्रूवल प्रोसेस: एक बार सबमिट हो जाने के बाद, प्रोवाइडर द्वारा आपकी एप्लीकेशन की समीक्षा की जाएगी. इसमें अतिरिक्त जानकारी अनुरोध या बैकग्राउंड चेक शामिल हो सकते हैं. प्रदाता के आधार पर अप्रूवल की समयसीमा अलग-अलग हो सकती है.

अकाउंट सेटअप: अगर अप्रूव हो जाता है, तो आपको अपना अकाउंट सेटअप पूरा करने के लिए निर्देश प्राप्त होंगे. इसमें आपकी वेबसाइट या पॉइंट-ऑफ-सेल सिस्टम के साथ पेमेंट गेटवे को एकीकृत करना शामिल हो सकता है.

मर्चेंट अकाउंट को किसके लिए चाहिए?

मर्चेंट अकाउंट ग्राहक के भुगतान से निपटने वाले बिज़नेस की विस्तृत रेंज के लिए लाभदायक है. यहां कुछ उदाहरण दिए गए हैं:

  • रिटेल स्टोर: इलेक्ट्रॉनिक भुगतान विकल्प प्रदान करने से ऐसे ग्राहक आकर्षित हो सकते हैं, जो डेबिट/क्रेडिट कार्ड या डिजिटल वॉलेट की सुविधा और सुरक्षा को पसंद करते हैं.
  • रेस्टोरंट: आधुनिक रेस्टोरेंट मोबाइल डिवाइस या कियोस्क का उपयोग करके टेबलसाइड पर भुगतान स्वीकार करने के लिए मर्चेंट अकाउंट का उपयोग करते हैं, चेकआउट प्रोसेस को सुव्यवस्थित करते हैं.
  • ऑनलाइन बिज़नेस: ई-कॉमर्स बिज़नेस के लिए, ग्राहक से अपने ऑनलाइन प्लेटफॉर्म पर भुगतान स्वीकार करने के लिए मर्चेंट अकाउंट आवश्यक है.
  • सेवा प्रदाता: कंपनियों और परामर्शदाताओं से फ्रीलांसर और स्वतंत्र ठेकेदारों तक, मर्चेंट अकाउंट के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक भुगतान स्वीकार करने से कैश फ्लो में सुधार हो सकता है और प्रोफेशनल टच प्रदान कर सकता है.
  • सबस्क्रिप्शन बिज़नेस: रिकरिंग सब्सक्रिप्शन प्रदान करने वाले बिज़नेस के लिए, मर्चेंट अकाउंट ऑटोमैटिक और सुरक्षित भुगतान प्रोसेसिंग की अनुमति देता है.

मूल रूप से, जो भी बिज़नेस ग्राहक से इलेक्ट्रॉनिक भुगतान स्वीकार करना चाहता है, वह मर्चेंट अकाउंट से लाभ उठा सकता है.

मर्चेंट अकाउंट की लिमिट क्या है?

सभी मर्चेंट अकाउंट से जुड़ी कोई भी सीमा नहीं है. लेकिन, इन दो मुख्य कारकों पर विचार करना चाहिए:

जलधुलागोरी टोल प्लाज़ा: सभी आवश्यक जानकारी

  • ट्रांज़ैक्शन लिमिट: कुछ प्रोवाइडर के पास आपके अकाउंट के माध्यम से प्रोसेस की जा सकने वाली कुल राशि पर दैनिक या मासिक ट्रांज़ैक्शन लिमिट हो सकती है. ये लिमिट आपके बिज़नेस हिस्ट्री, प्रोसेसिंग वॉल्यूम और प्रोवाइडर की पॉलिसी के आधार पर अलग-अलग हो सकती हैं.
  • चार्जबैक लिमिट: जब कोई ग्राहक ट्रांज़ैक्शन से संबंधित विवाद करता है, और उसका बैंक फंड वापस करता है, तो चार्जबैक होता है. अत्यधिक चार्जबैक से अकाउंट सस्पेंशन या टर्मिनेशन हो सकता है. चार्जबैक जोखिमों की निगरानी और प्रबंधन के लिए प्रदाताओं की पॉलिसी हो सकती है.

मर्चेंट अकाउंट प्रदाता चुनते समय इन संभावित सीमाओं को समझना महत्वपूर्ण है. संभावित प्रदाताओं के साथ अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं पर चर्चा करें ताकि उनके प्लान आपके ट्रांज़ैक्शन वॉल्यूम को समायोजित कर सकें और चार्जबैक जोखिमों को कम कर सकें.

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