अधिकतम और न्यूनतम पर्सनल लोन राशि

पर्सनल लोन विभिन्न आवश्यकताओं के लिए फाइनेंशियल सुविधा प्रदान करते हैं, क़र्ज़ समेकन से लेकर बड़ी खरीद के लिए फंडिंग तक. लेकिन, पर्सनल लोन राशि की लिमिट को समझना, उन्हें कैसे तय किया जाता है, और योग्यता को प्रभावित करने वाले कारक महत्वपूर्ण हैं. यह आर्टिकल एक कॉम्प्रिहेंसिव ओवरव्यू प्रदान करेगा, जिसमें अधिकतम और न्यूनतम लोन राशि कैसे निर्धारित की जाती है और आपकी योग्यता को बेहतर बनाने के सुझाव शामिल होंगे.

पर्सनल लोन की अधिकतम और न्यूनतम राशि क्या है?

अधिकतम और न्यूनतम पर्सनल लोन राशि, लोनदाता द्वारा ऑफर किए जाने वाले लोन साइज़ की रेंज को दर्शाती है. न्यूनतम वह न्यूनतम राशि है जिसे आप उधार ले सकते हैं, जबकि अधिकतम राशि सबसे बड़ी है. ये लिमिट लोनदाता के अनुसार अलग-अलग होती हैं और आपकी फाइनेंशियल प्रोफाइल और आवश्यकताओं पर निर्भर करती हैं. बजाज फिनसर्व न्यूनतम ₹ 40,000 की राशि के साथ पर्सनल लोन प्रदान करता है. उधारकर्ता की फाइनेंशियल प्रोफाइल के आधार पर अधिकतम राशि ₹ 55 लाख तक हो सकती है, जिससे उधारकर्ताओं को विभिन्न आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त सुविधा मिलती है.

पर्सनल लोन की राशि कैसे निर्धारित की जाती है?

पर्सनल लोन के माध्यम से आप कितनी राशि उधार ले सकते हैं, यह कई प्रमुख कारकों के आधार पर निर्धारित की जाती है:

आय: आपकी मासिक आय एक प्रमुख पर्सनल लोन योग्यता की शर्तें है और यह लोनदाताओं द्वारा विचार किए जाने वाले सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है. वे आपकी आय के स्तर और पूरी फाइनेंशियल स्थिरता के आधार पर लोन चुकाने की आपकी क्षमता का मूल्यांकन करते हैं. आमतौर पर, उच्च आय आपको बड़ी लोन राशि के लिए योग्यता प्राप्त करने में सक्षम बनाती है, क्योंकि वे कर्ज़ को मैनेज करने और चुकाने की अधिक क्षमता को दर्शाती हैं.

क्रेडिट स्कोर: आपका क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है. उच्च स्कोर आपके लिए योग्य लोन राशि को बढ़ा सकता है, क्योंकि यह लोनदाताओं के लिए कम जोखिम को दर्शाता है.

मौजूदा फाइनेंशियल दायित्व: लोनदाता अन्य लोन और खर्चों सहित आपकी वर्तमान फाइनेंशियल प्रतिबद्धताओं पर विचार करते हैं. कम डेट-टू-इनकम रेशियो बड़े लोन के लिए आपकी योग्यता को बढ़ा सकता है.

रोज़गार की स्थिरता: स्थिर और लॉन्ग-टर्म रोज़गार लोन राशि को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है. लोनदाता निरंतर आय और जॉब सिक्योरिटी वाले उधारकर्ताओं को प्राथमिकता देते हैं.

पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए योग्यता

पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए, आपको आमतौर पर निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना होगा:

राष्ट्रीयता: भारतीय

• आयु: 21 साल से 80 साल*.
• नौकरी: सार्वजनिक, निजी, या MNC कंपनी में.
• CIBIL स्कोर: 685 या उससे ज़्यादा.
• ग्राहक प्रोफाइल: स्व-व्यवसायी या नौकरी पेशा

*लोन अवधि के अंत में आपकी आयु 80 साल* या उससे कम होनी चाहिए.

पर्सनल लोन लेने के लिए आपकी योग्यता को प्रभावित करने वाले कारक

पर्सनल लोन के लिए आपकी योग्यता को कई कारक प्रभावित कर सकते हैं:

क्रेडिट स्कोर: उच्च क्रेडिट स्कोर आपके अप्रूवल की संभावनाओं में सुधार कर सकता है और आपको बेहतर ब्याज दरों पर उच्च राशि उधार लेने में सक्षम बना सकता है.

आय का स्तर: उच्च आय आपकी लोन चुकाने की क्षमता को बढ़ाती है और इस प्रकार बड़ी राशि के लिए आपकी योग्यता बढ़ती है.

डेट-टू-इनकम रेशियो: लोनदाता आपकी आय से संबंधित आपके मौजूदा लोन का आकलन करते हैं. कम रेशियो बेहतर पुनर्भुगतान क्षमता को दर्शाता है.

रोज़गार इतिहास: स्थिर नौकरी इतिहास फाइनेंशियल स्थिरता को दर्शाता है, जिससे आप अधिक आकर्षक उधारकर्ता बन जाते हैं.

लोन की अवधि: लोन की अवधि आपके द्वारा उधार ली जाने वाली राशि को प्रभावित करती है. लंबी अवधि बड़े लोन की अनुमति दे सकती है लेकिन इसका मतलब अधिक ब्याज लागत भी हो सकती है.

अपनी पर्सनल लोन योग्यता को बेहतर बनाने के सुझाव

पर्सनल लोन के लिए अपनी योग्यता को बेहतर बनाने में कई रणनीतिक चरण शामिल हैं. लोन प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ाने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ प्रमुख सुझाव दिए गए हैं:

अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करें: नियमित रूप से अपने क्रेडिट स्कोर की निगरानी और सुधार करना महत्वपूर्ण है. सुनिश्चित करें कि आप किसी भी विलंब शुल्क या नकारात्मक MarQ से बचने के लिए अपने बिल और मौजूदा लोन का समय पर भुगतान करें. इसके अलावा, बकाया कर्ज़ को कम करने और अनावश्यक रूप से नए क्रेडिट दायित्वों को लेने से बचने के लिए सक्रिय रूप से काम करता है. उच्च क्रेडिट स्कोर बेहतर फाइनेंशियल हेल्थ को दर्शाता है और आपको लोनदाताओं के लिए अधिक आकर्षक उम्मीदवार बनाता है, जिससे आपके अप्रूवल और अनुकूल लोन शर्तों की संभावनाएं बढ़ जाती हैं.

अपनी आय बढ़ाएं: अपनी आय को बढ़ाने से आपकी लोन योग्यता में काफी वृद्धि हो सकती है. अपनी मौजूदा नौकरी में वृद्धि के लिए बातचीत करने, साइड गिग लेने या फ्रीलांस कार्य या निवेश जैसे अतिरिक्त आय स्रोतों को देखने पर विचार करें. उच्च आय से आपकी लोन चुकाने की क्षमता में सुधार होता है और लोनदाता के जोखिम को कम करता है, जिससे आप बड़ी लोन राशि के लिए योग्य बन जाते हैं. यह बढ़ी हुई फाइनेंशियल क्षमता संभावित लोनदाताओं के लिए स्थिरता और विश्वसनीयता को दर्शाती है.

इन्हें भी पढ़े: क्रेडिट स्कोर क्या होता है

मौजूदा कर्ज़ घटाएं: अपने मौजूदा कर्ज़ के स्तर को कम करने से आपकी लोन योग्यता पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है. अपने कुल डेट-टू-इनकम रेशियो को कम करने के लिए मौजूदा लोन और क्रेडिट कार्ड बैलेंस का भुगतान करने पर ध्यान दें. यह दृष्टिकोण लोनदाताओं को दिखाता है कि आप अपने फाइनेंस को ज़िम्मेदारी से मैनेज करते हैं और अतिरिक्त क्रेडिट को संभाल सकते हैं. कम डेट-टू-इनकम रेशियो यह दर्शाता है कि आप नए लोन लेने और चुकाने के लिए बेहतर स्थिति में हैं, जिससे आपके अप्रूवल की संभावनाएं बढ़ जाती हैं.

स्थिर रोज़गार बनाए रखें: नौकरी की स्थिरता और निरंतर आय स्रोत ऐसे महत्वपूर्ण कारक हैं जिन पर लोनदाता ध्यान देते हैं. स्थिर नौकरी या करियर की प्रगति को बनाए रखने से लोनदाताओं के साथ विश्वास बनाने में मदद मिलती है, क्योंकि यह दर्शाता है कि आपके पास अपने लोन पुनर्भुगतान को पूरा करने के लिए आय का विश्वसनीय स्रोत है. स्थिर रोज़गार का इतिहास भी आपकी एप्लीकेशन को मजबूत कर सकता है, क्योंकि लोनदाता ऐसे उधारकर्ताओं को प्राथमिकता देते हैं जो लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल स्थिरता और नौकरी की सुरक्षा दिखाते हैं.

सह-आवेदक के साथ अप्लाई करें: मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल वाले सह-आवेदक को जोड़ने से आपकी लोन एप्लीकेशन बढ़ सकती है. अच्छे क्रेडिट स्कोर और स्थिर आय वाले सह-आवेदक लोन पुनर्भुगतान की जिम्मेदारी शेयर कर सकते हैं, जिससे लोनदाता का जोखिम कम हो जाता है. यह संभावित रूप से आपके लिए योग्य लोन राशि को बढ़ा सकता है और लोन की शर्तों में सुधार कर सकता है. सुनिश्चित करें कि दोनों आवेदक एग्रीमेंट में हैं और आसान उधार अनुभव बनाए रखने के लिए लोन के पुनर्भुगतान की अपनी साझा जिम्मेदारी को समझें.

भारत में अपनी सैलरी के आधार पर आपको कितना पर्सनल लोन मिल सकता है?

भारत में, आप पर्सनल लोन की राशि आमतौर पर आपकी सैलरी और फाइनेंशियल प्रोफाइल पर निर्भर करती है. आमतौर पर, लोनदाता आपकी मासिक सैलरी के 10 से 20 गुना तक का लोन प्रदान कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आप प्रति माह ₹ 60,000 कमाते हैं, तो आप ₹ 6 लाख से ₹ 12 लाख तक के लोन के लिए योग्य हो सकते हैं. लेकिन, लोन की सटीक राशि जानने के लिए, सीधे लोनदाता से संपर्क करने की सलाह दी जाती है. सटीक राशि आपके क्रेडिट स्कोर, मौजूदा फाइनेंशियल दायित्वों और लोनदाता की विशिष्ट पॉलिसी जैसे अन्य कारकों पर भी निर्भर करती है.

निष्कर्ष

पर्सनल लोन की अधिकतम और न्यूनतम राशि को समझना, उन्हें कैसे निर्धारित किया जाता है, और सही लोन प्राप्त करने के लिए आपकी योग्यता को प्रभावित करने वाले कारक महत्वपूर्ण हैं. अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाकर, मौजूदा लोन को मैनेज करके और स्थिर रोज़गार बनाए रखकर, आप अनुकूल पर्सनल लोन राशि प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं. लोन राशि और योग्यता के बारे में विशिष्ट जानकारी के लिए, बजाज फिनसर्व जैसे लोनदाता आपको सूचित फाइनेंशियल निर्णय लेने में मदद करने के लिए विस्तृत दिशानिर्देश और सहायता प्रदान करते हैं.