कमर्शियल प्रॉपर्टी की खरीद के लिए लोन की पूरी गाइड

कमर्शियल प्रॉपर्टी की खरीद के लिए लोन का परिचय

कमर्शियल रियल एस्टेट में इन्वेस्ट करना एक आकर्षक वेंचर हो सकता है, लेकिन इसके लिए अक्सर पर्याप्त पूंजी की आवश्यकता होती है. महत्वाकांक्षी उद्यमियों या स्थापित बिज़नेस के लिए, जो अपनी कमर्शियल प्रॉपर्टी को प्राप्त करना या बढ़ाना चाहते हैं, कमर्शियल प्रॉपर्टी की खरीद के लिए बनाए गए लोन एक महत्वपूर्ण फाइनेंशियल टूल बन जाते हैं. ये लोन ऑफिस और रिटेल आउटलेट से लेकर इंडस्ट्रियल कॉम्प्लेक्स तक कमर्शियल स्पेस के अधिग्रहण, विकास या नवीकरण के लिए फंडिंग सुरक्षित करने का साधन प्रदान करते हैं. इस परिचय में, हम विशेष रूप से कमर्शियल प्रॉपर्टी ट्रांज़ैक्शन के लिए डिज़ाइन किए गए लोन से संबंधित प्रमुख विशेषताएं, लाभ और विचारों के बारे में जानते हैं. कमर्शियल रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट के जटिल परिदृश्य को नेविगेट करने के लिए फाइनेंशियल सहायता चाहने वाले व्यक्तियों और बिज़नेस के लिए इन पहलुओं को समझना महत्वपूर्ण है.

कमर्शियल प्रॉपर्टी खरीदने के लिए लोन के लिए योग्यता मानदंड

राष्ट्रीयता:

• आपको भारत में रहने वाला एक भारतीय नागरिक होना चाहिए जिसमें हमारे द्वारा संचालित शहर में प्रॉपर्टी होनी चाहिए.

आयु:

• न्यूनतम आयु: 25 साल* (नॉन-फाइनेंशियल प्रॉपर्टी मालिकों के लिए 18 वर्ष)
• अधिकतम आयु: 85 साल* (नॉन-फाइनेंशियल प्रॉपर्टी मालिकों सहित)
  *लोन मेच्योरिटी के समय व्यक्तिगत एप्लीकेंट/को-एप्लीकेंट की आयु.
  *को-एप्लीकेंट की उच्च आयु को 95 वर्ष के आधार पर 2nd जनरेशन (कानूनी उत्तराधिकारी) के मानदंडों को पूरा करने और लोन स्ट्रक्चर पर को-एप्लीकेंट के रूप में लिया जा सकता है.

CIBIL स्कोर:

• प्रॉपर्टी पर अप्रूव्ड लोन प्राप्त करने के लिए 700 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर आदर्श है.

पेशा:

• वेतनभोगी, स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल जैसे डॉक्टर और स्व-व्यवसायी नॉन-प्रोफेशनल अप्लाई करने के लिए योग्य हैं.

आवश्यक डॉक्यूमेंट्स:

• पहचान/निवास का प्रमाण
• आय का प्रमाण
• प्रॉपर्टी से संबंधित डॉक्यूमेंट
• बिज़नेस का प्रमाण (स्व-व्यवसायी आवेदक के लिए), और

पिछले 6 महीनों के अकाउंट स्टेटमेंट

ध्यान दें: यह लिस्ट सांकेतिक है और आपकी वास्तविक लोन एप्लीकेशन के आधार पर बदल सकती है

कमर्शियल प्रॉपर्टी खरीदने के लिए लोन की आवश्यकताएं

कमर्शियल प्रॉपर्टी खरीदने के लिए लोन लेने में कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना होता है, और ये लेंडर और लोन के प्रकार के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं. लेकिन, यहां कुछ सामान्य आवश्यकताएं दी गई हैं जिनका आपको सामना करना पड़ सकता है:

1. क्रेडिट स्कोर:
   लोनदाता आमतौर पर आपकी क्रेडिट योग्यता का आकलन करने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर पर विचार करते हैं. उच्च क्रेडिट स्कोर आपके अनुकूल लोन और बेहतर शर्तों को प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ाता है.
2. डाउन पेमेंट:
   कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन के लिए अक्सर पर्याप्त डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है. प्रतिशत अलग-अलग हो सकता है, लेकिन लोनदाता के लिए प्रॉपर्टी की खरीद कीमत का 20% से 30% मांगना सामान्य है.
3. फाइनेंशियल स्टेटमेंट:
   लोन चुकाने की आपकी फाइनेंशियल स्थिरता और क्षमता का मूल्यांकन करने के लिए लोनदाता को इनकम स्टेटमेंट, बैलेंस शीट और कैश फ्लो स्टेटमेंट सहित पर्सनल और बिज़नेस फाइनेंशियल स्टेटमेंट की आवश्यकता पड़ सकती है.
4. लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो:
   लोनदाता प्रॉपर्टी की मूल्यांकन वैल्यू के आधार पर लोन राशि की गणना करते हैं और अधिकतम लोन-टू-वैल्यू रेशियो हो सकता है. कम LTV रेशियो आपके लोन अप्रूवल की संभावनाओं में सुधार कर सकता है.
5. डेट सेवा कवरेज रेशियो (डीएससीआर):
   डीएससीआर प्रॉपर्टी की निवल ऑपरेटिंग इनकम से लोन भुगतान को कवर करने की आपकी क्षमता को मापता है. लोनदाता अक्सर एक निश्चित सीमा से अधिक डीएससीआर की तलाश करते हैं ताकि आप आराम से क़र्ज़ की सेवा कर सकें.
6. प्रॉपर्टी का मूल्यांकन:
   लोनदाता को आमतौर पर अपनी मार्केट वैल्यू निर्धारित करने और कोलैटरल के रूप में अपनी क्षमता का आकलन करने के लिए कमर्शियल प्रॉपर्टी के प्रोफेशनल मूल्यांकन की आवश्यकता होती है.
7. प्रॉपर्टी का प्रकार और शर्तें:
   कमर्शियल प्रॉपर्टी का प्रकार और शर्त लोन अप्रूवल को प्रभावित कर सकती है. कुछ लोनदाता के पास प्रॉपर्टी के विशिष्ट प्रकारों के लिए प्रतिबंध या प्राथमिकताएं हो सकती हैं, और उन्हें यह सुनिश्चित करने के लिए इंस्पेक्शन की आवश्यकता पड़ सकती है कि प्रॉपर्टी अच्छी स्थिति में है.
8. पर्सनल और बिज़नेस टैक्स रिटर्न:
   लोनदाता अक्सर आपकी आय और फाइनेंशियल स्थिरता को सत्यापित करने के लिए पिछले कुछ वर्षों के लिए पर्सनल और बिज़नेस टैक्स रिटर्न का अनुरोध करते हैं.
9. कानूनी डॉक्यूमेंट:
   प्रॉपर्टी टाइटल, ज़ोनिंग जानकारी और कानूनी विवरण जैसे डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता पड़ सकती है. बिज़नेस के लिए, निगमन और बिज़नेस लाइसेंस के आर्टिकल सहित कानूनी डॉक्यूमेंट भी आवश्यक हो सकते हैं.

कमर्शियल प्रॉपर्टी की खरीद के लिए लोन की प्रमुख विशेषताएं

1. लोन राशि:
   कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन विभिन्न लोन राशि प्रदान करते हैं, जो उधारकर्ताओं को प्रॉपर्टी की वैल्यू और उनकी फाइनेंशियल क्षमता के आधार पर फाइनेंसिंग प्राप्त करने की सुविधा प्रदान करते हैं.
2. ब्याज दरें:
   ब्याज दरें फिक्स्ड या वेरिएबल हो सकती हैं, जो लोन की कुल लागत को प्रभावित करती हैं. फिक्स्ड दरें स्थिरता प्रदान करती हैं, जबकि वेरिएबल दरें मार्केट की स्थितियों के आधार पर सुविधा प्रदान कर सकती हैं.
3. लोन की शर्तें:
   कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन विभिन्न लोन शर्तों के साथ आते हैं, जिनमें शॉर्ट-टर्म लोन (उदाहरण के लिए, ब्रिज लोन) से लेकर लॉन्ग-टर्म लोन तक शामिल हैं. लोन की अवधि पुनर्भुगतान शिड्यूल और समग्र फाइनेंसिंग स्ट्रक्चर को प्रभावित करती है.
4. एमोर्टाइज़ेशन अवधि:
   एमोर्टाइज़ेशन अवधि यह निर्धारित करती है कि लोन का पूरा पुनर्भुगतान करने में कितना समय लगता है. हालांकि लोन की अवधि पुनर्भुगतान का समय निर्दिष्ट करती है, लेकिन एमोर्टाइज़ेशन अवधि मूलधन और ब्याज भुगतान के शिड्यूल को परिभाषित करती है.
5. डाउन पेमेंट की आवश्यकताएं:
   उधारकर्ताओं को आमतौर पर डाउन पेमेंट करना होता है, जो प्रॉपर्टी की खरीद कीमत का प्रतिशत है. डाउन पेमेंट उधारकर्ता की प्रतिबद्धता को दर्शाता है और लेंडर के जोखिम को कम करता है.
6. लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो:
   लोनदाता लोन-टू-वैल्यू रेशियो के माध्यम से प्रॉपर्टी की मूल्यांकन वैल्यू से संबंधित लोन राशि का आकलन करते हैं. कम LTV रेशियो के परिणामस्वरूप लोन की शर्तें अधिक अनुकूल हो सकती हैं.
7. पुनर्भुगतान संरचना:
   पुनर्भुगतान संरचनाएं अलग-अलग होती हैं, जिसमें मासिक किश्त, इंटरेस्ट-ओनली भुगतान या बैलून भुगतान शामिल हैं. यह स्ट्रक्चर उधारकर्ता और लेंडर के बीच लोन के प्रकार और एग्रीमेंट पर निर्भर करता है.
8. कोलैटरल आवश्यकताएं:
   कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन प्रॉपर्टी द्वारा ही सुरक्षित किए जाते हैं. डिफॉल्ट के मामले में, लेंडर को बकाया बैलेंस को रिकवर करने के लिए प्रॉपर्टी को जब्त करने और बेचने का अधिकार हो सकता है.
9. प्री-पेमेंट दंड:
   अगर उधारकर्ता सहमत अवधि से पहले लोन का पुनर्भुगतान करते हैं, तो कुछ कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन में प्री-पेमेंट दंड हो सकते हैं. इन पेनल्टी को समझना और अनुकूल शर्तों पर बातचीत करना महत्वपूर्ण है.
10. लोन अप्रूवल प्रोसेस:
    लोन अप्रूवल प्रोसेस में पूरी प्रॉपर्टी और उधारकर्ता का मूल्यांकन शामिल है, जिसमें क्रेडिट चेक, फाइनेंशियल स्टेटमेंट, प्रॉपर्टी के मूल्यांकन और कानूनी डॉक्यूमेंटेशन शामिल हैं.

कमर्शियल प्रॉपर्टी की खरीद के लिए लोन के लाभ

1. एसेट एक्विज़िशन:
   कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन बिज़नेस और निवेशक को मूल्यवान एसेट प्राप्त करने, विकास और विस्तार को बढ़ावा देने में सक्षम बनाता है.
2. पूंजी संरक्षण:
   प्रॉपर्टी खरीदने के लिए फाइनेंस करके, बिज़नेस अन्य ऑपरेशनल आवश्यकताओं, इन्वेस्टमेंट या अप्रत्याशित खर्चों के लिए अपनी पूंजी को सुरक्षित रख सकते हैं.
3. टैक्स लाभ:
   कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन पर ब्याज भुगतान टैक्स-डिडक्टिबल हो सकता है, जो उधारकर्ताओं को संभावित टैक्स लाभ प्रदान करता है.
4. फाइनेंशियल लाभ:
   कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन उधारकर्ताओं को अपनी पूंजी का लाभ उठाने, अपनी खरीद शक्ति को बढ़ाने और निवेश पर संभावित रिटर्न देने की अनुमति देते हैं.
5. सुविधाजनक पुनर्भुगतान संरचनाएं:
   लोन पुनर्भुगतान संरचनाओं में लचीलापन प्रदान करते हैं, जिससे उधारकर्ताओं को अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और कैश फ्लो के अनुरूप शर्तें चुनने की सुविधा मिलती है.
6. संभावित प्रशंसा:
   कमर्शियल प्रॉपर्टी में समय के साथ वृद्धि करने की क्षमता होती है, जिससे उधारकर्ता की कुल संपत्ति और फाइनेंशियल स्थिरता में योगदान मिलता है.
7. इनकम जनरेशन:
   आय पैदा करने वाली प्रॉपर्टी के लिए, जैसे कि रेंटल यूनिट, कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन लीज एग्रीमेंट के माध्यम से स्थिर आय उत्पन्न करने की सुविधा प्रदान कर सकते हैं.
8. विविधता:
   कमर्शियल प्रॉपर्टी में इन्वेस्ट करना निवेश पोर्टफोलियो के लिए विविधता प्रदान करता है, जोखिम को कम करता है और संभावित रिटर्न को बढ़ाता है.

कमर्शियल प्रॉपर्टी की खरीद के लिए लोन के लिए कैसे अप्लाई करें

प्रॉपर्टी पर लोन के लिए अप्लाई करने की चरण-दर-चरण गाइड

1. इस पेज पर 'अप्लाई करें' बटन पर क्लिक करें
2. अपना पिनकोड दर्ज करें और आगे बढ़ें पर क्लिक करें.
3. अपने पूरे नाम और मोबाइल नंबर जैसी मूल जानकारी प्रदान करें.
4. अपनी रोज़गार की स्थिति में 'नौकरी पेशा' को चुनें
5. अब उस लोन का प्रकार चुनें जिसके लिए आप अप्लाई करना चाहते हैं, अपनी निवल मासिक आय, अपने एरिया का पिन कोड और आवश्यक लोन राशि
6. अपने फोन नंबर की जांच करने के लिए, अपना OTP जनरेट करके सबमिट करें
7. अपनी प्रॉपर्टी की लोकेशन, अपनी वर्तमान EMI राशि/मासिक दायित्व और अपना पैन कार्ड जैसे अन्य विवरण दर्ज करें.
8. 'सबमिट' बटन पर क्लिक करें

बस, हो गया! आपका लोन अनुरोध सबमिट हो गया है. हमारे प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेंगे और अगले चरणों के बारे में बताएंगे.