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28-सितंबर -2024
म्यूचुअल फंड और शेयर जैसे इन्वेस्टमेंट पर लोन व्यक्तियों को अपने एसेट को लिक्विडेट किए बिना तुरंत फाइनेंसिंग प्राप्त करने का एक कुशल तरीका प्रदान करते हैं. ये लोन आपको स्वामित्व को बनाए रखते हुए पर्सनल या बिज़नेस आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपने इन्वेस्टमेंट का लाभ उठाने की अनुमति देते हैं. इस आर्टिकल में यह बताया गया है कि म्यूचुअल फंड और शेयरों पर लोन में क्या शामिल हैं, उनके लाभ, संबंधित जोखिम और आपके लिए कौन सा विकल्प सही है यह कैसे तय करें.
म्यूचुअल फंड पर लोन क्या है?
म्यूचुअल फंड पर लोन, इन्वेस्टर को लोन प्राप्त करने के लिए अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखने की अनुमति देता है. लेंडर गिरवी रखी गई म्यूचुअल फंड यूनिट की वर्तमान नेट एसेट वैल्यू (NAV) के आधार पर लोन राशि प्रदान करता है, जो आमतौर पर एसेट वैल्यू के 50% तक होती है. इस प्रकार का लोन उन व्यक्तियों के लिए आदर्श है जो अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट को रिडीम किए बिना तेज़ फाइनेंसिंग की तलाश कर रहे हैं. अधिक जानने के लिए, हमारी विस्तृत गाइड देखेंम्यूचुअल फंड्स पर लोन.शेयर पर लोन क्या है?
शेयर पर लोन एक फाइनेंसिंग विकल्प है जो व्यक्तियों को लोन प्राप्त करने के लिए अपने इक्विटी शेयर को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखने की अनुमति देता है. लोन राशि गिरवी रखे गए शेयरों की मार्केट वैल्यू के आधार पर निर्धारित की जाती है, आमतौर पर RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार एसेट वैल्यू के 50% तक होती है. यह लोन इन्वेस्टर को अपने शेयरों को होल्ड करते समय फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने में सक्षम बनाता है, जिससे मार्केट में संभावित वृद्धि होती है.म्यूचुअल फंड पर लोन और शेयर पर लोन के बीच मुख्य अंतर
| पहलू | लोन अगेंस्टम्यूचुअल फंड | लोन शेयरों के खिलाफ |
| कोलैटरल | म्यूचुअल फंड यूनिट | इक्विटी शेयर |
| लोन राशि | तक म्यूचुअल फंड NAV का 50% | तक शेयर मार्केट वैल्यू का 50% |
| ब्याज दरें | आमतौर पर शेयरों से कम | मार्केट की अस्थिरता के कारण हल्के से अधिक |
| जोखिम मार्जिन कॉल | कम, NAV के उतार-चढ़ाव पर निर्भर करता है | स्टॉक मार्केट की अस्थिरता के कारण अधिक |
| स्वामित्व | निवेशक द्वारा बनाए रखा गया | निवेशक द्वारा बनाए रखा गया |
| प्रोसेसिंग समय | आमतौर पर कम | अधिक डॉक्यूमेंटेशन शामिल हो सकता है |
म्यूचुअल फंड पर लोन के लाभ
- तेज़ प्रोसेसिंग: लोनदाता संभवतःकोलैटरल की स्थिरता के कारण म्यूचुअल फंड पर लोन को तेज़ी से अप्रूव करें.
- निवेश बनाए रखें:इन्वेस्टर को अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट को रिडीम करने की आवश्यकता नहीं है, जिससे उन्हें मार्केट ग्रोथ से लाभ प्राप्त करना जारी रखता है.
- कम ब्याज दरें:म्यूचुअल फंड से जुड़े कम जोखिम के कारण, लोनदाता आमतौर पर अधिक अनुकूल ब्याज दरें प्रदान करते हैं.
- सुविधाजनक पुनर्भुगतान:उधारकर्ता बुलेट भुगतान या समान मासिक किश्तों (EMIs) सहित सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प चुन सकते हैं.
शेयर पर लोन के लाभ
- तुरंत फंड का एक्सेस:उधारकर्ता अपनी लॉन्ग-टर्म निवेश स्ट्रेटजी को सुरक्षित रखते हुए अपने शेयर बेचे बिना तुरंत फंड प्राप्त कर सकते हैं.
- सुविधाजनक उपयोग:लोन राशि का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जैसे पर्सनल खर्च, बिज़नेस इन्वेस्टमेंट या क़र्ज़ समेकन.
- ओनरशिप रिटेंशन:इन्वेस्टर अपने शेयर होल्ड करते रहते हैं और अपने मार्केट वैल्यू में किसी भी संभावित वृद्धि से लाभ उठा सकते हैं.
- सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प:लोनदाता आमतौर पर कई पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं, जिससे उधारकर्ताओं को अपनी फाइनेंशियल स्थिति के आधार पर पुनर्भुगतान करने की.
म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए जोखिम और विचार
- मार्केट रिस्क:हालांकि म्यूचुअल फंड अपेक्षाकृत स्थिर हैं, लेकिन उनकी NAV मार्केट स्थितियों के आधार पर उतार-चढ़ाव कर सकती है, जिससे संभावित रूप से लोन की वैल्यू को प्रभावित किया जा.
- ब्याज भुगतान:नियमित ब्याज भुगतान अनिवार्य हैं, जो सही तरीके से मैनेज न होने पर बोझ हो सकता है.
- संभावित मार्जिन कॉल:अगर म्यूचुअल फंड की वैल्यू काफी कम हो जाती है, तो लेंडर अतिरिक्त कोलैटरल या आंशिक पुनर्भुगतान का अनुरोध कर सकता है.
शेयरों पर लोन के लिए जोखिम और विचार
- उच्च बाजार अस्थिरता:शेयर की कीमतें मार्केट की उच्च अस्थिरता के अधीन हैं, जो लोन-टू-वैल्यू रेशियो को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती हैं.
- मार्जिन कॉल:शेयर वैल्यू में कमी से मार्जिन कॉल हो सकता है, जिसके कारण उधारकर्ता को अतिरिक्त फंड या कोलैटरल प्रदान करना पड़ सकता है.
- ब्याज की लागत:लोन अवधि के दौरान संचयी ब्याज लागत काफी अधिक हो सकती है, विशेष रूप से अगर लोन लंबी अवधि के लिए बढ़ाया जाता है.
म्यूचुअल फंड पर लोन और शेयर पर लोन के बीच कैसे चुनें
म्यूचुअल फंड और शेयर पर लोन के बीच निर्णय लेते समय, निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:- जोखिम लेने की क्षमता:मार्केट की अस्थिरता के कारण शेयरों पर लोन जोखिमपूर्ण होते हैं. अगर आप स्थिरता को पसंद करते हैं, तो म्यूचुअल फंड पर लोन अधिक उपयुक्त हो सकता है.
- लोन की राशि:म्यूचुअल फंड आमतौर पर उच्च लोन राशि की अनुमति देते हैंतकएसेट वैल्यू का 50%क्योंकि उन्हें शेयरों की तुलना में कम अस्थिर माना जाता है.
- ब्याज दरें:दोनों विकल्पों के लिए लोनदाता द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दरें चेक करें. म्यूचुअल फंड पर लोन की दरें आमतौर पर थोड़ी कम होती हैं.
- पुनर्भुगतान की सुविधा:अपनी फाइनेंशियल स्थिति के अनुरूप प्रत्येक प्रकार के लोन के लिए प्रदान किए गए पुनर्भुगतान विकल्पों की तुलना करें.
- भविष्य के फाइनेंशियल लक्ष्य:विचार करें कि अपने शेयर या म्यूचुअल फंड का उपयोग कैसे करें क्योंकि कोलैटरल आपके लॉन्ग-टर्म निवेश लक्ष्यों को प्रभावित कर सकता है.
म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए एप्लीकेशन प्रोसेस
म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए अप्लाई करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:- लेंडर चुनें:ऐसा फाइनेंशियल संस्थान चुनें जो प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें और लोन की शर्तें प्रदान करता हो.
- एप्लीकेशन भरें:अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट का विवरण प्रदान करके लोन एप्लीकेशन फॉर्म पूरा करें.
- डॉक्यूमेंट सबमिट करें:पहचान प्रमाण, म्यूचुअल फंड अकाउंट स्टेटमेंट और KYC डॉक्यूमेंट जैसे आवश्यक डॉक्यूमेंट प्रदान करें.
- प्लेज म्यूचुअल फंड यूनिट:लेंडर आपकी म्यूचुअल फंड यूनिट को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखने की प्रोसेस शुरू करेगा.
- लोन वितरण: आपके लोन का एक्टर वेरिफिकेशन होगाअप्रोचवेद, औरलोन राशि आपके बैंक अकाउंट में डिस्बर्स कर दी जाएगी.
शेयरों पर लोन के लिए एप्लीकेशन प्रोसेस
शेयर पर लोन के लिए अप्लाई करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:- लेंडर चुनें:उपयुक्त ब्याज दरें और लोन की शर्तें प्रदान करने वाले लेंडर को रिसर्च करें और चुनें.
- एप्लीकेशन पूरा करें:लोन एप्लीकेशन फॉर्म भरें, जिसमें आपके द्वारा गिरवी रखे जाने वाले शेयरों के विवरण शामिल हैं.
- आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करें:आइडेंटिटी प्रूफ, डीमैट अकाउंट स्टेटमेंट और KYC विवरण जैसे डॉक्यूमेंट सबमिट करें.
- शेयर को गिरवी रखना:लेंडर लोन के लिए कोलैटरल के रूप में आपके शेयरों के प्लेज की सुविधा देगा.
- लोन डिस्बर्सल प्राप्त करें:एप्लीकेशन अप्रूव होने के बाद, लोन राशि आपके अकाउंट में जमा कर दी जाएगी.
