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ओवरव्यू
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EMI क्या है?
संक्षेप में
- एफडी पर लोन एक सुरक्षित उधार विकल्प है, जहां आपका फिक्स्ड डिपॉजिट कोलैटरल के रूप में गिरवी रखा जाता है, जबकि अनसिक्योर्ड लोन के लिए कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है.
- एफडी पर लोन की ब्याज दरें आमतौर पर एफडी दर से जुड़ी होती हैं और लोनदाता और शर्तों के आधार पर लगभग 1-2% अधिक हो सकती हैं.
- अनसिक्योर्ड लोन आमतौर पर योग्यता और कीमत निर्धारित करते समय क्रेडिट प्रोफाइल, आय और पुनर्भुगतान क्षमता जैसे कारकों पर विचार करते हैं.
- FD पर लोन, लागू शर्तों के अधीन, डिपॉज़िट को गिरवी रखते हुए ब्याज अर्जित करना जारी रखने की अनुमति देता है.
- दोनों में से चुनने से पहले, ब्याज दर, लोन राशि, पुनर्भुगतान अवधि, शुल्क और अपनी एफडी पर प्रभाव पर विचार करें.
फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) पर लोन एक सुरक्षित उधार विकल्प है जो आपको डिपॉज़िट को तोड़े बिना अपनी FD को कोलैटरल के रूप में उपयोग करने की अनुमति देता है. क्योंकि लोन आपके इन्वेस्टमेंट द्वारा समर्थित होता है, इसलिए लोनदाता आमतौर पर कम ब्याज दर प्रदान करते हैं, जो आमतौर पर लागू FD ब्याज दर से लगभग 1-2% अधिक होती है. पर्सनल लोन जैसे अनसिक्योर्ड लोन के लिए किसी कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है और इसे मुख्य रूप से आपके क्रेडिट स्कोर, आय और पुनर्भुगतान क्षमता जैसे कारकों के आधार पर अप्रूव किया जाता है. इसके परिणामस्वरूप, अनसिक्योर्ड लोन में आमतौर पर उच्च ब्याज दरें होती हैं क्योंकि इनमें फिक्स्ड डिपॉज़िट पर सिक्योर्ड लोन की तुलना में लोनदाता के लिए अधिक जोखिम शामिल होता है.
अगर आपके पास पहले से ही फिक्स्ड डिपॉजिट है, तो आपको महंगे अनसिक्योर्ड लोन पर भरोसा करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है. FD पर लोन अक्सर एक स्मार्ट, कम लागत वाला विकल्प हो सकता है. अभी अप्लाई करें
फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन क्या है?
फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन आपको अपनी मौजूदा FD को सिक्योरिटी के रूप में रखकर पैसे उधार लेने की सुविधा देता है. आपका डिपॉजिट बरकरार रहता है और ब्याज अर्जित करता रहता है, जबकि लोनदाता आपको इसकी वैल्यू पर लोन देता है.
यह एक सिक्योर्ड लोन है, जिसे फिक्स्ड डिपॉजिट पर लोन के रूप में भी जाना जाता है, क्योंकि आपकी एफडी कोलैटरल के रूप में कार्य करती है. आमतौर पर, आप लोनदाता के नियमों के आधार पर एफडी राशि का 75% तक उधार ले सकते हैं.
फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन के लाभ
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फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन सिक्योर्ड लोन को अक्सर शॉर्ट-टर्म या अर्जेंट आवश्यकताओं के लिए चुना जाता है. यहां बताया गया है कि कई उधारकर्ता इसे क्यों पसंद करते हैं:
कम ब्याज दरें: क्योंकि आपकी FD गिरवी रखी जाती है, इसलिए लोनदाता कम जोखिम लेते हैं और आपको लाभ देते हैं. अनसिक्योर्ड
लोन के लिए किसी कोलैटरल या सिक्योरिटी की आवश्यकता नहीं होती है. ये लोन इस प्रकार हैं
उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता और पुनर्भुगतान के आधार पर स्वीकृत
क्षमता. क्योंकि कोई एसेट शामिल नहीं है, इसलिए अनसिक्योर्ड लोन में शामिल होते हैं
फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन की तुलना में अधिक ब्याज दरें.
तेज़ प्रोसेसिंग: न्यूनतम जांच का अर्थ है तेज़ अप्रूवल और फंड तक तेज़ एक्सेस.
FD पर ब्याज मिलता रहता है: आपका डिपॉजिट टूटने वाला नहीं है; यह बढ़ता रहता है.
आसान योग्यता: अधिकांश मामलों में कोई इनकम प्रूफ या उच्च क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं होती है.
अनसिक्योर्ड लोन क्या हैं?
शेयर्स पर बजाज फाइनेंस लोन के लिए कैसे अप्लाई करें
अनसिक्योर्ड लोन बिना किसी कोलैटरल के दिए जाने वाले लोन हैं. आपको एफडी, प्रॉपर्टी या इन्वेस्टमेंट को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है. इसके बजाय, लोनदाता आपकी आय, क्रेडिट स्कोर और पुनर्भुगतान इतिहास के आधार पर निर्णय लेता है.
सामान्य उदाहरणों में पर्सनल लोन और कुछ शॉर्ट-टर्म क्रेडिट विकल्प शामिल हैं. क्योंकि लोनदाता के पास कोई सिक्योरिटी नहीं होती है, इसलिए ब्याज दरें आमतौर पर अधिक होती हैं.
अनसिक्योर्ड लोन के लाभ
बजाज फाइनेंस शेयर्स पर लोन की विशेषताएं और लाभ
महंगे होने के बावजूद, अनसिक्योर्ड लोन अभी भी अपना स्थान रखते हैं:
किसी कोलैटरल की आवश्यकता नहीं: अगर आपके पास एफडी या अन्य एसेट नहीं हैं, तो आदर्श.
सुविधाजनक उपयोग: फंड का उपयोग लगभग किसी भी व्यक्तिगत आवश्यकता के लिए किया जा सकता है.
अधिक लोन राशि: मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल के साथ, आप एफडी-आधारित लोन की तुलना में अधिक फंड एक्सेस कर सकते हैं.
फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन बनाम अनसिक्योर्ड लोन: प्रमुख अंतर
बजाज फाइनेंस शेयर्स पर लोन के लिए योग्यता मानदंड
जब तुरंत फंड की आवश्यकता होती है, तो फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन (LAFD) और अनसिक्योर्ड लोन दोनों लोकप्रिय विकल्पों के रूप में सामने आते हैं. हालांकि, ये बुनियादी रूप से संरचना, लागत और योग्यता के मामले में अलग-अलग होते हैं. फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन एक सिक्योर्ड लोन है जहां आपकी FD कोलैटरल के रूप में कार्य करती है, वहीं अनसिक्योर्ड लोन के लिए किसी एसेट बैकिंग की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे यह अधिक सुलभ होता है लेकिन आमतौर पर अधिक महंगा होता है.
यहां बताया गया है कि ये दो लोन प्रकार मुख्य पैरामीटर की तुलना कैसे करते हैं:
| विशेषता | फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन (LAFD) | अनसिक्योर्ड लोन |
| कोलैटरल की आवश्यकता | आपको अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट को सिक्योरिटी के रूप में गिरवी रखना होगा | किसी कोलैटरल की आवश्यकता नहीं है; लोन पूरी तरह से क्रेडिट योग्यता पर अप्रूव किया जाता है |
| ब्याज दरें | कम, क्योंकि लोनदाता आपकी FD के रूप में सिक्योरिटी रखता है | लोनदाता के जोखिम की क्षतिपूर्ति करने के लिए अधिक |
| लोन की राशि | आमतौर पर, आपकी FD की वैल्यू का 75% तक | आपकी आय, क्रेडिट इतिहास और लोनदाता की आंतरिक शर्तों पर निर्भर करता है |
| प्रोसेसिंग का समय | तेज़ प्रोसेसिंग क्योंकि कोलैटरल जोखिम को कम करता है और औपचारिकताओं को कम करता है | थोड़ी अधिक समय तक इसमें विस्तृत जांच और जोखिम मूल्यांकन शामिल होता है |
| पुनर्भुगतान अवधि | आमतौर पर छोटी से मध्यम अवधि, 12 से 36 महीनों तक | लोनदाता के आधार पर कुछ महीनों से कई वर्षों तक हो सकता है |
| योग्यता मानदंड | लोनदाता के पास मान्य फिक्स्ड डिपॉज़िट होना चाहिए | आपके आय के स्तर, क्रेडिट स्कोर और रोज़गार की स्थिरता के आधार पर |
| आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन | न्यूनतम-आम तौर पर FD की रसीद, ID प्रूफ और पते का प्रमाण | सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट, क्रेडिट रिपोर्ट आदि जैसे अधिक डॉक्यूमेंटेशन. |
| लोनदाता के लिए डिफॉल्ट का जोखिम | कम, क्योंकि अगर आप डिफॉल्ट करते हैं तो FD को लिक्विडेट किया जा सकता है | उच्च, क्योंकि कोई बैकअप एसेट नहीं है |
| सामान्य उपयोग के मामले | FD तोड़े बिना एमरजेंसी या शॉर्ट-टर्म लिक्विडिटी के लिए आदर्श | शादी, यात्रा, शिक्षा या मेडिकल आवश्यकताओं जैसे विभिन्न उद्देश्यों के लिए इस्तेमाल किया जाता है |
| क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव | न्यूनतम अगर समय पर भुगतान किया जाता है; क्रेडिट स्कोर पर कम निर्भरता | पुनर्भुगतान के अनुशासन पर काफी हद तक निर्भर; डिफॉल्ट क्रेडिट हेल्थ को बुरी तरह से प्रभावित कर सकते हैं |
अगर आपके पास पहले से ही FD है, तो अनसिक्योर्ड लोन के विकल्प चुनें जैसे FD पर लोन आपको ब्याज पर काफी बचत करने में मदद कर सकता है. शुरू करने के लिए अभी अप्लाई करें
निष्कर्ष
फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन और अनसिक्योर्ड लोन दोनों अलग-अलग ज़रूरतों को पूरा करते हैं. अगर आपके पास FD है और आप किफायती, तेज़ फंड की तलाश कर रहे हैं, तो FD पर लोन अक्सर स्मार्ट विकल्प होता है. यह आपको अपनी बचत को प्रभावित किए बिना लिक्विडिटी अनलॉक करने की सुविधा देता है. अनसिक्योर्ड लोन तब अच्छा काम करते हैं जब आपके पास एसेट नहीं होते हैं, लेकिन वे अधिक लागत पर आते हैं.
महंगे अनसिक्योर्ड लोन चुनने से पहले, हमेशा देखें अनसिक्योर्ड लोन के विकल्प जैसे फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन. यह आपके लिए आसान और अधिक किफायती विकल्प हो सकता है. अप्लाई करें
आपके एसेट पर लोन
सिक्योरिटीज़ पर लोन
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सामान्य प्रश्न
सामान्य
क्या फिक्स्ड डिपॉज़िट वाला कोई भी व्यक्ति इस पर लोन ले सकता है?
हां, अधिकांश FD होल्डर अपने डिपॉज़िट पर लोन ले सकते हैं, बशर्ते FD लोनदाता की न्यूनतम वैल्यू और अवधि आवश्यकताओं को पूरा करती हो. लेकिन, नाबालिगों द्वारा या विशिष्ट प्रतिबंधों के तहत रखी गई FD योग्य नहीं हो सकती हैं.
क्या अनसिक्योर्ड लोन FD पर लोन से अधिक जोखिम वाले हैं?
मैं अपने फिक्स्ड डिपॉजिट पर कितना उधार ले सकता हूं? मैं अपने फिक्स्ड डिपॉजिट पर कितना उधार ले सकता हूं?
प्रत्येक लोन प्रकार के लिए अप्रूवल प्रोसेस कितना तेज़ है?
FD पर लोन आमतौर पर तुरंत अप्रूव हो जाता है, क्योंकि FD खुद ही सिक्योरिटी के रूप में काम करती है. अनसिक्योर्ड लोन में अधिक समय लग सकता है क्योंकि लोनदाता अप्रूवल से पहले आय, क्रेडिट स्कोर और पुनर्भुगतान क्षमता की पूरी जांच करते हैं.
अनसिक्योर्ड लोन कैसे काम करता है?
बिना किसी कोलैटरल के आपकी आय, क्रेडिट स्कोर और पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर अनसिक्योर्ड लोन प्रदान किया जाता है. क्योंकि कोई सिक्योरिटी शामिल नहीं है, इसलिए लोनदाता सिक्योर्ड लोन की तुलना में अधिक ब्याज दर ले सकता है.
अस्वीकरण
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