फाइनेंशियल ज़रूरत आन पड़ने पर लोग समाधान के रूप में अक्सर लोन का रुख करते हैं. मार्केट में कई लोन विकल्प उपलब्ध हैं, जिनमें से दो लोकप्रिय विकल्प हैं लोन अगेंस्ट फिक्स्ड डिपॉज़िट और अनसिक्योर्ड लोन. ये दोनों प्रकार के लोन अलग-अलग उद्देश्य पूरे करते हैं और इनके अपने-अपने लाभ और हानियां हैं. इस लेख में हम फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन और अनसिक्योर्ड लोन के प्रमुख अंतर जानेंगे ताकि आपको अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों के आधार पर जानकार निर्णय लेने में मदद मिले.
फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन क्या है?
फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन का अर्थ, जैसा नाम से ही साफ है, मौजूदा फिक्स्ड डिपॉज़िट को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर लोन लेने से है. यह एक सिक्योर्ड लोन है क्योंकि फिक्स्ड डिपॉज़िट लोनदाता के लिए सिक्योरिटी का काम करता है. लोन राशि आम तौर पर फिक्स्ड डिपॉज़िट की वैल्यू का कुछ प्रतिशत होती है, और इसकी ब्याज दरें आम तौर पर अनसिक्योर्ड लोन से कम होती हैं.
फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन के लाभ:
- कम ब्याज दरें: लोन फिक्स्ड डिपॉज़िट द्वारा सिक्योर्ड होता है, इसलिए लोनदाता कम ब्याज दर पर लोन प्रदान करते हैं क्योंकि इसमें शामिल जोखिम बहुत ही कम होता है.
- तेज़ प्रोसेसिंग: कोलैटरल आसानी से उपलब्ध होने और कम डॉक्यूमेंटेशन के कारण इन लोन की अप्रूवल प्रोसेस आम तौर पर तेज़ होती है.
- क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं: यह एक सिक्योर्ड लोन है, इसलिए समय पर पुनर्भुगतान से उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित नहीं होता है.
अनसिक्योर्ड लोन क्या हैं?
अनसिक्योर्ड लोन के लिए कोई कोलैटरल या सिक्योरिटी नहीं चाहिए होती है. ये लोन उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता और पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर दिए जाते हैं. यहां कोई एसेट शामिल नहीं है, इसलिए अनसिक्योर्ड लोन की ब्याज दरें फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन से अधिक होती हैं.
अनसिक्योर्ड लोन के लाभ:
- कोई कोलैटरल ज़रूरी नहीं: अनसिक्योर्ड लोन कोई एसेट जोखिम में नहीं डालते हैं, यानी ये लोन ऐसे लोगों के लिए उपयुक्त हैं जिनके पास गिरवी रखने को मूल्यवान एसेट नहीं हैं.
- लोन राशि चुनने की सुविधा: उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता के आधार पर, अनसिक्योर्ड लोन बड़ी फाइनेंशियल ज़रूरतें पूरी करने के लिए अधिक लोन राशि प्रदान कर सकते हैं.
तुलनात्मक विश्लेषण: फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन बनाम अनसिक्योर्ड लोन
तुरंत पैसों की आवश्यकता होने पर, फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन (LAFD) और अनसिक्योर्ड लोन दोनों लोकप्रिय विकल्पों के रूप में उभरते हैं. लेकिन, ये बुनियादी रूप से संरचना, लागत और योग्यता के मामले में अलग-अलग होते हैं. फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन एक सिक्योर्ड लोन है जहां आपकी FD कोलैटरल के रूप में काम करती है, लेकिन अनसिक्योर्ड लोन के लिए किसी एसेट की सहायता की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे यह अधिक सुलभ लेकिन आमतौर पर अधिक महंगा हो जाता है.
यहां बताया गया है कि ये दो लोन प्रकार मुख्य पैरामीटर की तुलना कैसे करते हैं:
विशेषता |
फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन (LAFD) |
अनसिक्योर्ड लोन |
कोलैटरल की आवश्यकता |
आपको अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट को सिक्योरिटी के रूप में गिरवी रखना होगा |
किसी कोलैटरल की आवश्यकता नहीं है; लोन पूरी तरह से क्रेडिट योग्यता पर अप्रूव किया जाता है |
ब्याज दरें |
कम, क्योंकि लोनदाता आपकी FD के रूप में सिक्योरिटी रखता है |
लोनदाता के जोखिम की क्षतिपूर्ति करने के लिए अधिक |
लोन राशि |
आमतौर पर, आपकी FD की वैल्यू का 75% तक |
आपकी आय, क्रेडिट इतिहास और लोनदाता की आंतरिक शर्तों पर निर्भर करता है |
प्रोसेसिंग का समय |
तेज़ प्रोसेसिंग क्योंकि कोलैटरल जोखिम को कम करता है और औपचारिकताओं को कम करता है |
थोड़ी अधिक समय तक इसमें विस्तृत जांच और जोखिम मूल्यांकन शामिल होता है |
पुनर्भुगतान अवधि |
आमतौर पर छोटी से मध्यम अवधि, 12 से 36 महीनों तक |
लोनदाता के आधार पर कुछ महीनों से कई वर्षों तक हो सकता है |
योग्यता की शर्तें |
लोनदाता के पास मान्य फिक्स्ड डिपॉज़िट होना चाहिए |
आपके आय के स्तर, क्रेडिट स्कोर और रोज़गार की स्थिरता के आधार पर |
डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता है |
न्यूनतम-आम तौर पर FD की रसीद, ID प्रूफ और पते का प्रमाण |
सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट, क्रेडिट रिपोर्ट आदि जैसे अधिक डॉक्यूमेंटेशन. |
लोनदाता के लिए डिफॉल्ट का जोखिम |
कम, क्योंकि अगर आप डिफॉल्ट करते हैं तो FD को लिक्विडेट किया जा सकता है |
उच्च, क्योंकि कोई बैकअप एसेट नहीं है |
सामान्य उपयोग के मामले |
FD तोड़े बिना एमरजेंसी या शॉर्ट-टर्म लिक्विडिटी के लिए आदर्श |
शादी, यात्रा, शिक्षा या मेडिकल आवश्यकताओं जैसे विभिन्न उद्देश्यों के लिए इस्तेमाल किया जाता है |
क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव |
न्यूनतम अगर समय पर भुगतान किया जाता है; क्रेडिट स्कोर पर कम निर्भरता |
पुनर्भुगतान के अनुशासन पर काफी हद तक निर्भर; डिफॉल्ट क्रेडिट हेल्थ को बुरी तरह से प्रभावित कर सकते हैं |
Tata Punch में टचस्क्रीन इन्फोटेनमेंट सिस्टम है जो Apple कारप्ले और Android ऑटो को सपोर्ट करता है. यह नेविगेशन, म्यूज़िक स्ट्रीमिंग और हैंड-फ्री कॉल के लिए आसान स्मार्टफोन कनेक्टिविटी को सक्षम बनाता है, जिससे आपका ड्राइविंग अनुभव बेहतर हो जाता है
निष्कर्ष:
फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन और अनसिक्योर्ड लोन में से किसे चुनें यह बात आपकी अपनी फाइनेंशियल स्थिति और ज़रूरतों पर निर्भर है. अगर आपके पास कोई फिक्स्ड डिपॉज़िट है और आपको कम ब्याज दर पर छोटा लोन चाहिए, तो फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन बेहतर हो सकता है. पर अगर आपको बड़ी लोन राशि चाहिए और आपके पास कोई मूल्यवान कोलैटरल नहीं है, तो अनसिक्योर्ड लोन अधिक उपयुक्त हो सकता है. आप चाहे जो चुनें, जानकार निर्णय लेने के लिए अपनी पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करना और लोनदाता के नियमों व शर्तों को समझना ज़रूरी है.
