ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक
सभी पॉलिसी लोन की लागत समान नहीं होती है. कई चीज़ें आपकी ब्याज दर को आकार देती हैं:
- पॉलिसी का प्रकार: पारंपरिक पॉलिसी टर्म प्लान की तुलना में बेहतर लोन वैल्यू प्रदान कर सकती हैं.
- लोन राशि: बड़ी लोन छोटी जांच या एडजस्टेड दरों के साथ आ सकते हैं.
- लोन की अवधि: लंबी लोन, अधिक ब्याज दर पर लोन लिया जा सकता है.
- मार्केट ट्रेंड: आर्थिक स्थितियां बेस लेंडिंग दरों को प्रभावित करती हैं.
- क्रेडिट प्रोफाइल: अच्छा क्रेडिट इतिहास बेहतर शर्तों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है.
लोन की ब्याज दरों के प्रभाव को समझें
लोन लेना केवल आपके द्वारा ली जाने वाली राशि के बारे में नहीं है, बल्कि यह भी बताता है कि आप समय के साथ किस राशि का पुनर्भुगतान करते हैं. ब्याज दर में मामूली बदलाव भी आपकी EMI और कुल पुनर्भुगतान पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकता है.
उदाहरण के लिए, 10% ब्याज पर ₹2 लाख का लोन 12% पर समान लोन की तुलना में लंबे समय में अधिक किफायती होगा. लंबी अवधि में, ऐसे दर के अंतर आपके द्वारा पुनर्भुगतान की गई कुल राशि को काफी बढ़ा सकते हैं.
lic पॉलिसी पर लोन कौन ले सकता है?
तकनीकी रूप से, ऐसे किसी भी पॉलिसीधारक के पास पारंपरिक जीवन बीमा प्लान है जिसने सरेंडर वैल्यू बनाई है, वह योग्य हो सकता है. लेकिन याद रखें- यह LIC तक सीमित नहीं है.
योग्यता का स्नैपशॉट:
- पॉलिसी ऐक्टिव और प्रीमियम-कम्प्लायंट होनी चाहिए
- इसमें एक अच्छी सरेंडर वैल्यू होनी चाहिए
- आपको पॉलिसी का सही मालिक होना चाहिए
क्या आपकी पॉलिसी योग्य है, यह सुनिश्चित नहीं है? आपको लगता है कि आप फंडिंग के करीब हो सकते हैं. देखें कि आपका प्लान योग्य है या नहीं
lic पॉलिसी लोन के लिए आवश्यक योग्यता और डॉक्यूमेंट
अच्छी खबर आमतौर पर मान्य जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन प्राप्त करना आसान होता है. आपको बस इतना करना होगा:
योग्यता
- सरेंडर वैल्यू वाली ULIP या एंडोमेंट पॉलिसी
- प्रीमियम भुगतान का इतिहास
- सरेंडर वैल्यू के स्वीकृत प्रतिशत के भीतर लोन वैल्यू
डॉक्यूमेंट
- एप्लीकेशन फॉर्म देखें
- मूल पॉलिसी डॉक्यूमेंट
- मान्य id और पते का प्रमाण
- हाल ही की प्रीमियम रसीद
lic पॉलिसी पर लोन लेने के लाभ
अगर आप अपने लॉन्ग-टर्म निवेश को लेकर परेशान हुए बिना तुरंत पैसों की तलाश कर रहे हैं, तो जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन सिर्फ यही ऑफर करता है. यह आपकी भविष्य की सुरक्षा से समझौता किए बिना शॉर्ट-टर्म लिक्विडिटी को मैनेज करने का एक स्मार्ट और सुरक्षित तरीका है.
LIC पॉलिसी पर लोन लेने के लाभ स्पष्ट और व्यावहारिक हैं. यहां बताया गया है कि अधिक उधारकर्ता इस रूट को क्यों चुन रहे हैं:
- कम ब्याज दरें - क्योंकि आपकी पॉलिसी कोलैटरल के रूप में काम करती है, इसलिए लोनदाता अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में बेहतर दरें प्रदान करते हैं.
- कोई क्रेडिट स्कोर चिंता नहीं - अप्रूवल आपकी पॉलिसी की वैल्यू पर आधारित होता है, न कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर.
- तेज़ अप्रूवल - बहुत कम डॉक्यूमेंटेशन और कई मामलों में आय की जांच नहीं होने के साथ, वितरण तेज़ होता है.
- पॉलिसी ऐक्टिव रहती है – जब तक समय पर प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, तब तक आपका बीमा कवरेज बिना किसी परेशानी के जारी रहता है.
और पढ़ें: lic पॉलिसी पर लोन लेने के लाभ
lic पॉलिसी पर लोन की गणना कैसे करें?
यह नहीं पता कि आप अपनी पॉलिसी पर कितना उधार ले सकते हैं? यह इसकी सरेंडर वैल्यू पर निर्भर करता है, जो समय के साथ प्रीमियम का भुगतान करते हैं. ULIP या एंडोमेंट पॉलिसी जैसे अधिकांश पारंपरिक बीमा प्लान योग्य होते हैं.
आइए एक उदाहरण से समझते हैं:
- मान लीजिए कि आपकी पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू ₹5 लाख है.
- लोनदाता आमतौर पर लोन के रूप में इसका 80% से 90% ऑफर करते हैं.
- इसलिए, आपकी योग्य लोन राशि ₹4 लाख से ₹4.5 लाख के बीच हो सकती है.
- लागू ब्याज दर आमतौर पर लोनदाता की शर्तों के आधार पर प्रति वर्ष 6% से 24% तक होती है.
लोन पुनर्भुगतान की गणना कैसे करें?
उधार लेने से पहले पुनर्भुगतान संरचना को समझना आवश्यक है. अधिकांश पॉलिसी लोन ब्याज देने योग्य होते हैं, जिसका मतलब है कि आप आमतौर पर समय-समय पर केवल ब्याज का भुगतान करते हैं, और बाद में मूलधन का पुनर्भुगतान करते हैं.
पुनर्भुगतान आमतौर पर कैसे काम करता है, जानें:
- अगर लॉक-इन अवधि है, तो नियमित अंतराल पर ब्याज का भुगतान किया जाता है, और पूरा मूलधन अंत में चुका दिया जाता है.
- अगर कोई लॉक-इन नहीं है, तो आपके पास मासिक ब्याज सेवा सहित सुविधाजनक पुनर्भुगतान हो सकता है.
- मूलधन का पुनर्भुगतान अक्सर लोन मेच्योरिटी या क्लोज़र, इनमें से जो भी पहले हो, के साथ होता है.
EMI कैलकुलेटर का उपयोग करने से मासिक खर्च का अनुमान लगाने और उसके अनुसार अपने फाइनेंस को प्लान करने में मदद मिल सकती है.
निष्कर्ष
आपकी lic या इसी तरह की जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन एक कुशल, कम जोखिम वाला फंडिंग समाधान हो सकता है-विशेष रूप से तब जब आप बचत या निवेश तोड़ने के बिना पैसे जुटाना चाहते हैं. यह न केवल पर्सनल लोन की तुलना में तेज़ और अधिक सुलभ है, बल्कि आपके जीवन को भी सुरक्षित रखता है. चाहे आप बिज़नेस के खर्चों को मैनेज कर रहे हों, एमरजेंसी की स्थितियों को कवर कर रहे हों या अस्थायी कैश गैप को कम कर रहे हों, आपकी बीमा पॉलिसी आपकी भविष्य की सुरक्षा को छोड़ दिए बिना पैसे प्रदान कर सकती है.
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