LIC पॉलिसी लोन की ब्याज दर

LIC पॉलिसी लोन की ब्याज दरों के बारे में जानें. अपनी LIC पॉलिसी पर उधार लेने से पहले ये लोन कैसे काम करते हैं, ब्याज दरों और महत्वपूर्ण कारकों को समझें.
अपनी बीमा पॉलिसी पर आसान लोन पाएं!
3 मिनट में पढ़ें
28-May-2025

क्या आप जानते हैं कि आपकी बीमा पॉलिसी पर लोन की ब्याज दर आपकी कुल पुनर्भुगतान राशि और फाइनेंशियल प्लानिंग को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है? इन दरों की गणना कैसे की जाती है, मासिक भुगतान पर उनके प्रभाव और कुल लोन लागत आपको स्मार्ट उधार निर्णय लेने में सक्षम बनाती है. जानकारी प्राप्त करके, आप सबसे किफायती विकल्प चुन सकते हैं, अनावश्यक फाइनेंशियल तनाव से बच सकते हैं, और सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी पॉलिसी आपके लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को पूरा करना जारी रखती है.

लेकिन अगर आप अपने पॉलिसी लाभों से समझौता किए बिना फंड अनलॉक कर सकते हैं, तो क्या होगा?

अपनी पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू के 80% तक का लोन आसानी से प्राप्त करें!क्या आप जानते हैं कि आपकी बीमा पॉलिसी पर लोन की ब्याज दर आपकी कुल पुनर्भुगतान राशि और फाइनेंशियल प्लानिंग को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है? इन दरों की गणना कैसे की जाती है, मासिक भुगतान पर उनके प्रभाव और कुल लोन लागत आपको स्मार्ट उधार निर्णय लेने में सक्षम बनाती है. जानकारी प्राप्त करके, आप सबसे किफायती विकल्प चुन सकते हैं, अनावश्यक फाइनेंशियल तनाव से बच सकते हैं, और सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी पॉलिसी आपके लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को पूरा करना जारी रखती हैअप्लाई करें

lic पॉलिसी लोन क्या है?

क्या कभी ऐसा हुआ है कि आप अपने लॉन्ग-टर्म निवेश को तोड़े बिना पैसे प्राप्त कर सकते हैं? वास्तव में यह है कि पॉलिसी लोन क्या करता है. लेकिन कई लोग इसे केवल lic के साथ जोड़ते हैं, लेकिन वास्तविकता व्यापक है, आप ULIP और एंडोमेंट प्लान जैसी जीवन बीमा पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू पर उधार ले सकते हैं.

यह सिक्योर्ड प्रकार का क्रेडिट सबसे अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में तेज़ प्रोसेसिंग और बेहतर ब्याज दरें प्रदान करता है. आपकी पॉलिसी ऐक्टिव रहती है-आप बस इसकी वैल्यू को अनलॉक करते हैं.

जानें कि आपका ULIP या एंडोमेंट प्लान आपको स्मार्ट उधार लेने में कैसे मदद कर सकता है. बीमा पॉलिसी पर लोन के लिए अभी अप्लाई करें

लोन प्रदान करने वाली पॉलिसी के प्रकार

केवल lic में कई जीवन बीमा पॉलिसी के प्रकार आपको अपने संचित कैश या सरेंडर वैल्यू के आधार पर फंड एक्सेस करने की सुविधा देते हैं:

  • होल LYF पॉलिसी दशकों में वैल्यू बढ़ाती हैं, जिसका उपयोग तुरंत फंडिंग आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है.
  • अगर आप मिड-टर्म लिक्विडिटी विकल्पों की तलाश कर रहे हैं, तो एंडोमेंट प्लान आदर्श हैं.
  • मनी-बैक पॉलिसी समय-समय पर रिटर्न प्रदान करती हैं, जिससे आप कोलैटरल पर उधार ले सकते हैं.
  • ULIP बीमा के साथ निवेश को मिलाते हैं, और उनके मार्केट-लिंक्ड रिटर्न उन्हें लोन के लिए मूल्यवान बनाते हैं.

ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

सभी पॉलिसी लोन की लागत समान नहीं होती है. कई चीज़ें आपकी ब्याज दर को आकार देती हैं:

  1. पॉलिसी का प्रकार: पारंपरिक पॉलिसी टर्म प्लान की तुलना में बेहतर लोन वैल्यू प्रदान कर सकती हैं.
  2. लोन राशि: बड़ी लोन छोटी जांच या एडजस्टेड दरों के साथ आ सकते हैं.
  3. लोन की अवधि: लंबी लोन, अधिक ब्याज दर पर लोन लिया जा सकता है.
  4. मार्केट ट्रेंड: आर्थिक स्थितियां बेस लेंडिंग दरों को प्रभावित करती हैं.
  5. क्रेडिट प्रोफाइल: अच्छा क्रेडिट इतिहास बेहतर शर्तों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है.

लोन की ब्याज दरों के प्रभाव को समझें

आइए इसे आसान बनाते हैं: लोन सिर्फ आपके द्वारा उधार ली गई राशि के बारे में नहीं है, बल्कि यह भी बताता है कि आप कितना पुनर्भुगतान करते हैं. ब्याज दर में मामूली बदलाव भी आपकी EMI या अंतिम देय राशि को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है.

उदाहरण के लिए, 12% पर समान लोन की तुलना में 10% की लागत कम पर ₹2 लाख का लोन. ये प्रतिशत, विशेष रूप से लंबी अवधि में बढ़ जाते हैं.

lic पॉलिसी पर लोन कौन ले सकता है?

तकनीकी रूप से, ऐसे किसी भी पॉलिसीधारक के पास पारंपरिक जीवन बीमा प्लान है जिसने सरेंडर वैल्यू बनाई है, वह योग्य हो सकता है. लेकिन याद रखें- यह LIC तक सीमित नहीं है.

योग्यता का स्नैपशॉट:

  • पॉलिसी ऐक्टिव और प्रीमियम-कम्प्लायंट होनी चाहिए
  • इसमें एक अच्छी सरेंडर वैल्यू होनी चाहिए
  • आपको पॉलिसी का सही मालिक होना चाहिए

क्या आपकी पॉलिसी योग्य है, यह सुनिश्चित नहीं है? आपको लगता है कि आप फंडिंग के करीब हो सकते हैं.देखें कि आपका प्लान योग्य है या नहीं

lic पॉलिसी लोन के लिए आवश्यक योग्यता और डॉक्यूमेंट

अच्छी खबर आमतौर पर मान्य जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन प्राप्त करना आसान होता है. आपको बस इतना करना होगा:

योग्यता

  • सरेंडर वैल्यू वाली ULIP या एंडोमेंट पॉलिसी
  • प्रीमियम भुगतान का इतिहास
  • सरेंडर वैल्यू के स्वीकृत प्रतिशत के भीतर लोन वैल्यू

डॉक्यूमेंट

  • एप्लीकेशन फॉर्म
  • मूल पॉलिसी डॉक्यूमेंट
  • मान्य id और पते का प्रमाण
  • हाल ही की प्रीमियम रसीद

lic पॉलिसी पर लोन लेने के लाभ

अगर आप अपने लॉन्ग-टर्म निवेश को लेकर परेशान हुए बिना तुरंत पैसों की तलाश कर रहे हैं, तो जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन सिर्फ यही ऑफर करता है. यह आपकी भविष्य की सुरक्षा से समझौता किए बिना शॉर्ट-टर्म लिक्विडिटी को मैनेज करने का एक स्मार्ट और सुरक्षित तरीका है.

यहां बताया गया है कि अधिक उधारकर्ता इस रूट को क्यों चुन रहे हैं:

  • कम ब्याज दरें - क्योंकि आपकी पॉलिसी कोलैटरल के रूप में काम करती है, इसलिए लोनदाता अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में बेहतर दरें प्रदान करते हैं.
  • कोई क्रेडिट स्कोर चिंता नहीं - अप्रूवल आपकी पॉलिसी की वैल्यू पर आधारित होता है, न कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर.
  • तेज़ अप्रूवल - बहुत कम डॉक्यूमेंटेशन और कई मामलों में आय की जांच नहीं होने के साथ, वितरण तेज़ होता है.
  • पॉलिसी ऐक्टिव रहती है– जब तक समय पर प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, तब तक आपका बीमा कवरेज बिना किसी परेशानी के जारी रहता है.

lic पॉलिसी पर लोन की गणना कैसे करें?

यह नहीं पता कि आप अपनी पॉलिसी पर कितना उधार ले सकते हैं? यह इसकी सरेंडर वैल्यू पर निर्भर करता है, जो समय के साथ प्रीमियम का भुगतान करते हैं. ULIP या एंडोमेंट पॉलिसी जैसे अधिकांश पारंपरिक बीमा प्लान योग्य होते हैं.

आइए एक उदाहरण से समझते हैं:

  • मान लीजिए कि आपकी पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू ₹5 लाख है.
  • लोनदाता आमतौर पर लोन के रूप में इसका 80% से 90% ऑफर करते हैं.
  • इसलिए, आपकी योग्य लोन राशि ₹4 लाख से ₹4.5 लाख के बीच हो सकती है.
  • लागू ब्याज दर आमतौर पर लोनदाता की शर्तों के आधार पर प्रति वर्ष 6% से 24% तक होती है.

लोन पुनर्भुगतान की गणना कैसे करें?

उधार लेने से पहले पुनर्भुगतान संरचना को समझना आवश्यक है. अधिकांश पॉलिसी लोन ब्याज देने योग्य होते हैं, जिसका मतलब है कि आप आमतौर पर समय-समय पर केवल ब्याज का भुगतान करते हैं, और बाद में मूलधन का पुनर्भुगतान करते हैं.

पुनर्भुगतान आमतौर पर कैसे काम करता है, जानें:

  • अगर लॉक-इन अवधि है, तो नियमित अंतराल पर ब्याज का भुगतान किया जाता है, और पूरा मूलधन अंत में चुका दिया जाता है.
  • अगर कोई लॉक-इन नहीं है, तो आपके पास मासिक ब्याज सेवा सहित सुविधाजनक पुनर्भुगतान हो सकता है.
  • मूलधन का पुनर्भुगतान अक्सर लोन मेच्योरिटी या क्लोज़र, इनमें से जो भी पहले हो, के साथ होता है.

EMI कैलकुलेटर का उपयोग करने से मासिक खर्च का अनुमान लगाने और उसके अनुसार अपने फाइनेंस को प्लान करने में मदद मिल सकती है.

निष्कर्ष

आपकी lic या इसी तरह की जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन एक कुशल, कम जोखिम वाला फंडिंग समाधान हो सकता है-विशेष रूप से तब जब आप बचत या निवेश तोड़ने के बिना पैसे जुटाना चाहते हैं. यह न केवल पर्सनल लोन की तुलना में तेज़ और अधिक सुलभ है, बल्कि आपके जीवन को भी सुरक्षित रखता है. चाहे आप बिज़नेस के खर्चों को मैनेज कर रहे हों, एमरजेंसी की स्थितियों को कवर कर रहे हों या अस्थायी कैश गैप को कम कर रहे हों, आपकी बीमा पॉलिसी आपकी भविष्य की सुरक्षा को छोड़ दिए बिना पैसे प्रदान कर सकती है.

अभी पैसे चाहिए? आपकी पॉलिसी महत्वपूर्ण हो सकती है. अपनी बीमा पॉलिसी पर लोन के लिए अप्लाई करें

सामान्य प्रश्न

क्या मैं जीवन बीमा पॉलिसी लोन पर ब्याज दर पर बातचीत कर सकता/सकती हूं?
जीवन बीमा पॉलिसी लोन पर ब्याज दर पर बातचीत करना आमतौर पर संभव नहीं है, क्योंकि दरें इंश्योरेंस कंपनी द्वारा निर्धारित की जाती हैं. लेकिन, किसी भी संभावित सुविधा के लिए अपने प्रदाता से संपर्क करने की सलाह दी जाती है.

जीवन बीमा पॉलिसी लोन पर ब्याज दर पारंपरिक लोन की तुलना कैसे करती है?
जीवन बीमा पॉलिसी लोन पर ब्याज दर अक्सर पारंपरिक लोन, जैसे पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड से कम होती है, क्योंकि लोन पॉलिसी की कैश वैल्यू से सुरक्षित होता है.

अगर मैं अपनी जीवन बीमा पॉलिसी पर ब्याज के साथ लोन का पुनर्भुगतान नहीं करता हूं, तो क्या होगा?
अगर आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी पर ब्याज के साथ लोन का पुनर्भुगतान नहीं करते हैं, तो बकाया लोन राशि और अर्जित ब्याज पॉलिसी के डेथ बेनिफिट या कैश वैल्यू से काटा जाएगा, जिससे लाभार्थियों को देय राशि कम हो जाएगी.

मैं अपने प्रदाता से जीवन बीमा पॉलिसी लोन पर मौजूदा ब्याज दर कैसे जान सकता/सकती हूं?
अपने प्रदाता से जीवन बीमा पॉलिसी लोन पर मौजूदा ब्याज दर जानने के लिए, आप अपने पॉलिसी डॉक्यूमेंट चेक कर सकते हैं, प्रोवाइडर की वेबसाइट पर जा सकते हैं, या सबसे सटीक और अप-टू-डेट जानकारी के लिए सीधे अपनी ग्राहक सेवा से संपर्क कर सकते हैं.

क्या बीमा पर लोन लेना एक अच्छा विकल्प है?

हां, यह आपकी पॉलिसी के लाभों को बरकरार रखते हुए पैसे प्राप्त करने का एक किफायती तरीका है. कम ब्याज दरों के साथ और एसेट बेचने की आवश्यकता नहीं है, यह एक स्मार्ट विकल्प है.

अपनी बीमा पॉलिसी पर ₹1000 करोड़ तक का लोन पाएं. अभी अप्लाई करें

और देखें कम देखें

आपकी सभी फाइनेंशियल ज़रूरतों और लक्ष्यों के लिए बजाज फिनसर्व ऐप

भारत में 50 मिलियन से भी ज़्यादा ग्राहकों की भरोसेमंद, बजाज फिनसर्व ऐप आपकी सभी फाइनेंशियल ज़रूरतों और लक्ष्यों के लिए एकमात्र सॉल्यूशन है.

आप इसके लिए बजाज फिनसर्व ऐप का उपयोग कर सकते हैं:

तुरंत पर्सनल लोन, होम लोन, बिज़नेस लोन, गोल्ड लोन आदि जैसे लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करें.

  • को-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड ऑनलाइन के लिए खोजें और आवेदन करें.
  • ऐप पर फिक्स्ड डिपॉज़िट और म्यूचुअल फंड में निवेश करें.
  • स्वास्थ्य, मोटर और यहां तक कि पॉकेट इंश्योरेंस के लिए विभिन्न बीमा प्रदाताओं के बहुत से विकल्पों में से चुनें.
  • BBPS प्लेटफॉर्म का उपयोग करके अपने बिल और रीचार्ज का भुगतान करें और मैनेज करें. तेज़ और आसानी से पैसे ट्रांसफर और ट्रांज़ैक्शन करने के लिए Bajaj Pay और बजाज वॉलेट का उपयोग करें.
  • इंस्टा EMI कार्ड के लिए अप्लाई करें और ऐप पर प्री-अप्रूव्ड लिमिट प्राप्त करें. पार्टनर स्टोर से खरीदे जा सकने वाले ऐप पर 1 मिलियन से अधिक प्रोडक्ट देखें आसान EMIs.
  • 100+ से अधिक ब्रांड पार्टनर से खरीदारी करें जो प्रोडक्ट और सेवाओं की विविध रेंज प्रदान करते हैं.
  • उपयोग विशेष EMI कैलकुलेटर, SIP कैलकुलेटर जैसे टूल
  • अपना क्रेडिट स्कोर चेक करें, लोन स्टेटमेंट डाउनलोड करें और ऐप पर तुरंत ग्राहक सेवा प्राप्त करें.
आज ही बजाज फिनसर्व ऐप डाउनलोड करें और एक ऐप पर अपने फाइनेंस को मैनेज करने की सुविधा का अनुभव लें.

बजाज फिनसर्व ऐप के साथ और भी बहुत कुछ करें!

UPI, वॉलेट, लोन, इन्वेस्टमेंट, कार्ड, शॉपिंग आदि

अस्वीकरण

1. बजाज फाइनेंस लिमिटेड ("BFL") एक नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनी (NBFC) और प्रीपेड भुगतान इंस्ट्रूमेंट जारीकर्ता है जो फाइनेंशियल सेवाएं अर्थात, लोन, डिपॉज़िट, Bajaj Pay वॉलेट, Bajaj Pay UPI, बिल भुगतान और थर्ड-पार्टी पूंजी मैनेज करने जैसे प्रोडक्ट ऑफर करती है. इस पेज पर BFL प्रोडक्ट/ सेवाओं से संबंधित जानकारी के बारे में, किसी भी विसंगति के मामले में संबंधित प्रोडक्ट/सेवा डॉक्यूमेंट में उल्लिखित विवरण ही मान्य होंगे.

2. अन्य सभी जानकारी, जैसे फोटो, तथ्य, आंकड़े आदि ("जानकारी") जो बीएफएल के प्रोडक्ट/सेवा डॉक्यूमेंट में उल्लिखित विवरण के अलावा हैं और जो इस पेज पर प्रदर्शित की जा रही हैं, केवल सार्वजनिक डोमेन से प्राप्त जानकारी का सारांश दर्शाती हैं. उक्त जानकारी BFL के स्वामित्व में नहीं है और न ही यह BFL के विशेष ज्ञान के लिए है. कथित जानकारी को अपडेट करने में अनजाने में अशुद्धियां या टाइपोग्राफिकल एरर या देरी हो सकती है. इसलिए, यूज़र को सलाह दी जाती है कि पूरी जानकारी सत्यापित करके स्वतंत्र रूप से जांच करें, जिसमें विशेषज्ञों से परामर्श करना शामिल है, अगर कोई हो. यूज़र इसकी उपयुक्तता के बारे में लिए गए निर्णय का एकमात्र मालिक होगा, अगर कोई हो.