बैंकिंग में LAS का पूरा रूप: सिक्योरिटीज़ पर लोन को समझें

LAS का अर्थ है सिक्योरिटीज़ पर लोन, एक बैंकिंग प्रोडक्ट, जो व्यक्तियों को अपनी फाइनेंशियल सिक्योरिटीज़, जैसे शेयर और बॉन्ड को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर फंड उधार लेने की अनुमति देता.
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31-August-2024

तुरंत पैसों की आवश्यकता है, लेकिन अपने शेयर, म्यूचुअल फंड या बॉन्ड को नहीं बेचना चाहते? तुरंत पूंजी जुटाने का एक स्मार्ट तरीका है, और इसमें आपके लॉन्ग-टर्म निवेश को शामिल नहीं किया जाता है. सिक्योरिटीज़ पर लोन (LAS) आपको अपने पोर्टफोलियो को बरकरार रखते हुए पैसे तक पहुंच प्रदान करता है. यह उन लोगों के लिए आदर्श है जो अचानक बिकने से अधिक स्मार्ट उधार लेना पसंद करते हैं.

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बैंकिंग में LAS क्या है?

LAS का अर्थ है सिक्योरिटीज़ पर लोन. यह एक प्रकार का सिक्योर्ड लोन है जहां आप लोन प्राप्त करने के लिए अपने फाइनेंशियल एसेट जैसे शेयर, म्यूचुअल फंड या बॉन्ड को कोलैटरल के रूप में गिरवी रख सकते हैं. बैंक और फाइनेंशियल संस्थान यह प्रोडक्ट ऑफर करते हैं ताकि आपको अपने निवेश को बेचे बिना तुरंत फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने में मदद मिल सके. इसका मतलब है कि आप लिक्विडिटी एक्सेस करते समय अपने पोर्टफोलियो पर डिविडेंड, ब्याज या कैपिटल गेन अर्जित करना जारी रख सकते हैं. अगर सही तरीके से मैनेज किया जाए तो यह एक लाभदायक जीत है.

LAS और अर्थ का पूरा रूप

बैंकिंग में LAS का पूरा नाम सिक्योरिटीज़ पर लोन है. यह एक ऐसी सुविधा है जो आपको शेयर या म्यूचुअल फंड जैसे फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखने की अनुमति देती है. लोनदाता आपको इन एसेट की वैल्यू के आधार पर लोन देता है. अगर आप पुनर्भुगतान नहीं कर पा रहे हैं, तो लोनदाता को बकाया राशि को रिकवर करने के लिए गिरवी सिक्योरिटीज़ बेचने का अधिकार है.

LAS को इतना उपयोगी बनाता है कि आप अपने एसेट पर उधार लेते समय अपने स्वामित्व को बनाए रख सकते हैं. यह निवेश किए बिना लिक्विडिटी की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए एक सुविधाजनक विकल्प है.

LAS के लिए योग्य सिक्योरिटीज़ के प्रकार

सभी सिक्योरिटीज़ LAS के लिए योग्य नहीं होती हैं, लेकिन यहां सबसे अधिक स्वीकृत सिक्योरिटीज़ दी गई हैं:

  • शेयर: सार्वजनिक रूप से ट्रेड की जाने वाली कंपनियों के लिस्टेड इक्विटी शेयर
  • म्यूचुअल फंड: इक्विटी और डेट फंड दोनों यूनिट स्वीकार्य हैं
  • बॉन्ड: सरकारी सिक्योरिटीज़ और कॉर्पोरेट बॉन्ड
  • एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETFs): ट्रेड करने योग्य मार्केट इंस्ट्रूमेंट
  • बीमा पॉलिसी: सरेंडर वैल्यू वाली जीवन बीमा पॉलिसी चुनें
  • नॉन-कन्वर्टिबल डिबेंचर (NCDs): फिक्स्ड-इनकम कॉर्पोरेट इंस्ट्रूमेंट

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LAS कैसे काम करता है?

सिक्योरिटीज़ पर लोन का काम करना आसान और यूज़र-फ्रेंडली है. यहां बताया गया है कि प्रोसेस आमतौर पर कैसे शुरू होती है:

  1. आप लोनदाता से संपर्क करते हैं और अपने पोर्टफोलियो से योग्य सिक्योरिटीज़ गिरवी रखते हैं.
  2. अपनी वर्तमान मार्केट वैल्यू के आधार पर, लोनदाता आमतौर पर कुल वैल्यू का कुछ प्रतिशत (कुछ सिक्योरिटीज़ के लिए 95% तक) लोन लिमिट निर्धारित करता है.
  3. राशि वितरित की जाती है, और आप इसका उपयोग पर्सनल, बिज़नेस या एमरजेंसी आवश्यकताओं के लिए कर सकते हैं.
  4. आप गिरवी सिक्योरिटीज़ का स्वामित्व बनाए रखते हैं और डिविडेंड या ब्याज प्राप्त करना जारी रखते हैं.
  5. अपनी पुनर्भुगतान पसंद के आधार पर EMI या केवल ब्याज के भुगतान के माध्यम से लोन का पुनर्भुगतान करें.

LAS की खूबसूरती यह है कि यह आपके एसेट को कोलैटरल और आय उत्पन्न करने वाले टूल के रूप में दो तरीकों से आपके लिए काम करने की सुविधा देता है.

LAS के लिए योग्यता की शर्तें

सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए योग्य होने के लिए आपको कुछ बुनियादी आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:

  • लोनदाता द्वारा स्वीकार की जाने वाली योग्य सिक्योरिटीज़ का स्वामित्व
  • आपकी सिक्योरिटीज़ की न्यूनतम मार्केट वैल्यू (आमतौर पर ₹50,000 और उससे अधिक)
  • आमतौर पर 18 से 90 वर्ष के बीच
  • स्थिर आय या फाइनेंशियल प्रोफाइल
  • लोनदाता-विशिष्ट शर्तों और सिक्योरिटीज़ की अप्रूव्ड लिस्ट का अनुपालन

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LAS चुनने के लाभ

सिक्योरिटीज़ पर लोन कई लाभ प्रदान करता है, विशेष रूप से उन लोगों के लिए जो लिक्विडेशन के बिना लिक्विडिटी पसंद करते हैं:

  • तुरंत डिस्बर्सल: पैसे तेज़ी से जारी किए जाते हैं, अक्सर 24-48 घंटों के भीतर
  • निवेश बेचने की कोई ज़रूरत नहीं: आपका पोर्टफोलियो बरकरार रहता है
  • उधार लेते समय अर्जित करें: डिविडेंड, ब्याज और बढ़त जारी रखें
  • कम ब्याज दरें: क्योंकि यह एक सिक्योर्ड लोन है, इसलिए दरें अक्सर अनसिक्योर्ड विकल्पों से बेहतर होती हैं
  • सुविधाजनक पुनर्भुगतान: केवल ब्याज या नियमित EMI चुनें
  • टैक्स लाभ: अगर बिज़नेस या निवेश के लिए उपयोग किया जाता है, तो भुगतान किया गया ब्याज टैक्स-कटौती योग्य हो सकता है

ब्याज दर और शुल्क

LAS पर ब्याज दरें आमतौर पर क्रेडिट कार्ड या अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन की तुलना में बहुत कम होती हैं. दर इस तरह के कारकों पर निर्भर करती है:

  • गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ का प्रकार
  • अनुरोध की गई लोन राशि
  • आपका क्रेडिट स्कोर और पुनर्भुगतान क्षमता
  • अतिरिक्त शुल्क में शामिल हो सकते हैं:
  • प्रोसेसिंग शुल्क
  • रिन्यूअल या सेवा शुल्क
  • प्लेज क्रिएशन फीस (अगर लागू हो)

ये लागत आमतौर पर पारदर्शी होती हैं, और लोन एसेट द्वारा समर्थित होती है, इसलिए यह अक्सर अन्य शॉर्ट-टर्म क्रेडिट विकल्पों की तुलना में अधिक किफायती होती है.

पुनर्भुगतान के नियम और शर्तें

LAS के लिए पुनर्भुगतान की शर्तें अत्यधिक सुविधाजनक हैं. आप इनमें से चुन सकते हैं:

  • अवधि के दौरान केवल ब्याज का भुगतान
  • EMI मूलधन और ब्याज दोनों को कवर करती है
  • बिना किसी बड़े दंड के प्री-पेमेंट या पार्ट-पेमेंट विकल्प

पुनर्भुगतान न करने के मामले में, लोनदाता आपके गिरवी रखी गई सभी सिक्योरिटीज़ को लिक्विडेट करने का अधिकार सुरक्षित रखता है. इसके अलावा, अगर आपकी सिक्योरिटीज़ की मार्केट वैल्यू महत्वपूर्ण रूप से कम हो जाती है, तो आपसे कोलैटरल टॉप-अप करने या लोन के एक हिस्से का पुनर्भुगतान करने के लिए कहा जा सकता है.

सिक्योरिटीज़ और निवेश पोर्टफोलियो पर प्रभाव

लेकिन आपकी सिक्योरिटीज़ गिरवी रखी जाती हैं, लेकिन फिर भी आप उनके कानूनी मालिक रहते हैं. आपको डिविडेंड, ब्याज आय और पूंजी में बढ़ोतरी मिलती रहेगी. लेकिन, MarQ-टू-मार्केट जोखिमों के बारे में जानकारी रखें. अगर आपकी सिक्योरिटीज़ की वैल्यू एक निश्चित सीमा से कम हो जाती है, तो आपका लोनदाता हो सकता है:

  • अतिरिक्त सिक्योरिटीज़ का अनुरोध करें
  • आंशिक पुनर्भुगतान के लिए पूछें
  • बकाया राशि रिकवर करने के लिए गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ को बेचें (पिछली रिसॉर्ट के रूप में)

अपने पोर्टफोलियो में किसी तरह की बाधा से बचने के लिए, अपने एसेट की वैल्यू पर नज़र रखना और मार्जिन बफर बनाए रखना समझदारी है.

टैक्स संबंधी प्रभाव

LAS पर भुगतान किया गया ब्याज टैक्स कटौती के लिए योग्य हो सकता है, विशेष रूप से तब अगर लोन राशि का उपयोग इनके लिए किया जाता है:

  • अन्य एसेट में निवेश करना
  • बिज़नेस के खर्च
  • आय उत्पन्न करने वाले टूल खरीदना

लेकिन, शादी या छुट्टियों जैसे पर्सनल खर्चों पर कोई टैक्स लाभ नहीं मिलता है. अपने व्यक्तिगत मामले में क्या योग्यता है और क्या नहीं यह समझने के लिए टैक्स सलाहकार से परामर्श करना सबसे अच्छा है.

अन्य फाइनेंसिंग विकल्पों की तुलना

आइए देखते हैं कि अन्य सामान्य क्रेडिट विकल्पों के मुकाबले LAS कैसे जुड़ा है:

फाइनेंसिंग विकल्प

कोलैटरल की आवश्यकता

ब्याज दर

किसके लिए उपयुक्त है

सिक्यूरिटी पर लोन

हां (शेयर, बॉन्ड आदि)

कम से मध्यम

पोर्टफोलियो वाले निवेशक

पर्सनल लोन

नहीं

उच्चतर

सामान्य उद्देश्य उधार लेना

क्रेडिट कार्ड

नहीं

बहुत अधिक

शॉर्ट-टर्म, कम वैल्यू की आवश्यकताएं

होम इक्विटी लोन

हां (प्रॉपर्टी)

कम

लार्ज-टिकट, लॉन्ग-टर्म आवश्यकताओं

मार्जिन लोन

हां (और अधिक सिक्योरिटीज़ खरीदने के लिए)

मध्यम

ऐक्टिव ट्रेडर

लार्ज-टिकट, लॉन्ग-टर्म आवश्यकताओं

निष्कर्ष

सिक्योरिटीज़ पर लोन आपके लॉन्ग-टर्म निवेश को सुरक्षित रखते हुए फंड एक्सेस करने का एक स्मार्ट और कम तनाव वाला तरीका है. आपको तेज़ लिक्विडिटी, एसेट पर निरंतर रिटर्न, और सुविधाजनक पुनर्भुगतान शर्तें, सभी एक ही जगह पर मिलती हैं. चाहे आपको बिज़नेस के अवसर के लिए पैसे की आवश्यकता हो, परिवार की एमरजेंसी हो, या फिर आगे निवेश करने के लिए भी, LAS सिक्योर्ड लोन स्पेस में एक मजबूत प्रतिस्पर्धी है.

इसमें कहा गया है, अपने एसेट को गिरवी रखने से पहले हमेशा मार्केट के उतार-चढ़ाव, टैक्स के प्रभाव और अपनी पुनर्भुगतान क्षमता पर विचार करें.

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सामान्य प्रश्न

बैंकिंग की शर्तों में LAS क्या है?
बैंकिंग की शर्तों में, LAS का अर्थ है सिक्योरिटीज़ पर लोन. यह एक फाइनेंशियल प्रोडक्ट है जो व्यक्तियों को अपनी फाइनेंशियल सिक्योरिटीज़ जैसे शेयर, म्यूचुअल फंड या बॉन्ड को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर पैसे उधार लेने की अनुमति देता है.

LAS फाइनेंस का पूरा रूप क्या है?
LAS फाइनेंस का पूरा रूप सिक्योरिटीज़ फाइनेंस पर लोन है. यह व्यक्तियों या बिज़नेस को अपनी फाइनेंशियल सिक्योरिटीज़ को कोलैटरल के रूप में उपयोग करके लोन प्रदान करने की प्रथा को संदर्भित करता है, जिससे उन्हें अपने इन्वेस्टमेंट को बेचने के बिना लिक्विडिटी एक्सेस करने में.

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