बॉन्ड में निवेश करने से व्यक्तियों को सुरक्षित ब्याज दर पर नियमित रूप से कमाई करने की सुविधा मिलती है. लेकिन, वांछित रिटर्न प्राप्त करने के लिए उन्हें एक निश्चित अवधि के लिए निवेश करना होगा. इसलिए, फाइनेंशियल एमरजेंसी के मामले में, व्यक्ति अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए बॉन्ड को गिरवी रखकर लोन लेना पसंद कर सकते हैं. बॉन्ड पर लोन आसान योग्यता की शर्तों और अपने सिक्योर्ड प्रकार के कारण किफायती ब्याज दर के साथ आता है.
बॉन्ड पर लोन में क्या होता है?
बॉन्ड पर लोन में, व्यक्तियों को लेंडिंग संस्थान के साथ निवेश किए गए बॉन्ड को कोलैटरल के रूप में सबमिट करना होगा. वे लोनदाता के विवेकाधिकार के अनुसार बॉन्ड के मूल्यांकन के एक निश्चित प्रतिशत तक उधार ले सकते हैं. दूसरे शब्दों में, लोनदाता गिरवी रखे जाने के लिए प्रस्तावित बॉन्ड की वैल्यू पर विचार करते हुए एक निश्चित क्रेडिट लिमिट निर्धारित करते हैं. व्यक्ति अपनी आवश्यकताओं के अनुसार उस क्रेडिट लिमिट से कम या उसके बराबर उधार ले सकते हैं.
उधारकर्ताओं को लोनदाता द्वारा निर्धारित एक निश्चित समय सीमा के भीतर लोन का पुनर्भुगतान करना होगा.
बॉन्ड पर लोन की विशेषताएं और लाभ
बॉन्ड पर लोन आपको अपने फिक्स्ड-इनकम निवेश को बेचे बिना पैसे प्राप्त करने की अनुमति देता है. यह एक सुरक्षित क्रेडिट सुविधा है जो तुरंत और योजनाबद्ध दोनों फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए डिज़ाइन की गई कई उधारकर्ता-अनुकूल सुविधाएं प्रदान करती है. इसके प्रमुख लाभों पर एक नज़र डालें:
उच्च लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो
आप बॉन्ड के प्रकार और जारीकर्ता के आधार पर अक्सर 80-90% तक के लोन के रूप में अपने बॉन्ड की मार्केट वैल्यू का पर्याप्त प्रतिशत प्राप्त कर सकते हैं. यह आपकी होल्डिंग को लिक्विडेट किए बिना बड़े फंड एक्सेस करने के लिए आदर्श बनाता है, जिससे आपको संभावित ब्याज आय और लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन बनाए रखने में मदद मिलती है.
लोन का तुरंत वितरण
क्योंकि आपके बॉन्ड निवेश से लोन सुरक्षित होता है, इसलिए अप्रूवल प्रोसेस आमतौर पर अनसिक्योर्ड लोन से तेज़ होता है. आपके बॉन्ड की जांच-पड़ताल और गिरवी रखे जाने के बाद, फंड 24 से 48 घंटों के भीतर वितरित किए जा सकते हैं, जिससे यह मेडिकल खर्चों, बिज़नेस फंडिंग या डेट कंसोलिडेशन जैसी तत्काल आवश्यकताओं के लिए एक कुशल समाधान बन जाता है.
सुविधाजनक अवधि के विकल्प
बॉन्ड पर लोन कुछ महीनों से कई वर्षों तक की सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि प्रदान करते हैं. यह सुविधा आपको अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों या कैश फ्लो साइकिल के साथ पुनर्भुगतान को संरेखित करने की सुविधा देती है, चाहे आप मौसमी बिज़नेस खर्चों को मैनेज कर रहे हों या रणनीतिक निवेश की योजना बना रहे हों.
बॉन्ड का निरंतर स्वामित्व
उच्च लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो
अपने बॉन्ड को गिरवी रखने के बाद भी, आप मालिक रहते हैं और नियमित ब्याज या कूपन भुगतान प्राप्त करना जारी रखते हैं (अगर लागू हो). इसका मतलब है कि आप अपने निवेश से अभी भी लाभ उठा सकते हैं और एसेट लिक्विडेशन के बिना अधिकतम रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं.
अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम ब्याज दरें
क्योंकि लोन फाइनेंशियल एसेट द्वारा सिक्योर्ड होता है, इसलिए लोनदाता आमतौर पर अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करते हैं. इससे बॉन्ड पर लोन एक किफायती फाइनेंसिंग विकल्प बन जाता है, विशेष रूप से जब पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड की तुलना में हो.
व्यक्ति को बॉन्ड पर लोन क्यों लेना चाहिए?
बॉन्ड पर लोन लेकर व्यक्ति ये लाभ प्राप्त कर सकते हैं:
- अधिक क्रेडिट राशि: व्यक्ति बॉन्ड पर लोन के माध्यम से पर्याप्त क्रेडिट राशि प्राप्त कर सकते हैं. क्रेडिट सुविधा की राशि मुख्य रूप से लोनदाता द्वारा निर्धारित उनके बॉन्ड के मूल्यांकन पर निर्भर करती है.
- आसान पुनर्भुगतान: उधारकर्ताओं को केवल अपनी दी गई क्रेडिट लिमिट से उपयोग की गई राशि का पुनर्भुगतान करना होगा. इसके अलावा, उन्हें लोनदाता द्वारा निर्धारित लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए सुविधाजनक अवधि मिलती है.
- एंड-यूसेज प्रतिबंध-मुक्त क्रेडिट: व्यक्ति बॉन्ड पर लोन से उधार लिए गए क्रेडिट का मुफ्त उपयोग कर सकते हैं. वे अपने विवेकाधिकार पर पर्सनल या प्रोफेशनल खर्चों को पूरा करने के लिए राशि का लाभ उठा सकते हैं.
- बॉन्ड पर रिटर्न पर कोई प्रभाव नहीं: लोन का पुनर्भुगतान पूरा करने के बाद व्यक्ति अपने बॉन्ड रिलीज़ कर सकते हैं. इस तरह, वे अपने बॉन्ड का लाभ सुरक्षित रख सकते हैं. लोन का पूरा पुनर्भुगतान करने के अधीन, वे देय तारीख पर अपने बॉन्ड की मेच्योरिटी वैल्यू प्राप्त कर सकेंगे.
- लोन-टू-वैल्यू रेशियो: इस क्रेडिट सुविधा के लिए लोन-टू-वैल्यू रेशियो आमतौर पर लगभग 50% रहता है (लोनदाता के बदलाव और विवेकाधिकार के अधीन). इसके परिणामस्वरूप, व्यक्ति अपने बॉन्ड के मार्केट वैल्यूएशन का 50% तक उधार ले सकते हैं.
इस संबंध में, व्यक्ति उच्च लोन-टू-वैल्यू रेशियो का लाभ उठाने के लिए बजाज फाइनेंस लिमिटेड से बॉन्ड पर उधार ले सकते हैं. उधारकर्ता बजाज फाइनेंस लिमिटेड के विवेकाधिकार के अधीन अपने बॉन्ड के वर्तमान मूल्यांकन के 95% तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं.
बॉन्ड पर लोन कौन ले सकता है?
बजाज फाइनेंस लिमिटेड से बॉन्ड पर लोन लेने के लिए, बॉन्ड पर लोन के लिए योग्यता प्राप्त करने के लिए व्यक्तियों को निम्नलिखित पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:
- उन्हें भारत का नागरिक होना चाहिए.
- उनकी आयु 18 से 90 साल की सीमा के भीतर होनी चाहिए .
- उनके मॉरगेज बॉन्ड या सिक्योरिटी की न्यूनतम वैल्यू ₹50,000 होनी चाहिए.
- स्व-व्यवसायी और वेतनभोगी दोनों व्यक्ति इस क्रेडिट सुविधा का लाभ उठा सकते हैं.
- बजाज फाइनेंस लिमिटेड द्वारा निर्धारित कोई अन्य शर्त, मानदंड.
क्या बॉन्ड पर लोन लेने के लिए CIBIL स्कोर आवश्यक है?
बॉन्ड पर लोन जैसे सिक्योर्ड लोन में, लोनदाता आमतौर पर योग्यता मानदंडों में से एक के रूप में CIBIL स्कोर निर्धारित नहीं करते हैं. लेकिन, वे अपने एप्लीकेंट का क्रेडिट स्कोर चेक कर सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे विश्वसनीय उधारकर्ता हैं और लोन का उत्तरदायित्व से पुनर्भुगतान करेंगे. इसलिए, उच्च क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति अधिक आसानी से सिक्योरिटीज़ पर क्रेडिट प्राप्त कर सकते हैं.
बॉन्ड पर लोन में कौन से शुल्क लागू होते हैं?
व्यक्तियों को बॉन्ड पर लोन में अलग-अलग शुल्क का भुगतान करना होगा. इस प्रकार, जो समावेशी हैं लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं हैं:
- प्रोसेसिंग शुल्क
- प्री-पेमेंट शुल्क
- DP शुल्क
- ब्रोकरेज
- बाउंस शुल्क
- पेनल्टी ब्याज
- स्टाम्प ड्यूटी
- फोरक्लोज़र शुल्क
- प्लेज कन्फर्मेशन और इनोवेशन शुल्क
ब्याज दर के अलावा, व्यक्तियों को शुल्क चेक करना होगा और यह सुनिश्चित करना होगा कि यह अन्य लोनदाता की तुलना में कम हो. इससे उन्हें यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि उनकी उधार लेने की लागत कम हो.
बॉन्ड पर लोन किसके लिए आदर्श होगा?
बॉन्ड पर लोन उन लोगों के लिए बेहतर होगा जो बिज़नेस लोन या पर्सनल लोन जैसे अनसिक्योर्ड क्रेडिट नहीं लेना चाहते हैं. अनसिक्योर्ड लोन उच्च ब्याज दर के साथ आते हैं और जिससे उधार लेने की लागत काफी बढ़ सकती है.
इसके अलावा, ऐसे भी व्यक्ति हो सकते हैं जिनके पास प्रॉपर्टी को कोलैटरल रखने और पारंपरिक लोन लेने के लिए आवासीय या कमर्शियल प्रॉपर्टी नहीं हैं. अगर ऐसे व्यक्तियों के पास बॉन्ड में निवेश है, तो वे हाई-टिकट क्रेडिट प्राप्त करने के लिए सिक्योरिटी पर इस लोन का लाभ उठा सकते हैं.
क्या व्यक्तियों को कुल स्वीकृत लोन पर ब्याज प्रदान करना होगा?
कुल स्वीकृत लोन उस उच्चतम राशि को दर्शाता है जिसे व्यक्ति उधार ले सकते हैं. लोनदाता लोन को सुरक्षित करने के लिए लोनदाता के पक्ष में गिरवी रखे गए बॉन्ड की वैल्यू का आकलन करने के बाद इस क्रेडिट लिमिट को निर्धारित करते हैं. उधारकर्ता लोन से पूरी राशि का उपयोग कर सकते हैं या नहीं भी कर सकते हैं. उन्हें केवल उपयोग की गई राशि के लिए ब्याज प्रदान करना होगा, न कि कुल स्वीकृत लोन राशि पर. फाइनेंशियल आवश्यकताओं के दौरान, व्यक्तियों को फाइनेंस के शॉर्ट-टर्म संकट का सामना करना पड़ सकता है. इसके लिए, उनके लिए अपने निवेश को लिक्विडेट करना उचित नहीं हो सकता है. इसके बजाय, अगर संभव हो, तो वे अपने तुरंत फंड की कमी को पूरा करने के लिए बॉन्ड पर लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं.
