बॉन्ड में इन्वेस्ट करने से व्यक्तियों को सुरक्षित ब्याज दर पर नियमित रूप से अर्जित करने की सुविधा मिलती है. लेकिन, वांछित रिटर्न प्राप्त करने के लिए उन्हें एक निश्चित अवधि के लिए निवेश करना होगा. इसलिए, फाइनेंशियल एमरजेंसी के मामले में, व्यक्ति अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए बॉन्ड को लिक्विडेट करने की बजाय गिरवी रखकर लोन लेना पसंद कर सकते हैं. बॉन्ड पर लोन अपनी सुरक्षित प्रकृति के कारण आसान योग्यता मानदंडों और किफायती ब्याज दर के साथ आता है.
बॉन्ड पर लोन में क्या होता है?
बॉन्ड पर लोन में, व्यक्तियों को लेंडिंग संस्थान के साथ निवेश किए गए बॉन्ड को कोलैटरल के रूप में सबमिट करना होगा. वे लेंडर के विवेकाधिकार के अनुसार बॉन्ड के मूल्यांकन के एक निश्चित प्रतिशत तक उधार ले सकते हैं. दूसरे शब्दों में, लोनदाता गिरवी रखे जाने के लिए प्रस्तावित बॉन्ड की वैल्यू पर विचार करते हुए एक निश्चित क्रेडिट लिमिट निर्धारित करते हैं. व्यक्ति अपनी आवश्यकताओं के अनुसार उस क्रेडिट लिमिट से कम या उसके बराबर उधार ले सकते हैं.
उधारकर्ताओं को लेंडर द्वारा निर्धारित एक निश्चित समय सीमा के भीतर लोन का पुनर्भुगतान करना होगा.
व्यक्ति को बॉन्ड पर लोन क्यों लेना चाहिए?
बॉन्ड पर लोन लेकर व्यक्ति ये लाभ प्राप्त कर सकते हैं:
- अधिक क्रेडिट राशि: व्यक्ति बॉन्ड पर लोन के माध्यम से पर्याप्त क्रेडिट राशि प्राप्त कर सकते हैं. क्रेडिट सुविधा की राशि मुख्य रूप से लेंडर द्वारा निर्धारित बॉन्ड के मूल्यांकन पर निर्भर करती है.
- आसान पुनर्भुगतान: उधारकर्ताओं को केवल अपनी दी गई क्रेडिट लिमिट से उपयोग की गई राशि का पुनर्भुगतान करना होगा. इसके अलावा, उन्हें लेंडर द्वारा निर्धारित लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए सुविधाजनक अवधि मिलती है.
- एंड-यूसेज प्रतिबंध-मुक्त क्रेडिट: व्यक्ति बॉन्ड पर लोन से उधार लिए गए क्रेडिट का मुफ्त उपयोग कर सकते हैं. वे अपने विवेकाधिकार पर पर्सनल या प्रोफेशनल खर्चों को पूरा करने के लिए राशि का लाभ उठा सकते हैं.
- बॉन्ड पर रिटर्न पर कोई प्रभाव नहीं: लोन का पुनर्भुगतान पूरा करने के बाद व्यक्ति अपने बॉन्ड रिलीज़ कर सकते हैं. इस तरह, वे अपने बॉन्ड का लाभ सुरक्षित रख सकते हैं. लोन का पूरा पुनर्भुगतान करने के अधीन, वे देय तारीख पर अपने बॉन्ड की मेच्योरिटी वैल्यू प्राप्त कर सकेंगे.
- लोन-टू-वैल्यू रेशियो: इस क्रेडिट सुविधा के लिए लोन-टू-वैल्यू रेशियो आमतौर पर लगभग 50% रहता है (लेंडर के बदलाव और विवेकाधिकार के अधीन). इसके परिणामस्वरूप, व्यक्ति अपने बॉन्ड के मार्केट वैल्यूएशन का 50% तक उधार ले सकते हैं.
इस संबंध में, व्यक्ति उच्च लोन-टू-वैल्यू रेशियो का लाभ उठाने के लिए बजाज फाइनेंस लिमिटेड से बॉन्ड पर उधार ले सकते हैं. उधारकर्ता बजाज फाइनेंस लिमिटेड के विवेकाधिकार के अधीन अपने बॉन्ड के वर्तमान मूल्यांकन के 95% तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं.
बॉन्ड पर लोन कौन ले सकता है?
बजाज फाइनेंस लिमिटेड से बॉन्ड पर लोन लेने के लिए, बॉन्ड पर लोन के लिए योग्यता प्राप्त करने के लिए व्यक्तियों को निम्नलिखित पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:
- उन्हें भारत का नागरिक होना चाहिए.
- उनकी आयु 18 से 90 साल की सीमा के भीतर होनी चाहिए .
- उनके मॉरगेज बॉन्ड या सिक्योरिटी की न्यूनतम वैल्यू ₹ 50,000 होनी चाहिए.
- स्व-व्यवसायी और वेतनभोगी दोनों व्यक्ति इस क्रेडिट सुविधा का लाभ उठा सकते हैं.
- बजाज फाइनेंस लिमिटेड द्वारा निर्धारित कोई अन्य शर्त, मानदंड.
क्या बॉन्ड पर लोन लेने के लिए CIBIL स्कोर आवश्यक है?
बॉन्ड पर लोन जैसे सिक्योर्ड लोन में, लोनदाता आमतौर पर योग्यता मानदंडों में से एक के रूप में CIBIL स्कोर निर्धारित नहीं करते हैं. लेकिन, वे अपने एप्लीकेंट का क्रेडिट स्कोर चेक कर सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे विश्वसनीय उधारकर्ता हैं और लोन का उत्तरदायित्व से पुनर्भुगतान करेंगे. इसलिए, उच्च क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति अधिक आसानी से सिक्योरिटीज़ पर क्रेडिट प्राप्त कर सकते हैं.
बॉन्ड पर लोन में कौन से शुल्क लागू होते हैं?
व्यक्तियों को बॉन्ड पर लोन में अलग-अलग शुल्क का भुगतान करना होगा. इस प्रकार, जो समावेशी हैं लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं हैं:
- प्रोसेसिंग फीस
- प्री-पेमेंट शुल्क
- DP शुल्क
- ब्रोकरेज
- बाउंस शुल्क
- दंड के तौर पर लिया जाने वाला ब्याज
- स्टाम्प ड्यूटी
- फोरक्लोज़र शुल्क
- प्लेज कन्फर्मेशन और इनोवेशन शुल्क
ब्याज दर के अलावा, व्यक्तियों को शुल्क चेक करना होगा और यह सुनिश्चित करना होगा कि यह अन्य लोनदाता की तुलना में कम हो. इससे उन्हें यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि उनकी उधार लेने की लागत कम हो.
बॉन्ड पर लोन किसके लिए आदर्श होगा?
ऐसे व्यक्तियों के लिए बॉन्ड पर लोन बेहतर होगा, जो बिज़नेस लोन या पर्सनल लोन जैसे अनसिक्योर्ड क्रेडिट नहीं लेना चाहते हैं. अनसिक्योर्ड लोन उच्च ब्याज दर के साथ आते हैं और इससे उधार लेने की लागत काफी बढ़ सकती है.
इसके अलावा, ऐसे व्यक्ति भी हो सकते हैं जिनके पास प्रॉपर्टी पर लोन कोलैटरलाइज़ करने और पारंपरिक प्रॉपर्टी लेने के लिए रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी नहीं है. अगर ऐसे व्यक्तियों के पास बॉन्ड में इन्वेस्टमेंट है, तो वे हाई-टिकट क्रेडिट प्राप्त करने के लिए सिक्योरिटी पर इस लोन के साथ जा सकते हैं.
क्या व्यक्तियों को कुल स्वीकृत लोन पर ब्याज प्रदान करना होगा?
कुल स्वीकृत लोन उस उच्चतम राशि को दर्शाता है जिसे व्यक्ति उधार ले सकते हैं. लोनदाता लोन को सुरक्षित करने के लिए लेंडर के पक्ष में गिरवी रखे गए बॉन्ड की वैल्यू का आकलन करने के बाद इस क्रेडिट लिमिट को निर्धारित करते हैं. उधारकर्ता लोन से पूरी राशि का उपयोग कर सकते हैं या नहीं भी कर सकते हैं. उन्हें केवल उपयोग की गई राशि के लिए ब्याज प्रदान करना होगा, न कि कुल स्वीकृत लोन राशि पर. फाइनेंशियल आवश्यकताओं के दौरान, व्यक्तियों को फाइनेंस के शॉर्ट-टर्म संकट का सामना करना पड़ सकता है. इसके लिए, उनके लिए अपने निवेश को लिक्विडेट करना उचित नहीं हो सकता है. इसके बजाय, अगर संभव हो, तो वे अपने तुरंत फंड की कमी को पूरा करने के लिए बॉन्ड पर लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं.
