मेच्योरिटी से पहले FD तोड़ने से क्यों बचें?
फिक्स्ड डिपॉज़िट को समय से पहले तोड़ना आपके कुल रिटर्न को दो प्रमुख कारणों से कम कर सकता है:
समय से पहले निकासी पर कम ब्याज दर
FD की ब्याज दरें आमतौर पर निवेश के समय चुनी गई अवधि से जुड़ी होती हैं. लंबी अवधि की FD अक्सर उच्च ब्याज दरें प्रदान करती हैं. उदाहरण के लिए, अगर आप 3-वर्ष की एफडी में 7.75% प्रति वर्ष की दर पर निवेश करते हैं, लेकिन इसे 12 महीनों के बाद निकालते हैं, तो बैंक मूल दर के बजाय लागू 12-महीने की एफडी दर के आधार पर ब्याज की गणना कर सकता है. अगर 12-महीने की एफडी दर प्रति वर्ष 6.20% है, तो आपकी आय की गणना 7.75% प्रति वर्ष के बजाय 6.20% पर की जाएगी. इसका मतलब है कि आपको शुरुआत में मिलने वाली अपेक्षा से कम रिटर्न मिल सकता है.
समय से पहले निकासी के लिए दंड
कम लागू ब्याज दर के अलावा, अधिकांश बैंक समय से पहले निकासी पर दंड लगाते हैं, जो आमतौर पर 0.50% से 1.50% के बीच होता है. उपरोक्त उदाहरण के साथ, अगर संशोधित ब्याज दर 6.20% प्रति वर्ष है, तो दंड इस दर से काटा जाएगा. इसके परिणामस्वरूप, लगने वाले दंड के आधार पर प्रभावी रिटर्न प्रति वर्ष लगभग 5.70%-4.70% तक कम हो सकता है.
कम ब्याज दर और समय से पहले निकासी के दंड के संयुक्त प्रभाव के कारण, मेच्योरिटी से पहले FD तोड़ना आपके निवेश पर अर्जित ब्याज आय को काफी कम कर सकता है.
अपनी FD को तोड़ने से कैसे बचें?
अगर आपको तुरंत फाइनेंशियल आवश्यकता का सामना करना पड़ता है, तो समय से पहले FD निकासी का विकल्प चुनने से पहले विकल्पों के बारे में जानना लाभदायक हो सकता है. यह आपको अपने इन्वेस्टमेंट को बनाए रखने और रिटर्न में कमी से बचने में मदद कर सकता है. निम्नलिखित विकल्पों पर विचार करें:
अपनी FD पर लोन लें
अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट को तोड़ने के बजाय, आप इस पर लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. इस व्यवस्था में, FD कोलैटरल के रूप में काम करती है, जिससे आप अपने निवेश पर ब्याज मिलता रहता है और पैसे पा सकते हैं. लोनदाता की पॉलिसी के आधार पर, आप एफडी वैल्यू के 90% तक उधार ले सकते हैं. यह आपकी बचत को बिना किसी परेशानी के शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए एक सुविधाजनक समाधान हो सकता है.
कई छोटी एफडी में निवेश करें
अगर आप फिक्स्ड डिपॉजिट में बड़ी राशि निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो इसे एक ही डिपॉजिट में निवेश करने के बजाय कई छोटी एफडी में विभाजित करने पर विचार करें. यह दृष्टिकोण एमरजेंसी के दौरान अधिक सुविधा प्रदान करता है. अगर फंड की आवश्यकता होती है, तो आप मेच्योरिटी तक ब्याज अर्जित करने के लिए शेष डिपॉजिट को अनुमति देते समय केवल छोटी एफडी में से एक को समय से पहले निकाल सकते हैं. यह आपके कुल रिटर्न पर प्रभाव को कम करने में मदद करता है.
FD के समय से पहले निकासी पर दंड से कैसे बचें
दंड से बचने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके रिटर्न सही रहें. यहां कुछ व्यावहारिक तरीके दिए गए हैं:
फ्लेक्सी FD चुनें: कुछ जारीकर्ता बिना किसी दंड के आंशिक निकासी सुविधाएं प्रदान करते हैं.
FD पर लोन: अपनी FD को कोलैटरल के रूप में उपयोग करके उसे तोड़ना.
एमरजेंसी फंड बनाए रखें: लिक्विड सेविंग को रखने से समय से पहले पैसे निकालने की आवश्यकता कम हो जाती है.
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निष्कर्ष
FD को समय से पहले निकालना हमेशा अंतिम विकल्प होना चाहिए, क्योंकि यह दंड और कम ब्याज के माध्यम से आय को कम करता है. स्मार्ट विकल्प, जैसे FD पर लोन या एमरजेंसी फंड बनाए रखना, आपको अपने निवेश को परेशान किए बिना फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रहने में मदद कर सकते हैं.
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