समय से पहले निकासी का अर्थ निवेश या सेविंग स्कीम से अपनी इच्छित मेच्योरिटी या पूर्णता अवधि से पहले फंड की जल्दी निकासी से होता है. इसके परिणामस्वरूप फाइनेंशियल प्रोडक्ट के नियम और शर्तों के आधार पर अर्जित ब्याज दरों में कुछ पेनल्टी, फीस या एडजस्टमेंट हो सकती है.
बजाज फाइनेंस नॉन-सीनियर सिटीज़न के लिए प्रति वर्ष 6.95% तक और सीनियर सिटीज़न के लिए प्रति वर्ष 7.30% तक की आकर्षक फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज दरें प्रदान करता है, जिसमें प्रति वर्ष 0.35% तक का अतिरिक्त दर लाभ शामिल है.
शायद आप अप्रत्याशित खर्च या एमरजेंसी के कारण अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट से समय से पहले पैसे निकालना चाहते हैं. ऐसे मामलों में, अपनी FD तोड़ने के फाइनेंशियल परिणामों को जानना आवश्यक है.
फिक्स्ड डिपॉज़िट पर ऑफर की जाने वाली ब्याज दर लंबी अवधि के लिए अधिक होती है. लंबी अवधि वाली FD आपको शॉर्ट-टर्म FD की तुलना में बेहतर रिटर्न प्राप्त करने के लिए सेट की जाती है, यह कंपाउंडिंग की शक्ति के कारण होता है. जैसा कि आप देख सकते हैं, 4-वर्ष की FD प्रति वर्ष 8.05% तक का रिटर्न प्रदान कर सकती है, जबकि 1-वर्ष की FD प्रति वर्ष 7.40% प्रदान करेगी, जो पहले की तुलना में कम है. इसके अलावा, अगर आप अपनी FD को समय से पहले निकालना चाहते हैं, तो आपसे वास्तविक अवधि के लिए अपना अकाउंट खोलने के दिन की दर के अनुसार ब्याज लिया जाएगा.
कुछ आर्थिक परिस्थितियों में, FD पर ब्याज दरें कम हो सकती हैं, और कोई गारंटी नहीं है कि वे आपका अकाउंट खोलने की तारीख तक जितने अधिक होंगे. इसलिए, अगर आप जल्द ही दोबारा FD खोलना चाहते हैं, तो आप अपनी FD को समय से पहले निकालकर कम ब्याज दरों के प्रति संवेदनशील हो जाते हैं. इसके अलावा, बजाज फाइनेंस जैसे कई फाइनेंशियल संस्थान आपको सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं जो मार्केट के उतार-चढ़ाव से मुक्त होते हैं, इसलिए समय से पहले पैसे निकालने से पहले गहराई से विचार करना आपके हित में है.
अगर आप किसी अन्य जारीकर्ता के साथ अपनी FD को दोबारा निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो इससे आपको पहले यह गणना करने में मदद मिलेगी कि आप समय से पहले निकासी शुल्क और कम ब्याज में खो जाने वाली राशि की गणना करें. अधिकांश मामलों में, एक बार जब आप इन फीस को ध्यान में रखते हैं, तो आपको पता चल सकता है कि नई FD आपको निवेश पर समान या कभी-कभी कम रिटर्न प्रदान करेगी.
अगर आपको तुरंत फाइनेंशियल सहायता चाहिए, तो FD तोड़ने के बजाय अपनी FD पर लोन लेना बेहतर हो सकता है. FD पर लोन आपको पर्सनल लोन की तुलना में बेहतर ब्याज दरें प्रदान करते हैं. अधिकांश जारीकर्ता FD की ब्याज दर से एक या दो प्रतिशत अधिक ब्याज दर निर्धारित करेंगे. इसके अलावा, आपकी FD अभी भी बरकरार है, आप ब्याज अर्जित करना जारी रख सकते हैं.
बजाज फिनसर्व के साथ, आपकी लोन राशि, कार्ड लिमिट और बीमा पहले से ही अप्रूव हो चुका है. आपको बस कुछ विवरण शेयर करना होगा और 1-चरण की जांच के साथ बैंक में पैसे प्राप्त करने होंगे. आप अपना प्री-अप्रूव्ड ऑफर यहां चेक कर सकते हैं.
एक फिक्स्ड डिपॉज़िट जो आपको प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है, एक लॉन्ग-टर्म निवेश है जिसे हल्के से तोड़ना नहीं चाहिए. अगर आपको तुरंत फंड की आवश्यकता है, तो FD पर लिया गया लोन फाइनेंशियल रूप से बेहतर समाधान है. अगर यह आपके लिए काम नहीं करता है, तो आप आसान ऑनलाइन एप्लीकेशन देकर मेच्योरिटी से पहले अपनी FD को आसानी से निकाल सकते हैं. ऐसा जारीकर्ता चुनें जिसके पास समय से पहले निकासी की प्रक्रिया आसान है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपकी ज़रूरत के समय आपके पास लिक्विडिटी है.
जब इन्वेस्टर उच्च ब्याज दर प्रदान करने वाले नए डिपॉज़िट में निवेश करने के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs) की समय से पहले निकासी का विकल्प चुनते हैं, तो उन्हें अपनी कुल आय में कमी हो सकती है. ऐसा इसलिए है क्योंकि समय से पहले निकासी दंड और अन्य शुल्कों के अधीन होती है, जो नए डिपॉज़िट से आय में संभावित वृद्धि को समाप्त कर सकती है. इसलिए, कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले लागत और लाभों का आकलन करना महत्वपूर्ण है.
रिटर्न को अधिकतम करने के लिए समय से पहले FD निकासी पर दंड से बचना आवश्यक है. समय से पहले निकासी पर दंड से बचने के लिए यहां दिए गए हैं:
निवेश कैलकुलेटर |
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फिक्स्ड डिपॉज़िट की समय से पहले निकासी का मतलब है कि आपकी FD राशि को अपनी पूर्वनिर्धारित मेच्योरिटी तारीख तक पहुंचने से पहले निकासी करने का कार्य. यह बैंक या फाइनेंशियल संस्थान के साथ कॉन्ट्रैक्ट तोड़कर किया जाता है, जहां आपने शुरुआत में अपना पैसा निवेश किया था.
मेच्योरिटी से पहले FD तोड़ने के लिए जुर्माना बैंक या फाइनेंशियल संस्थान और आपकी FD की शर्तों के आधार पर अलग-अलग होता है. आमतौर पर, इसमें ब्याज दर में कमी शामिल होती है, आमतौर पर 0.5% से 2%. जुर्माना राशि एक बैंक या फाइनेंशियल संस्थान से दूसरे बैंक में अलग-अलग हो सकती है.
नहीं, FD तोड़ने से सीधे आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है क्योंकि यह क्रेडिट आधारित गतिविधि नहीं है. क्रेडिट स्कोर लोन, क्रेडिट कार्ड भुगतान और डिफॉल्ट जैसी क्रेडिट से संबंधित गतिविधियों से प्रभावित होते हैं. लेकिन, अगर आप फाइनेंशियल एमरजेंसी को पूरा करने के लिए FD तोड़ते हैं, तो यह अप्रत्यक्ष रूप से आपको अन्य दायित्वों पर डिफॉल्ट करने से रोककर आपके क्रेडिट स्कोर को बनाए रखने में मदद कर सकता है.
अगर आपके पास कहीं भी बेहतर निवेश का अवसर है, जो उच्च रिटर्न प्रदान करता है, और नए निवेश से मिलने वाले लाभ से जुर्माना और FD से कम ब्याज दर से अधिक हो जाता है, तो FD को तोड़ना या निकालना लाभदायक हो सकता है.
FD की समय से पहले निकासी टैक्सेशन के अधीन है. निकाली गई राशि पर अर्जित ब्याज आपकी आय में जोड़ा जाता है और आपके टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है. यह टैक्स बैंक द्वारा स्रोत पर काटा जाता है.
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