कल्पना करें कि पैसे कमा रहे हैं और यह जानकर भी कि यह आपके लिए प्रतीक्षा कर रहा है. ऐसा ही होता है, जिसमें क्लेम न किए गए डिविडेंड-फंड होते हैं, जो शेयरहोल्डर के होते हैं, लेकिन ऐसा कभी नहीं किया गया है. चाहे पुरानी संपर्क जानकारी हो, निवेश भूल गए हों या ओवरसाइट के कारण, हर साल पूरे भारत में करोड़ों रुपये का डिविडेंड क्लेम नहीं किया जाता है.
लेकिन यहां अच्छी खबर है- ये आय हमेशा के लिए नहीं खोती हैं. अगर आपके पास कभी भी शेयर हैं या आनुवंशिक निवेश हैं, तो संभावना है कि कुछ पैसे आपके नाम से क्लेम न किए जा सकते हैं.
यह गाइड यह आसान बनाती है कि क्लेम न किए गए डिविडेंड क्या होते हैं, वे क्यों होते हैं और आप कैसे चेक कर सकते हैं कि आपके पास कुछ भी बकाया है या नहीं. हम आपको अपने सही पैसे को रीक्लेम करने के लिए चरण-दर-चरण प्रक्रिया के बारे में भी बताएंगे, फिर चाहे वह कितना भी समय हो.
खोए हुए निवेश से बचने का पहला चरण स्वस्थ आदतें बनाना है, छोटी राशि के साथ म्यूचुअल फंड SIP शुरू करें और अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से ट्रैक करें. केवल ₹100 से शुरू
क्लेम न किए गए लाभांश क्या है?
क्लेम न किए गए डिविडेंड, किसी कंपनी से लिया गया भुगतान होता है, जिसे शेयरहोल्डर को घोषित किया जाता है, लेकिन उन्हें कभी भी प्राप्त नहीं होता है. ऐसा कई कारणों से हो सकता है-शायद शेयरहोल्डर को मूव किया गया हो और अपना पता अपडेट नहीं किया हो, या डिविडेंड बंद बैंक अकाउंट में चला गया हो.
कभी-कभी, शेयरहोल्डर को यह भी नहीं पता होगा कि कंपनी ने डिविडेंड घोषित किया है. अन्य मामलों में, परिवार के सदस्यों को उनके आनुवंशिक शेयरों के बारे में पता नहीं होता और कभी भी भुगतान का क्लेम नहीं किया जा सकता है.
डिविडेंड क्लेम न करने के कुछ सबसे आम कारण इस प्रकार हैं:
पते का बदलाव कंपनी के साथ अपडेट नहीं हुआ है
पुराने या अमान्य बैंक अकाउंट का विवरण
शेयरहोल्डर की मृत्यु, जिसमें कोई नॉमिनी रजिस्टर्ड नहीं है
डिविडेंड घोषणाओं के बारे में शेयरहोल्डर्स द्वारा लापरवाही या उपेक्षा
क्लेम न किए गए डिविडेंड पहले मामूली लग सकते हैं- लेकिन वे समय के साथ इकट्ठा होते हैं और अगर क्लेम नहीं किया जाता है, तो वे पर्याप्त राशि में बदल सकते हैं.
क्लेम न किए गए लाभांश का उदाहरण
आइए एक आसान उदाहरण से समझते हैं. श्री A कंपनी X में शेयरधारक हैं. वर्षों से, कंपनी डिविडेंड घोषित करती है, लेकिन श्री A को उन्हें प्राप्त नहीं होता है. क्यों? उसका पता बदल गया है, और कंपनी के रिकॉर्ड अभी भी पुराने हैं.
जब भी डिविडेंड भेजा जाता है, तो यह वापस बाउंस होता है. श्री A, डिविडेंड घोषणाओं से अनजान, कभी भी फॉलो-अप नहीं करते हैं. ये राशि, लेकिन व्यक्तिगत रूप से छोटी होती है, लेकिन साल के बाद साल भर बढ़ती जाती है.
यह कोई दुर्लभ मामला नहीं है. बड़ी, लिस्टेड कंपनियों के पास करोड़ों रूपये क्लेम न किए गए डिविडेंड होते हैं-जो अधिकांशतः बेजोड़ या निष्क्रिय शेयरहोल्डर के कारण होते हैं. कई लोग नहीं जानते कि वे ऐसा पैसा गुम कर रहे हैं जो कानूनी रूप से उनके लिए है.
आप क्लेम न किए गए डिविडेंड की जांच कैसे करते हैं?
क्या आपको लगता है कि आपने डिविडेंड मिस कर दिया हो? जानें कि कैसे ढूंढें:
चरण 1: आपने निवेश की गई कंपनी की वेबसाइट पर जाएं, या सीधे IEPF वेबसाइट पर जाएं.
चरण 2: कंपनी की वेबसाइट पर, "निवेशक संबंध" या "शेयरहोल्डर सेवाएं" सेक्शन पर जाएं. IEPF साइट पर, अपनी क्लाइंट ID, अकाउंट नंबर या फोलियो नंबर का उपयोग करें.
चरण 3: अनक्लेम्ड डिविडेंड या अनपेड राशि का सेक्शन देखें. यह सेक्शन उन डिविडेंड की जानकारी देगा जिनका क्लेम नहीं किया गया है.
चरण 4: अपना पैन, नाम, फोलियो/DP ID या अकाउंट नंबर दर्ज करें. फिर सबमिट करें पर क्लिक करें.
चरण 5: क्लेम न किए गए डिविडेंड की लिस्ट-अगर कोई हो-तो दिखाई देगी. अगर आपको पता चल जाता है कि आप कितना बकाया हैं और किस कंपनी के लिए हैं.
अगर आपने पहले डिविडेंड मिस कर दिए हैं, तो आपको बेहतर निवेश विकल्प भी मिलते हैं. तुरंत म्यूचुअल फंड की तुलना करें
क्लेम न किए गए डिविडेंड ट्रीटमेंट
ऐसे डिविडेंड का क्या होता है, जिनका बहुत लंबे समय तक क्लेम नहीं किया जाता है?
कानून के अनुसार, अगर आपने 7 वर्षों तक अपने डिविडेंड का क्लेम नहीं किया है, तो राशि कॉर्पोरेट कार्य मंत्रालय के तहत सरकार द्वारा मैनेज किया जाने वाला निवेशक एजुकेशन एंड प्रोटेक्शन फंड (IEPF) में ट्रांसफर कर दी जाती है.
आइए हमारे पहले के उदाहरण से श्री A को दोबारा देखें. अगर उनका डिविडेंड 2016 से 2023 तक क्लेम नहीं किया जाता है, तो यह IEPF में जाता है. लेकिन अच्छी खबर यह है कि यह अभी भी रिट्रीवेबल है.
सात वर्षों के बाद भी, आप अपने डिविडेंड का क्लेम कर सकते हैं. लेकिन, अब आपको सीधे कंपनी के बजाय IEPF के लिए अप्लाई करना होगा, और इस प्रोसेस में पहचान के प्रमाण और सहायक डॉक्यूमेंट के साथ फॉर्मल रिफंड एप्लीकेशन सबमिट करना शामिल है.
कानून यह सुनिश्चित करता है कि आपका पैसा सुरक्षित रहे. लेकिन इसे एक्सेस करने के लिए, आपको सही प्रोसेस से गुजरना होगा-जिसे हम अगले सेक्शन में तोड़ देंगे.
क्लेम न किए गए डिविडेंड का क्लेम कैसे करें?
अपने क्लेम न किए गए डिविडेंड का क्लेम करने में कुछ चरण लग सकते हैं, लेकिन यह पूरी तरह से संभव है. जानें कि आप IEPF से अपना पैसा वापस कैसे प्राप्त कर सकते हैं:
चरण 1: IEPF वेबसाइट पर जाएं
IEPF पोर्टल पर जाएं और 'सेवाएं' टैब में 'रिफंड क्लेम करें' पर क्लिक करें.
चरण 2: MCA पोर्टल में लॉग-इन करें
अपलोड ई-फॉर्म' पर क्लिक करने से आपको MCA वेबसाइट पर ले जाया जाता है. अपने क्रेडेंशियल का उपयोग करके लॉग-इन करें.
चरण 3: IEPF-5 फॉर्म भरें
यह ऑफिशियल रिफंड फॉर्म है. आपको पैन, फोलियो नंबर, डीमैट ID, नाम और कैंसल किया गया चेक जैसे विवरण प्रदान करने होंगे.
चरण 4: आवश्यक डॉक्यूमेंट अटैच करें
अपने पैन की स्कैन की गई कॉपी, पहचान का प्रमाण, कैंसल किया गया चेक और शेयर/डिविडेंड के प्रति आपकी योग्यता दिखाते हुए किसी अन्य प्रमाण को शामिल करें.
चरण 5: फॉर्म ऑनलाइन सबमिट करें
सबमिट होने के बाद, आपको अपने क्लेम को ट्रैक करने के लिए SRN (सेवा अनुरोध नंबर) प्राप्त होगा.
चरण 6: नोडल अधिकारी को फिज़िकल डॉक्यूमेंट भेजें
अपने सभी डॉक्यूमेंट प्रिंट करें और कंपनी के नोडल अधिकारी को पोस्ट करें. यह अनिवार्य है.
चरण 7: कंपनी की फाइल जांच रिपोर्ट
कंपनी आपके डॉक्यूमेंट की जांच करती है और IEPF को डिजिटल रिपोर्ट भेजती है.
चरण 8: IEPF से अंतिम अप्रूवल
IEPF सब कुछ चेक करता है. अगर यह सब ठीक है, तो वे आमतौर पर 60 दिनों के भीतर रिफंड अप्रूव करते हैं.
चरण 9: रिफंड जारी किया जाता है
पैसे सीधे आपके बैंक अकाउंट में जमा कर दिए जाते हैं.
हो सकता है कि यह लंबे समय तक चल रहा हो, लेकिन एक बार पूरा हो जाने के बाद, आपने शायद क्लेम किया होगा कि आपने शायद महसूस नहीं किया है कि आप खो रहे हैं.
डिविडेंड क्लेम न किए गए क्यों हैं?
ऐसे कई कारण हैं जिनकी वजह से डिविडेंड कभी नहीं मिलेंगे, भले ही पैसे सही तरीके से आपके हों:
पुराना पता: पुराने पते पर भेजे गए डिविडेंड चेक बाउंस बैक में.
बंद बैंक अकाउंट: अगर आपका अकाउंट बंद हो गया है और अपडेट नहीं हुआ है, तो ऑनलाइन क्रेडिट विफल हो जाता है.
छोटी डिविडेंड राशि: कई निवेशक छोटे भुगतानों को अनदेखा करते हैं, यह मानते हुए कि वे क्लेम करने योग्य नहीं हैं.
अज्ञात उत्तराधिकारी: अगर मूल शेयरहोल्डर की मृत्यु हो जाती है, तो उनके परिवार को शायद नहीं पता कि शेयर मौजूद हैं.
पुराना संपर्क या KYC विवरण: कोई अपडेट नहीं = कोई अलर्ट नहीं.
परिणाम? डिविडेंड का भुगतान नहीं किया जाता है, साल के बाद, कभी-कभी इसमें निवेशक को पता भी नहीं होता है.
क्लेम न किए गए डिविडेंड कहां जाते हैं?
अगर आप सात वर्षों तक अपने डिविडेंड का क्लेम नहीं करते हैं, तो यह इन्वेस्टर एजुकेशन एंड प्रोटेक्शन फंड (IEPF) पर जाता है. यह नियम कंपनी अधिनियम, 2013 के सेक्शन 124 से आता है.
चिंता न करें- इसका मतलब यह नहीं है कि आपका पैसा गायब हो जाएगा. IEPF आपके क्लेम न किए गए डिविडेंड और शेयर की सुरक्षा करता है, इसलिए भविष्य में आपके या आपके कानूनी उत्तराधिकारियों द्वारा उनके लिए क्लेम किया जा सकता है.
आपको फॉर्म IEPF-5 फाइल करना होगा, सभी संबंधित प्रमाण अटैच करना होगा, और आधिकारिक अप्रूवल प्रोसेस से गुजरना होगा. लेकिन इसमें कुछ सप्ताह लग सकते हैं, लेकिन सिस्टम यह सुनिश्चित करता है कि सही मालिक उनका क्लेम कर सकें.
निष्कर्ष
आश्चर्यजनक रूप से आपके पैसे का ट्रैक खोना आसान है, जो कानूनी रूप से आपके लिए है, विशेष रूप से तब जब यह क्लेम न किए गए डिविडेंड के रूप में आता है. लेकिन अच्छी खबर यह है कि यह बहुत देरी से नहीं है. चाहे वह पुराना निवेश हो, आनुवंशिक शेयर हो या पते या अकाउंट में बदलाव के कारण आपको छूटे हुए डिविडेंड हो, फिर भी आप अपनी क्या-क्या चीज़ें रिकवर कर सकते हैं.
नियमित रूप से अपने रिकॉर्ड चेक करके, अपने KYC विवरण को अपडेट करके और यह जानकर कि आपके निवेश कहां हैं, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी आय का क्लेम न किया जाए या कोई ध्यान न दिया जाए. और अगर उनके पास पहले से ही है? IEPF प्रोसेस आपको उन्हें क्लेम करने में मदद करने के लिए उपलब्ध है.
अपने पैसे पीछे न छोड़ें. कुछ आसान चरण खोई हुई आय को वापस ला सकते हैं और अपने फाइनेंस को बेहतर तरीके से ट्रैक करने के लिए एक रिमाइंडर के रूप में भी काम कर सकते हैं.
छूटी हुई आय को रिकवर करना एक रिमाइंडर है जो निरंतर निगरानी की आवश्यकताओं पर निर्भर करता है-आज ही एक आसान SIP शुरू करके उस आदत को बनाएं. अपनी MF यात्रा शुरू करें
अगर आप अपनी निवेश यात्रा में पारदर्शिता और दक्षता सुनिश्चित करना चाहते हैं, तो आप बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं. आप 1,000 से अधिक म्यूचुअल फंड स्कीम ब्राउज़ कर सकते हैं और अपनी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप फंड खोजने के लिए म्यूचुअल फंड की तुलना कर सकते हैं. इसके बाद आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने के लिए लंपसम निवेश या SIP निवेश कर सकते हैं.
