अपनी बेटियों के लिए फाइनेंशियल भविष्य बनाने के लिए सुरक्षित इन्वेस्टमेंट की तलाश करने वाले माता-पिता के पास दो लोकप्रिय विकल्प हैं: सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) और फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs). दोनों विश्वसनीय रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन इनमें मुख्य अंतर होते हैं. इन अंतरों को समझने से आपको अपनी लड़की की ज़रूरतों के लिए सर्वश्रेष्ठ विकल्प चुनने में मदद मिलेगी.
सुकन्या समृद्धि योजना क्या है
SSY, भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक छोटी बचत योजना है, जो माता-पिता को अपनी बेटी की भविष्य की फाइनेंशियल आवश्यकताओं के लिए बचत करने में मदद करती है. 'बेटी बचाओ, बेटी पढ़ो' अभियान के तहत शुरू किया गया SSY का उद्देश्य बालिका के कल्याण को बढ़ावा देना है, माता-पिता को अपनी उच्च शिक्षा और शादी के खर्चों के लिए बचत करने के लिए प्रोत्साहित करना है.
फिक्स्ड डिपॉज़िट क्या है?
दूसरी ओर, फिक्स्ड डिपॉज़िट, निवासी और अनिवासी भारतीयों, सीनियर और नाबालिगों के लिए उपलब्ध पारंपरिक निवेश विकल्प हैं. FD अकाउंट में डिपॉजिट किए गए फंड निवेश की पूरी अवधि के दौरान एक निश्चित ब्याज अर्जित करते हैं. इसके अलावा, FD की ब्याज दरें नियमित सेविंग अकाउंट दरों से अधिक होती हैं.
सुकन्या समृद्धि और फिक्स्ड डिपॉज़िट के बीच अंतर
पैरामीटर |
सुकन्या समृद्धि योजना |
फिक्स डिपॉज़िट |
योग्य आयु |
जन्म से 10 वर्ष की आयु तक |
18 वर्ष (माता-पिता/अभिभावक नाबालिगों की ओर से FD अकाउंट खोल सकते हैं) |
ब्याज दर |
एसएसवाय ब्याज दरें केंद्र सरकार द्वारा निर्धारित की जाती हैं. वर्तमान दर 8.2% है (अप्रैल से जून तिमाही 2024) |
FD ब्याज दरें फाइनेंशियल संस्थानों के अनुसार अलग-अलग होती हैं |
न्यूनतम डिपॉज़िट |
₹250 |
एक फाइनेंशियल संस्थान से दूसरे में बदलता है |
अधिकतम डिपॉज़िट |
₹ 1.5 लाख प्रति वर्ष. |
एक फाइनेंशियल संस्थान से दूसरे में बदलता है |
अवधि |
अकाउंट खोलने की तारीख से या शादी पर 21 वर्ष (जो भी पहले हो) |
आमतौर पर 7 दिनों से लेकर 10 वर्ष तक की रेंज होती है, लेकिन यह एक संस्थान से दूसरे संस्थान में अलग-अलग हो सकता है |
समय से पहले निकासी |
उच्च शिक्षा/विवाह जैसे विशिष्ट उद्देश्यों के लिए 18 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद ही |
दंड शुल्क के लिए समय से पहले निकासी की अनुमति है |
लोन सुविधा |
उपलब्ध नहीं है |
उपलब्ध |
टैक्स लाभ |
योगदान सेक्शन 80(C) के तहत ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं. मूलधन और ब्याज दोनों को टैक्सेशन से छूट दी जाती है |
₹ 40,000 से अधिक की वार्षिक FD ब्याज आय (₹. सीनियर सिटीज़न के लिए 50,000) पूरी तरह से टैक्स योग्य हैं. |
सुकन्या समृद्धि योजना बनाम फिक्स्ड डिपॉज़िट का गहराई का विश्लेषण
SSY और FDs के बीच मुख्य अंतर उपरोक्त सुकन्या समृद्धि बनाम फिक्स्ड डिपॉज़िट की तुलना से स्पष्ट हैं, लेकिन इन अंतरों की बारीकियों को समझना अभी भी आवश्यक है. हमने SSY और FDs के बीच मुख्य अंतर को नीचे विस्तार से कवर किया है:
- ब्याज दरें
केंद्रीय सरकार प्रत्येक तिमाही में SSY ब्याज दरों में संशोधन करती है. वर्तमान में, सुकन्या समृद्धि अकाउंट पर ऑफर की जाने वाली ब्याज दर 8.2% है (अप्रैल से जून 2024). दूसरे शब्दों में, FDs के विपरीत, SSY अकाउंट पर ब्याज दरें पूरी अवधि के लिए फिक्स्ड नहीं होती हैं. FD की ब्याज दरें निवेश की अवधि और राशि के आधार पर बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा निर्धारित की जाती हैं. सीनियर सिटीज़न आमतौर पर नियमित निवेशक की तुलना में 0.50% तक की उच्च ब्याज दरों का लाभ उठाते हैं. यह ब्याज दर FD की पूरी अवधि के दौरान समान रहती है. - योग्यता मानदंड
SSY अकाउंट 10 वर्ष से कम आयु के बच्चे के माता-पिता या कानूनी अभिभावकों द्वारा खोला जा सकता है. दूसरे शब्दों में, अकाउंट केवल एक निश्चित आयु सीमा से कम आयु के महिलाओं के लिए खोला जा सकता है. लेकिन, 18 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों, संयुक्त संस्थाओं और यहां तक कि नाबालिगों (अकाउंट की निगरानी करने वाले माता-पिता/अभिभावकों के साथ) द्वारा FDs खोली जा सकती है. - न्यूनतम और अधिकतम इन्वेस्टमेंट
सुकन्या समृद्धि अकाउंट के लिए, आप ₹ 250 की मामूली राशि के साथ इन्वेस्ट करना शुरू कर सकते हैं. अधिकतम निवेश कैप प्रति फाइनेंशियल वर्ष ₹ 1.5 लाख पर निर्धारित किया जाता है. FDs के लिए, न्यूनतम डिपॉज़िट राशि अलग-अलग फाइनेंशियल संस्थान में अलग-अलग होती है. उदाहरण के लिए, आप न्यूनतम ₹ 15,000 डिपॉज़िट के साथ बजाज फाइनेंस FD शुरू कर सकते हैं. - निवेश की अवधि
SSY अकाउंट की मेच्योरिटी तारीख अकाउंट खोलने की तारीख से 21 वर्ष है या जब 18 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद लड़की के बच्चे का शादी हो जाता है (जो भी पहले हो). फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट सुविधाजनक निवेश अवधि प्रदान करते हैं, आमतौर पर 7 दिनों से लेकर 10 वर्ष तक. आप अपने निवेश लक्ष्यों और लिक्विडिटी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे अच्छी निवेश अवधि चुन सकते हैं. - टैक्स लाभ
कर लाभ सुकन्या समृद्धि योजना बनाम फिक्स्ड डिपॉज़िट विश्लेषण में सबसे महत्वपूर्ण अंतर मापदंडों में से एक हैं. SSY अकाउंट EEE स्कीम के तहत आते हैं (एक्सटेम्प्ट-एग्जेम्प्ट-एग्जेंप्ट). दूसरे शब्दों में, SSY इन्वेस्टमेंट सेक्शन 80(C) के तहत ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं, जबकि अर्जित ब्याज और मेच्योरिटी राशि भी टैक्स-फ्री होती है. इसके विपरीत, केवल टैक्स-सेविंग FDs सेक्शन 80(C) के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं. इसके अलावा, FD अकाउंट से अर्जित ब्याज आपकी कुल वार्षिक आय में जोड़ा जाता है और लागू इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है. - प्री-मेच्योर निकासी
SSY अकाउंट के लिए, उच्च शिक्षा या शादी के खर्चों को पूरा करने के लिए बच्चे के 18 वर्ष के बाद 50% तक सेव किए गए कॉर्पस को आंशिक रूप से निकाला जा सकता है. SSY अकाउंट को समय से पहले बंद करने की अनुमति केवल अकाउंट होल्डर/अभिभावक की असमय मृत्यु या जानलेवा बीमारी के डायग्नोसिस के मामले में 5 वर्षों के बाद भी दी जाती है.
बैंक और NBFCs फिक्स्ड डिपॉज़िट को समय से पहले निकासी की अनुमति देते हैं. लेकिन, आपको ऐसे समय से पहले निकासी के लिए मामूली दंड शुल्क का भुगतान करना होगा. हालांकि यह दंड शुल्क हर फाइनेंशियल संस्थान में अलग-अलग होता है, लेकिन यह आमतौर पर लागू ब्याज दर के 0.5%-3% तक होता है.
अपने FD निवेश का अधिकतम लाभ उठाने के लिए, आप बजाज फाइनेंस FD में अपने फंड को इन्वेस्ट करने का विकल्प चुन सकते हैं और प्रति वर्ष 7.95% तक की उच्च ब्याज दरें अर्जित कर सकते हैं. इसके अलावा, आप अपने निवेश लक्ष्यों और लिक्विडिटी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सुविधाजनक अवधि और भुगतान विकल्पों में से चुन सकते हैं.
निष्कर्ष
SSY और FDs को पारस्परिक रूप से विशेष नहीं होना चाहिए. दोनों का कॉम्बिनेशन आपकी लड़की के लिए एक मजबूत फाइनेंशियल फाउंडेशन बनाने का एक स्मार्ट तरीका हो सकता है. SSY Core, लॉन्ग-टर्म ग्रोथ प्रदान कर सकती है, जबकि FDs सुविधाजनक और संभावित लिक्विडिटी प्रदान करती है.
