शॉर्ट-टर्म फिक्स्ड डिपॉज़िट बनाम लॉन्ग-टर्म फिक्स्ड डिपॉज़िट

जब लॉन्ग-टर्म FDs और शॉर्ट-टर्म FDs के बीच चुनने की बात आती है, तो उनके बीच बुनियादी अंतर को समझना महत्वपूर्ण है. हालांकि लॉन्ग-टर्म फिक्स्ड डिपॉज़िट नियमित फिक्स्ड डिपॉज़िट की तरह ही बनाए जाते हैं, लेकिन वे अधिक लिक्विडिटी और उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं.

दूसरी ओर, शॉर्ट-टर्म फिक्स्ड डिपॉज़िट में अकाउंट में एक राशि इन्वेस्ट करना और इसे छोटी अवधि में बढ़ाने में मदद करना शामिल है. ये डिपॉज़िट छोटी अवधि के लिए छोटी मात्रा में कैश उठाने के लिए आदर्श हैं.

शॉर्ट-टर्म फिक्स्ड डिपॉज़िट 7 दिन से 2 वर्ष जैसे शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए सर्वश्रेष्ठ हैं, जबकि लॉन्ग-टर्म फिक्स्ड डिपॉज़िट का उपयोग लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के लिए सर्वश्रेष्ठ है. ज़रूरत पड़ने पर लिक्विडिटी सुनिश्चित करने के लिए आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार उनकी मेच्योरिटी प्लान कर सकते हैं.

शॉर्ट-टर्म फिक्स्ड डिपॉज़िट क्या है?

शॉर्ट-टर्म फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) बैंक और फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक फाइनेंशियल साधन है जो व्यक्तियों को पूर्वनिर्धारित ब्याज दर पर एक निश्चित अवधि के लिए एक विशिष्ट राशि डिपॉज़िट करने की अनुमति देता है. "शॉर्ट-टर्म" शब्द डिपॉज़िट की अपेक्षाकृत संक्षिप्त अवधि को दर्शाता है, आमतौर पर कुछ सप्ताह से लेकर कुछ महीनों तक.

शॉर्ट-टर्म फिक्स्ड डिपॉज़िट की विशेषताएं और लाभ

किसी भी अन्य FD की तरह, इसमें एक विशिष्ट अवधि के लिए अकाउंट में पैसे की राशि लॉक करना शामिल है, जहां यह ब्याज प्राप्त करता है.

• लेकिन, इस निवेश विकल्प में कम लॉक-इन अवधि होती है
• इस डिपॉज़िट की अवधि 7 दिनों से 2 वर्ष तक हो सकती है
• डिपॉज़िट की न्यूनतम राशि अलग-अलग होती है. बजाज फाइनेंस न्यूनतम ₹ 15,000 की डिपॉज़िट राशि प्रदान करता है
• यह निवेश का एक बहुत सुरक्षित रूप है और मार्केट से प्रभावित नहीं होता है
• ब्याज दरें स्थिर और आकर्षक हैं, जो सेविंग अकाउंट के लिए ब्याज दरों को दोगुना करती हैं
• यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इन डिपॉज़िट से मिलने वाले रिटर्न पर टैक्स लगाया जा सकता है
• यह शॉर्ट टर्म उद्देश्यों के लिए आदर्श है, जैसे नए वाहन का अधिग्रहण या परिवार के सदस्य के लिए गिफ्ट खरीदना

अगर आप सुविधाजनक अवधि की तलाश कर रहे हैं, तो उच्च ब्याज दरों और अपनी पसंद के भुगतान के लिए बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट चुनें.

लॉन्ग-टर्म फिक्स्ड डिपॉज़िट क्या है

लॉन्ग-टर्म फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा ऑफर किया जाने वाला एक सेविंग विकल्प है, जहां आप लंबी अवधि के लिए एक निश्चित राशि निवेश करते हैं-आमतौर पर कई वर्षों के लिए-एक निश्चित ब्याज दर पर. शॉर्ट-टर्म FD के विपरीत, इन डिपॉज़िट की अवधि लंबी होती है और ये लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं.

लॉन्ग-टर्म फिक्स्ड डिपॉज़िट की विशेषताएं और लाभ

• यह डिपॉज़िट शुरू करना बहुत आसान है. कुल एप्लीकेशन प्रोसेस तेज़ और आसान है
• इन डिपॉज़िट में एक सुविधाजनक अवधि होती है; विभिन्न संस्थान आपकी ज़रूरतों के आधार पर आपको अलग-अलग मेच्योरिटी शर्तें प्रदान करते हैं
• बजाज फाइनेंस जैसे फाइनेंसर इन डिपॉज़िट के लिए अप्लाई करने पर FD पर अतिरिक्त लोन प्रदान करते हैं
• इन डिपॉज़िट में आमतौर पर ऑटो-रिन्यूअल फीचर होता है. इसका मतलब है कि FD को बिना किसी अतिरिक्त औपचारिकता के तुरंत रिन्यू किया जाता है
• ये डिपॉज़िट आपको उस राशि को मुक्त रूप से चुनने की सुविधा देते हैं जिसे आप निवेश करना चाहते हैं
• इन FDs का उपयोग आवश्यकता पड़ने पर कभी भी कैश के माध्यम के रूप में किया जा सकता है
• इन FDs का उपयोग नए वाहन खरीदने या अपने प्रियजनों को गिफ्ट खरीदने जैसे कई उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है
• ये निवेशक को अवधि के दौरान आकर्षक FD ब्याज दरें प्रदान करते हैं
• अगर आप अपनी FD निकालना चाहते हैं, तो आपको बस बैंक या फाइनेंशियल कंपनी को पहले से सूचित करना होगा

शॉर्ट-टर्म बनाम मिड-टर्म बनाम लॉन्ग-टर्म FD

शॉर्ट-टर्म, मिड-टर्म और लॉन्ग-टर्म फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs) विभिन्न समय अवधि को दर्शाता है, जिसके लिए आप बैंक या फाइनेंशियल संस्थान के साथ पैसे डिपॉज़िट कर सकते हैं. यहां अंतरों का विवरण दिया गया है:

ए. शॉर्ट-टर्म FD: शॉर्ट-टर्म फिक्स्ड डिपॉज़िट की अपेक्षाकृत छोटी अवधि होती है, जो आमतौर पर कुछ सप्ताह से लेकर कुछ महीनों तक होती है. वे कम प्रतिबद्धता अवधि प्रदान करते हैं और उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हैं जो कम अवधि के लिए अपने पैसे निवेश करना चाहते हैं और निकट भविष्य में फंड का एक्सेस प्राप्त करना चाहते हैं. शॉर्ट-टर्म FD अक्सर लॉन्ग-टर्म विकल्पों की तुलना में कम ब्याज दरें प्रदान करती हैं.
b. मिड-टर्म FD: मिड-टर्म फिक्स्ड डिपॉज़िट की मध्यम अवधि होती है, जो आमतौर पर कुछ महीनों से लेकर कुछ वर्षों तक होती है. वे शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म निवेश के बीच संतुलन प्रदान करते हैं. मिड-टर्म FD उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हैं जो अपने पैसे को मध्यम अवधि के लिए निवेश कर सकते हैं और शॉर्ट-टर्म विकल्पों की तुलना में अधिक ब्याज दरें पाना चाहते हैं. मिड-टर्म FD की ब्याज दरें आमतौर पर शॉर्ट-टर्म FD से अधिक होती हैं, लेकिन लॉन्ग-टर्म विकल्पों की तुलना में कम होती हैं.
c. लॉन्ग-टर्म FD: लॉन्ग-टर्म फिक्स्ड डिपॉज़िट की लंबी अवधि होती है, जो आमतौर पर कुछ वर्षों से कई वर्षों तक होती है. वे ऐसे व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हैं जो तुरंत पैसों की आवश्यकता के बिना अपने पैसे को लंबे समय तक निवेश करने के लिए प्रतिबद्ध हैं. लॉन्ग-टर्म FD अक्सर शॉर्ट-टर्म और मिड-टर्म विकल्पों की तुलना में अधिक ब्याज दरें प्रदान करती हैं, जिससे व्यक्ति समय के साथ अपने रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं.

शॉर्ट-टर्म, मिड-टर्म और लॉन्ग-टर्म FDs के बीच चुनते समय, अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों, लिक्विडिटी आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता पर विचार करें. शॉर्ट-टर्म FDs अधिक लिक्विडिटी प्रदान करते हैं लेकिन कम रिटर्न प्रदान करते हैं, जबकि लॉन्ग-टर्म FDs उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन अधिक विस्तारित अवधि के लिए फंड तक एक्सेस सीमित करते हैं. मिड-टर्म FDs दोनों के बीच बैलेंस प्रदान करते हैं. आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप एक सूचित निर्णय लेने के लिए विभिन्न बैंकों या फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दरों, नियमों और शर्तों की तुलना करना महत्वपूर्ण है.

शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म FD के बीच अंतर:

यहां प्रमुख कारकों के आधार पर शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म फिक्स्ड डिपॉज़िट की तुलना दी गई है:

एक अच्छा फाइनेंशियल प्लान बनाने के लिए शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म FDs का उपयोग करना

एक सफल फाइनेंशियल प्लान में दोनों प्रकार के फिक्स्ड डिपॉज़िट के लाभ होते हैं. अगर आप कॉर्पस अर्जित करना चाहते हैं, तो अभी से 12 महीने तक लेकिन अपने पैसे को निष्क्रिय रखना नहीं चाहते हैं, तो आप इसे आसानी से 12-महीने की FD में निवेश कर सकते हैं और कुछ ब्याज अर्जित कर सकते हैं. यह लंबी अवधि वाली FD के साथ संभव नहीं होगा.

अगर आपको पहले से ही ब्याज दरें गिरती हैं, तो आपको लंबी अवधि की FD चुननी चाहिए और कम से कम पांच वर्षों के लिए अर्जित मौजूदा ब्याज दरों को लॉक-इन करना चाहिए. अगर आपको लगता है कि आप शॉर्ट-टर्म FD को रिन्यू कर सकते हैं, तो भी ब्याज दरें भविष्य में कम हो सकती हैं जो आपको इस उच्च ब्याज अर्जित करने से कम कर देगी.

• 60 महीने के लिए बजाज फाइनेंस FD आपको प्रति वर्ष 6.95% तक का ब्याज अर्जित करेगी. सीनियर सिटीज़न के रूप में आप अपनी निवेश पूंजी को प्रति वर्ष 7.30% तक बढ़ाना देख सकते हैं.

• लॉन्ग-टर्म और शॉर्ट-टर्म FDs का उपयोग समय-समय पर शॉर्ट-टर्म FDs करके लिक्विडिटी को बनाए रखने के लिए 12 महीनों की अवधि में किया जा सकता है. आप बजाज फाइनेंस FD के साथ ऑटो-रिन्यू विकल्प चुनकर या तो उस पैसे का उपयोग कर सकते हैं या फिर दोबारा इन्वेस्ट कर सकते हैं.

• दूसरा, कुछ लॉन्ग-टर्म FDs रखें जो हर 3 से 5 वर्षों में मेच्योर होते हैं. यह आपको नियमित अंतराल पर पैसे का कॉर्पस जारी रखता है, जिसका उपयोग आप आवश्यकता पड़ने पर कर सकते हैं या फिर जैसा कि आप फिट देखते हैं, री-इन्वेस्ट कर सकते हैं.

• लॉन्ग-टर्म FDs एक बेहतरीन फाइनेंशियल समाधान है क्योंकि आप इनका उपयोग बजाज फाइनेंस से ₹4 लाख तक की FD पर लोन प्राप्त करने के लिए भी कर सकते हैं. इस तरह, आपको अपनी FDs को लिक्विडेट करने या अर्जित ब्याज को खोने की आवश्यकता नहीं है.

• शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म फिक्स्ड डिपॉज़िट के कॉम्बिनेशन में इन्वेस्ट करने का अनुशासित दृष्टिकोण एक बेहतर फाइनेंशियल प्लान का आधार हो सकता है.

FD ब्याज आय पर TDS की बचत

आपकी FD पर अर्जित ब्याज टैक्स योग्य है. आप एक शाखा में एक फाइनेंशियल वर्ष में अर्जित कुल ब्याज ₹50,000 से कम सुनिश्चित करके इसे टैक्स योग्य नहीं बना सकते हैं. चाहे FD लॉन्ग-टर्म हो या शॉर्ट-टर्म हो, आप पूंजी की राशि के साथ एक ही शाखा में निवेश कर सकते हैं, जो एक फाइनेंशियल वर्ष में ₹50,000 से अधिक ब्याज अर्जित नहीं करेगा.

विभिन्न मेच्योरिटी तिथियों के साथ कई FDs पर अपनी ब्याज आय को बढ़ाएं, ताकि एक वर्ष में ब्याज आय ₹50,000 से अधिक न हो. आप बजाज फाइनेंस FD से मल्टी-डिपॉज़िट सुविधा का उपयोग करके इसे आसानी से कर सकते हैं. अपना फॉर्म 15G/H भरना और सबमिट करना याद रखें.

निष्कर्ष

शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म फिक्स्ड डिपॉज़िट के बीच निर्णय लेना आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों पर निर्भर करता है और आपको अपने फंड तक कितनी जल्दी एक्सेस की आवश्यकता पड़ सकती है. तुरंत खर्चों को पूरा करने के लिए शॉर्ट-टर्म FD अच्छी तरह काम करती हैं या जब आप ब्याज दरें जल्द ही बढ़ने की उम्मीद करते हैं. इसके विपरीत, लॉन्ग-टर्म FD भविष्य में केंद्रित लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं, जो निरंतर रिटर्न, फाइनेंशियल सुरक्षा और समय के साथ पूंजी में वृद्धि की क्षमता प्रदान करती हैं.

हमारे निवेश कैलकुलेटर की मदद से जानें कि आपके निवेश पर लगभग कितना रिटर्न मिल सकता है: