फिक्स्ड डिपॉज़िट में इन्वेस्ट करने के फायदे और नुकसान

भारतीय दर्शकों के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट में इन्वेस्ट करने के फायदे और नुकसान के बारे में जानें, और क्या वे एक अच्छा निवेश विकल्प हैं.
FD: फायदे और नुकसान
3 मिनट
15 दिसंबर 2024

फिक्स्ड डिपॉज़िट, जिसे अक्सर FDs के नाम से जाना जाता है, अपने कम जोखिम और अनुमानित रिटर्न के कारण भारत में एक अधिक लोकप्रिय प्रकार का निवेश बन रहा है. पैसे की राशि लॉक-अप रखी जाती है और फिक्स्ड डिपॉज़िट की अवधि के लिए ब्याज प्राप्त होता है.

लेकिन, किसी अन्य प्रकार के निवेश विकल्प की तरह, FDs के लाभ और कमी होती है.

एक्सपर्ट सलाह

बजाज फाइनेंस ने ₹ 25,000 तक के निवेश के लिए एक नया वेरिएंट, "FD Max" लॉन्च किया है . बजाज फाइनेंस सीनियर सिटीज़न के लिए प्रति वर्ष 8.60% तक और नॉन-सीनियर सिटीज़न के लिए 8.35% प्रति वर्ष तक की उच्चतम ब्याज दरें प्रदान कर रहा है.

फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट (FD अकाउंट) की विशेषताएं

विशेषता

वर्णन

न्यूनतम डिपॉज़िट राशि

FD अकाउंट खोलने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि विभिन्न फाइनेंशियल संस्थान से अलग-अलग होती है.

ब्याज दर

FDs पर ब्याज दर सेविंग अकाउंट से अधिक होती है. यह अकाउंट खोलने के समय निर्धारित किया जाता है और डिपॉज़िट की पूरी अवधि के दौरान स्थिर रहता है.

अवधि

FDs की अवधि आमतौर पर 7 दिनों से 10 वर्ष तक होती है.

कंपाउंडिंग फ्रीक्वेंसी

बैंक या NBFC पॉलिसी के आधार पर FDs पर ब्याज तिमाही, अर्धवार्षिक या वार्षिक रूप से कंपाउंड किया जाता है.

मेच्योरिटी से पहले निकासी

FDs को समय से पहले निकासी करने की अनुमति है, लेकिन इससे जुर्माना लगता है. जुर्माना अलग-अलग फाइनेंशियल संस्थान से अलग-अलग होता है.

नॉमिनेशन सुविधा

मृत्यु के मामले में आप अपने FD अकाउंट की आय प्राप्त करने के लिए किसी व्यक्ति को नॉमिनी कर सकते हैं.

फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट के फायदे और नुकसान

फायदे:

  1. कम जोखिम: फिक्स्ड डिपॉज़िट अच्छे रिटर्न के साथ कम जोखिम वाले निवेश विकल्प हैं. जब अकाउंट खोला जाता है, तो FD पर रिटर्न फिक्स्ड होता है, मार्केट-नेतृत्व वाले इन्वेस्टमेंट के विपरीत, जहां समय के साथ रिटर्न बदलता है. फिक्स्ड डिपॉज़िट खोलने के बाद ब्याज दरें कम होने पर भी आप शुरुआत में निर्धारित ब्याज अर्जित करना जारी रखेंगे. इक्विटी जैसे अन्य एसेट में इन्वेस्टमेंट की तुलना में, FDs को बहुत सुरक्षित माना जाता है.
  2. उच्च रिटर्न: आय मुख्य कारकों में से एक है, जिसमें लोग फिक्स्ड डिपॉज़िट में अपने पैसे को निवेश करने का विकल्प क्यों चुनते हैं. आपको इन्वेस्टमेंट के तहत फिक्स्ड डिपॉज़िट पेज पर बजाज फाइनेंस द्वारा फिक्स्ड डिपॉजिट पर ब्याज दर मिलेगी. आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी अवधि और भुगतान विकल्प निर्दिष्ट करने के बाद, किसी विशेष निवेश की गई राशि पर अपना रिटर्न तुरंत प्राप्त कर सकते हैं.
  3. सुविधाजनक विकल्प: FD अकाउंट कुछ दिनों से लेकर कई वर्षों तक की सुविधाजनक अवधि प्रदान करते हैं. लेकिन अगर आप उच्च ब्याज वाला फिक्स्ड डिपॉज़िट चाहते हैं, तो आपको लंबी लॉक-इन अवधि चुननी चाहिए. जब आप पांच से दस वर्ष के फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करते हैं, तो ब्याज दर अधिक होगी. बजाज फाइनेंस के साथ, आप 18, 22, 33, 42 और 44 महीनों की विशेष अवधि के साथ उच्च रिटर्न का लाभ भी उठा सकते हैं
  4. नियमित आय: फिक्स्ड-इनकम इन्वेस्टमेंट राजस्व की एक निरंतर धारा उत्पन्न करते हैं. जबकि PPF और FD जैसे कुछ ब्याज वाले इंस्ट्रूमेंट, नियमित भुगतान विकल्प की अनुमति देते हैं, वहीं अन्य ब्याज संचयन के लिए नियमित समय-सीमा का पालन करते हैं. एक सामान्य निवेशक के लिए, ब्याज कंपाउंडिंग के कारण जमा ब्याज अधिक वृद्धि के लिए दरवाजे खोलता है. बजाज फाइनेंस के साथ, आपके पास अपना भुगतान चुनने का विकल्प है. हम आपकी ज़रूरतों और आय की आवश्यकता के अनुसार मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक और वार्षिक ब्याज भुगतान प्रदान करते हैं
  5. सुरक्षा: इनमें से अधिकांश इंस्ट्रूमेंट को राज्य की गारंटी द्वारा सपोर्ट किया जाता है, जिससे निवेश के नुकसान की रोकथाम होती है. इसके परिणामस्वरूप, ये रिटर्न जनरेट करते समय निवेश पोर्टफोलियो के कुल जोखिम को कम करने के लिए परफेक्ट होते हैं जो अक्सर औसत से अधिक होते हैं. बजाज फाइनेंस FD में सबसे अधिक [ICRA]AAA(स्टेबल) और CRISIL AAA/स्टेबल रेटिंग हैं, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपके डिपॉज़िट हमारे साथ सुरक्षित हैं और सुरक्षित रूप से निवेश किए गए हैं.
  6. पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन: अगर पोर्टफोलियो मुख्य रूप से इक्विटी एसेट के संपर्क में आता है, तो पोर्टफोलियो मार्केट जोखिमों के प्रति अधिक संवेदनशील हो सकता है. एस्टूट पोर्टफोलियो मैनेजमेंट के लिए मुख्य रूप से स्टॉक, डेट इंस्ट्रूमेंट, रियल एस्टेट, कैश, गोल्ड आदि से बना एक विविध पोर्टफोलियो आवश्यक है.
  7. सीनियर सिटीज़न के लिए लाभ: हमारी FD पर सीनियर सिटीज़न के लिए उच्च ब्याज दर लागू है. नियमित ब्याज दरों के अलावा प्रति वर्ष 0.40% तक की अतिरिक्त ब्याज दर मिलती है. आप इन डिपॉज़िट पर प्राप्त ब्याज को मासिक आय में भी बदल सकते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि रिटायरमेंट के बाद आपके पास निरंतर आय हो. यह आपको बिना किसी जोखिम के अपने फंड को लगातार बढ़ाने का मौका देता है. फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लागू ब्याज दरें मार्केट में बदलाव से प्रभावित नहीं होती हैं और FD शुरू में बुक की गई दर पर फिक्स्ड रहती हैं.
  8. FD पर लोन: हम FD पर लोन प्राप्त करने का विकल्प प्रदान करते हैं. लोन राशि निर्धारित करने के लिए डिपॉज़िट वैल्यू और FD अवधि का उपयोग किया जाता है. संचयी डिपॉज़िट के लिए, आपकी निवेश की गई राशि का 75% तक और गैर-संचयी FD के मामले में आपकी FD का 60% तक का लोन.

नुकसान:

  1. सीमित लिक्विडिटी: FD अकाउंट उच्च लिक्विडिटी प्रदान नहीं करते हैं, और आमतौर पर समय से पहले निकासी के परिणामस्वरूप कुछ पेनल्टी लगती है.
  2. फिक्स्ड रिटर्न: FDs पर ब्याज दर पूरी अवधि के दौरान फिक्स्ड रहती है, और इन्वेस्टर इस अवधि के दौरान ब्याज दरों में किसी भी वृद्धि से लाभ नहीं उठा सकते हैं.
  3. मुद्रास्फीति जोखिम: FDs पर अर्जित रिटर्न महंगाई की दरों के साथ नहीं रह सकते हैं, क्योंकि ब्याज दरें निश्चित होती हैं, जिससे अर्जित रिटर्न की वास्तविक वैल्यू में कमी आती है.
  4. टैक्स योग्य: अगर 60 वर्ष से कम आयु के बैंक ग्राहक (सीनियर सिटीज़न के अलावा) के लिए FDs पर अर्जित ब्याज ₹ 40,000 से अधिक है, तो 10% का TDS (स्रोत पर काटा गया टैक्स) लगाया जाता है, भले ही यह राशि रिटर्न फाइल करने से काट ली जाती है.

क्या FDs निवेश का एक अच्छा रूप है?

FDs कई लाभ प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें अपने निवेश पर स्थिरता और अच्छा रिटर्न चाहने वाले व्यक्तियों के लिए एक अच्छा निवेश निर्णय बनाया जाता है. हालांकि FDs उच्च लिक्विडिटी या कैपिटल एप्रिसिएशन प्रदान नहीं करते हैं, लेकिन वे उच्च स्तर की सिक्योरिटी प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें पहली बार इन्वेस्ट करने वाले और सीनियर सिटीज़न के लिए आकर्षक बनाया जा सकता है.

अंत में, FDs उनके कम जोखिम और अच्छे रिटर्न के कारण भारत में एक आकर्षक निवेश विकल्प हैं. हालांकि वे उच्च लिक्विडिटी या कैपिटल एप्रिसिएशन प्रदान नहीं करते हैं, लेकिन वे निवेशकों के लिए स्थिर और सुरक्षित निवेश का अवसर प्रदान करते हैं. बजाज फाइनेंस FD उच्च ब्याज दरें, सुविधाजनक अवधि और कई लाभ प्रदान करते हैं जो उन्हें एक आदर्श निवेश विकल्प बनाते हैं. FDs में इन्वेस्ट करने के फायदे और नुकसान को मापकर, इन्वेस्टर अपने निवेश लक्ष्यों के अनुरूप सूचित फाइनेंशियल निर्णय ले सकते हैं.

सामान्य प्रश्न

बजाज फाइनेंस की डिजिटल FD क्या है?

बजाज फाइनेंस ने 42 महीने की अवधि के लिए "बजाज फाइनेंस डिजिटल FD" नामक एक नया FD वेरिएंट लॉन्च किया है. बजाज फाइनेंस सीनियर सिटीज़न और 60 वर्ष से कम आयु के ग्राहक के लिए प्रति वर्ष 8.60% तक की उच्चतम ब्याज दरों में से एक प्रदान कर रहा है. वे प्रति वर्ष 8.35% तक प्रदान कर रहे हैं. डिजिटल FD केवल बजाज फिनसर्व वेबसाइट या ऐप के माध्यम से खोली जा सकती है और मैनेज की जा सकती है.

क्या फिक्स्ड डिपॉज़िट एक सुरक्षित निवेश विकल्प है?

हां, फिक्स्ड डिपॉज़िट को आमतौर पर एक सुरक्षित निवेश विकल्प माना जाता है क्योंकि वे एक निश्चित और पूर्वनिर्धारित ब्याज दर प्रदान करते हैं, जो आपके निवेश को स्थिरता प्रदान करते हैं.

फिक्स्ड डिपॉज़िट में इन्वेस्ट करने के लिए सीनियर सिटीज़न के लिए कौन से लाभ उपलब्ध हैं?

सीनियर सिटीज़न अक्सर फिक्स्ड डिपॉज़िट पर उच्च ब्याज दरों का लाभ उठाते हैं, जिससे उन्हें बेहतर रिटर्न और फाइनेंशियल सुरक्षा मिलती है.

फिक्स्ड डिपॉज़िट की न्यूनतम और अधिकतम अवधि क्या है?

फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए न्यूनतम और अधिकतम अवधि आमतौर पर कुछ दिनों से दस वर्ष तक होती है, जो इन्वेस्टर को अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर सुविधा प्रदान करती है.

और देखें कम देखें

अस्वीकरण

बजाज फाइनेंस लिमिटेड (BFL) की डिपॉज़िट लेने की गतिविधि के संबंध में, दर्शक पब्लिक डिपॉजिट का आग्रह करने के लिए एप्लीकेशन फॉर्म में दिए गए इंडियन एक्सप्रेस (मुंबई एडिशन) और लोकसत्ता (पुणे एडिशन) में विज्ञापन देख सकते हैं या https://www.bajajfinserv.in/hindi/fixed-deposit-archives
देख सकते हैं कंपनी का भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की धारा 45IA के तहत भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी किया गया 5 मार्च, 1998 दिनांकित मान्य रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट है. लेकिन, RBI कंपनी की फाइनेंशियल स्थिरता या कंपनी द्वारा व्यक्त किए गए किसी भी स्टेटमेंट या प्रतिनिधित्व या राय की शुद्धता और कंपनी द्वारा डिपॉज़िट/देयताओं के पुनर्भुगतान के लिए वर्तमान स्थिति के बारे में कोई जिम्मेदारी या गारंटी स्वीकार नहीं करता है.

अगर फिक्स्ड डिपॉज़िट की अवधि में लीप ईयर शामिल होता है, तो FD कैलकुलेटर के लिए वास्तविक रिटर्न थोड़ा भिन्न हो सकता है