ऐसी स्थिति जिसके सामने किसी भी बिज़नेस का सामना करना पड़ सकता है, वह एक गैर-पर्याप्त फंड है. जब चेकिंग अकाउंट में ट्रांज़ैक्शन को कवर करने के लिए पर्याप्त बैलेंस नहीं होता है, तो गैर-पर्याप्त फंड (एनएसएफ) होता है. एनएसएफ चेक, जिसे "बाउंसल्ड" या "अस्वीकृत" चेक के रूप में भी जाना जाता है, बैंक द्वारा भुगतान नहीं किए गए हैं. अपर्याप्त फंड के बारे में सब कुछ जानने के लिए पूरा आर्टिकल पढ़ें.
अपर्याप्त फंड क्या हैं
आमतौर पर जब अकाउंट होल्डर चेक का उपयोग करता है, अपने डेबिट कार्ड से भारी भुगतान करता है, या डायरेक्ट डिपॉज़िट जैसे ACH भुगतान भी करता है, तो फंड की अपर्याप्त स्थिति उत्पन्न होती है. उदाहरण के लिए, बैंक के अकाउंट में केवल ₹ 80,000 होने पर ₹ 1 लाख का भुगतान करने पर ₹ 20,000 की राशि अपर्याप्त हो जाती है.
इसके अलावा, ऑटोमैटिक निकासी अधिकांश गैर-पर्याप्त फंड मामलों के लिए जिम्मेदार होती है. अधिकांश बिज़नेस आमतौर पर कई प्रोसेस, विशेष रूप से भुगतान को ऑटोमेट करते हैं. ऐसे ऑटोमैटिक निकासी को सेट करने के बाद आसानी से भूलने की संभावना होती है.
अपर्याप्त फंड के परिणाम क्या हैं
अपर्याप्त फंड, जिसे गैर-पर्याप्त फंड भी कहा जाता है, अगर भुगतान करने या किसी विशेष ट्रांज़ैक्शन को कवर करने के लिए अपने बैंक अकाउंट में पर्याप्त पैसे नहीं हैं, तो बिज़नेस को नुकसान पहुंचा सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर कंपनी किसी क्रेडिटर को चेक जारी करती है, जो बाद में बाउंस हो जाती है, तो बिज़नेस को नेगोशिएबल इंस्ट्रूमेंट्स एक्ट के प्रावधानों के तहत आपराधिक प्रभार का सामना करना पड़ सकता है.
इसके अलावा, अकाउंट होल्डर और प्राप्तकर्ता निम्नलिखित अतिरिक्त शुल्क का भुगतान भी करेंगे:
- एक एनएसएफ शुल्क जो उक्त बैंक अकाउंट में गैर-पर्याप्त फंड की मात्रा और बैंकिंग संस्थान की नीतियों पर निर्भर करता है. ये शुल्क प्रति घटना लगभग $25 से $40 तक हो सकते हैं, हालांकि वे कभी-कभी अधिक हो सकते हैं. कुछ बैंक अकाउंट ओवरड्रॉल होने पर हर दिन अतिरिक्त शुल्क भी ले सकते हैं.
- भुगतानकर्ता के अपर्याप्त फंड के कारण प्राप्तकर्ता को अपने बैंक को शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है.
- चूंकि एनएसएफ फीस छोटे बिज़नेस के लिए महंगी हो सकती है, इसलिए वे ऐसे बिज़नेस की फाइनेंशियल स्थिति को नकारात्मक रूप से प्रभावित करते हैं, साथ ही उनकी प्रतिष्ठा को कम करते हैं.
- अपर्याप्त फंड के लिए देय फीस अलग-अलग बैंक के साथ-साथ लोकेशन के लिए अलग-अलग होती है. कुछ बैंक और राज्य अधिक शुल्क ले सकते हैं, और प्राप्तकर्ता को चेक का एक प्रतिशत या बाउंस राशि का भुगतान करना पड़ सकता है, जो 20% तक अधिक हो सकती है.
एनएसएफ फीस आमतौर पर प्रत्येक घटना के लिए $25 से $40 के बीच होती है, भले ही कुछ मामलों में वे बढ़ सकते हैं. अगर अकाउंट ओवरड्रा हो जाता है, तो कुछ बैंक दैनिक अतिरिक्त शुल्क भी लेते हैं. - अपर्याप्त फंड और किसी भी संबंधित पॉलिसी के लिए अपने विशिष्ट फीस स्ट्रक्चर को समझने के लिए अपने बैंक या फाइनेंशियल संस्थान से संपर्क करना आवश्यक है. अपने अकाउंट को ओवरड्रा करने और इन शुल्कों से बचने के लिए नियमित रूप से अपने अकाउंट बैलेंस की निगरानी करना भी एक अच्छा विचार है.
गैर-पर्याप्त फीस की स्थिति से कैसे बचें
अपर्याप्त फंड की स्थिति को सुधारने के लिए, निम्नलिखित चरणों का पालन करना होगा:
प्राप्तकर्ता से तुरंत संपर्क करें प्राप्तकर्ता को तुरंत सूचित करना होगा: प्राप्तकर्ता को तुरंत सूचित करना होगा और सुनिश्चित करना होगा कि उसका पूरा और अंतिम भुगतान किया जाएगा. यह उन्हें आश्वासन देगा कि भुगतानकर्ता के पास अपने भुगतान को जानबूझकर बंद करने का कोई इरादा नहीं है, और भुगतान सीधे कैश में या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके भी किया जा सकता है.
बकाया बकाया राशि का भुगतान: प्रभावित पार्टी को बकाया भुगतान अनिवार्य रूप से करना होगा. इसके अलावा, अगर इसे अपने बैंक को एनएसएफ शुल्क का भुगतान करना पड़ता है, तो उसे उसके अनुसार रीइम्बर्स करना होगा.
आवश्यक एनएसएफ फीस का भुगतान: फिर से, अपर्याप्त फंड के लिए देय एनएसएफ फीस के लिए, हमेशा बैंक से चेक करने और अतिरिक्त ब्याज शुल्क से बचने के लिए आवश्यक भुगतान करने की सलाह दी जाती है.
संबंधित रसीदों को बनाए रखना: एक बार ऐसा भुगतान करने के बाद, भविष्य में किसी भी भ्रम या विवाद से बचने के लिए भुगतान की सभी रसीदों को उचित रूप से डॉक्यूमेंट करना आवश्यक है.
फ्लूक के मामलों में: यह भी देखा जाता है कि एक नॉन-पेस्ट फंड वन-टाइम फ्लूक के रूप में उत्पन्न हो सकता है. ऐसे मामले में, बैंक से अनुरोध किया जा सकता है कि कलेक्शन को लागू करें, जो भुगतानकर्ता के अकाउंट में डिपॉज़िट करने के बाद प्राप्तकर्ता के अकाउंट में सभी बकाया राशि का सीधा ट्रांसफर है.
एनएसएफ शुल्क क्या हैं?
एनएसएफ फीस, जिसे गैर-पर्याप्त फंड फीस भी कहा जाता है, बैंकों द्वारा लगाए जाने वाले शुल्क हैं, जब अकाउंट में ट्रांज़ैक्शन को कवर करने के लिए पर्याप्त फंड नहीं होते हैं. एनएसएफ की औसत फीस लगभग $19.94 है, हालांकि यह प्रति ट्रांज़ैक्शन $36 तक जा सकता है. इन फीस का आमतौर पर तब मूल्यांकन किया जाता है जब बैंक अपर्याप्त फंड के कारण भुगतान या चेक करता है, जिसके परिणामस्वरूप चेक बाउंस हो जाता है या अस्वीकृत इलेक्ट्रॉनिक भुगतान हो जाते हैं.
क्या एनएसएफ शुल्क कानूनी हैं?
जैसा कि पहले बताया गया है, अपर्याप्त फंड के कारण ट्रांज़ैक्शन अस्वीकार होने पर बैंकों द्वारा गैर-पर्याप्त फंड शुल्क लिया जाता है. एनएसएफ शुल्क चार्ज करना कानूनी है, और कोई भी फेडरल कानून नहीं हैं जो फाइनेंशियल संस्थान कितना शुल्क ले सकता है. इसके अलावा, बैंकों को अपनी एनएसएफ नीतियों का खुलासा करना होगा और चुनिंदा संस्थानों को रोजाना लगने वाली फीस की संख्या पर रोक लगानी होगी.
अगर आपके पास पर्याप्त फंड नहीं है, तो क्या करें?
अगर आपके बैंक अकाउंट में पर्याप्त फंड नहीं है, तो आप समस्या का समाधान करने के लिए कई चरणों का पालन कर सकते हैं:
1. स्थिति का आकलन करें
- उस विशेष ट्रांज़ैक्शन की पहचान करने के लिए अपने अकाउंट बैलेंस को रिव्यू करें जिसके परिणामस्वरूप पर्याप्त फंड नहीं हुआ है.
- उपयुक्त कार्रवाई करने के लिए समस्या के मूल कारण को समझें.
2. प्राप्तकर्ता से संपर्क करें
- अगर अपर्याप्त फंड किसी विशिष्ट भुगतान से संबंधित हैं या चेक करते हैं, तो तुरंत प्राप्तकर्ता से संपर्क करें.
- संभावित विकल्पों पर चर्चा करें, जैसे कि भुगतान को रीशिड्यूल करना या वैकल्पिक भुगतान विधि की व्यवस्था करना.
3. ओवरड्राफ्ट विकल्पों को रिव्यू करें
- चेक करें कि आपका बैंक ओवरड्राफ्ट सुरक्षा या क्रेडिट की ओवरड्राफ्ट लाइन प्रदान करता है या नहीं.
- इन विकल्पों से जुड़े नियमों और शर्तों के बारे में खुद को जानें.
4. अतिरिक्त फंड डिपॉज़िट करें
- अगर संभव हो, तो कमी को कवर करने के लिए अपने अकाउंट में अतिरिक्त फंड डिपॉज़िट करें.
- यह विभिन्न तरीकों के माध्यम से किया जा सकता है, जैसे कि किसी अन्य अकाउंट से पैसे ट्रांसफर करना, कैश डिपॉज़िट करना, या मोबाइल डिपॉजिट शुरू करना.
5. भुगतान को प्राथमिकता दें
- अगर आपके पास कई भुगतान लंबित और सीमित फंड हैं, तो किराए, यूटिलिटी और किराने का सामान जैसे आवश्यक खर्चों को प्राथमिकता दें.
- भुगतान व्यवस्थाओं पर बातचीत करने या आवश्यक होने पर एक्सटेंशन का अनुरोध करने के लिए अन्य प्राप्तकर्ताओं से संपर्क करें.
6. अपने अकाउंट की निगरानी करें
- ओवरड्राफ्ट या अपर्याप्त फंड से बचने के लिए अपने अकाउंट बैलेंस पर नज़र रखें.
- अपने ट्रांज़ैक्शन को ट्रैक करने और कम बैलेंस के लिए अलर्ट सेट करने के लिए ऑनलाइन बैंकिंग टूल या मोबाइल ऐप का उपयोग करें.
7. अपना बजट समायोजित करें
- इस अवसर पर अपनी फाइनेंशियल स्थिति का पुनर्मूल्यांकन करें और अपने बजट में आवश्यक समायोजन करें.
- ऐसे क्षेत्रों की पहचान करें जहां आप अपर्याप्त फंड की भविष्य की घटनाओं को रोकने के लिए खर्चों को कम कर सकते हैं या आय बढ़ा सकते हैं.
8. फाइनेंशियल सलाह लें
- अगर आपको लगातार अपर्याप्त फंड का सामना करना पड़ता है, तो किसी फाइनेंशियल सलाहकार या क्रेडिट काउंसलर से परामर्श करें.
- वे व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं और आपकी फाइनेंशियल स्थिति को बेहतर बनाने के लिए रणनीतियों को विकसित करने में आपकी मदद कर सकते.
एनएसएफ फीस से बचने के छह तरीके
1. अपने खर्चों को ट्रैक करें
- मासिक बजट स्प्रेडशीट या एक बजटिंग ऐप का उपयोग करके अपने खर्चों के बारे में जानें, जो लिंक किए गए अकाउंट को ट्रैक करता है.
- ट्रांज़ैक्शन के लिए पर्याप्त फंड सुनिश्चित करने के लिए अपने खर्चों को नियमित रूप से रिव्यू करें.
2. अपने चेकिंग अकाउंट की निगरानी करें
- लंबित खर्चों के बारे में जानने के लिए नियमित रूप से अपने चेकिंग अकाउंट बैलेंस और पोस्ट किए गए ट्रांज़ैक्शन चेक करें.
- अप्रत्याशित ट्रांज़ैक्शन से बचने के लिए ऑटोमैटिक भुगतान को ट्रैक करें और चेक करें.
3. अपने चेकिंग अकाउंट को सेविंग अकाउंट से लिंक करें
- अगर आपका बैंक इसे अनुमति देता है, तो अगर आप ओवरड्रा करते हैं, तो फंड ट्रांसफर करने के लिए अपने चेकिंग अकाउंट को सेविंग अकाउंट से लिंक करें.
- यह सुनिश्चित करें कि ओवरड्राफ्ट को कवर करने के लिए आपके पास लिंक किए गए अकाउंट में पर्याप्त फंड हैं.
4. अपने अकाउंट में अतिरिक्त फंड रखें
- अतिरिक्त फंड जोड़कर अपने अकाउंट में कुशन बनाए रखें, जिसे आप नहीं छूते हैं.
- यह सुनिश्चित करके कि आपके पास ट्रांज़ैक्शन के लिए पर्याप्त फंड है, एनएसएफ फीस से सुरक्षा प्रदान करने में मदद कर सकता है.
5. बैंक अकाउंट अलर्ट सेट करें
- आपके अकाउंट का बैलेंस कम होने पर आपको सूचित करने के लिए अपने बैंक से ईमेल या मोबाइल अलर्ट का उपयोग करें.
- ये अलर्ट आपको अपने फाइनेंस के ऊपर रहने और एनएसएफ फीस से बचने में मदद कर सकते हैं.
6. बैंक स्विच करें
- अगर आपका बैंक अत्यधिक एनएसएफ शुल्क लेता है, तो ऐसे बैंक में स्विच करने पर विचार करें जो एनएसएफ शुल्क नहीं लेता है या ओवरड्राफ्ट सुरक्षा प्रदान करता है.
- कुछ बैंक एनएसएफ फीस नहीं लेते हैं.
एनएसएफ फीस और ओवरड्राफ्ट फीस के बीच अंतर
एनएसएफ (अपर्याप्त फंड) फीस और ओवरड्राफ्ट फीस दो अलग-अलग प्रकार के शुल्क हैं, जो बैंकों और क्रेडिट यूनियनों द्वारा लिए जाते हैं, जब अकाउंट में ट्रांज़ैक्शन को कवर करने के लिए पर्याप्त फंड नहीं होते हैं. प्राथमिक अंतर यह है कि क्या ट्रांज़ैक्शन को क्लियर करने की अनुमति है या नहीं:
ओवरड्राफ्ट फीस
- जब बैंक अकाउंट को ओवरड्राफ्ट करने वाले ट्रांज़ैक्शन को कवर करता है, तो ओवरड्राफ्ट शुल्क लिया जाता है, जिससे एक या अधिक ट्रांज़ैक्शन क्लियर हो सकते हैं.
- बैंक ट्रांज़ैक्शन को अस्थायी रूप से कवर करता है, और ग्राहक को शुल्क के साथ-साथ बैंक से लोन राशि का भुगतान करने की उम्मीद है.
- ओवरड्राफ्ट सुरक्षा का विकल्प चुनकर ओवरड्राफ्ट शुल्क से बचा जा सकता है, जो पर्याप्त फंड न होने पर ट्रांज़ैक्शन को पूरा करने की अनुमति देता है.
NSF फीस
- एनएसएफ शुल्क तब लिया जाता है जब बैंक किसी ऐसे ट्रांज़ैक्शन को अस्वीकार करता है जो अकाउंट को नेगेटिव बैलेंस में लाता है.
- ट्रांज़ैक्शन को क्लियर करने की अनुमति नहीं है, जिसके परिणामस्वरूप चेक बाउंस हो जाता है या इलेक्ट्रॉनिक भुगतान अस्वीकार हो जाता है.
- एनएसएफ फीस तब हो सकती है जब बैंक ओवरड्राफ्ट प्रोटेक्शन प्रदान नहीं करता है या ओवरड्राफ्ट प्रोटेक्शन लिमिट से अधिक हो जाता है.
निष्कर्ष
इसलिए, यह आवश्यक है कि फाइनेंशियल संस्थान या बैंक से इसकी फीस संरचना या गैर-पर्याप्त फंड पर इसकी नीतियों को समझने के लिए संपर्क किया जाए. इसके अलावा, अकाउंट को ओवरड्रा करने और परिणामस्वरूप इन फीस का भुगतान करने से बचने के लिए नियमित रूप से अकाउंट के बैलेंस की निगरानी करने की भी सलाह दी जाती है.
अगर आप एक निवेशक हैं और अपनी निवेश यात्रा शुरू करना चाहते हैं, तो आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों की बेहतर गणना करने के लिए म्यूचुअल फंड और SIPs के बारे में अधिक जानने के लिए बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म पर जा सकते हैं. अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों की बेहतर गणना करने के लिए लंपसम कैलकुलेटर और एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग करें.
