लिक्विड फंड बनाम डेट फंड

लिक्विड फंड और डेट फंड के बीच मुख्य अंतर उन सिक्योरिटीज़ में है, जिनमें वे निवेश करते हैं. लिक्विड फंड मुख्य रूप से 91 दिनों तक की मेच्योरिटी के साथ शॉर्ट-टर्म सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं, जिससे उन्हें डेट फंड की तुलना में कम जोखिम होता है, जिसमें शॉर्ट-टू-टर्म मेच्योरिटी हो सकती है. लिक्विड फंड को सुरक्षित माना जाता है, लेकिन उन्हें अभी भी ब्याज दर और महंगाई के जोखिमों का सामना करना पड़ता है. लेकिन, डेट फंड में उनकी मेच्योरिटी प्रोफाइल और अवधि के आधार पर अधिक जोखिम होता है. यह आर्टिकल लिक्विड फंड बनाम डेट फंड की विस्तृत तुलना प्रदान करता है.

डेट म्यूचुअल फंड क्या हैं?

डेट म्यूचुअल फंड ऐसे निवेश साधन हैं जो कई निवेशक से पैसे इकट्ठा करते हैं और फिक्स्ड-इनकम डेट सिक्योरिटीज़ की विस्तृत रेंज में पूंजी निवेश करते हैं. सरकारी बॉन्ड, कॉर्पोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट इन फंड में निवेश किए जाने वाले एसेट के कुछ उदाहरण हैं. डेट म्यूचुअल फंड आमतौर पर कम से मध्यम जोखिम के साथ आते हैं और उनमें स्थिर रिटर्न जनरेट करने की क्षमता होती है.

लिक्विड फंड क्या हैं?

लिक्विड फंड डेट म्यूचुअल फंड हैं जो विशेष रूप से 91 दिनों तक की मेच्योरिटी के साथ अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं. डिपॉज़िट सर्टिफिकेट (सीडी), कमर्शियल पेपर (सीपी), ट्रेजरी बिल (टी-बिल) और कोलैटरलाइज़्ड लेंडिंग और उधार दायित्व (सीबीएलओ) कुछ प्रकार के एसेट लिक्विड फंड में निवेश करते हैं. इन फंड की परिभाषित विशेषताओं में से एक यह है कि वे अत्यधिक लिक्विड हैं. यह इन्वेस्टर को किसी भी समय ऐसे फंड की यूनिट को आसानी से खरीदने और बेचने की अनुमति देता है.

लिक्विड फंड बनाम डेट फंड - कौन सा बेहतर है?

लिक्विड फंड और डेट फंड के बीच के अंतर को समझने से आपको दोनों के बीच चुनने के बारे में सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद मिल सकती है. इन दोनों फंड को अलग करने वाले प्रमुख कारकों की रूपरेखा देने वाली टेबल यहां दी गई है.

• लिक्विड फंड बनाम डेट फंड - निवेश की अवधि
  लिक्विड फंड की निवेश अवधि बहुत कम है और आमतौर पर 91 दिनों से अधिक नहीं होती है. डेट फंड के मामले में, आपके द्वारा निवेश किए गए फंड के प्रकार के आधार पर निवेश की अवधि दिन से वर्षों तक कहीं भी हो सकती है.
• लिक्विड फंड बनाम डेट फंड - जोखिम
  क्योंकि लिक्विड फंड बहुत छोटी मेच्योरिटी के साथ उच्च गुणवत्ता वाले डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं, इसलिए इसमें शामिल जोखिम कम होता है. डेट फंड के साथ जोखिम बहुत अधिक होता है क्योंकि वे विभिन्न क्रेडिट रेटिंग और मेच्योरिटी अवधि के साथ कई सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं.
• लिक्विड फंड बनाम डेट फंड - लिक्विडिटी
  लिक्विड फंड को डेट फंड की तुलना में अधिक लिक्विडिटी का लाभ मिलता है क्योंकि उन्हें घंटों के भीतर रिडीम किया जा सकता है. डेट फंड के लिए रिडेम्पशन प्रोसेस में कुछ दिन लग सकते हैं.
• लिक्विड फंड बनाम डेट फंड - टैक्स लाभ
  लिक्विड फंड और डेट फंड दोनों से मिलने वाले रिटर्न और डिविडेंड पर टैक्स लगता है. लेकिन, लाभ पर टैक्स की दर होल्डिंग अवधि पर निर्भर करती है.
• लिक्विड फंड बनाम डेट फंड - रिटर्न की स्थिरता
  लिक्विड फंड से मिलने वाले रिटर्न अक्सर उनकी छोटी मेच्योरिटी अवधि और उच्च क्वालिटी एसेट के कारण अधिक स्थिर होते हैं. इस बीच, विभिन्न क्रेडिट रेटिंग और मेच्योरिटी वाली सिक्योरिटीज़ के मिश्रण के कारण डेट फंड अधिक अस्थिर हो सकते हैं.

लिक्विड फंड या डेट फंड में इन्वेस्ट करने से पहले इन बातों पर विचार करें

चाहे आप लिक्विड फंड या डेट फंड में निवेश करना चाहते हों, आपको तीन मुख्य बातों पर विचार करना चाहिए.

• ऐतिहासिक परफॉर्मेंस.
  लिक्विड फंड और डेट फंड के ट्रैक रिकॉर्ड की तुलना करने से आपको मार्केट के विभिन्न परिस्थितियों के माध्यम से कैसे किया गया है इस बारे में जानकारी होनी चाहिए. यह आपके निर्णय को बहुत आसान बनाने में मदद कर सकता है. लेकिन, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि पिछला परफॉर्मेंस भविष्य में रिटर्न की गारंटी नहीं है.
• खर्च अनुपात
  खर्च अनुपात एक शुल्क है जो म्यूचुअल फंड आपके निवेश पर उनकी ऑपरेशनल लागतों को कवर करने के लिए लगाते हैं. लिक्विड फंड में आमतौर पर डेट फंड की तुलना में कम खर्च अनुपात होते हैं. लेकिन, लिक्विड फंड में भी, एक्सपेंस रेशियो काफी अलग-अलग हो सकता है.
• विविधता
  विभिन्न प्रकार के एसेट में इन्वेस्ट करने से निवेश के जोखिम को कम करने में मदद मिल सकती है. डेट फंड को पारंपरिक रूप से लिक्विड फंड की तुलना में बेहतर डाइवर्सिफिकेशन प्रदान करने के लिए जाना जाता है. लेकिन, लिक्विड फंड में आमतौर पर शुरू करने के लिए बहुत कम जोखिम होता है.

निष्कर्ष

लिक्विड फंड उच्च लिक्विडिटी और स्थिरता प्रदान करते हैं, जिससे वे कम निवेश अवधि वाले निवेशक के लिए आदर्श बन जाते हैं. डेट फंड, मध्यम जोखिम सहिष्णुता वाले निवेशकों के लिए अच्छा निवेश विकल्प हैं जो संभावित रूप से उच्च रिटर्न की तलाश कर रहे हैं. इसके बाद, अपने लिए सही राशि निर्धारित करने के लिए म्यूचुअल फंड की तुलना करना न भूलें. इस तरह, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार निवेश का निर्णय लें.

सभी म्यूचुअल फंड इन्वेस्टर्स के लिए जरूरी टूल्स