2025 में, सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) से जुड़े शुल्क में ई-मैंडेट शुल्क शामिल है, जहां कुछ बैंक ऑटोमैटिक भुगतान सेट करने के लिए ₹50 से ₹236 तक की वन-टाइम फीस लेते हैं. SIP, वास्तव में पूंजी बनाने के लिए सबसे निवेशक-अनुकूल साधनों में से एक है. लेकिन, SIP में SIP कैंसलेशन शुल्क, ब्रोकरेज शुल्क, SIP रिडेम्प्शन शुल्क और अन्य छिपे हुए शुल्कों के बारे में जानने से आपको सड़क पर आश्चर्यचकित होने से बचने में मदद मिलेगी. SIP रिटर्न कैपिटल गेन टैक्स के अधीन हैं, जो फंड के प्रकार और होल्डिंग अवधि के आधार पर अलग-अलग होते हैं. इसके अलावा, एक्जिट लोड, आमतौर पर इक्विटी फंड के लिए 1% होता है, अगर निवेश एक निर्दिष्ट समय से पहले रिडीम किए जाते हैं, तो आमतौर पर एक वर्ष के भीतर.
SIP शुल्क क्या हैं?
SIP शुल्क, सिस्टमेटिक निवेश प्लान के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने से जुड़ी लागत को दर्शाता है. लेकिन SIP शुरू करने या मैनेज करने के लिए कोई अलग शुल्क नहीं है, लेकिन म्यूचुअल फंड एक एक्सपेंस रेशियो लगाते हैं जो फंड मैनेजमेंट, प्रशासन और वितरण लागत को कवर करता है. कुछ प्लेटफॉर्म ट्रांज़ैक्शन या सुविधा शुल्क भी ले सकते हैं, लेकिन कई लोग उन्हें SIP के लिए माफ कर देते हैं. आप डायरेक्ट या रेगुलर प्लान चुनते हैं या नहीं, इसके आधार पर शुल्क अलग-अलग हो सकते हैं. ये लागत फंड के एसेट से काट ली जाती हैं और NAV में दिखाई देती हैं, जिसका मतलब है कि वे समय के साथ आपके कुल रिटर्न को अप्रत्यक्ष रूप से प्रभावित करते हैं.
क्या SIP निवेश पर कोई शुल्क लगता है?
SIP शुरू करने या चलाने के लिए कोई स्पष्ट शुल्क नहीं है, लेकिन म्यूचुअल फंड का एक्सपेंस रेशियो सभी निवेशकों पर लागू होता है, फिर चाहे वे SIP या लंपसम के माध्यम से निवेश करते हों. एक्सपेंस रेशियो, एसेट के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है, फंड मैनेजमेंट और ऑपरेशनल खर्चों को कवर करता है. नियमित प्लान में, डिस्ट्रीब्यूटर कमीशन शामिल किए जाते हैं, जिससे वे डायरेक्ट प्लान की तुलना में महंगे हो जाते हैं. लेकिन अधिकांश AMC और प्लेटफॉर्म अतिरिक्त SIP प्रोसेसिंग शुल्क नहीं लेते हैं, लेकिन कुछ थर्ड-पार्टी पोर्टल में मामूली ट्रांज़ैक्शन लागत हो सकती है. लंबी अवधि में, खर्चों में छोटे अंतर भी रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं, इसलिए SIP शुरू करने से पहले खर्चों को समझना और तुलना करना महत्वपूर्ण है.
SIP शुल्क के प्रकार
आमतौर पर, एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) की आधिकारिक वेबसाइट या मोबाइल एप्लीकेशन के माध्यम से सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) शुरू करने या बंद करने पर कोई शुल्क नहीं लगता है. लेकिन, कुछ थर्ड-पार्टी प्लेटफॉर्म या ब्रोकर SIP ट्रांज़ैक्शन के लिए ब्रोकरेज शुल्क लगा सकते हैं.
इन चार्जेस को देखें:
एक्जिट लोड
SIPs एक लोकप्रिय निवेश विकल्प हैं, खासकर क्योंकि ये उच्च लिक्विडिटी और उच्च रिटर्न्स प्रदान करते हैं. इसका मतलब है कि आप अपने SIP से जब चाहें निकाल सकते हैं. हालांकि, जब आप अपने SIPs को लिक्विडेट निकालते हैं, तो आपको एक शुल्क देना पड़ता है जिसे exit load कहा जाता है. यह शुल्क एक बार का शुल्क होता है और आपके SIP से प्राप्त कुल लाभ का एक प्रतिशत होता है. आपको यह शुल्क तब देना पड़ता है जब आप SIP को जल्दी निकालते हैं, यानी फंड हाउस द्वारा निर्धारित होल्डिंग पीरियड से पहले SIP से पैसे निकालते हैं.
ट्रांज़ैक्शन शुल्क
यह एक बार का शुल्क है जिसे आपको तब देना पड़ता है जब आपका SIP में निवेश किसी भी समय ₹10,000 से अधिक हो. यह शुल्क ₹100 होता है और चार लगातार किस्तों में काटा जाता है. आपको यह ट्रांज़ैक्शन चार्ज़ अपनी 2, 3, 4 और 5 किस्त के साथ देना होता है.
एक्सपेंस रेशियो
म्यूचुअल फंड में एक्सपेंस रेशियो म्यूचुअल फंड को मैनेज करने और संचालित करने से जुड़े कुल वार्षिक खर्चों की माप है, जिसे फंड के औसत एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है. इसमें मैनेजमेंट फीस, प्रशासनिक खर्च, वितरण फीस (अगर कोई हो) और अन्य ऑपरेशनल लागत जैसे फंड चलाने में होने वाली विभिन्न फीस और खर्च शामिल हैं. निवेशकों को वितरित करने से पहले एक्सपेंस रेशियो को फंड के रिटर्न से काटा जाता है.
रेकरिंग चार्जेस या चल रहे खर्चे
जैसा कि नाम से ही साफ है, ये एक बार का शुल्क नहीं होते. आपको अपने म्यूचुअल फंड के रोज़ के शुद्ध संपत्तियों पर नियमित खर्चे देने होते हैं. यह जरूरी है कि नियामक यह तय करता है कि इन खर्चों को कितना लिया जा सकता है, और आपका फंड हाउस आपको तय सीमा से ज्यादा चार्ज नहीं कर सकता. ये खर्चे फंड की शुद्ध संपत्तियों से काटे जाते हैं, फिर इसके बाद NAV पोस्ट किया जाता है.
इन तीन चार्जेस को समझने से आपको SIP में निवेश करने की पूरी लागत का अंदाजा होगा और आप इसे मिलने वाले रिटर्न्स से तुलना कर सकेंगे. साथ ही, यह आपको यह समझने में मदद करेगा कि SIP के चार्जेस कितने साफ और कम होते हैं, जबकि कुछ और निवेश विकल्प, जैसे ULIPs, में कई जटिल चार्जेस होते हैं. सबसे जरूरी बात, SIP के चार्जेस के बारे में समझने से आप जान पाएंगे कि यह आपके लिए सही निवेश है या नहीं, खासकर जब बात पैसों की हो। इसके अलावा, यह आपको सही निवेश राशि चुनने में भी मदद करेगा, जो आपकी जरूरतों के हिसाब से हो.
नया SIP शुरू करने के लिए बजाज फिनसर्व SIP कैलकुलेटर का उपयोग करें, इससे आपको आपका कुल निवेश राशि, अंतिम मैच्योरिटी वैल्यू, और निवेश से होने वाली कमाई का अंदाजा मिलेगा.
क्या SIP निवेश पर कोई छिपे हुए शुल्क हैं?
अधिकांश AMC SIP पर छिपे हुए शुल्क नहीं लगाते हैं.
सामान्य लागत में एक्सपेंस रेशियो, एग्ज़िट लोड और ब्रोकरेज (अगर थर्ड-पार्टी प्लेटफॉर्म का उपयोग किया जाता है) शामिल हैं.
सिक्योरिटीज़ ट्रांज़ैक्शन टैक्स (STT) जैसे टैक्स रिडेम्प्शन पर लागू हो सकते हैं.
प्लेटफॉर्म मेंटेनेंस फीस कुछ मध्यस्थों के लिए लागू हो सकती है.
SIP शुल्क को कैसे कम करें
बिचौलियों की फीस से बचने के लिए सीधे AMC की वेबसाइट या ऐप के माध्यम से निवेश करें.
एक्सपेंस रेशियो को कम करने के लिए डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान चुनें.
एग्ज़िट लोड शुल्क को रोकने के लिए समय से पहले निकासी से बचें.
ब्रोकरेज और अन्य शुल्कों पर पारदर्शिता के लिए प्लेटफॉर्म की तुलना करें.
निष्कर्ष
SIP, यानी सिस्टमेटिक इंवेस्टमेंट प्लान, बाजार में निवेश करने का एक सुरक्षित और नियमित तरीका है, जो अच्छे रिटर्न्स दे सकता है. यह निवेशकों को लचीलापन देता है, लेकिन इसके साथ कुछ खर्चे होते हैं. जैसे, एंट्री लोड, ट्रांज़ैक्शन चार्ज और आवर्ती खर्चे, जो SIP निवेश के दौरान होते हैं. हालांकि, ये खर्चे आमतौर पर अन्य निवेश विकल्पों के मुकाबले कम और साफ होते हैं.
इन चार्जेस को समझना आपको SIP की खरीदने और आपके पैसे के लक्ष्यों के लिए इसे सही विकल्प बनाने में मदद करता है. बजाज फिनसर्व SIP कैलकुलेटर के साथ, आप अपनी SIP की शुरुआत आसानी से कर सकते हैं, जिसमें आप अपने निवेश की राशि, अंतिम मैच्योरिटी वैल्यू और संभावित कमाई देख सकते हैं.
