फिक्स्ड डिपॉज़िट को समय से पहले निकालना

गणना करें कि फिक्स्ड डिपॉज़िट को समय से पहले निकालने पर दंड आपके रिटर्न को कैसे प्रभावित करता है. FD दंड शुल्क चेक करें और जानें कि मेच्योरिटी से पहले अपना फिक्स्ड डिपॉज़िट कैसे तोड़ना है.
FD समय से पहले निकासी
4 मिनट
21-May-2025

फिक्स्ड डिपॉज़िट सुरक्षित रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन जल्दी निकासी करने से आपकी आय कम हो सकती है. लेकिन वे एमरजेंसी में पैसों तक तुरंत पहुंच प्रदान करते हैं, लेकिन समय से पहले निकासी करने से अक्सर ब्याज और दंड कम हो जाते हैं. इस आर्टिकल में बताया गया है कि शुरुआती FD निकासी रिटर्न को कैसे प्रभावित करती है और इस चरण को लेने से पहले निवेशकों को किन बातों पर विचार करना चाहिए.

समय से पहले निकासी क्या है

समय से पहले निकासी का अर्थ होता है, फिक्स्ड डिपॉज़िट से मेच्योरिटी तारीख तक पहुंचने से पहले पैसे निकालना. आप एमरजेंसी या तुरंत फाइनेंशियल ज़रूरत के मामले में ऐसा कर सकते हैं. लेकिन, अधिकांश बैंक और फाइनेंशियल संस्थान समय से पहले निकासी के लिए दंड लेते हैं, जिससे आपके डिपॉज़िट पर अर्जित ब्याज कम हो सकता है.

फिक्स्ड डिपॉज़िट के समय से पहले निकासी के लिए जुर्माना शुल्क अलग-अलग तरीके से लगाया जा सकता है. उदाहरण के लिए, कुछ बैंक दंड के रूप में अर्जित ब्याज का एक प्रतिशत ले सकते हैं, जबकि अन्य बैंक एक निश्चित राशि ले सकते हैं.

इन्वेस्ट करने से पहले फिक्स्ड डिपॉज़िट स्कीम के नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ना महत्वपूर्ण है.

मेच्योरिटी से पहले फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट को कैसे तोड़ें

आप मेच्योरिटी से पहले ऑनलाइन या अपनी बैंक शाखा में जाकर फिक्स्ड डिपॉज़िट तोड़ सकते हैं. ऑफलाइन निकासी के लिए, नज़दीकी शाखा में जाएं, अपनी FD की रसीद सबमिट करें और आवश्यक डॉक्यूमेंट के साथ निकासी फॉर्म भरें.

ध्यान दें: कुछ बैंक केवल तभी ऑनलाइन FD निकासी की अनुमति देते हैं जब मूल रूप से उनकी वेबसाइट के माध्यम से डिपॉज़िट बुक किया गया था. इसके अलावा, ऑनलाइन निकासी शुरू करने के लिए सुनिश्चित करें कि आपकी इंटरनेट बैंकिंग ऐक्टिवेट हो.

FD की समय से पहले निकासी ब्याज दर को कैसे प्रभावित करती है

मान लें कि आपने 8.05% की ब्याज दर पर 48 महीनों के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट में ₹10 लाख निवेश किए हैं (पूरी अवधि के लिए फिक्स्ड). मान लीजिए कि आप 12 महीनों के बाद राशि निकालने का निर्णय लेते हैं. इस मामले में, जब आप मूल रूप से डिपॉज़िट खोलते हैं, तो बैंक 1-वर्ष की FD पर लागू दर के आधार पर ब्याज की गणना करेगा-न कि 8.05%. आपको शुरुआत में ऑफर किया गया था.

FD के समय से पहले निकासी के लिए दंड शुल्क

आधिकारिक बजाज फाइनेंस समय से पहले निकासी पॉलिसी के आधार पर यहां अपडेट किया गया सेक्शन दिया गया है:

  • लॉक-इन अवधि: डिपॉज़िटर की मृत्यु, सत्यापित मेडिकल एमरजेंसी या ₹10,000 से कम के "छोटे डिपॉज़िट" के मामले को छोड़कर, पहले 3 महीनों के भीतर FD नहीं निकाली जा सकती है

  • 3-6 महीनों के बीच निकासी: इस अवधि के दौरान कोई ब्याज नहीं दिया जाता है

  • 6 महीनों के बाद लेकिन मेच्योरिटी से पहले निकासी: ब्याज का भुगतान उस दर पर किया जाता है जो वास्तविक अवधि के लिए लागू दर से 2% कम है. अगर लागू दर तय नहीं की जाती है, तो न्यूनतम दर 3% कम होती है

  • अन्य स्थितियों: मेडिकल एमरजेंसी के मामले में या ₹10,000, 100% से कम के छोटे डिपॉज़िट के लिए, आमतौर पर ब्याज के बिना वापस कर दिए जाते हैं

  • निकासी का विकल्प: अपनी FD तोड़ने के बजाय, आप FD ब्याज से 2% ऊपर की दरों पर ऑफर किए गए डिपॉज़िट पर 75% तक का लोन चुन सकते हैं

इसलिए, समय से पहले निकासी करने से पहले, गणना करें और कम रिटर्न प्राप्त करने के लिए तैयार रहें. अगर नहीं, तो पर्सनल लोन, कैश रिज़र्व या एसेट की बिक्री जैसे अन्य फाइनेंस माध्यमों का उपयोग करके एमरज़ेंसी को फंड करने की कोशिश करें. इस तरह, आप अवधि समाप्त होने तक अपनी FD को सुरक्षित रख सकते हैं.

फिक्स्ड डिपॉज़िट के समय से पहले निकासी पर दंड की गणना कैसे करें?

आपके द्वारा चुने गए लोनदाता के आधार पर, आपको दंड के रूप में एक महत्वपूर्ण राशि का भुगतान करना पड़ सकता है. यह FD राशि के 0.50% से लेकर 2% तक की हो सकती है. इसलिए, अपनी FD को समय से पहले बंद करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप इस दंड का भुगतान करने के लिए तैयार हैं.

ऐसा लोनदाता चुनें जो समय से पहले पैसे निकालना आसान और सुविधाजनक शर्तें रखता हो. बजाज फाइनेंस के साथ फिक्स्ड डिपॉज़िट खोलने पर विचार करें, जो आकर्षक FD ब्याज दर प्रदान करते समय कम समय से पहले निकासी शुल्क लेता है.

फिक्स्ड डिपॉज़िट को समय से पहले निकालने के लाभ

मेच्योरिटी से पहले अपनी FD तोड़ने के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:

  • पैसों तक तुरंत पहुंच: समय से पहले FD निकासी से आपको एमरजेंसी में तुरंत लिक्विडिटी मिलती है. उदाहरण के लिए, अप्रत्याशित मेडिकल खर्च के मामले में, अपनी FD को एक्सेस करने से आपको बिना देरी के फाइनेंशियल सहायता मिल सकती है.

  • निवेश में सुविधा: FD को समय से पहले निकालने से आप अपने निवेश प्लान को फिर से सेट कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आपने कम रिटर्न FD में ₹15 लाख निवेश किए हैं, तो आप इसे तोड़ सकते हैं और या तो राशि को उच्च ब्याज वाली FD में ट्रांसफर कर सकते हैं या FD लैडिंग स्ट्रेटेजी का उपयोग करके इसे कई अवधियों में विभाजित कर सकते हैं.

  • Reducing High-Interest Debt: If you’re paying a hefty interest on a loan—say, Rs. 5 lakh at 12%—you could use your FD amount to clear the debt. This move can save you from additional interest costs and reduce your financial stress.

समय से पहले निकासी के नुकसान

  1. दंड: इन्वेस्टमेंट से समय से पहले निकासी करने से फाइनेंशियल दंड हो सकते हैं, जैसे कम ब्याज दर या जब्त आय, आपके सेविंग लक्ष्यों और कुल रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं.
  2. विघटित वृद्धि: जल्दी पैसे निकालने से कंपाउंडिंग प्रभाव को बाधित होता है, जो वेल्थ बिल्डिंग में एक महत्वपूर्ण कारक है. लंबी इन्वेस्टमेंट का अर्थ आमतौर पर अधिक वृद्धि होता है, लेकिन समय से पहले निकासी इस क्षमता को सीमित करती है.

अगर आप पैसे निकालते हैं और दोबारा निवेश करते हैं, तो ब्याज की हानि

कुछ मामलों में, आप उच्च ब्याज दर प्रदान करने वाली किसी अन्य FD में निवेश करने के लिए अपनी FD निकाल सकते हैं. अगर आप पेनल्टी शुल्क का भुगतान करने के बाद लाभ उठाते हैं, तो यह एक बुद्धिमानी भरा निर्णय हो सकता है. अगर नहीं, तो अपनी FD को बनाए रखना अधिक समझदारी भरा है.

इन्हें भी पढ़ें: टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट

लिक्विडिटी सुनिश्चित करते समय आप समय से पहले निकासी से कैसे बच सकते हैं

फिक्स्ड डिपॉज़िट के जल्दी लिक्विडेशन से बचने के लिए आप नीचे दिए गए विभिन्न तरीकों को देख सकते हैं:

  1. मल्टी-डिपॉज़िट सुविधा का उपयोग करके लैडरिंग FD
    आप अपनी निवेश राशि को कई FDs में विभाजित करने के लिए बजाज फाइनेंस FD के साथ मल्टी-डिपॉज़िट सुविधा का उपयोग कर सकते हैं, प्रत्येक की मेच्योरिटी की समयसीमा और ब्याज भुगतान फ्रीक्वेंसी अलग होती है. यह सुनिश्चित करेगा कि आपके पास उत्तराधिकार में मेच्योर होने वाली FDs की स्थिर धारा हो. इसलिए, जब भी आपको कैश की आवश्यकता होती है, तो आप समय से पहले निकासी किए बिना इस पैसे का उपयोग कर सकते हैं.
  2. गैर-संचयी FD
    हर महीने एक निश्चित भुगतान अर्जित करने के लिए कुछ FD को गैर-संचयी मोड में रखने की कोशिश करें. आप इस अतिरिक्त पैसे का उपयोग बार-बार होने वाले खर्चों का भुगतान करने या एमरजेंसी से निपटने के लिए कर सकते हैं. कभी-कभी हर महीने एक निश्चित आय भी उपयोग में राशि बनाने में बहुत मदद करती है.
    आप फिक्स्ड डिपॉज़िट कैलकुलेटर के साथ अपनी ब्याज भुगतान फ्रिक्वेंसी को मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से सेट कर सकते हैं.
  3. शॉर्ट-टायर FD
    अगर आपको समय अवधि के बारे में अनिश्चित है, तो बजाज फाइनेंस FDs के साथ 12 महीनों से शुरू होने वाली शॉर्ट FD का विकल्प चुनें. छोटी अवधि की FDs आपको महंगाई से अपने निवेश को सुरक्षित रखने में भी मदद करेगी.
  4. FD पर लोन
    अपनी FD तोड़ने के बजाय, आप फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन लेने पर विचार कर सकते हैं. यह एक समझदारी भरा कदम है जो आपको अपने फाइनेंस को कम करने से रोकता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपकी एमरजेंसी आवश्यकताओं को पूरा करने में आपकी मदद करने के लिए पर्याप्त लिक्विडिटी हो. इसके अलावा, यह कम लागत वाला लोन है क्योंकि आपको अर्जित ब्याज के अलावा केवल मार्जिनल ब्याज दर का भुगतान करना होगा.

आप माय अकाउंट, अपना ऑनलाइन फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट, ब्याज भुगतान फ्रिक्वेंसी सेट करने, FDs पर लोन के लिए अप्लाई करने और कई FD को ऑनलाइन मैनेज करने जैसे ऑनलाइन टूल का उपयोग कर सकते हैं.

जैसा कि आप देखते हैं, अपने FD इन्वेस्टमेंट की सोच-समझकर प्लानिंग के साथ, आप मेच्योरिटी की समयसीमा से पहले अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट को लिक्विडेट करने से बच सकते हैं. लेकिन, अगर आपको अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट को लिक्विडेट करना है, तो सुनिश्चित करें कि आपको अपने लोनदाता द्वारा निर्धारित विभिन्न निकासी शर्तों के बारे में पता हो. ये शर्तें समय-समय पर बदल सकती हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप इनके बारे में पहले से ही जानते हैं.

हमारे निवेश कैलकुलेटर की मदद से जानें कि आपके निवेश पर लगभग कितना रिटर्न मिल सकता है

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सामान्य प्रश्न

क्या टैक्स सेवर फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए समय से पहले बंद करने की सुविधा लागू होती है?

नहीं, समय से पहले बंद करने की सुविधा आमतौर पर टैक्स सेवर फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए लागू नहीं होती है, क्योंकि वे लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं.

क्या मैं मेच्योरिटी से पहले आंशिक रूप से FD निकाल सकता/सकती?

मेच्योरिटी से पहले फिक्स्ड डिपॉज़िट से आंशिक निकासी की अनुमति नहीं होती है; आमतौर पर आपको पूरी FD तोड़ने की आवश्यकता होती है.

क्या मेच्योरिटी से पहले फिक्स्ड डिपॉज़िट से पैसे निकाल सकते हैं?

हां, आप मेच्योरिटी से पहले फिक्स्ड डिपॉज़िट से पैसे निकाल सकते हैं, लेकिन इसमें अक्सर दंड का भुगतान करना होता है.

समय से पहले FD निकासी की गणना कैसे की जाती है?

समय से पहले FD निकासी की गणना बैंक या एनबीएफसी के दंड नियमों के आधार पर की जाती है, जिसमें दंड का भुगतान करना और ब्याज दर में कमी शामिल हो सकती है.

मैं बिना किसी ब्रेक के अपनी FD से पैसे कैसे निकाल सकता/सकती हूं?

बिना किसी ब्रेक के अपनी FD से पैसे निकालने के लिए, FD पर लोन लेने पर विचार करें.

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