गोल्ड ETF बनाम गोल्ड फंड के बीच अंतर
लेकिन गोल्ड ईटीएफ और गोल्ड म्यूचुअल फंड दोनों आपको फिज़िकल रूप से होल्ड किए बिना गोल्ड में निवेश करने में मदद करते हैं, लेकिन वे मुख्य तरीकों से अलग हैं कि आप कैसे निवेश करते हैं और आप अपने पैसे को कितनी आसानी से एक्सेस कर सकते हैं. आइए देखें कि वे महत्वपूर्ण पहलुओं की तुलना कैसे करते हैं:
निवेश का तरीका: आप मात्र ₹500 से गोल्ड म्यूचुअल फंड SIP शुरू कर सकते हैं. इसके विपरीत, गोल्ड ETF में निवेश करने के लिए कम से कम एक यूनिट खरीदने की आवश्यकता होती है, जो एक ग्राम सोने की कीमत के बराबर होती है-आम तौर पर अधिक राशि.
अकाउंट की आवश्यकता: गोल्ड ETF के लिए डीमैट और ट्रेडिंग अकाउंट की आवश्यकता होती है. गोल्ड म्यूचुअल फंड नहीं. आप ऑनलाइन या एजेंट के माध्यम से निवेश कर सकते हैं.
निवेश में आसानी: गोल्ड म्यूचुअल फंड SIP के माध्यम से उपलब्ध हैं और इसके लिए ट्रैकिंग मार्केट की आवश्यकता नहीं है. ETFs को थोड़ी अधिक भागीदारी की आवश्यकता होती है क्योंकि आप उन्हें स्टॉक की तरह ट्रेड करते हैं.
ट्रांज़ैक्शन की लागत: गोल्ड ETF की वार्षिक लागत आमतौर पर 0.5% से 1% होती है. गोल्ड म्यूचुअल फंड के लिए, कुल लागत मैनेजमेंट और ETF शुल्क के कारण 1.2% तक हो सकती है. इसके अलावा, अगर जल्दी रिडीम किया जाता है, तो गोल्ड म्यूचुअल फंड एग्ज़िट लोड (1-2%) ले सकते हैं.
लिक्विडिटी: ईटीएफ को ट्रेडिंग घंटों के दौरान किसी भी समय खरीदा और बेचा जा सकता है. लेकिन भारत में ETF मार्केट बहुत बड़ा नहीं है, इसलिए आपकी पसंदीदा कीमत पर बिक्री करना मुश्किल हो सकता है. गोल्ड म्यूचुअल फंड, लेकिन लाइव ट्रेड नहीं किए जाते हैं, लेकिन आमतौर पर AMC के माध्यम से अधिक आसानी से खरीदे या रिडीम किए जा सकते हैं.
गोल्ड म्यूचुअल फंड बनाम गोल्ड ETF - तुलना टेबल
आपके लिए कौन सा गोल्ड निवेश रूट बेहतर है यह तय करने में आपकी मदद करने के लिए यहां एक क्विक साइड-बाय-साइड स्नैपशॉट दिया गया है:
विशेषता
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गोल्ड म्यूचुअल फंड
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गोल्ड ETF
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अंतर्निहित निवेश
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गोल्ड ETF में निवेश करें
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फिज़िकल गोल्ड में निवेश करें
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अकाउंट की आवश्यकता
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डीमैट की आवश्यकता नहीं है
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डीमैट और ट्रेडिंग अकाउंट की आवश्यकता होती है
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निवेश की न्यूनतम राशि
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₹1,000 से शुरू
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1 ग्राम सोने की लागत
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एक्जिट लोड
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अगर 1 वर्ष के भीतर बेचा जाए तो एग्ज़िट लोड
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कोई एग्जिट लोड नहीं
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लिक्विडिटी
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मार्केट बंद होने के बाद रिडीम किए जा सकते हैं
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मार्केट के दौरान किसी भी समय ट्रेड किया गया
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SIP विकल्प
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उपलब्ध
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उपलब्ध नहीं है
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कीमत का आधार
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NAV के आधार पर
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मार्केट की कीमतों के आधार पर
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के लिए सबसे अच्छा
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डीमैट के बिना निवेशक; SIP यूज़र
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ऐक्टिव ट्रेडर; वे लोग जो सुविधा चाहते हैं
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ट्रांज़ैक्शन लागत, न्यूनतम निवेश और लिक्विडिटी की तुलना करने से आपको यह तय करने में मदद मिल सकती है कि आपका कौन सा गोल्ड वाहन आपके फाइनेंशियल प्लान के अनुसार बेहतर है. अभी म्यूचुअल फंड विकल्पों की तुलना करें!
सोना एक स्थिर निवेश बना रहता है
आर्थिक अनिश्चितता के दौरान सोना एक सुरक्षित स्थान के रूप में समय की कसौटी पर खरा उतरा है. फाइनेंशियल एक्सपर्ट अक्सर महंगाई और मार्केट की अस्थिरता से बचने के लिए गोल्ड में अपने पोर्टफोलियो का 10-15% आवंटित करने की सलाह देते हैं. चाहे आप ETF चुनें या म्यूचुअल फंड, गोल्ड आपकी इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी को संतुलित करने में मदद कर सकता है.
गोल्ड म्यूचुअल फंड उन SIP निवेशकों के लिए परफेक्ट हैं जो धीरे-धीरे अपना गोल्ड एक्सपोज़र बनाना चाहते हैं. दूसरी ओर, गोल्ड ETF उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जिनके पास पहले से ही डीमैट अकाउंट है और जो अपनी होल्डिंग को फिज़िकल गोल्ड में ट्रैक या कन्वर्ट करने का विकल्प चाहते हैं. मुख्य बात यह है कि आप अपने निवेश विकल्प को जोखिम, समय सीमा के साथ अपनी सुविधानुसार मैच करें और आप कैसे निवेश करना चाहते हैं.
गोल्ड म्यूचुअल फंड की विशेषताएं
गोल्ड म्यूचुअल फंड गोल्ड में निवेश करना आसान बनाते हैं, भले ही आपके पास डीमैट अकाउंट नहीं है या आप हर दिन मार्केट की कीमतों को ट्रैक नहीं करना चाहते हैं. उनकी कुछ प्रमुख विशेषताएं यहां दी गई हैं:
सुविधा: आप सीधे AMC या ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से निवेश कर सकते हैं- डीमैट अकाउंट खोलने या मैनेज करने की आवश्यकता नहीं है.
एक्सेसिबिलिटी: ये फंड पहली बार निवेशकों के लिए भी गोल्ड में निवेश करना आसान बनाते हैं, क्योंकि फंड गोल्ड की कीमतों को ट्रैक करने और पोर्टफोलियो को मैनेज करने का काम करता है.
स्थिरता: गोल्ड म्यूचुअल फंड अनिश्चित समय के दौरान आपके पैसे की सुरक्षा करने में मदद करते हैं, क्योंकि जब मार्केट में उतार-चढ़ाव होते हैं तो गोल्ड की वैल्यू आम तौर पर होती है.
डाइवर्सिफिकेशन: अपने निवेश पोर्टफोलियो में सोना जोड़ने से जोखिम को फैलाने में मदद मिल सकती है, विशेष रूप से तब जब इक्विटी मार्केट तेज़ी से चलती हैं.
गोल्ड ईटीएफ की विशेषताएं
गोल्ड ETF स्टॉक मार्केट में निवेश की सुविधा के साथ गोल्ड की सुरक्षा को मिलाते हैं. यहां बताया गया है कि ये खास क्यों बनते हैं:
सुविधा: गोल्ड ETF डिजिटल रूप से ट्रेड किए जाते हैं, इसलिए फिज़िकल गोल्ड स्टोर करने में कोई परेशानी नहीं होती है. आप मार्केट के दौरान किसी भी समय खरीद या बेच सकते हैं.
एक्सेसिबिलिटी: आपको डीमैट और ट्रेडिंग अकाउंट की आवश्यकता होती है, लेकिन एक बार जब यह सेट हो जाता है, तो गोल्ड में निवेश करना स्टॉक खरीदने की तरह आसान हो जाता है.
लिक्विडिटी: आप रियल टाइम में अपनी गोल्ड ETF यूनिट बेच सकते हैं, जो आपको अपने निवेश से कब और कैसे बाहर निकलते हैं, इस पर बेहतर नियंत्रण देता है.
किफायती: गोल्ड ETF का एक्सपेंस रेशियो आमतौर पर गोल्ड म्यूचुअल फंड की तुलना में कम होता है, जिससे वे किफायती निवेशकों के लिए अधिक कुशल विकल्प बन जाते हैं.
क्या गोल्ड फंड आपकी ज़रूरतों के अनुसार है या नहीं, यह सुनिश्चित नहीं है? अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त फंड ढूंढने के लिए अन्य म्यूचुअल फंड प्रकारों के साथ इसकी तुलना करें. अभी म्यूचुअल फंड विकल्पों की तुलना करें!
गोल्ड ईटीएफ और गोल्ड फंड कैसे समान हैं?
लेकिन वे अलग-अलग तरीके से काम करते हैं, लेकिन गोल्ड म्यूचुअल फंड और ETF में कुछ महत्वपूर्ण समानताएं हैं जो उन्हें गोल्ड में निवेश करने के लिए भरोसेमंद विकल्प बनाते हैं:
फिज़िकल गोल्ड के लिए सुरक्षित विकल्प: दोनों चोरी, शुद्धता और स्टोरेज की चिंताओं को दूर करते हैं. आपको असल में मेटल होल्ड किए बिना सोने की वैल्यू मिलती है.
पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन: गोल्ड अक्सर स्टॉक और बॉन्ड से अलग व्यवहार करता है, जिससे आपके कुल रिटर्न को बैलेंस करने में मदद मिलती है. यह गोल्ड ETF और म्यूचुअल फंड को जोखिम फैलाने के लिए बेहतरीन टूल बनाता है.
NAV-आधारित कीमत: दोनों यूनिट वैल्यू निर्धारित करने के लिए नेट एसेट वैल्यू (NAV) का उपयोग करते हैं. लेकिन, गोल्ड ETF एक्सचेंज पर ट्रेड करते हैं और दिन के दौरान उतार-चढ़ाव हो सकते हैं, जबकि म्यूचुअल फंड दिन के क्लोजिंग NAV का पालन करते हैं.
चाहे आप कोई फंड चुनें या ETF, दोनों ही ज्वेलर या बैंक में जाए बिना गोल्ड के लाभों तक पहुंच प्रदान करते हैं.
गोल्ड ईटीएफ और गोल्ड फंड के लाभ
गोल्ड ईटीएफ और गोल्ड म्यूचुअल फंड दोनों आपको लॉकर में स्टोर करने या शुद्धता की चिंता किए बिना गोल्ड में निवेश करने का एक स्मार्ट, आसान तरीका देते हैं. आइए उनके द्वारा साझा किए जाने वाले लाभों पर नज़र डालें:
प्रोफेशनल मैनेजमेंट: ये निवेश विकल्पों की देखरेख अनुभवी फंड मैनेजर करते हैं जो गोल्ड मार्केट ट्रेंड के आधार पर समय पर निर्णय लेते हैं.
डाइवर्सिफिकेशन: अपने पोर्टफोलियो में गोल्ड शामिल करने से आपका कुल जोखिम कम हो सकता है-खासकर जब इक्विटी मार्केट में उतार-चढ़ाव होते हैं.
किफायती: शुरू करने के लिए आपको बड़ी राशि की आवश्यकता नहीं है. आपकी फाइनेंशियल स्थिति में सुधार होने के साथ आप छोटी से शुरुआत कर सकते हैं और अपना निवेश बढ़ा सकते हैं.
लिक्विडिटी और सुविधा: क्योंकि दोनों विकल्प डिजिटल रूप से मैनेज किए जाते हैं, इसलिए आप आसानी से यूनिट खरीद या बेच सकते हैं. गोल्ड म्यूचुअल फंड SIP प्रदान करते हैं, जबकि मार्केट के समय ETFs ट्रेड किए जा सकते हैं.
इसलिए, अगर आप फिज़िकल स्वामित्व के सामान के बिना सोने की सुरक्षा चाहते हैं, तो इन बातों के बारे में जानना फायदेमंद है.
गोल्ड फंड और ETF - परफॉर्मेंस
गोल्ड निवेश विकल्पों की तुलना करते समय परफॉर्मेंस महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. यहां बताया गया है कि टॉप परफॉर्मेंस वाले गोल्ड ETF और म्यूचुअल फंड ने कैसे पूरा किया है (28 अक्टूबर, 2024 तक):
ICICI Pru गोल्ड ETF: 28.11%
Kotak Gold ETF: 28.08%
Mirae Asset Gold Etf: 28.01%
HDFC गोल्ड फंड: 27.21%
SBI गोल्ड Etf: 27.34%
क्वांटम गोल्ड सेविंग फंड: 27.42%
अधिकांश गोल्ड ETF और गोल्ड म्यूचुअल फंड ने साल में 26.5% से 28% तक इसी तरह के रिटर्न दिए हैं. अंतर मुख्य रूप से लागत संरचना, लिक्विडिटी और आसान एक्सेस के कारण आता है, सिर्फ परफॉर्मेंस नहीं.
परफॉर्मेंस को रिव्यू करते समय, फंड मैनेजर की विशेषज्ञता, पिछली अस्थिरता और यह गोल्ड प्राइस के उतार-चढ़ाव को कितनी अच्छी तरह से दर्शाता है जैसे कारकों पर भी विचार करें.
गोल्ड ETF में किसे निवेश करना चाहिए?
गोल्ड ETF उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं, जिनके पास पहले से ही डीमैट अकाउंट है और स्टॉक ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म का उपयोग करना आरामदायक है. यहां बताया गया है कि ये कौन सबसे बेहतर हैं:
DIY निवेशक जो मार्केट को ट्रैक करना और टाइम करना पसंद करते हैं
ऐक्टिव ट्रेडर जो रियल-टाइम लिक्विडिटी चाहते हैं
कॉस्ट-सेंसिटिव निवेशक कम एक्सपेंस रेशियो की तलाश कर रहे हैं
भविष्य में जो लोग फिज़िकल गोल्ड कन्वर्ज़न का लक्ष्य रखते हैं (कुछ ETF इसे ऑफर करते हैं)
गोल्ड फंड में किसे निवेश करना चाहिए?
गोल्ड म्यूचुअल फंड उन निवेशकों के लिए परफेक्ट हैं जो डीमैट अकाउंट की आवश्यकता के बिना सोने में निवेश करना चाहते हैं. अगर आप ऐसा व्यक्ति हैं जो हैंड-ऑफ दृष्टिकोण पसंद करता है और तकनीकी कारकों की तुलना में आसानी से वैल्यू देता है, तो गोल्ड फंड बेहतर हो सकता है.
ये विशेष रूप से इनके लिए आदर्श हैं:
पहली बार निवेशक जो SIP के माध्यम से छोटे से शुरुआत करना चाहते हैं
डीमैट अकाउंट के बिना निवेशक
जो महंगाई से बचाव करना चाहते हैं
वे लोग जो रियल-टाइम कंट्रोल से अधिक सुविधा को पसंद करते हैं
₹500 या ₹1,000 से शुरू होने वाली SIP के साथ, गोल्ड म्यूचुअल फंड मार्केट के घंटों को ट्रैक किए बिना या ट्रेडिंग अकाउंट बनाए रखे बिना आपके पोर्टफोलियो में गोल्ड जोड़ने का एक आसान, सुलभ तरीका प्रदान करते हैं.
कौन सा बेहतर है: गोल्ड ETF या गोल्ड म्यूचुअल फंड?
कोई एक-साइज़-फिट-सभी का उत्तर नहीं है. दोनों विकल्प सोने का एक्सपोज़र देते हैं, लेकिन सही विकल्प आपकी निजी पसंद और फाइनेंशियल सेटअप पर निर्भर करता है.
गोल्ड म्यूचुअल फंड चुनें अगर आप SIP के माध्यम से निवेश करना चाहते हैं, डीमैट अकाउंट नहीं है, या प्रोफेशनल मैनेजमेंट के साथ पैसिव निवेश करना पसंद करते हैं.
गोल्ड ETF चुनें अगर आपके पास पहले से ही डीमैट अकाउंट है, तो रियल-टाइम कीमतों को ट्रैक करना पसंद करें, और यूनिट को फिज़िकल गोल्ड में बदलने का विकल्प चुनें.
गोल्ड ETF और गोल्ड म्यूचुअल फंड के बीच चुनना इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपने निवेश के साथ कैसे बनना चाहते हैं. अगर आप डीमैट अकाउंट की आवश्यकता के बिना कम प्रयास वाली SIP को पसंद करते हैं, तो गोल्ड म्यूचुअल फंड आपके लिए बेहतर हो सकता है. रियल-टाइम कंट्रोल और एक्सचेंज ट्रेडिंग के लिए, ETFs अच्छा काम करते हैं.
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निष्कर्ष
गोल्ड ETF और गोल्ड म्यूचुअल फंड की तुलना करते समय, दोनों ही गोल्ड मार्केट में एक्सपोज़र प्राप्त करने के लिए विश्वसनीय टूल के रूप में काम करते हैं. अगर आप नियमित रूप से निवेश करने की योजना बना रहे हैं और स्टॉक एक्सचेंज मैकेनिक्स से निपटना नहीं चाहते हैं, तो गोल्ड म्यूचुअल फंड आगे बढ़ने का तरीका है. लेकिन अगर आपके पास डीमैट अकाउंट है और विशेष रूप से होल्डिंग को फिज़िकल गोल्ड-ETF में बदलने के विकल्प के साथ खरीदने और बेचने पर अधिक नियंत्रण चाहिए, तो यह आपके लिए बेहतर हो सकता है. आप जो भी रूट चुनते हैं, गोल्ड किसी भी लॉन्ग-टर्म निवेश प्लान में एक मजबूत डाइवर्सिफायर और महंगाई की हेज बना रहता है.
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