फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) स्वीप-इन

फिक्स्ड डिपॉज़िट नियमित सेविंग बैंक अकाउंट की तुलना में अधिक ब्याज दरें प्रदान करता है. इससे उन्हें निवेशक के लिए एक पसंदीदा निवेश विकल्प बन जाता है. लेकिन, सेविंग अकाउंट के विपरीत, FDs निवेशक को समान लिक्विडिटी प्रदान नहीं करती है. ऑटो FD स्वीप-इन सुविधा इस अंतर को कम करने में मदद करती है.

एक स्वीप-इन FD अकाउंट आपको अपने सेविंग अकाउंट से अतिरिक्त फंड को FD अकाउंट में ऑटो-ट्रांसफर करने और उच्च ब्याज आय अर्जित करने की अनुमति देता है. स्विप-इन फिक्स्ड डिपॉज़िट मुख्य रूप से FD की बेहतर आय के साथ सेविंग अकाउंट की लिक्विडिटी को मिश्रित करता है ताकि आपको अपने निष्क्रिय फंड पर अधिक अर्जित करने में मदद मिल सके.

निम्नलिखित सेक्शन में, हम फिक्स्ड डिपॉज़िट के अर्थ के साथ-साथ इसके घटकों और लाभों को विस्तार से कवर करते हैं. इन सूक्ष्मताओं को समझने से आपको FDs में इन्वेस्ट करते समय सामान्य गलतियों से बचने में मदद मिल सकती है.

फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) स्वीप-इन का अर्थ

FD अकाउंट में स्वीप-इन सुविधा इन्वेस्टर को अपने सेविंग या करंट अकाउंट से अतिरिक्त फंड को FD अकाउंट में ऑटोमैटिक रूप से ट्रांसफर करने की अनुमति देती है. डिपॉजिटर एमरजेंसी कैश आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए FD अकाउंट से अतिरिक्त फंड आसानी से निकाल सकते हैं. निकाली गई राशि पर कोई दंड नहीं लगाया जाता है, और बाकी FD कॉर्पस लागू दर पर ब्याज आय अर्जित करते रहेंगे. यह इन्वेस्टर को आसान लिक्विडिटी सुनिश्चित करते हुए अपने निष्क्रिय फंड पर उच्च FD ब्याज दरों का लाभ उठाने की अनुमति देता है.

स्वीप-इन FD कैसे काम करती है

स्वीप-इन FD सुविधा डिपॉजिटर के सेविंग या करंट अकाउंट को अपने FD अकाउंट से लिंक करके काम करती है. डिपॉजिटर को अपने लिंक किए गए सेविंग या करंट अकाउंट के लिए थ्रेशोल्ड लिमिट सेट करनी होगी. जब भी लिंक किए गए सेविंग अकाउंट में फंड इस मौजूदा लिमिट से अधिक हो जाते हैं, तो बैंक लिंक किए गए स्वीप-इन FD अकाउंट में अतिरिक्त राशि को ऑटो-ट्रांसफर करता है.

आइए इसे एक उदाहरण के साथ समझें. आपके सेविंग अकाउंट में ₹50,000 है, और आपने स्वीप-इन FD सुविधा का विकल्प चुना है. आपने ₹30,000 पर थ्रेशोल्ड लिमिट सेट कर दी है. ₹30,000 की सैलरी क्रेडिट होने के बाद, आपके सेविंग अकाउंट में कुल बैलेंस ₹80,000 है. ऑटो स्वीप-इन सुविधा ऐक्टिवेट होने के साथ, बैंक आपके लिंक किए गए FD अकाउंट में अतिरिक्त ₹50,000 ट्रांसफर करता है. यह अतिरिक्त राशि FD अकाउंट पर लागू ब्याज के समान अर्जित करती है. आप बिना किसी जुर्माना के शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए FD अकाउंट से इस अतिरिक्त राशि को भी निकाल सकते हैं.

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फिक्स्ड डिपॉज़िट के घटक स्वीप-इन

स्वीप-इन FD सुविधा के लिए कैसे अप्लाई करें

FD स्वीप-इन सुविधा के लिए अनुरोध शुरू करने के लिए, आपको इन चरणों का पालन करना होगा:

• चरण 1: अपने क्रेडेंशियल का उपयोग करके अपने नेट बैंकिंग अकाउंट में लॉग-इन करें.

• चरण 2: 'फिक्स्ड डिपॉज़िट' सेक्शन पर जाएं और 'FD स्वीप-इन' विकल्प पर क्लिक करें.

• चरण 3: स्वीप-इन सुविधा के माध्यम से लिंक किए जाने वाले अपने सेविंग अकाउंट और FD अकाउंट का विवरण दर्ज करें.

• चरण 4: लिंक्ड सेविंग बैंक अकाउंट के लिए थ्रेशोल्ड लिमिट सेट करें. इस लिमिट पर अतिरिक्त फंड को FD अकाउंट में ऑटो-ट्रांसफर किया जाएगा.

• चरण 5: ऑटो स्वीप-इन सुविधा के लिए अवधि चुनें.

• चरण 6: प्रदान की गई सभी जानकारी को रिव्यू करें और सुविधा को ऐक्टिवेट करने के लिए 'पुष्टि करें' पर क्लिक करें.

फिक्स्ड डिपॉज़िट स्वीप-इन के लाभ

• ऑटोमेटेड सेविंग ऑप्टिमाइज़ेशन: FD स्वीप-इन सुविधा बिना मैनुअल हस्तक्षेप के बेहतर आय सुनिश्चित करने के लिए अतिरिक्त फंड ट्रांसफर करके आपके फाइनेंस को ऑटोमैटिक रूप से मैनेज करती है.
• बेहतर ब्याज आय: 1-वर्ष के लिए FD की ब्याज दर डिपॉज़िट समान वैल्यू के सेविंग अकाउंट डिपॉज़िट पर भुगतान किए गए ब्याज से बहुत अधिक होते हैं. लिंक किए गए FD अकाउंट में अतिरिक्त फंड को ऑटो-स्विच करके, स्वीप-इन सुविधा डिपॉजिटर को उच्च FD ब्याज दरों का लाभ उठाने की अनुमति देती है. इसके अलावा, आप केवल निकाली गई राशि पर ब्याज खो देते हैं.
• आसान लिक्विडिटी: स्वीप-इन FD अकाउंट डिपॉजिटर को पर्याप्त लिक्विडिटी लाभ प्रदान करते हैं. आप फाइनेंशियल एमरजेंसी को पूरा करने के लिए FD अकाउंट में जमा किए गए सरप्लस से आसानी से पैसे निकाल सकते हैं. दूसरे शब्दों में, आप FD तोड़े बिना लिक्विडिटी बनाए रख सकते हैं.
• कोई ऐड-ऑन शुल्क नहीं: स्वीप-इन FD अकाउंट पर कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लगता है. यहां तक कि अकाउंट से समय से पहले निकासी करने पर भी जुर्माना नहीं लगता है.
• फ्लेक्सिबिलिटी: स्वीप-इन सुविधा इन्वेस्टर को ऐक्टिवेशन की अवधि और लिंक किए गए अकाउंट के लिए थ्रेशोल्ड चुनने की सुविधा प्रदान करती है. इस तरह, आप सेविंग और इन्वेस्टमेंट के लिए अनुशासित और सुविधाजनक दृष्टिकोण बनाए रख सकते हैं.

स्वीप-इन और फ्लेक्सी डिपॉज़िट के बीच अंतर

फ्लेक्सी FDs और स्वीप-इन एफडी अकाउंट, दोनों डिपॉजिटर को उच्च ब्याज दरों और आसान लिक्विडिटी के लाभ प्रदान करते हैं. दोनों के तहत, इन्वेस्टर FD को तोड़े बिना समय से पहले फंड निकाल सकते हैं. जबकि उनके लक्ष्य समान होते हैं, दोनों संरचना और संचालन के संदर्भ में अलग-अलग होते हैं. सबसे पहले, स्वीप-इन फीचर को पहले से मौजूद रेगुलर FD अकाउंट में शुरू किया जा सकता है. लेकिन, फ्लेक्सी डिपॉज़िट पूरी तरह से अलग फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट है.

दूसरा, फ्लेक्सी FDs के लिए, डिपॉजिटर को अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट में फंड मैनुअल रूप से डिपॉज़िट करना होगा. स्वीप-इन FD अकाउंट के मामले में, यह डिपॉज़िट सिस्टम ऑटोमेटेड है. डिपॉजिटर के लिंक किए गए सेविंग अकाउंट में अनिवार्य थ्रेशोल्ड लिमिट से अधिक फंड बैंक द्वारा FD अकाउंट में ऑटो-ट्रांसफर किए जाते हैं. डिपॉजिटर को इसके लिए केवल एक बार मैंडेट सेट करना होगा.

निष्कर्ष

उच्च रिटर्न के बिना लिक्विडिटी की तलाश करने वाले इन्वेस्टर के लिए स्वीप-इन FD अकाउंट परफेक्ट है. ऑटो स्वीप-इन सुविधा कई FD अकाउंट खोलने की आवश्यकता को दूर करके फाइनेंशियल मैनेजमेंट को सुव्यवस्थित करने में भी मदद करती है क्योंकि आप निष्क्रिय फंड जमा करते रहते हैं. इसके बजाय, यह सुविधा बैंक को लिंक की गई FD में अतिरिक्त फंड को ऑटो-ट्रांसफर करने की अनुमति देती है, जहां वे निकासी या मेच्योरिटी तक सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक ब्याज अर्जित करते हैं.

अगर आप अपने FD निवेश पर अधिक आय चाहते हैं, तो कॉर्पोरेट FD का विकल्प चुनें. बजाज फाइनेंस FD जैसे विकल्प आपको कम न्यूनतम निवेश राशि पर प्रति वर्ष 8.60% तक की उच्च ब्याज दरें प्रदान करते हैं. इसके अलावा, सुविधाजनक अवधि और भुगतान विकल्पों के साथ, आप अपनी लिक्विडिटी आवश्यकताओं और फाइनेंशियल रणनीति के अनुसार अपनी बजाज फाइनेंस FD को कस्टमाइज़ कर सकते हैं.

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