फिक्स्ड डिपॉज़िट स्वीप-इन

फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) स्वीप-इन का अर्थ

स्वीप-इन FD, या फिक्स्ड डिपॉज़िट स्वीप-इन, एक ऐसी सुविधा है जो ऑटोमैटिक रूप से आपके सेविंग अकाउंट से अतिरिक्त फंड को FD अकाउंट में ट्रांसफर करती है. यह आपको ज़रूरत पड़ने पर अपने पैसों तक आसान एक्सेस बनाए रखते हुए निष्क्रिय पैसे पर उच्च ब्याज दरें अर्जित करने की अनुमति देता है, विशेष रूप से एमरजेंसी के दौरान.

स्वीप-इन फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) कैसे काम करता है?

स्वीप-इन FD सुविधा डिपॉज़िटर की सेविंग या करंट अकाउंट को उनके FD अकाउंट से लिंक करके काम करती है. डिपॉज़िटर को अपने लिंक किए गए सेविंग या करंट अकाउंट के लिए एक थ्रेशहोल्ड लिमिट सेट करनी होगी. जब भी लिंक किए गए सेविंग अकाउंट में पैसे इस वर्तमान लिमिट से अधिक हो जाते हैं, तो बैंक अपने आप अतिरिक्त राशि को लिंक किए गए स्वीप-इन FD अकाउंट में ट्रांसफर करता है.

यहां जानें कि स्वीप-इन FD कैसे काम करती है: मान लीजिए कि आपके सेविंग अकाउंट में ₹50,000 हैं और आपने ₹30,000 की स्वीप-इन थ्रेशोल्ड सेट की है. जब आपकी सैलरी ₹30,000 जमा हो जाती है, तो आपका बैलेंस ₹80,000 हो जाता है. बैंक ऑटोमैटिक रूप से आपके लिंक किए गए FD अकाउंट में अतिरिक्त ₹50,000 ट्रांसफर कर देगा, जहां यह FD की ब्याज दरें अर्जित करता है. आप बिना किसी दंड के शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं के लिए किसी भी समय इस अतिरिक्त राशि निकाल सकते हैं.

फिक्स्ड डिपॉज़िट के घटक स्वीप-इन

आप FD कैलकुलेटर का उपयोग करके FD की ब्याज दरों की गणना कर सकते हैं

फिक्स्ड डिपॉज़िट के लाभ स्वीप-इन

• ऑटोमेटेड सेविंग ऑप्टिमाइज़ेशन: FD स्वीप-इन सुविधा मैनुअल हस्तक्षेप के बिना बेहतर आय सुनिश्चित करने के लिए अतिरिक्त फंड ट्रांसफर करके आपके फाइनेंस को ऑटोमैटिक रूप से मैनेज करती है.

• बेहतर ब्याज आय: 1-वर्ष के लिए FD की ब्याज दर एक ही वैल्यू के सेविंग अकाउंट डिपॉज़िट पर भुगतान किए गए ब्याज से बहुत अधिक होती है. लिंक्ड FD अकाउंट में अतिरिक्त फंड को ऑटो-स्वीप करके, स्वीप-इन सुविधा डिपॉज़िटर को उच्च FD ब्याज दरों का लाभ उठाने की अनुमति देती है. इसके अलावा, आप केवल निकाली गई राशि पर ब्याज को खो देते हैं.

• आसान लिक्विडिटी: स्वीप-इन FD अकाउंट डिपॉज़िटर को पर्याप्त लिक्विडिटी लाभ प्रदान करते हैं. आप फाइनेंशियल एमरजेंसी को पूरा करने के लिए FD अकाउंट में जमा किए गए अतिरिक्त राशि से आसानी से पैसे निकाल सकते हैं. दूसरे शब्दों में, आप FD तोड़े बिना लिक्विडिटी बनाए रख सकते हैं.

• कोई ऐड-ऑन शुल्क नहीं: स्वीप-इन FD अकाउंट पर कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लगता है. यहां तक कि अकाउंट से समय से पहले पैसे निकालने पर भी दंड नहीं लगाया जाता है.

• सुविधा: स्वीप-इन सुविधा निवेशकों को ऐक्टिवेशन की अवधि और अपने लिंक किए गए अकाउंट के लिए थ्रेशहोल्ड चुनने की सुविधा प्रदान करती है. इस तरह, आप बचत और निवेश करने के लिए अनुशासित लेकिन सुविधाजनक दृष्टिकोण बनाए रख सकते हैं.

स्वीप-इन FD सुविधा के लिए कैसे अप्लाई करें

FD स्वीप-इन सुविधा के लिए अनुरोध शुरू करने के लिए, आपको इन चरणों का पालन करना होगा:

• चरण 1: अपने क्रेडेंशियल का उपयोग करके अपने नेट बैंकिंग अकाउंट में लॉग-इन करें.

• चरण 2: 'फिक्स्ड डिपॉज़िट' सेक्शन पर जाएं और 'FD स्वीप-इन' विकल्प पर क्लिक करें.

• चरण 3: स्वीप-इन सुविधा के माध्यम से लिंक किए जाने वाले अपने सेविंग अकाउंट और FD अकाउंट का विवरण दर्ज करें.

• चरण 4: लिंक्ड सेविंग बैंक अकाउंट के लिए थ्रेशोल्ड लिमिट सेट करें. इस लिमिट पर अतिरिक्त फंड को FD अकाउंट में ऑटो-ट्रांसफर किया जाएगा.

• चरण 5: ऑटो स्वीप-इन सुविधा के लिए अवधि चुनें.

• चरण 6: प्रदान की गई सभी जानकारी को रिव्यू करें और सुविधा को ऐक्टिवेट करने के लिए 'पुष्टि करें' पर क्लिक करें.

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स्वीप-इन FD का विकल्प चुनने से पहले ध्यान रखने योग्य बातें

स्वीप-इन FD आपकी निष्क्रिय बचत पर लिक्विडिटी और उच्च आय को बैलेंस करने का एक स्मार्ट तरीका हो सकता है. लेकिन, किसी भी फाइनेंशियल प्रोडक्ट की तरह, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि यह आपके पूरे फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार हो. स्वीप-इन FD का विकल्प चुनने से पहले मूल्यांकन करने के कुछ महत्वपूर्ण बिंदु यहां दिए गए हैं:

1. न्यूनतम बैलेंस की आवश्यकता

स्वीप-इन सुविधा को ऐक्टिवेट करने के लिए बैंकों के पास आपके सेविंग अकाउंट में आवश्यक न्यूनतम बैलेंस के बारे में अलग-अलग नियम होते हैं. इस लिमिट को जानने से आपको लिक्विडिटी को प्रभावी रूप से मैनेज करने में मदद मिलती है और सुनिश्चित होता है कि अतिरिक्त फंड FD में आकर्षक ब्याज अर्जित करते हैं.

2. ब्याज दरें और अवधि

हमेशा नियमित FD और अन्य निवेश विकल्पों के साथ स्वीप-इन FD की ब्याज दरों की तुलना करें. इसके अलावा, उपलब्ध अवधि के विकल्प को रिव्यू करें. ऐसी अवधि चुनें जो आपके फाइनेंशियल उद्देश्यों और जोखिम के साथ आराम के अनुरूप हो.

3. ऑटो-रिन्यूअल और समय से पहले निकासी

चेक करें कि बैंक मेच्योरिटी पर आपकी स्वीप-इन FD को ऑटोमैटिक रूप से रिन्यू करता है या आप रिन्यूअल विकल्प चुन सकते हैं. समय से पहले निकासी के नियमों को समझना भी उतना ही महत्वपूर्ण है-अगर आप FD मेच्योर होने से पहले पैसे प्राप्त करते हैं, तो कुछ बैंक दंड लगा सकते हैं.

4. स्वीप-इन थ्रेशहोल्ड

थ्रेसहोल्ड राशि यह निर्धारित करती है कि आपके सेविंग अकाउंट से अतिरिक्त फंड FD में कब ट्रांसफर किए जाते हैं. सुनिश्चित करें कि यह सीमा आपकी खर्च करने की आदतों और लिक्विडिटी आवश्यकताओं से मेल खाती है ताकि आपको आवश्यक खर्चों के लिए कभी भी पैसे की कमी न पड़े.

5. स्वीप-आउट फ्रिक्वेंसी

बैंक यह भी अलग-अलग होते हैं कि ज़रूरत पड़ने पर वे FD से आपके सेविंग अकाउंट में कितनी बार पैसे ट्रांसफर करते हैं (स्वीप-आउट). ज़रूरत पड़ने पर अपने पैसे तक तेज़ और सुविधाजनक एक्सेस सुनिश्चित करने के लिए स्वीप-आउट फ्रिक्वेंसी को समझें.

6. टैक्स संबंधी प्रभाव

स्वीप-इन FD पर अर्जित ब्याज लागू इनकम टैक्स स्लैब के तहत टैक्स योग्य है. अपनी प्लानिंग को ध्यान में रखें और अगर आवश्यक हो, तो अपने पोस्ट-टैक्स रिटर्न पर सटीक प्रभाव को समझने के लिए टैक्स सलाहकार से परामर्श करें.

स्वीप-इन और फ्लेक्सी डिपॉज़िट के बीच अंतर

फ्लेक्सी FD और स्वीप-इन FD दोनों अकाउंट उच्च ब्याज दरों और आसान लिक्विडिटी के डिपॉज़िटर को लाभ प्रदान करते हैं. दोनों के तहत, निवेशक FD तोड़े बिना समय से पहले पैसे निकाल सकते हैं. लेकिन उनके लक्ष्य समान हैं, लेकिन दोनों संरचना और संचालन के मामले में अलग-अलग होते हैं. सबसे पहले, स्वीप-इन सुविधा को पहले से ही मौजूदा नियमित FD अकाउंट में पेश किया जा सकता है.लेकिन, फ्लेक्सी डिपॉज़िट पूरी तरह से अलग फिक्स्ड डिपॉज़िटt अकाउंट है.

दूसरा, फ्लेक्सी FD के लिए, डिपॉज़िटर को अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट में मैनुअल रूप से फंड डिपॉज़िट करना होगा. स्वीप-इन FD अकाउंट के मामले में, यह डिपॉज़िट सिस्टम ऑटोमेटेड है. डिपॉज़िटर के लिंक किए गए सेविंग अकाउंट में अनिवार्य सीमा से अधिक राशि बैंक द्वारा FD अकाउंट में ऑटोमैटिक रूप से ट्रांसफर कर दी जाती है. डिपॉज़िटर को इसके लिए केवल एक बार मैंडेट सेट करना होगा.

निष्कर्ष

उच्च रिटर्न खोए बिना लिक्विडिटी की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए स्वीप-इन FD अकाउंट परफेक्ट है. ऑटो स्वीप-इन सुविधा कई FD अकाउंट खोलने की आवश्यकता को दूर करके फाइनेंशियल मैनेजमेंट को सुव्यवस्थित करने में भी मदद करती है क्योंकि आप निष्क्रिय फंड जमा करते रहते हैं. इसके बजाय, यह सुविधा बैंक को लिंक की गई FD में अतिरिक्त फंड को ऑटो-ट्रांसफर करने की अनुमति देती है, जहां वे निकासी या मेच्योरिटी तक सेविंग अकाउंट से अधिक ब्याज अर्जित करते हैं.

अगर आप अपने FD निवेश पर अधिक आय चाहते हैं, तो कॉर्पोरेट FD का विकल्प चुनें. बजाज फाइनेंस FD जैसे विकल्प आपको कम न्यूनतम निवेश राशि पर प्रति वर्ष 7.30% तक की उच्च ब्याज दरें प्रदान करते हैं. इसके अलावा, सुविधाजनक अवधि और भुगतान विकल्पों के साथ, आप अपनी लिक्विडिटी आवश्यकताओं और फाइनेंशियल रणनीति के अनुसार अपनी बजाज फाइनेंस FD को कस्टमाइज़ कर सकते हैं.

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