फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) स्वीप-इन

फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) स्वीप-इन आपको नियमित ट्रांज़ैक्शन के लिए बेहतर रिटर्न प्रदान करते हुए बिना किसी दंड के अपनी FD से ऑटोमैटिक रूप से पैसे निकालने की अनुमति देता है.
FD स्वीप-इन
3 मिनट
28-April-2025

स्वीप-इन FD, या फिक्स्ड डिपॉज़िट स्वीप-इन, एक ऐसी सुविधा है जो ऑटोमैटिक रूप से आपके सेविंग अकाउंट से अतिरिक्त फंड को FD अकाउंट में ट्रांसफर करती है. यह आपको ज़रूरत पड़ने पर अपने पैसों तक आसान एक्सेस बनाए रखते हुए निष्क्रिय पैसे पर उच्च ब्याज दरें अर्जित करने की अनुमति देता है, विशेष रूप से एमरजेंसी के दौरान.

स्वीप-इन फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) कैसे काम करता है?

स्वीप-इन FD सुविधा डिपॉज़िटर की सेविंग या करंट अकाउंट को उनके FD अकाउंट से लिंक करके काम करती है. डिपॉज़िटर को अपने लिंक किए गए सेविंग या करंट अकाउंट के लिए एक थ्रेशहोल्ड लिमिट सेट करनी होगी. जब भी लिंक किए गए सेविंग अकाउंट में पैसे इस वर्तमान लिमिट से अधिक हो जाते हैं, तो बैंक अपने आप अतिरिक्त राशि को लिंक किए गए स्वीप-इन FD अकाउंट में ट्रांसफर करता है.

यहां जानें कि स्वीप-इन FD कैसे काम करती है: मान लीजिए कि आपके सेविंग अकाउंट में ₹50,000 हैं और आपने ₹30,000 की स्वीप-इन थ्रेशोल्ड सेट की है. जब आपकी सैलरी ₹30,000 जमा हो जाती है, तो आपका बैलेंस ₹80,000 हो जाता है. बैंक ऑटोमैटिक रूप से आपके लिंक किए गए FD अकाउंट में अतिरिक्त ₹50,000 ट्रांसफर कर देगा, जहां यह FD की ब्याज दरें अर्जित करता है. आप बिना किसी दंड के शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं के लिए किसी भी समय इस अतिरिक्त राशि निकाल सकते हैं.

फिक्स्ड डिपॉज़िट के घटक स्वीप-इन

पैरामीटर

विवरण

निवेश की अवधि

स्वीप-इन FD अकाउंट के लिए निवेश की अवधि 1 से 5 वर्ष तक हो सकती है.

लिंक किए गए अकाउंट

स्वीप-इन FD को उसी बैंक में रखे गए करंट या सेविंग अकाउंट से लिंक किया जा सकता है.

न्यूनतम निवेश राशि

बैंक लिंक किए गए अकाउंट से ₹ 1,000 के गुणक में फंड ऑटो-ट्रांसफर करते हैं. लेकिन, स्वीप-इन राशि अलग-अलग बैंक में अलग-अलग हो सकती है.

ब्याज दर

लागू ब्याज दर नियमित FDs के समान है और निवेश की अवधि की लंबाई पर निर्भर करती है.

निकासी

स्वीप-इन FD अकाउंट में अतिरिक्त राशि से आंशिक निकासी की अनुमति है, आमतौर पर मुफ्त.

योग्यता

₹ 25,000 की मौजूदा FD वाले इन्वेस्टर या न्यूनतम ₹ 25,000 से ₹ 1,00,000 तक की बैलेंस आवश्यकता वाले प्रीमियम अकाउंट होल्डर स्वीप-इन FD सुविधा का विकल्प चुन सकते हैं.


आप FD कैलकुलेटर का उपयोग करके FD की ब्याज दरों की गणना कर सकते हैं

स्वीप-इन FD सुविधा के लिए कैसे अप्लाई करें

FD स्वीप-इन सुविधा के लिए अनुरोध शुरू करने के लिए, आपको इन चरणों का पालन करना होगा:

  • चरण 1: अपने क्रेडेंशियल का उपयोग करके अपने नेट बैंकिंग अकाउंट में लॉग-इन करें.

  • चरण 2: 'फिक्स्ड डिपॉज़िट' सेक्शन पर जाएं और 'FD स्वीप-इन' विकल्प पर क्लिक करें.

  • चरण 3: स्वीप-इन सुविधा के माध्यम से लिंक किए जाने वाले अपने सेविंग अकाउंट और FD अकाउंट का विवरण दर्ज करें.

  • चरण 4: लिंक्ड सेविंग बैंक अकाउंट के लिए थ्रेशोल्ड लिमिट सेट करें. इस लिमिट पर अतिरिक्त फंड को FD अकाउंट में ऑटो-ट्रांसफर किया जाएगा.

  • चरण 5: ऑटो स्वीप-इन सुविधा के लिए अवधि चुनें.

  • चरण 6: प्रदान की गई सभी जानकारी को रिव्यू करें और सुविधा को ऐक्टिवेट करने के लिए 'पुष्टि करें' पर क्लिक करें.

फिक्स्ड डिपॉज़िट के लाभ स्वीप-इन

  • ऑटोमेटेड सेविंग ऑप्टिमाइज़ेशन: FD स्वीप-इन सुविधा बिना मैनुअल हस्तक्षेप के बेहतर आय सुनिश्चित करने के लिए अतिरिक्त फंड ट्रांसफर करके आपके फाइनेंस को ऑटोमैटिक रूप से मैनेज करती है.
  • बेहतर ब्याज आय: 1-वर्ष के लिए FD की ब्याज दर एक ही वैल्यू के सेविंग अकाउंट डिपॉज़िट पर भुगतान किए गए ब्याज से बहुत अधिक होती है. लिंक्ड FD अकाउंट में अतिरिक्त फंड को ऑटो-स्वीप करके, स्वीप-इन सुविधा डिपॉज़िटर को उच्च FD ब्याज दरों का लाभ उठाने की अनुमति देती है. इसके अलावा, आप केवल निकाली गई राशि पर ब्याज को खो देते हैं.
  • आसान लिक्विडिटी: स्वीप-इन FD अकाउंट डिपॉज़िटर को पर्याप्त लिक्विडिटी लाभ प्रदान करते हैं. आप फाइनेंशियल एमरजेंसी को पूरा करने के लिए FD अकाउंट में जमा किए गए अतिरिक्त राशि से आसानी से पैसे निकाल सकते हैं. दूसरे शब्दों में, आप FD तोड़े बिना लिक्विडिटी बनाए रख सकते हैं.
  • कोई ऐड-ऑन शुल्क नहीं: स्वीप-इन FD अकाउंट पर कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लगता है. यहां तक कि अकाउंट से समय से पहले निकासी करने पर भी जुर्माना नहीं लगता है.
  • फ्लेक्सिबिलिटी: स्वीप-इन सुविधा इन्वेस्टर को ऐक्टिवेशन की अवधि और लिंक किए गए अकाउंट के लिए थ्रेशोल्ड चुनने की सुविधा प्रदान करती है. इस तरह, आप सेविंग और इन्वेस्टमेंट के लिए अनुशासित और सुविधाजनक दृष्टिकोण बनाए रख सकते हैं.

इसे भी पढ़ें: फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करने का सही समय

स्वीप-इन और फ्लेक्सी डिपॉज़िट के बीच अंतर

फ्लेक्सी FD और स्वीप-इन FD दोनों अकाउंट उच्च ब्याज दरों और आसान लिक्विडिटी के डिपॉज़िटर को लाभ प्रदान करते हैं. दोनों के तहत, निवेशक FD तोड़े बिना समय से पहले पैसे निकाल सकते हैं. लेकिन उनके लक्ष्य समान हैं, लेकिन दोनों संरचना और संचालन के मामले में अलग-अलग होते हैं. सबसे पहले, स्वीप-इन सुविधा को पहले से ही मौजूदा नियमित FD अकाउंट में पेश किया जा सकता है.लेकिन, फ्लेक्सी डिपॉज़िट पूरी तरह से अलग फिक्स्ड डिपॉज़िटt अकाउंट है.

दूसरा, फ्लेक्सी FD के लिए, डिपॉज़िटर को अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट में मैनुअल रूप से फंड डिपॉज़िट करना होगा. स्वीप-इन FD अकाउंट के मामले में, यह डिपॉज़िट सिस्टम ऑटोमेटेड है. डिपॉज़िटर के लिंक किए गए सेविंग अकाउंट में अनिवार्य सीमा से अधिक राशि बैंक द्वारा FD अकाउंट में ऑटोमैटिक रूप से ट्रांसफर कर दी जाती है. डिपॉज़िटर को इसके लिए केवल एक बार मैंडेट सेट करना होगा.

निष्कर्ष

उच्च रिटर्न के बिना लिक्विडिटी की तलाश करने वाले इन्वेस्टर के लिए स्वीप-इन FD अकाउंट परफेक्ट है. ऑटो स्वीप-इन सुविधा कई FD अकाउंट खोलने की आवश्यकता को दूर करके फाइनेंशियल मैनेजमेंट को सुव्यवस्थित करने में भी मदद करती है क्योंकि आप निष्क्रिय फंड जमा करते रहते हैं. इसके बजाय, यह सुविधा बैंक को लिंक की गई FD में अतिरिक्त फंड को ऑटो-ट्रांसफर करने की अनुमति देती है, जहां वे निकासी या मेच्योरिटी तक सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक ब्याज अर्जित करते हैं.

अगर आप अपने FD निवेश पर अधिक आय चाहते हैं, तो कॉर्पोरेट FD का विकल्प चुनें. बजाज फाइनेंस FD जैसे विकल्प आपको कम न्यूनतम निवेश राशि पर प्रति वर्ष 7.95% तक की उच्च ब्याज दरें प्रदान करते हैं. इसके अलावा, सुविधाजनक अवधि और भुगतान विकल्पों के साथ, आप अपनी लिक्विडिटी आवश्यकताओं और फाइनेंशियल रणनीति के अनुसार अपनी बजाज फाइनेंस FD को कस्टमाइज़ कर सकते हैं.

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सामान्य प्रश्न

FD स्वीप-इन क्या है?

स्वीप-इन FD नियमित FD के समान ही होती है. लेकिन फाइनेंशियल एमरजेंसी के मामले में, यह अकाउंट होल्डर को FD तोड़े बिना FD अकाउंट से पैसे का उपयोग करने की अनुमति देता है. स्वीप-इन सुविधा के साथ, आप एक या अधिक सेविंग या करंट अकाउंट को FD अकाउंट से लिंक कर सकते हैं.

क्या बार-बार किए गए डिपॉज़िट के साथ स्वीप-इन करना संभव है?

हां. कई बैंक आपको अपने स्वीप अकाउंट से कई FDs लिंक करने की अनुमति देते हैं.

क्या मौजूदा फिक्स्ड डिपॉज़िट वाले कोई भी व्यक्ति स्वीप-इन सुविधा का लाभ उठा सकता है?

एक ही बैंक में अपने सेविंग और फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट वाले इन्वेस्टर स्वीप-इन सुविधा का विकल्प चुन सकते हैं. इसके अलावा, यह सुविधा आमतौर पर निवासी भारतीयों, एचयूएफ और सार्वजनिक और निजी फर्मों के लिए उपलब्ध होती है.

FD के लिए स्वीप-इन सुविधा क्या है?

FD की स्वीप-इन सुविधा निर्धारित सीमा पार होने के बाद आपके सेविंग अकाउंट से अतिरिक्त पैसे ऑटोमैटिक रूप से फिक्स्ड डिपॉज़िट में ट्रांसफर करती है. यह लिक्विडिटी बनाए रखते हुए आपको उच्च FD ब्याज दरें अर्जित करने में मदद करता है. यह फिक्स्ड डिपॉज़िट के रिटर्न के साथ सेविंग अकाउंट की सुविधा को जोड़ता है, जिससे आपके निष्क्रिय फंड मुश्किल काम करते हैं.

क्या स्वीप-इन FD में कोई दंड लगता है?

आमतौर पर, स्वीप-इन FD समय से पहले निकासी पर दंड नहीं लगाती हैं. जब आपको पैसों की आवश्यकता होती है, तो केवल सटीक आवश्यक राशि FD से निकाली जाती है, जबकि शेष डिपॉज़िट पर ब्याज मिलता रहता है. लेकिन, बैंक की पॉलिसी के आधार पर निकाली गई राशि के लिए नियमित FD से ब्याज दर थोड़ी कम हो सकती है.

क्या स्वीप FD से पैसे निकाले जा सकते हैं?

हां, आप किसी भी समय स्वीप-इन FD से पैसे निकाल सकते हैं. आवश्यक राशि बैंक द्वारा निर्धारित गुणक में FD से तोड़ी जाती है, लेकिन शेष डिपॉज़िट को प्रभावित किए बिना. यह सुविधा आपको समय से पहले पूरे फिक्स्ड डिपॉज़िट को बंद किए बिना या भारी जुर्माने का सामना किए बिना शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं को पूरा करने की अनुमति देती है.

क्या स्वीप-इन FD पर टैक्स लगता है?

हां, स्वीप-इन FD ब्याज पर टैक्स लगता है. स्वीप-इन FD से अर्जित ब्याज को इनकम टैक्स एक्ट के तहत 'अन्य स्रोतों से आय' माना जाता है. इसे आपकी कुल आय में जोड़ा जाता है और आपके लागू इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है. बैंक ब्याज पर TDS (स्रोत पर काटा गया टैक्स) भी काट सकते हैं.

स्वीप-इन FD का नुकसान क्या है?

स्वीप-इन FD का एक प्रमुख नुकसान यह है कि फंड को समय से पहले निकालने पर मूल FD दर की तुलना में कम ब्याज दरें मिल सकती हैं. इसके अलावा, बार-बार निकासी करने से आपकी बचत पर प्रभावी रिटर्न कम हो सकता है. इसके अलावा, क्योंकि अर्जित ब्याज पर टैक्स लगता है, इसलिए यह आपकी टैक्स के बाद की कुल आय को प्रभावित कर सकता है.

और देखें कम देखें

अस्वीकरण

बजाज फाइनेंस लिमिटेड (BFL) की डिपॉज़िट लेने की गतिविधि के संबंध में, दर्शक पब्लिक डिपॉजिट का आग्रह करने के लिए एप्लीकेशन फॉर्म में दिए गए इंडियन एक्सप्रेस (मुंबई एडिशन) और लोकसत्ता (पुणे एडिशन) में विज्ञापन देख सकते हैं या https://www.bajajfinserv.in/hindi/fixed-deposit-archives
देख सकते हैं कंपनी का भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की धारा 45IA के तहत भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी किया गया 5 मार्च, 1998 दिनांकित मान्य रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट है. लेकिन, RBI कंपनी की फाइनेंशियल स्थिरता या कंपनी द्वारा व्यक्त किए गए किसी भी स्टेटमेंट या प्रतिनिधित्व या राय की शुद्धता और कंपनी द्वारा डिपॉज़िट/देयताओं के पुनर्भुगतान के लिए वर्तमान स्थिति के बारे में कोई जिम्मेदारी या गारंटी स्वीकार नहीं करता है.

अगर फिक्स्ड डिपॉज़िट की अवधि में लीप ईयर शामिल होता है, तो FD कैलकुलेटर के लिए वास्तविक रिटर्न थोड़ा भिन्न हो सकता है