स्वीप-इन FD, या फिक्स्ड डिपॉज़िट स्वीप-इन, एक ऐसी सुविधा है जो ऑटोमैटिक रूप से आपके सेविंग अकाउंट से अतिरिक्त फंड को FD अकाउंट में ट्रांसफर करती है. यह आपको ज़रूरत पड़ने पर अपने पैसों तक आसान एक्सेस बनाए रखते हुए निष्क्रिय पैसे पर उच्च ब्याज दरें अर्जित करने की अनुमति देता है, विशेष रूप से एमरजेंसी के दौरान.
स्वीप-इन फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) कैसे काम करता है?
स्वीप-इन FD सुविधा डिपॉज़िटर की सेविंग या करंट अकाउंट को उनके FD अकाउंट से लिंक करके काम करती है. डिपॉज़िटर को अपने लिंक किए गए सेविंग या करंट अकाउंट के लिए एक थ्रेशहोल्ड लिमिट सेट करनी होगी. जब भी लिंक किए गए सेविंग अकाउंट में पैसे इस वर्तमान लिमिट से अधिक हो जाते हैं, तो बैंक अपने आप अतिरिक्त राशि को लिंक किए गए स्वीप-इन FD अकाउंट में ट्रांसफर करता है.
यहां जानें कि स्वीप-इन FD कैसे काम करती है: मान लीजिए कि आपके सेविंग अकाउंट में ₹50,000 हैं और आपने ₹30,000 की स्वीप-इन थ्रेशोल्ड सेट की है. जब आपकी सैलरी ₹30,000 जमा हो जाती है, तो आपका बैलेंस ₹80,000 हो जाता है. बैंक ऑटोमैटिक रूप से आपके लिंक किए गए FD अकाउंट में अतिरिक्त ₹50,000 ट्रांसफर कर देगा, जहां यह FD की ब्याज दरें अर्जित करता है. आप बिना किसी दंड के शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं के लिए किसी भी समय इस अतिरिक्त राशि निकाल सकते हैं.
फिक्स्ड डिपॉज़िट के घटक स्वीप-इन
पैरामीटर |
विवरण |
निवेश की अवधि |
स्वीप-इन FD अकाउंट के लिए निवेश की अवधि 1 से 5 वर्ष तक हो सकती है. |
लिंक किए गए अकाउंट |
स्वीप-इन FD को उसी बैंक में रखे गए करंट या सेविंग अकाउंट से लिंक किया जा सकता है. |
न्यूनतम निवेश राशि |
बैंक लिंक किए गए अकाउंट से ₹ 1,000 के गुणक में फंड ऑटो-ट्रांसफर करते हैं. लेकिन, स्वीप-इन राशि अलग-अलग बैंक में अलग-अलग हो सकती है. |
ब्याज दर |
लागू ब्याज दर नियमित FDs के समान है और निवेश की अवधि की लंबाई पर निर्भर करती है. |
निकासी |
स्वीप-इन FD अकाउंट में अतिरिक्त राशि से आंशिक निकासी की अनुमति है, आमतौर पर मुफ्त. |
योग्यता |
₹ 25,000 की मौजूदा FD वाले इन्वेस्टर या न्यूनतम ₹ 25,000 से ₹ 1,00,000 तक की बैलेंस आवश्यकता वाले प्रीमियम अकाउंट होल्डर स्वीप-इन FD सुविधा का विकल्प चुन सकते हैं. |
आप FD कैलकुलेटर का उपयोग करके FD की ब्याज दरों की गणना कर सकते हैं
फिक्स्ड डिपॉज़िट के लाभ स्वीप-इन
ऑटोमेटेड सेविंग ऑप्टिमाइज़ेशन: FD स्वीप-इन सुविधा मैनुअल हस्तक्षेप के बिना बेहतर आय सुनिश्चित करने के लिए अतिरिक्त फंड ट्रांसफर करके आपके फाइनेंस को ऑटोमैटिक रूप से मैनेज करती है.
बेहतर ब्याज आय: 1-वर्ष के लिए FD की ब्याज दर एक ही वैल्यू के सेविंग अकाउंट डिपॉज़िट पर भुगतान किए गए ब्याज से बहुत अधिक होती है. लिंक्ड FD अकाउंट में अतिरिक्त फंड को ऑटो-स्वीप करके, स्वीप-इन सुविधा डिपॉज़िटर को उच्च FD ब्याज दरों का लाभ उठाने की अनुमति देती है. इसके अलावा, आप केवल निकाली गई राशि पर ब्याज को खो देते हैं.
आसान लिक्विडिटी: स्वीप-इन FD अकाउंट डिपॉज़िटर को पर्याप्त लिक्विडिटी लाभ प्रदान करते हैं. आप फाइनेंशियल एमरजेंसी को पूरा करने के लिए FD अकाउंट में जमा किए गए अतिरिक्त राशि से आसानी से पैसे निकाल सकते हैं. दूसरे शब्दों में, आप FD तोड़े बिना लिक्विडिटी बनाए रख सकते हैं.
कोई ऐड-ऑन शुल्क नहीं: स्वीप-इन FD अकाउंट पर कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लगता है. यहां तक कि अकाउंट से समय से पहले पैसे निकालने पर भी दंड नहीं लगाया जाता है.
सुविधा: स्वीप-इन सुविधा निवेशकों को ऐक्टिवेशन की अवधि और अपने लिंक किए गए अकाउंट के लिए थ्रेशहोल्ड चुनने की सुविधा प्रदान करती है. इस तरह, आप बचत और निवेश करने के लिए अनुशासित लेकिन सुविधाजनक दृष्टिकोण बनाए रख सकते हैं.
स्वीप-इन FD सुविधा के लिए कैसे अप्लाई करें
FD स्वीप-इन सुविधा के लिए अनुरोध शुरू करने के लिए, आपको इन चरणों का पालन करना होगा:
चरण 1: अपने क्रेडेंशियल का उपयोग करके अपने नेट बैंकिंग अकाउंट में लॉग-इन करें.
चरण 2: 'फिक्स्ड डिपॉज़िट' सेक्शन पर जाएं और 'FD स्वीप-इन' विकल्प पर क्लिक करें.
चरण 3: स्वीप-इन सुविधा के माध्यम से लिंक किए जाने वाले अपने सेविंग अकाउंट और FD अकाउंट का विवरण दर्ज करें.
चरण 4: लिंक्ड सेविंग बैंक अकाउंट के लिए थ्रेशोल्ड लिमिट सेट करें. इस लिमिट पर अतिरिक्त फंड को FD अकाउंट में ऑटो-ट्रांसफर किया जाएगा.
चरण 5: ऑटो स्वीप-इन सुविधा के लिए अवधि चुनें.
चरण 6: प्रदान की गई सभी जानकारी को रिव्यू करें और सुविधा को ऐक्टिवेट करने के लिए 'पुष्टि करें' पर क्लिक करें.
इसे भी पढ़ें: फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करने का सही समय
स्वीप-इन और फ्लेक्सी डिपॉज़िट के बीच अंतर
फ्लेक्सी FD और स्वीप-इन FD दोनों अकाउंट उच्च ब्याज दरों और आसान लिक्विडिटी के डिपॉज़िटर को लाभ प्रदान करते हैं. दोनों के तहत, निवेशक FD तोड़े बिना समय से पहले पैसे निकाल सकते हैं. लेकिन उनके लक्ष्य समान हैं, लेकिन दोनों संरचना और संचालन के मामले में अलग-अलग होते हैं. सबसे पहले, स्वीप-इन सुविधा को पहले से ही मौजूदा नियमित FD अकाउंट में पेश किया जा सकता है.लेकिन, फ्लेक्सी डिपॉज़िट पूरी तरह से अलग फिक्स्ड डिपॉज़िटt अकाउंट है.
दूसरा, फ्लेक्सी FD के लिए, डिपॉज़िटर को अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट में मैनुअल रूप से फंड डिपॉज़िट करना होगा. स्वीप-इन FD अकाउंट के मामले में, यह डिपॉज़िट सिस्टम ऑटोमेटेड है. डिपॉज़िटर के लिंक किए गए सेविंग अकाउंट में अनिवार्य सीमा से अधिक राशि बैंक द्वारा FD अकाउंट में ऑटोमैटिक रूप से ट्रांसफर कर दी जाती है. डिपॉज़िटर को इसके लिए केवल एक बार मैंडेट सेट करना होगा.
निष्कर्ष
उच्च रिटर्न खोए बिना लिक्विडिटी की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए स्वीप-इन FD अकाउंट परफेक्ट है. ऑटो स्वीप-इन सुविधा कई FD अकाउंट खोलने की आवश्यकता को दूर करके फाइनेंशियल मैनेजमेंट को सुव्यवस्थित करने में भी मदद करती है क्योंकि आप निष्क्रिय फंड जमा करते रहते हैं. इसके बजाय, यह सुविधा बैंक को लिंक की गई FD में अतिरिक्त फंड को ऑटो-ट्रांसफर करने की अनुमति देती है, जहां वे निकासी या मेच्योरिटी तक सेविंग अकाउंट से अधिक ब्याज अर्जित करते हैं.
अगर आप अपने FD निवेश पर अधिक आय चाहते हैं, तो कॉर्पोरेट FD का विकल्प चुनें. बजाज फाइनेंस FD जैसे विकल्प आपको कम न्यूनतम निवेश राशि पर प्रति वर्ष 7.30% तक की उच्च ब्याज दरें प्रदान करते हैं. इसके अलावा, सुविधाजनक अवधि और भुगतान विकल्पों के साथ, आप अपनी लिक्विडिटी आवश्यकताओं और फाइनेंशियल रणनीति के अनुसार अपनी बजाज फाइनेंस FD को कस्टमाइज़ कर सकते हैं.
हमारे निवेश कैलकुलेटर की मदद से जानें कि आपके निवेश पर लगभग कितना रिटर्न मिल सकता है
निवेश कैलकुलेटर |
||
