अपने पैसे को प्रभावी रूप से मैनेज करना आपके फंड के लिए सही जगह चुनने से शुरू होता है. जबकि सेविंग अकाउंट दैनिक ज़रूरतों और एमरज़ेंसी के लिए पैसे का आसान एक्सेस प्रदान करता है, फिक्स्ड डिपॉजिट आपको एक निश्चित अवधि के लिए लंपसम निवेश करके संभावित रूप से उच्च रिटर्न अर्जित करने में मदद करता है. उनके अंतर को समझने से आपको सूचित फाइनेंशियल निर्णय लेने और अपने लक्ष्यों के साथ अपनी बचत को संरेखित करने में मदद मिल सकती है.
सेविंग अकाउंट बनाम फिक्स्ड डिपॉजिट: अंतर जानें?
जब अतिरिक्त पैसे की बचत की बात आती है, तो सेविंग अकाउंट सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला साधन होता है. यह मुख्य रूप से फंड को लिक्विडेट करने में आसान और साधारण ब्याज प्रदान करने के कारण होता है. फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) के विपरीत, केवल बैंक सेविंग अकाउंट प्रदान करने के लिए उत्तरदायी हैं, और कोई भी NBFC सेविंग अकाउंट प्रदान नहीं कर सकता है. आजकल, जब आपके सरप्लस फंड को पार्क करने की बात आती है तो FD अधिक लोकप्रिय हो गई है. यह उच्च ब्याज दरों और एमरज़ेंसी के दौरान आपके फंड की आसान निकासी के कारण होता है.
1. FD बनाम सेविंग अकाउंट
सेविंग अकाउंट एक सुरक्षित फाइनेंशियल टूल है जो आपको पैसे डिपॉज़िट करने, मध्यम ब्याज अर्जित करने और आवश्यकता पड़ने पर आसानी से पैसे निकालने की सुविधा देता है. सरकारी पर्यवेक्षण के तहत बैंकों द्वारा प्रबंधित, यह अकाउंट धारकों के लिए एक सुरक्षित विकल्प प्रदान करता है जिन्हें फंड की लिक्विडिटी की आवश्यकता हो सकती है.
हालांकि FD आमतौर पर सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक ब्याज दरें प्रदान करती है. आप लगातार मेच्योर होने वाली FDs की स्ट्रीम बनाने के लिए अलग-अलग अंतराल पर कई FDs बना सकते हैं. यह विधि, जिसे लैडरिंग कहा जाता है, आपको अपनी मूल राशि को प्रभावित किए बिना नियमित आय अर्जित करने में मदद करता है. FD में मेच्योरिटी पर भुगतान किए गए ब्याज के साथ, चुनी गई अवधि में एकमुश्त राशि इन्वेस्ट करना शामिल है. बजाज फाइनेंस जैसे संस्थान चुनी गई अवधि के आधार पर ब्याज के साथ 12 से 60 महीनों तक की सुविधाजनक अवधि प्रदान करते हैं.
2. प्रत्येक पर रिटर्न
सेविंग अकाउंट प्रदान करने वाले कई प्राइवेट सेक्टर और राष्ट्रीयकृत बैंक प्रति वर्ष 3-5% तक की ब्याज आय प्रदान करते हैं*. इनके अलावा, सेविंग अकाउंट एमरजेंसी के दौरान फंड की आसानी से निकासी प्रदान करता है. यहां ब्याज आय आपके शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकती है. उदाहरण के लिए, श्री अभिषेक अपने सेविंग अकाउंट में ₹1 लाख का फंड बनाए रखते हैं. बचत अकाउंट पर देय ब्याज पर विचार करें, जो प्रति वर्ष 4% तक हो. आप मासिक ब्याज की गणना इस प्रकार कर सकते हैं:
मासिक ब्याज = (दैनिक बैलेंस* दिनों की संख्या*(ब्याज दर/100))/दिन में
मासिक ब्याज = (1,00,000*30*(4/100)) /365 = ₹ 328.77
इसका मतलब है कि श्री अभिषेक को हर महीने अपने सेविंग अकाउंट में ₹328.77 मिलेंगे, अगर वे पूरे वर्ष ₹1 लाख का बैलेंस बनाए रखते हैं.
बजाज फाइनेंस जैसे संस्थान आपको न्यूनतम ₹15,000 के साथ FD में निवेश करने और प्रति वर्ष 7.75% तक का अधिकतम रिटर्न प्रदान करते हैं. आप 3-महीने की लॉक-इन अवधि के बाद मेच्योरिटी से पहले पैसे निकालने का विकल्प भी चुन सकते हैं. इस मामले में, आपको ब्याज का नुकसान वहन करना होगा. उदाहरण के लिए, श्रीमती कविता एक वर्ष के लिए FD में ₹ 1,00,000 निवेश करना चाहता है. प्रति वर्ष 6.95% तक देय ब्याज पर विचार करें. मेच्योरिटी के बाद सुश्री कविता को कुल देय ब्याज ₹ 6,800 होगा, जो लगभग ₹ 550 प्रति माह है.
3. सेविंग अकाउंट पर FD के लाभ.
फिक्स्ड डिपॉज़िट में सेविंग अकाउंट पर कई लाभ होते हैं, जो हैं:
उच्च ब्याज दरें
हालांकि बैंक सेविंग अकाउंट पर प्रति वर्ष 3-5% तक का औसत ब्याज प्रदान करते हैं, लेकिन वे FD पर प्रति वर्ष 5-6% तक की तुलना में अधिक ब्याज दरें प्रदान करते हैं. हालांकि, NBFC बैंकों की तुलना में FD पर अधिक ब्याज दरें प्रदान करते हैं. बजाज फाइनेंस जैसे संस्थान FD पर प्रति वर्ष 7.75% तक की अधिकतम ब्याज दर प्रदान करते हैं.
बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉजिट पर ब्याज दरें चेक करें.
सुविधाजनक भुगतान
बजाज फाइनेंस FD पर भुगतान की सुविधा भी प्रदान करता है. यह दो प्रकार के भुगतान विकल्प प्रदान करता है: संचयी और गैर-संचयी.
संचयी FD आपको एक निश्चित अवधि के लिए वन-टाइम लंपसम निवेश करने और मेच्योरिटी पर ब्याज अर्जित करने की अनुमति देता है. अगर आपके पास ग्रोथ के लिए निवेश करने और उच्च रिटर्न चाहने के लिए पर्याप्त पैसे हैं, तो यह सबसे अच्छा विकल्प है.
अगर आप गैर-संचयी विकल्प चुनते हैं, तो आपको नियमित आधार पर ब्याज का भुगतान किया जाएगा. आप मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक भुगतान फ्रीक्वेंसी चुन सकते हैं. यह उन लोगों के लिए एक बेहतरीन विकल्प है, जिनके फाइनेंशियल लक्ष्य स्थिर आय पर निर्भर करते हैं.
आप FD कैलकुलेटर का उपयोग करके FD पर रिटर्न की गणना कर सकते हैं
c. टैक्स लाभ
जब टैक्स लाभ की बात आती है, तो यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सेविंग अकाउंट कोई टैक्स लाभ प्रदान नहीं करते हैं. इसके विपरीत, बैंक फिक्स्ड डिपॉज़िट इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत संभावित कटौती प्रदान करते हैं. लेकिन, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ये कटौतियां केवल टैक्स सेवर फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लागू होती हैं, जो अनिवार्य 5-वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ आती हैं. इसका मतलब है कि अगर आप टैक्स सेवर FD में निवेश करना चाहते हैं, तो आप लॉन्ग-टर्म निवेश की अवधि के लिए भी टैक्स लाभ का फायदा उठा सकते हैं.
d. सीनियर सिटीज़न के लाभ
निश्चित आय वाले व्यक्तियों के लिए सेविंग अकाउंट एक मूल्यवान विकल्प हो सकता है, और यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कई बैंक सेविंग अकाउंट बनाए रखने वाले सीनियर सिटीज़न को विशेष लाभ प्रदान करते हैं. दूसरी ओर, बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट अक्सर सीनियर सिटीज़न को उच्च ब्याज दर प्राप्त करने का लाभ प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें अपनी बचत को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाने का अवसर मिलता है. इन विशेष लाभों का उद्देश्य सीनियर सिटीज़न की फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करना है, चाहे वे एक्सेसिबिलिटी और लिक्विडिटी चाहते हों या फिक्स्ड-टर्म इन्वेस्टमेंट के माध्यम से अपने रिटर्न को अधिकतम करना चाहते हों.
