बचत हमेशा ज़िम्मेदार फाइनेंशियल प्लानिंग का आधार रही है. भूतकाल में, हमारे दादा-दादी अपनी आय का एक हिस्सा एमरजेंसी स्थितियों के लिए पूरी तरह से अलग रखते हैं. लेकिन, ये बचत पूरी तरह से लिक्विड थीं और इसमें कोई ब्याज नहीं मिला.
जैसे-जैसे बैंकिंग और फाइनेंशियल इंडस्ट्री में प्रगति हुई, हमारी बचत क्षमता को अधिकतम करने में मदद करने के लिए नए विकल्प उभरे हैं. इनमें से, रिकरिंग डिपॉज़िट और फिक्स्ड डिपॉज़िट दो सबसे लोकप्रिय विकल्प बन गए हैं. फिक्स्ड डिपॉज़िट, विशेष रूप से, भारतीय परिवारों में व्यापक रूप से सम्मान प्राप्त कर चुके हैं. वे आपकी चुनी गई समय-सीमा पर गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, जो सुरक्षा और विकास दोनों प्रदान करते हैं.
उदाहरण बजाज फाइनेंस FD है, जो प्रति वर्ष 8.60% तक की ब्याज दरें प्रदान करता है, और बजाज फिनसर्व वेबसाइट या ऐप के माध्यम से बुकिंग की जा सकती है, जो बेहतर सुविधा प्रदान करती है.
लेकिन, ऐसे सेविंग विकल्प मुख्य रूप से भारतीय नागरिकों को पूरा करते हैं. देश के बाहर रहने वाले भारतीय नागरिकों के लिए, सरकार के पास एफसीएनआर डिपॉज़िट नामक एक अलग निवेश विधि है. एफसीएनआर, विदेश में रहने वाले भारतीय निवासियों को विदेशी मुद्रा में भारत में टर्म डिपॉज़िट होल्ड करने का विकल्प देता है.
एफसीएनआर डिपॉज़िट क्या है
एफसीएनआर का अर्थ है फॉरेन करेंसी नॉन-रेजिडेंट. एफसीएनआर डिपॉज़िट एक प्रकार का टर्म डिपॉज़िट अकाउंट है जिसे विशेष रूप से अनिवासी भारतीयों (NRI) के लिए डिज़ाइन किया गया है. इसके साथ, कोई भी भारतीय नागरिक जो देश में नहीं रहता है, भारत में टर्म डिपॉज़िट अकाउंट खोल सकता है. अगर आप अनिवासी भारतीय हैं, भारत के विदेशी नागरिक हैं, या भारतीय मूल के व्यक्ति हैं और भारत में फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट में विदेशी करेंसी में अर्जित अपनी विदेशी आय को निवेश करना चाहते हैं, तो एफसीएनआर (बी) एक बेहतरीन विकल्प है.
एफसीएनआर (बी) क्या है?
यहां 'B' सिर्फ उसी स्कीम के पहले संस्करण का एक पुनरावृत्ति है जिसे शुरुआत में शुरू किया गया था. 1975 में, भारत सरकार ने NRI द्वारा डिपॉज़िट को प्रोत्साहित करने के लिए एफसीएनआर (ए) शुरू किया. इसके बाद, भारतीय रिज़र्व बैंक का उद्देश्य डिपॉजिटर के सामने आने वाले जोखिमों को कम करना था, और इस कारण से, यह डिपॉज़िट करते समय प्रचलित एक्सचेंज रेट की गारंटी देता है. इसका मतलब यह है कि विदेशी मुद्रा से जुड़े जोखिमों को शीर्ष बैंक और इसलिए, भारत सरकार द्वारा वहन किया गया था. लेकिन, 1993 में, सेंट्रल बैंक ने वर्तमान एफसीएनआर (बी) के साथ एफसीएनआर (ए) को बदल दिया. यह मुख्य रूप से एक्सचेंज रेट गारंटी को दूर करने के लिए किया गया था कि यह शुरुआत में शुरू किया गया था.
एफसीएनआर भारतीय नागरिकों के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट स्कीम के समान है. एकमात्र अंतर यह है कि एफसीएनआर डिपॉज़िट को विदेशी मुद्रा में रखा जाता है. इन डिपॉज़िट में यूएस डॉलर, कनाडा के डॉलर, यूरो, पाउंड या जापानी येन जैसी करेंसी शामिल हो सकती हैं. चूंकि डिपॉज़िट में विदेशी मुद्राएं होती हैं, इसलिए करेंसी एक्सचेंज रेट में उतार-चढ़ाव से जुड़े जोखिमों को भी समाप्त किया जाता है. एफसीएनआर डिपॉज़िट में आपके द्वारा होल्ड किए जाने वाले पैसे की कोई अधिकतम लिमिट भी नहीं है.
एफसीएनआर डिपॉज़िट की विशेषताएं
- जोखिम-मुक्त निवेश - आपकी बचत आपके द्वारा चुनी गई विदेशी मुद्रा में रखी जाती है (यूएसडी, जीबीपी आदि). इसका मतलब है कि अगर भारतीय रुपये उस करेंसी के खिलाफ कमज़ोर हो जाता है, स्थिरता प्रदान करता है और अपनी कमाई को सुरक्षित रखता है, तो उनके मूल्य पर कोई प्रभाव नहीं.
- इनकम टैक्स छूट - एफसीएनआर डिपॉज़िट के माध्यम से अर्जित ब्याज को भारत में टैक्सेशन से छूट दी जाती है.
- जॉइंट ओनरशिप - दो या अधिक NRI या निवासी रिश्तेदार के साथ एफसीएनआर अकाउंट संयुक्त रूप से होल्ड किया जा सकता है. निवासी रिश्तेदार में आपके माता-पिता, भाई-बहन या बच्चे शामिल हो सकते हैं. लेकिन, भारत में रहने वाले किसी अन्य व्यक्ति के साथ अकाउंट शेयर करने की अनुमति नहीं है.
- लॉन्ग-टर्म प्लान - एफसीएनआर केवल टर्म डिपॉज़िट अकाउंट के रूप में खोला जा सकता है, सेविंग अकाउंट नहीं. दोनों के बीच प्राथमिक अंतर यह है कि सेविंग डिपॉज़िट वह है जहां आप अपनी सुविधानुसार पैसे डिपॉज़िट कर सकते हैं और निकाल सकते हैं. टर्म डिपॉज़िट में अकाउंट खोलते समय चुनी गई निर्धारित अवधि के लिए मूल राशि होती है.
- लोन के लिए कोलैटरल - बैंक से लोन लेने के लिए एफसीएनआर अकाउंट का उपयोग कोलैटरल के रूप में भी किया जा सकता है. कुछ बैंक एफसीएनआर डिपॉज़िट पर कंपनियों या बिज़नेस को लोन भी प्रदान करते हैं.
अगर आप भारत में सुरक्षित इन्वेस्टमेंट चाहते हैं, तो आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 8.60% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.
एफसीएनआर डिपॉज़िट अकाउंट खोलने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
अगर आप एफसीएनआर डिपॉज़िट अकाउंट खोलना चाहते हैं, तो आपको कुछ डॉक्यूमेंट प्रदान करने होंगे, जो किसी भी बैंकिंग प्रोसेस में स्टैंडर्ड प्रोसेस है. इनमें शामिल हैं:
- POI या OCI के रूप में आपकी स्थिति को सत्यापित करने वाला मान्य पासपोर्ट या प्रमाण
- एक मान्य एड्रेस प्रूफ
- पैन कार्ड
- रंगीन पासपोर्ट-साइज़ फोटो
निष्कर्ष
एफसीएनआर डिपॉज़िट स्कीम NRI के लिए एक स्मार्ट विकल्प है, जो भारत में निवेश करना चाहते हैं और अपनी संपत्ति को बढ़ाना चाहते हैं. यह स्कीम NRI को विदेशी करेंसी में टर्म डिपॉज़िट होल्ड करने की अनुमति देती है, जो एक्सचेंज रेट के उतार-चढ़ाव से उनकी आय को सुरक्षित करती है. FCNR डिपॉज़िट सुविधा भी प्रदान करते हैं, क्योंकि वे लोन के लिए कोलैटरल के रूप में काम कर सकते हैं. इसके अलावा, उनकी आसान जॉइंट ओनरशिप विकल्प और लॉन्ग-टर्म प्लानिंग की क्षमता उन्हें किसी भी डाइवर्सिफाइड निवेश स्ट्रेटजी का एक आकर्षक हिस्सा बनाती है.
