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15 दिसंबर 2024
जब आपकी मेहनत की कमाई को इन्वेस्ट करने की बात आती है, तो अक्सर दो लोकप्रिय विकल्पों को ध्यान में रखा जाता है: डेट म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉज़िट. दोनों विकल्प अलग-अलग लाभ प्रदान करते हैं और विशिष्ट फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करते हैं. सूचित विकल्प चुनने के लिए, प्रत्येक विकल्प की मुख्य विशेषताओं, लाभों और टैक्स प्रभावों को समझना महत्वपूर्ण है. इस आर्टिकल में, हम डेट म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉज़िट की तुलना करेंगे, जिससे आपको यह तय करने में मदद मिलेगी कि आपके फाइनेंशियल उद्देश्यों के साथ कौन सा बेहतर है.
डेट म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉज़िट को समझें
- डेट म्यूचुअल फंड: डेट फंड ट्रेजरी बिल, सरकारी सिक्योरिटीज़, डिबेंचर, कमर्शियल पेपर, डिपॉज़िट सर्टिफिकेट और सरकारों, सार्वजनिक फाइनेंशियल संस्थानों और बिज़नेस द्वारा जारी अन्य सिक्योरिटीज़ जैसे शॉर्ट और लॉन्ग-टर्म एसेट में निवेश करते हैं.
डेट फंड में अधिकांश निवेश, जिसे इनकम फंड के रूप में भी जाना जाता है, में बॉन्ड और अन्य डेट इंस्ट्रूमेंट होते हैं. - फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD): दूसरी ओर, फिक्स्ड डिपॉज़िट बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान किए जाने वाले पारंपरिक और सुरक्षित निवेश विकल्प हैं. इनमें पूर्वनिर्धारित ब्याज दर पर एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त राशि जमा करना शामिल है. FDs को कैपिटल प्रोटेक्शन, सुनिश्चित रिटर्न और निवेश में आसानी से शामिल किया जाता है. फिक्स्ड डिपॉज़िट पर अर्जित ब्याज डिपॉजिट के समय निर्धारित किया जाता है, जिससे इन्वेस्टर मेच्योरिटी पर प्राप्त होने वाले सटीक रिटर्न को जान सकते हैं.
डेट म्यूचुअल फंड बनाम फिक्स्ड डिपॉज़िट
- रिटर्न और रिस्क: डेट म्यूचुअल फंड आमतौर पर फिक्स्ड डिपॉज़िट की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं, विशेष रूप से लॉन्ग टर्म में. जबकि FDs फिक्स्ड रिटर्न प्रदान करते हैं, वहीं डेट म्यूचुअल फंड के रिटर्न में अंतर्निहित डेट इंस्ट्रूमेंट के परफॉर्मेंस के आधार पर उतार-चढ़ाव होता है. हालांकि डेट म्यूचुअल फंड में मार्केट के उतार-चढ़ाव के कारण कुछ स्तर का जोखिम होता है, लेकिन वे बेहतर विकास की संभावनाएं प्रदान करते हैं. बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट सुरक्षा + रिटर्न का कॉम्बिनेशन है. हमारे पास सबसे अधिक [ICRA]AAA(स्टेबल) और CRISIL AAA/स्टेबल रेटिंग हैं जो सुनिश्चित करते हैं कि आपका डिपॉज़िट हमारे पास सुरक्षित है. इसके अलावा, हम 18, 22, 33, 42 और 44 महीनों की हमारी विशेष अवधि पर उच्च FD दरें भी प्रदान करते हैं.
- लिक्विडिटी: फिक्स्ड डिपॉज़िट की तुलना में डेट म्यूचुअल फंड अधिक लिक्विड होते हैं. इन्वेस्टर एक्जिट लोड और रिडेम्पशन नियमों के अधीन किसी भी समय अपनी यूनिट को आंशिक या पूरी तरह रिडीम कर सकते हैं. इसके विपरीत, फिक्स्ड डिपॉज़िट में आमतौर पर लॉक-इन अवधि होती है, और समय से पहले निकासी पर दंड लगाया जा सकता है, जिससे लिक्विडिटी प्रभावित हो सकती है. बजाज फाइनेंस FD का सुविधाजनक अवधि विकल्प इसके लिए हल करता है क्योंकि आप हमारे साथ मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक और वार्षिक ब्याज भुगतान विकल्प चुन सकते हैं.
- टैक्सेशन: डेट म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉज़िट के बीच चुनते समय टैक्सेशन पर विचार करना एक आवश्यक पहलू है. तीन वर्षों से अधिक समय के लिए होल्ड किए गए डेट म्यूचुअल फंड से रिटर्न इंडेक्सेशन लाभ के साथ लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स के लिए योग्य हैं, जिसके परिणामस्वरूप टैक्स देयता कम होती है. दूसरी ओर, फिक्स्ड डिपॉज़िट पर व्यक्ति की लागू इनकम टैक्स स्लैब दर पर टैक्स लगाया जाता है.
- निवेश टूल पर लोन: आवश्यकता के अनुसार, आपके डेट म्यूचुअल फंड के साथ-साथ आपके फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन लेने का विकल्प है. म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए, आप बजाज फाइनेंस के साथ अपने फंड वैल्यू के 80% तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं. यह बजाज फाइनेंस के साथ फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन के लिए भी लागू होता है. संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए, आपकी निवेश की गई राशि का 75% तक और गैर-संचयी FD के मामले में आपकी FD का 60% का लोन.
