फिक्स्ड डिपॉज़िट को समय से पहले निकालने से कैसे बचें

फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे स्थिर निवेश इंस्ट्रूमेंट में बचत को जमा करना कई भारतीयों के लिए एक प्रथा रहा है. यह अतिरिक्त आय और बचत को मैनेज करने का एक स्मार्ट तरीका है. इन्वेस्टर को एक निश्चित अवधि में अपने पैसे के लिए अतिरिक्त वैल्यू मिलती है, जो महंगाई को मात देने में भी मदद करता है. न केवल FD में आपका पैसा सुरक्षित है, बल्कि यह लगातार बढ़ता है.
लेकिन, इस इंस्ट्रूमेंट में लॉक-इन अवधि और मेच्योरिटी की निश्चित तारीख होती है, लेकिन एमरजेंसी या दुर्भाग्यपूर्ण परिस्थितियों के मामले में मेच्योरिटी से पहले आपको लिक्विड कैश की आवश्यकता हो सकती. ऐसी स्थितियों में FD को लिक्विडेट करना एक विकल्प हो सकता है. लेकिन, निवेश से पहले बाहर निकलने से ब्याज दर का नुकसान या यहां तक कि दंड भी लगाया जा सकता है. यहां जानें कि आप प्री-मेच्योर FD निकासी से कैसे बच सकते हैं, क्योंकि यह आवश्यक रूप से बरसात के दिनों में पैसे बचाता है.

समय से पहले निकासी क्या है?

समय से पहले निकासी करना अनिवार्य रूप से चुनी गई मेच्योरिटी तारीख से पहले एक हिस्से या आपके पूरे निवेश को लिक्विडेट करता है. यह एमरजेंसी फंड आवश्यकताओं से लेकर कुछ फाइनेंशियल आवश्यकताओं को फंड करने तक के कारणों के लिए आवश्यक हो सकता है, जिन्हें आप अपने निवेश का निर्णय लेते समय नहीं देखते.

यह निश्चित रूप से आपकी स्थिति से निपटने में आपकी मदद कर सकता है, लेकिन दंड शुल्क या ब्याज दरों का नुकसान या दोनों का कारण बन सकता है. यहां बताया गया है कि आप अपनी FD को समय से पहले निकासी करने से कैसे बच सकते हैं.

समय से पहले FD निकासी से बचने के 4 तरीके

ऐसी स्थिति में आने से बचने के लिए आप क्या कर सकते हैं, जहां आपको समय से पहले पैसे निकालने होंगे:

1. अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को प्लान करें और स्ट्रक्चर करें

अक्सर अनदेखा किया जाता है, यह निवेश यात्रा के सबसे महत्वपूर्ण चरणों में से एक है. किसी भी फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट में अपनी बचत करने से पहले, अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करना और अपनी लिक्विडिटी आवश्यकताओं को समझना आवश्यक है. अपनी आय, आयु, मासिक खर्च, कैश फ्लो आवश्यकताओं और लॉन्ग-टर्म उद्देश्यों जैसे कारकों पर विचार करें.

अनुभवी निवेशक या फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करने से आपको यह समझने में मदद मिल सकती है कि आप अपनी दैनिक ज़रूरतों को प्रभावित किए बिना FD में कितना पैसा आराम से लॉक कर सकते हैं. अपने फाइनेंस को मैप करने के बाद, आपको आत्मविश्वास के साथ निवेश करने और लिक्विडिटी की कमी से बचने की बेहतर स्थिति मिलेगी.

2. अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट को बढ़ाएं

FD लैडरिंग, पैसों तक आसान एक्सेस बनाए रखते हुए आपकी बचत को बढ़ाने का एक स्मार्ट और सुविधाजनक तरीका है. अपने पूरे निवेश को एक ही लॉन्ग-टर्म FD में लॉक करने के बजाय, मान लीजिए कि 5 वर्षों के लिए- आप 2 वर्ष और 3 वर्ष जैसी स्थिर अवधि वाली दो या अधिक FD में राशि को विभाजित कर सकते हैं.

यह दृष्टिकोण न केवल आपको निवेश करने में मदद करता है, बल्कि बेहतर लिक्विडिटी मैनेजमेंट भी सुनिश्चित करता है. FD लैडिंग आपको विभिन्न मेच्योरिटी अवधि के साथ कई FD बनाने की सुविधा देती है, जिससे कई लाभ मिलते हैं:

• ऑफसेट और जोखिम
• लिक्विडिटी का लाभ
• दोबारा निवेश करते समय ब्याज दर में वृद्धि का लाभ उठा सकते हैं
• जिन लोगों के पास कोई बड़ा कॉर्पस नहीं है, वे पहले एक हिस्सा कलेक्ट करने और फिर निवेश करने के लिए इंतजार किए बिना छोटी राशि के साथ निवेश करना शुरू कर सकते हैं
  

इसे और भी तोड़ने के लिए यहां एक उदाहरण दिया गया है. इसलिए फिक्स्ड डिपॉज़िट में ₹5,00,000 निवेश करने के बजाय आप मूल राशि को 3 अलग FD में प्लान कर सकते हैं और विभाजित कर सकते हैं. लिक्विडिटी आवश्यकताओं के आधार पर अवधि सभी FD के लिए अलग-अलग होगी. 1 वर्ष, 1 वर्ष, 3 वर्ष या 2 वर्ष, 1 वर्ष, 2 वर्ष आदि.

3. FD पर लोन

अपनी FD पर लोन लेना यह सुनिश्चित करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप ब्याज का नुकसान न करें. कई NBFCs यह सुविधा प्रदान करते हैं जहां आप इसे निकालने या तोड़ने के बजाय अपनी FD पर आसानी से लोन का लाभ उठा सकते हैं. बजाज फाइनेंस यह सुविधा भी प्रदान करता है. आप अपनी FD राशि का 75% तक लोन के रूप में प्राप्त कर सकते हैं. इससे पुनर्भुगतान करना भी आसान हो जाता है.

4. FD के बजाय SDP में निवेश करें

बजाज फाइनेंस एक और निवेश टूल प्रदान करता है जिसमें FD की प्रॉपर्टी शामिल है लेकिन यह SIP की तरह काम करता है, जिससे मार्केट जोखिम कम होता है. यहां, निवेशक एक बड़ा हिस्सा बचाने के बजाय केवल ₹ 5,000 से शुरू होने वाले छोटे मासिक डिपॉज़िट कर सकते हैं. हर महीने उनके अकाउंट से SIP की तरह निश्चित राशि ऑटोमैटिक रूप से डेबिट की जाती है. लेकिन यह छोटी अलग FD होने की तरह है और मेच्योरिटी पर, आप अवधि में अर्जित ब्याज के साथ पूरी मूल राशि का लाभ उठा सकते हैं.
ये कुछ तरीके हैं जिनसे आप अपनी FD को समय से पहले निकालने से बच सकते हैं.

निष्कर्ष

अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट से समय से पहले निकासी पर लगने वाले दंड से बचने के लिए स्मार्ट और अच्छी तरह से प्लान की गई निवेश स्ट्रेटजी की आवश्यकता होती है. निकासी की शर्तों को समझकर और अपनी लिक्विडिटी आवश्यकताओं के साथ अपनी FD को संरेखित करके, आप रुकावटों को कम कर सकते हैं और अपने रिटर्न को सुरक्षित कर सकते हैं.

एमरजेंसी फंड को अलग रखने से यह भी सुनिश्चित हो सकता है कि आपको अपनी FD को समय से पहले तोड़ने की आवश्यकता नहीं है, जिससे आपका निवेश प्लान के अनुसार बढ़ सकता है. कुछ सोचे-समझे चरणों के साथ, आप अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट के अधिकतम लाभ प्राप्त करते हुए फाइनेंशियल रूप से तैयार रह सकते हैं.

अपनी बचत को बढ़ाने के लिए सुरक्षित और सुविधाजनक तरीके की तलाश कर रहे हैं? आज ही बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट खोलें और आकर्षक ब्याज दरों, सुविधाजनक अवधि और उच्च सुरक्षा रेटिंग का लाभ उठाएं. आत्मविश्वास के साथ निवेश करना शुरू करें और अपने फाइनेंशियल भविष्य को स्मार्ट तरीके से प्लान करें.

हमारे निवेश कैलकुलेटर की मदद से जानें कि आपके निवेश पर लगभग कितना रिटर्न मिल सकता है