भारतीय कार्य संस्कृति ने वर्षों के दौरान एक आदर्श बदलाव किया है. पहले, किसी कंपनी में शामिल होना और रिटायरमेंट तक इसके लिए काम करना जारी रखना स्वाभाविक माना जाता था, इस प्रकार आपको कुछ अतिरिक्त लाभ मिलते हैं और हो सकता है कि पेंशन भी.
लेकिन, आज, बेहतर अवसर खोजने के लिए एक कंपनी से दूसरी कंपनी में कूदना प्रचलित हो गया है. हालांकि यह प्रैक्टिस आपको सिंगल एम्प्लॉयर से जुड़े स्थिर लाभों का आनंद लेने से रोक सकती है, लेकिन यह आपके सीवी को अमूल्य एक्सपोजर देता है.
लेकिन, एक नए युग के कर्मचारी के रूप में, प्रश्न यह रहता है कि क्या आप अपने दैनिक खर्चों को फंड करने के लिए किसी भी प्रकार के पेंशन के बिना रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त पैसे बचा सकते हैं. और अगर आप रिटायरमेंट के किसी भी विचार से बहुत दूर हैं, तो भी यह एक बेहतरीन अनुभव है जब आप फाइनेंशियल रूप से मुक्त हैं और मासिक खर्चों के लिए अपनी सभी सैलरी का उपयोग करने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है. सौभाग्य से, आज मार्केट में उपलब्ध निवेश विकल्पों की लगातार बढ़ती संख्या के कारण, आप मासिक भुगतान प्रदान करने वाले विकल्पों का विकल्प चुनकर फाइनेंशियल स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं.
मासिक आय स्कीम में निवेश करने से पहले ध्यान रखने योग्य कारक
- जोखिम सहनशीलता: अपने जोखिम सहनशीलता के स्तर को समझें. विभिन्न मासिक आय स्कीम जोखिम के विभिन्न स्तर के साथ आती हैं. आकलन करें कि आप रिटर्न में संभावित उतार-चढ़ाव और पूंजी नुकसान की संभावना के साथ कितना आरामदायक हैं.
- निवेश के लक्ष्य: अपने निवेश के उद्देश्यों को निर्धारित करें. क्या आप स्थिर आय, पूंजी संरक्षण या विकास का लक्ष्य रखते हैं? आपके लक्ष्य आपकी ज़रूरतों के लिए सबसे उपयुक्त मासिक आय स्कीम चुनने में आपकी मदद करेंगे.
- मार्केट की स्थितियां: मौजूदा आर्थिक और मार्केट की स्थितियों पर नज़र रखें. कुछ एसेट क्लास मार्केट साइकिल के आधार पर अलग-अलग प्रदर्शन करते हैं. मूल्यांकन करें कि ये शर्तें स्कीम के प्रदर्शन को कैसे प्रभावित कर सकती हैं.
- विविधता: इस बात पर विचार करें कि यह स्कीम आपके कुल निवेश पोर्टफोलियो में विविधता में योगदान करती है या नहीं. एक ही प्रकार के निवेश के साथ अपने पोर्टफोलियो को ओवरलोड करने से बचें.
- निवेश की रचना: स्कीम के पोर्टफोलियो की रचना को समझें. विभिन्न मासिक आय स्कीम बॉन्ड, स्टॉक, रियल एस्टेट आदि जैसे विभिन्न एसेट में निवेश करते हैं. यह सुनिश्चित करें कि कम्पोजीशन आपकी रिस्क प्रोफाइल और उद्देश्यों के अनुरूप हो.
मासिक आय जनरेट करने के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश आइडिया
1. कॉर्पोरेट डिपॉज़िट
कई कॉर्पोरेशन अपनी रेटिंग और डिपॉज़िट अवधि के आधार पर उच्च ब्याज दर प्रदान करते हैं. आमतौर पर, उन्हें नॉन-बैंकिंग फाइनेंसिंग कंपनियों (NBFCs) और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों द्वारा प्रदान किया जाता है. ऐसी कंपनियां तिमाही या अर्धवार्षिक आधार पर ब्याज प्रदान करती हैं और आपको एक वर्ष में किसी भी चार महीनों के लिए रिटर्न प्रदान करने के लिए व्यवस्थित की जा सकती हैं.
वे सीनियर सिटीज़न के लिए अतिरिक्त आकर्षक ब्याज दरों के साथ आते हैं. यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि कंपनियों से भुगतान में देरी या डिफॉल्ट होने का थोड़ा जोखिम होता है. यही कारण है कि आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपकी चुनी गई कंपनी में कम से कम AAA की उच्च विश्वसनीयता और निरंतर स्थिर रेटिंग हो. जोखिम को डाइवर्सिफाई करने के लिए, आप अपने पैसे को कई कंपनियों के साथ डिपॉज़िट में बांट सकते हैं, जो यह सुनिश्चित करने में भी मदद करेगा कि आपको वर्ष के हर महीने की आय प्राप्त हो.
2. पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम अकाउंट स्कीम
जोखिम के लिए शून्य सहनशीलता और निरंतर आय अर्जित करने की आशा रखने वाले इन्वेस्टर के लिए, पोस्ट ऑफिस मासिक आय अकाउंट स्कीम सर्वश्रेष्ठ उपलब्ध विकल्पों में से एक है. ब्याज का भुगतान वार्षिक दर पर किया जाता है.
2007 दिसंबर और 2011 नवंबर के बीच खोले गए अकाउंट को मेच्योर होने पर मूल राशि पर 5% का बोनस प्राप्त होगा. हालांकि इस स्कीम की मेच्योरिटी अवधि 5 वर्ष है, लेकिन अगर आप डिपॉज़िट का एक वर्ष पूरा करते हैं, तो आप पहले पैसे निकाल सकते हैं. डिपॉज़िट के 1 वर्ष से 3 वर्षों के बीच निकासी के परिणामस्वरूप 2% की कटौती होती है. अगर आप 3 वर्ष से 5 वर्ष के बीच पैसे निकालते हैं, तो आपको डिपॉजिट की गई कुल राशि से 1% की कटौती होगी.
3. सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम
भारत में पोस्ट ऑफिस 60 या उससे अधिक आयु के लोगों के लिए एक विशेष निवेश स्कीम प्रदान करते हैं, जिसे सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम कहा जाता है. यह एक अन्य प्रकार का जोखिम-मुक्त साधन है जो महत्वपूर्ण रिटर्न प्रदान कर सकता है.
लेकिन, याद रखें कि आपको रिटायरमेंट लाभ प्राप्त होने के पहले महीने के भीतर अपना अकाउंट खोलना होगा. आपके द्वारा डिपॉज़िट की गई राशि रिटायरमेंट लाभ राशि से अधिक नहीं होनी चाहिए. 1 अप्रैल, 2016 के बाद निवेश किए गए लोगों द्वारा इस स्कीम के तहत वार्षिक रूप से 7.30% प्रति वर्ष तक की ब्याज दर का लाभ उठाया जा सकता है.
4. लॉन्ग-टर्म सरकारी बॉन्ड
अच्छे रिटर्न के साथ एक और नगण्य जोखिम विकल्प, एक लॉन्ग-टर्म सरकारी बॉन्ड वर्ष में एक या दो बार ब्याज का भुगतान करता है. आप इसे अन्य मासिक आय के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश प्लान के साथ क्लब कर सकते हैं. चूंकि वे सेकेंडरी मार्केट पर ट्रेड किए जाते हैं, इसलिए आप जब चाहें उन्हें बेच सकते हैं. लेकिन, यह पता चलता है कि आपको काफी लंबी अवधि के लिए अपने फंड को लॉक-इन करना होगा, जो 15 या 20 वर्ष तक हो सकता है.
5. इक्विटी शेयर डिविडेंड
यह विकल्प नियमित आय के वादे के साथ लॉन्ग टर्म में निवेश की सराहना करता है, लेकिन जोखिम कारक बहुत अधिक है. उच्च लाभांश भुगतान अनुपात की सुविधा के लिए आपको कई स्टॉक सहित एक विविध पोर्टफोलियो बनाना होगा. क्योंकि आपको पूंजी पर नहीं बल्कि लाभों पर डिविडेंड प्राप्त होते हैं, इसलिए कंपनियों को नियमित डिविडेंड का भुगतान न करने की संभावना अधिक होती है.
6. एन्युटी
भारतीय इंश्योरेंस कंपनियां एन्युटी प्लान प्रदान करने के लिए जानी जाती हैं जो कम जोखिम और नियमित आय प्रदान करती हैं. आप निश्चित अंतराल पर आय अर्जित करने के लिए एकमुश्त निवेश करके रिटायरमेंट स्ट्रेटजी के रूप में इसका उपयोग कर सकते हैं. एन्युटी प्लान को वर्गीकृत करने का प्राथमिक तरीका भुगतान अवधि की अवधि पर आधारित है और इसे डिफर्ड एन्युटी और इमीडिएट एन्युटी में विभाजित किया जाता है.
विलंबित एन्युटी आपके द्वारा निर्धारित एक निश्चित अवधि के बाद पैसे प्रदान करती है, जबकि तुरंत एन्युटी में एकमुश्त भुगतान करने के तुरंत बाद नियमित आय प्राप्त होती है. लेकिन, ध्यान रखें कि एन्युटी निवेश में कमीशन और सरेंडर फीस सहित विभिन्न शुल्क शामिल हैं. यह टैक्स योग्य भी है और इसमें कोई टैक्स लाभ नहीं मिलता है.
7. म्यूचुअल फंड मंथली इनकम प्लान
यह प्लान महंगाई को मात देने के लिए आदर्श है, बशर्ते आप मध्यम मात्रा में जोखिम लेने के लिए तैयार हों. यह रेशियो आमतौर पर इक्विटी सिक्योरिटीज़ में 20% से 30% निवेश और सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉज़िट जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट में 80% से 70% है. इस प्लान की एक अच्छी अवधि 2 से 3 वर्षों के बीच है, और आप डिविडेंड-पेआउट विकल्प चुनकर मासिक आय प्राप्त कर सकते हैं. लेकिन, इक्विटी घटक नियमित डिविडेंड प्राप्त करना मुश्किल बनाता है क्योंकि डिविडेंड का भुगतान केवल लाभ पर किया जाता है, न कि निवेश की गई पूंजी पर.
म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करके, आप निरंतर मासिक आय की क्षमता का लाभ उठा सकते हैं, जिससे आपको अधिक फाइनेंशियल स्थिरता और स्वतंत्रता मिलती है. अपने पैसे को आपके लिए काम करने दें और अपनी मासिक आय में बदलाव का अनुभव करें, जो पहले कभी नहीं हुआ है.
8. फिक्स्ड डिपॉज़िट
लगभग बिना किसी जोखिम के अच्छे रिटर्न की तलाश करने वाले लोगों के लिए एक बारहमासी विकल्प, सभी आयु वर्गों के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट आदर्श है. फिक्स्ड डिपॉज़िट प्रदान करने वाली बेहतर कंपनियों में उच्च क्रेडिट रेटिंग और निरंतर स्थिरता होती है. आप मासिक भुगतान प्राप्त करने के लिए गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट का विकल्प चुन सकते हैं, लेकिन सुनिश्चित करें कि ब्याज दर बहुत कम नहीं है. इसके अलावा, ऐसी कंपनी की तलाश करने की सलाह दी जाती है जो ऑनलाइन अकाउंट मैनेजमेंट और फिक्स्ड डिपॉज़िट कैलकुलेटर जैसे अतिरिक्त लाभ प्रदान करती है.
FD सभी आयु वर्ग के लिए आदर्श है, जो लगभग बिना किसी जोखिम के अच्छे रिटर्न की तलाश करने वाले लोगों के लिए एक बारहमासी विकल्प है. फिक्स्ड डिपॉज़िट प्रदान करने वाली बेहतर कंपनियों में उच्च क्रेडिट रेटिंग और निरंतर स्थिरता होती है. आप मासिक भुगतान प्राप्त करने के लिए गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट का विकल्प चुन सकते हैं, लेकिन यह सुनिश्चित करें कि ब्याज दर बहुत कम नहीं है. इसके अलावा, ऐसी कंपनी की तलाश कर रहे हैं जो ऑनलाइन अकाउंट मैनेजमेंट और फिक्स्ड डिपॉज़िट कैलकुलेटर जैसे अतिरिक्त लाभ प्रदान करती है.
