जब आप शिक्षा के लिए कस्टमाइज़्ड प्रॉपर्टी पर लोन लेते हैं, तो भारत और विदेश में प्रतिष्ठित विश्वविद्यालयों में अपने बच्चे की शिक्षा को फाइनेंस करना आसान है. यह लोन न केवल आपको प्रॉपर्टी वैल्यू के 75% तक की काफी राशि प्रदान करता है, बल्कि जब फंड का उपयोग और पुनर्भुगतान करने की बात आती है तो यह आपको सुविधा भी देता है. इसके लिए अप्लाई करने से पहले, इसका अधिकतम लाभ उठाने के लिए निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखें.
शिक्षा के लिए प्रॉपर्टी पर लोन के लिए अप्लाई करते समय जानने लायक 6 बातें:
1. ब्याज दरें और अन्य शुल्क शामिल हैं
क्योंकि प्रॉपर्टी पर लोन सुरक्षित है, इसलिए यह मामूली ब्याज दरों पर फंड प्रदान करता है. फिर भी, एक ऐसा लेंडर खोजना बुद्धिमानी है जो आपको सबसे कम ब्याज पर प्रदान करता है. आप आसान गणना के लिए अपनी चुनी गई लोन राशि और अवधि में अलग-अलग ब्याज दरों के लिए प्रॉपर्टी पर लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. ध्यान में रखने के लिए एक और कारक फिक्स्ड और फ्लोटिंग ब्याज है.
अगर आप इस लोन को लंबी अवधि के लिए लेने की योजना बना रहे हैं, तो फिक्स्ड ब्याज आपके लिए बेहतर विकल्प हो सकता है. इसे ध्यान में रखें और नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ें. ब्याज के अलावा, प्रॉपर्टी पर लोन से संबंधित अन्य शुल्क भी हैं. प्रोसेसिंग फीस, दंड ब्याज, EMI बाउंस शुल्क, फोरक्लोज़र शुल्क और पार्ट-प्री-पेमेंट शुल्क देखने के लिए चेक करें.
2. योग्यता मानदंड जो आपको मिलना चाहिए
आपके द्वारा चुने गए प्रॉपर्टी पर लोन के लिए योग्यता शर्तों को पूरा करना आपके लोन एप्लीकेशन को अप्रूव करने की कुंजी है. आमतौर पर, आपको भारतीय निवासी होना चाहिए, कम से कम 25 साल वर्ष पुराना होना चाहिए और लोन के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए वेतनभोगी होना चाहिए. लेकिन, लोनदाता लोन मंजूर करने से पहले आपकी आय, नौकरी की स्थिरता, आपकी प्रॉपर्टी, मौजूदा दायित्व और आपकी क्रेडिट हिस्ट्री भी चेक करेंगे. इसलिए, सुनिश्चित करें कि आपका क्रेडिट स्कोर अधिक है और आपकी पे-चेक आपकी संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए स्थिर वृद्धि हुई है.
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3. आप जिस प्रकार की प्रॉपर्टी को मॉरगेज कर सकते हैं
क्योंकि प्रॉपर्टी पर लोन आपकी प्रॉपर्टी पर मॉरगेज किया जाता है, इसलिए प्रॉपर्टी की बात आने पर आपको अपने लेंडर के शर्तों को भी चेक करना चाहिए. आमतौर पर यह लोन कमर्शियल और रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी दोनों पर सैंक्शन किया जाता है. लेकिन, यह चेक करना एक अच्छा विचार है कि आपके लेंडर के पास अन्य स्पेसिफिकेशन हैं या नहीं. प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दरें अन्य लोन की तुलना में कम होती हैं, इसलिए आप आसानी से इसका विकल्प चुन सकते हैं. उदाहरण के लिए, कुछ लोनदाता खाली लॉट या कृषि भूमि को कोलैटरल के रूप में रखने के लिए स्वीकार नहीं करते हैं, जबकि अन्य लोगों को सिक्योरिटी के रूप में स्वीकार करने से पहले आपकी प्रॉपर्टी को बीमित करने की आवश्यकता हो सकती है.
4. उपलब्ध लोन राशि बनाम आपकी शैक्षिक आवश्यकताएं
आमतौर पर, प्रॉपर्टी पर लोन आपको अपनी प्रॉपर्टी की कुल वैल्यू के 80% की राशि देता है. इसलिए, यह सुनिश्चित करें कि आप अपने बच्चे के एजुकेशन प्लान के लिए कितनी राशि की आवश्यकता है. आइए मान लेते हैं कि शिक्षा के खर्च आपके द्वारा उधार ली गई राशि से अधिक हैं. ऐसे मामलों में, आप आसानी से टॉप-अप लोन का लाभ उठा सकते हैं. जब तक आपके लोन की वैल्यू आपकी प्रॉपर्टी की वैल्यू के 75% से अधिक नहीं होती है, तब तक आप अपने बच्चे के भविष्य को फाइनेंस करने के लिए अतिरिक्त फंड उधार ले सकते हैं. अगर आप अपनी ज़रूरत की सटीक राशि का अनुमान नहीं लगा सकते हैं, क्योंकि ट्यूशन और हाउसिंग की लागत हर साल अलग-अलग हो सकती है, तो आप फ्लेक्सी-लोन सुविधा का विकल्प भी चुन सकते हैं. यह आपको लोन की लिमिट देता है, जिसे आप जितनी बार चाहें उतनी बार निकाल सकते हैं. यहां का लाभ यह है कि आपके पास केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज का भुगतान करते समय अधिकतम फंड का एक्सेस है. सुनिश्चित करें कि आपके लेंडर के पास ये प्रावधान हैं.
5. एप्लीकेशन औपचारिकताएं और डिस्बर्सल का समय
ध्यान रखें कि चूंकि प्रॉपर्टी पर लोन एक सुरक्षित लोन है, इसलिए आपके लेंडर को उस प्रॉपर्टी का मूल्यांकन करने में कुछ समय लग सकता है जिसे आप सिक्योरिटी के रूप में डाल रहे हैं. इसलिए, यह सुनिश्चित करना बेहतर है कि आपके पास लोन एप्लीकेशन और ट्यूशन फीस की समयसीमा के बीच पर्याप्त समय हो. आप इन लोन को तेज़ी से और अधिक प्रभावी रूप से डिस्बर्स करने के लिए जाने वाले लेंडर को भी चुन सकते हैं. प्रोसेस को तेज़ करने में मदद करने का एक और तरीका है एप्लीकेशन के लिए आवश्यक सभी डॉक्यूमेंट पहले से तैयार करना. इनमें KYC डॉक्यूमेंट, आपके IT रिटर्न, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट और आपके प्रॉपर्टी पेपर की कॉपी शामिल हो सकती है. इससे आपके लेंडर को वेरिफिकेशन प्रोसेस में मदद मिलेगी. बजाज फिनसर्व के पास आसान लोन डिस्बर्सल प्रोसेस है, जिसमें अप्रूवल के बाद 72 घंटे के भीतर आपके अकाउंट में फंड जमा हो जाता है.
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6. सही अवधि चुनना और जोखिम का मूल्यांकन करना
अंत में, ध्यान रखें कि सही अवधि चुनना आपके पुनर्भुगतान को बहुत प्रभावित कर सकता है. छोटी अवधि के कारण EMI अधिक होती है लेकिन सबसे कम ब्याज मिलता है. लंबी अवधि आपकी EMIs को कम कर सकती है लेकिन आपको ब्याज के रूप में अधिक भुगतान करना पड़ सकता है. इसलिए, इन डायनेमिक्स को ध्यान से समझें और एक स्मार्ट निर्णय लें. सुनिश्चित करें कि आप लोन का पुनर्भुगतान करने में फाइनेंशियल रूप से सक्षम हैं और समय पर EMI का भुगतान करने के लिए आय और इन्वेस्टमेंट के अन्य स्रोत हैं.
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