पर्सनल लोन भारत में सबसे सुविधाजनक क्रेडिट विकल्पों में से एक है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि ज़रूरत पड़ने पर आपके पास पैसे हों. क्योंकि यह एक अनसिक्योर्ड लोन है, इसलिए लोनदाता को किसी कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे अप्रूवल प्रोसेस आसान हो जाता है. हालांकि, इसके परिणामस्वरूप सिक्योर्ड लोन की तुलना में तुलनात्मक रूप से अधिक ब्याज दर मिलती है, जिसमें साधारण या कंपाउंड ब्याज हो सकता है. अगर आप सोच रहे हैं कि मुझे कितना पर्सनल लोन मिल सकता है, तो यह आय, क्रेडिट स्कोर और लोनदाता पॉलिसी जैसे कारकों पर निर्भर करता है.
पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करना आसान है, लेकिन इसे अप्रूव करना और स्वीकृत करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है. अप्रूव्ड लोन राशि कई कारकों पर निर्भर करती है, आपकी मासिक आय और CIBIL स्कोरe सबसे महत्वपूर्ण है. लोनदाता आय को प्राथमिकता देते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आप समय पर EMI का पुनर्भुगतान कर सकते हैं, जिससे डिफॉल्ट का जोखिम कम हो जाता है. एक मजबूत CIBIL स्कोर अधिक लोन राशि प्राप्त करने की संभावनाओं को और बढ़ाता है.
पर्सनल लोन देने से पहले, अपनी मासिक आय को कई कारणों से एक महत्वपूर्ण कारक के रूप में देखें, जिनमें शामिल हैं:
आपकी आय जितनी अधिक होगी, उधार लेने का आपका स्कोप उतना ही अधिक होगा.
फिर आप चुनी गई लोन अवधि के साथ भी सुविधाजनक होंगे.
CIBIL स्कोर जितना अधिक होगा, पर्सनल लोन पर कम ब्याज दर प्राप्त करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी.
मुझे अपनी सैलरी पर कितना पर्सनल लोन मिल सकता है?
फिर से, लोन के लिए आपकी उपयुक्तता का आकलन करने के लिए कोई स्टैंडर्ड इनकम पैरामीटर नहीं है. लेकिन, बजाज फिनसर्व पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए योग्य होने के लिए. सैलरी पर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय, लोनदाता यह चेक करेगा कि आपने पहले डिफॉल्ट किया है या वर्तमान में किसी भी लोन के लिए अप्लाई कर रहे हैं.
आप जिस राशि को उधार लेने के लिए योग्य हैं, वह लोनदाताओं के विवेकाधिकार पर है. लेकिन, बजाज फाइनेंस लिमिटेड के साथ, आप अधिकतम ₹ 55 लाख तक की पर्सनल लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं. लोनदाता लोन अप्रूव करने से पहले लोन एप्लीकेंट की मासिक आय और उसमें संभावित वृद्धि का मूल्यांकन करते हैं. हालांकि ये लोनदाता के लिए सामान्य मार्गदर्शक सिद्धांत हैं, लेकिन यह सुनिश्चित करें कि आपके पास अच्छा क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास है. पिछले डिफॉल्ट का कोई भी उदाहरण आपके लिए वांछित लोन राशि या अनुकूल अवधि और ब्याज दर प्राप्त करने की संभावनाओं को बाधित करेगा.
नौकरीपेशा लोगों के लिए पर्सनल लोन के लिए योग्यता मानदंड क्या हैं?
पर्सनल लोन के लिए योग्यता की शर्तें इस प्रकार हैं -
- राष्ट्रीयता: भारतीय
- आयु: 21 साल से 80 साल
- नौकरी: सार्वजनिक, निजी, या MNC कंपनी में
- CIBIL स्कोर: 685 या उससे ज़्यादा
- मासिक सैलरी: आप जिस शहर में रहते हैं, उसके आधार पर ₹ 25,001 से शुरू
लोन की अवधि के अंत में आपकी आयु 80 साल या उससे कम होनी चाहिए.
पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय आवश्यक डॉक्यूमेंट
बजाज फाइनेंस के पर्सनल लोन के लिए, आपको निम्नलिखित डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे:
- KYC डॉक्यूमेंट: आधार/पासपोर्ट/वोटर ID/ड्राइविंग लाइसेंस/नेशनल पॉपुलेशन रजिस्टर का लैटर /NREGA जॉब कार्ड
- पैन कार्ड
- कर्मचारी ID कार्ड
- पिछले 3 महीनों की सैलरी स्लिप
- पिछले 3 महीनों के बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
- पाइप्ड गैस बिल
- पेंशन ऑर्डर
- नियोक्ता द्वारा जारी आवास के आवंटन का लेटर
- प्रॉपर्टी/नगरपालिका टैक्स की रसीद
- उपयोगिता बिल
- रियल-टाइम फोटो/फोटो
- राशन कार्ड
*लोन की अवधि के अंत में आपकी आयु 80 साल या उससे कम होनी चाहिए.
पर्सनल लोन की अधिकतम राशि की गणना करने के तरीके
लोनदाता कई कारकों, मुख्य रूप से आपकी मासिक आय, मौजूदा कर्ज़ और क्रेडिट स्कोर के आधार पर अधिकतम पर्सनल लोन राशि निर्धारित करते हैं. लोन योग्यता की गणना करने के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले कुछ सामान्य तरीके इस प्रकार हैं:
- मल्टीप्लायर तरीका - लोनदाता आपकी आय की सीमा और पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर आपकी मासिक सैलरी से 30-40 गुना तक का लोन प्रदान करते हैं.
- फिक्स्ड ऑब्लिगेशन टू इनकम रेशियो (FOIR) - अधिकांश लोनदाता यह सुनिश्चित करते हैं कि नई लोन सहित आपकी कुल EMI आपकी मासिक आय के 50-60% से अधिक न हो.
- CIBIL स्कोर और क्रेडिट इतिहास - उच्च CIBIL स्कोर योग्यता में सुधार करता है, जिससे उच्च लोन राशि प्राप्त करने की संभावनाएं बढ़ जाती हैं.
इन तरीकों से यह आकलन करने में मदद मिलती है कि आप अपनी सैलरी के आधार पर कितना लोन प्राप्त कर सकते हैं, जिससे ज़िम्मेदारी से उधार लेना सुनिश्चित होता है.
मुझे ₹20,000 की सैलरी पर कितना पर्सनल लोन मिल सकता है?
लोनदाता कई कारकों, मुख्य रूप से आपकी मासिक आय, मौजूदा कर्ज़ और क्रेडिट स्कोर के आधार पर अधिकतम पर्सनल लोन राशि निर्धारित करते हैं. लोन योग्यता की गणना करने के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले कुछ सामान्य तरीके इस प्रकार हैं
सैलरी के आधार पर पर्सनल लोन राशि आय, क्रेडिट स्कोर और लोनदाता पॉलिसी जैसे कारकों पर निर्भर करती है. अगर आप सोच रहे हैं कि मुझे अपनी सैलरी पर कितना पर्सनल लोन मिल सकता है, तो अधिकांश लोनदाता आपकी मासिक आय का 30-40 गुना तक लोन प्रदान करते हैं.
₹20,000 की सैलरी वाले पर्सनल लोन के लिए, आप अपनी फाइनेंशियल प्रोफाइल के आधार पर ₹6 लाख से ₹8 लाख के बीच के लोन के लिए योग्य हो सकते हैं. लेकिन, अप्रूवल आपकी पुनर्भुगतान क्षमता और मौजूदा दायित्वों के अधीन है. कम सैलरी वाले लोन विकल्पों के बारे में जानने के लिए, कस्टमाइज़्ड ऑफर के लिए ₹20,000 की सैलरी के लिए पर्सनल लोन देखें.
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