पर्सनल लोन पर GST को समझना
भारत सरकार ने 1 जुलाई 2017 को गुड्स एंड सर्विस टैक्स (GST) शुरू किया था, जिससे देश भर में वस्तुओं और सेवाओं के लिए एक एकीकृत टैक्स सिस्टम बन गया था. पर्सनल लोन भी इसके दायरे में आते हैं, क्योंकि वे फाइनेंशियल सेवाओं का हिस्सा हैं.
यह समझना महत्वपूर्ण है कि GST केवल लोन से जुड़े कुछ सर्विस घटकों पर लागू होता है, न कि उधार ली गई राशि पर. पूरी जानकारी प्राप्त करने के लिए, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) और अन्य नियामक प्राधिकरणों के दिशानिर्देशों के अनुसार अप्लाई करने से पहले हमेशा अपने लोनदाता के साथ लागू शुल्क चेक करें.
पर्सनल लोन में GST की भूमिका के बारे में जानकर, आप बेहतर तरीके से प्लान कर सकते हैं और सोच-समझकर उधार लेने के निर्णय ले सकते हैं.
मैं पर्सनल लोन पर GST का भुगतान करने से कैसे बच सकता हूं?
यह समझना आवश्यक है कि लोन पर GST लागू नहीं है, क्योंकि इनमें व्यक्तियों के बीच उधार देना शामिल है. GST वस्तुओं और सेवाओं पर लगाया जाता है, न कि लोन जैसे फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन पर. सुनिश्चित करें कि आप असली लोनदाता से डील कर रहे हैं, कानूनी प्रक्रियाओं का पालन कर रहे हैं, और अधिक मार्गदर्शन के लिए फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करें.
GST लागू करने से पहले और बाद में पर्सनल लोन के घटक
घटक |
GST से पहले |
GST के बाद |
विशेषताएं, ब्याज दरें और EMIs |
आपके द्वारा चुने गए लोनदाता पर निर्भर |
कोई बदलाव नहीं |
प्रोसेसिंग शुल्क |
प्रोसेसिंग फीस पर 15% का सेवा टैक्स |
प्रोसेसिंग फीस पर 18% का GST* |
योग्यता मानदंड |
आपके द्वारा चुने गए लोनदाता पर निर्भर |
कोई बदलाव नहीं |
आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन |
कोई GST सर्टिफिकेट नहीं |
GST सर्टिफिकेट आवश्यक* (बिज़नेस लोन लेने वाले स्व-व्यवसायी लोगों के लिए, पर्सनल लोन का एक प्रकार) |
* अपने लोनदाता से चेक करें या लोन के नियम और शर्तों को रिव्यू करें, क्योंकि विशेषताएं और EMI अलग-अलग हो सकती हैं.
* केवल सेवा से संबंधित शुल्क, मूल लोन राशि पर नहीं.
** केवल बिज़नेस से संबंधित पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने वाले स्व-व्यवसायी उधारकर्ताओं के लिए आवश्यक.
पर्सनल लोन शुल्क पर GST का प्रभाव
पर्सनल लोन सेवाओं पर GST की शुरुआत में बदलाव हुआ है कि उधारकर्ता अपने लोन से जुड़े अतिरिक्त शुल्कों के लिए कैसे भुगतान करते हैं. लेकिन लोन के मूलधन और EMI पर कोई असर नहीं पड़ता है, लेकिन GST प्रोसेसिंग फीस, प्री-पेमेंट शुल्क और फोरक्लोज़र दंड जैसे सेवा से संबंधित खर्चों पर लागू होता है. उदाहरण के लिए, अगर कोई बैंक प्रोसेसिंग फीस के रूप में ₹1,000 का शुल्क लेता है, तो अतिरिक्त 18% GST (₹. 180) जोड़े जाएंगे, जिसमें कुल ₹1,180 होगा. पर्सनल लोन के लिए GST को समझने से उधारकर्ताओं को बेहतर तरीके से खर्चों को प्लान करने और पुनर्भुगतान के दौरान आश्चर्य से बचने में मदद मिलती है.
पर्सनल लोन पर GST के फायदे और नुकसान
फायदे
- लोनदाता आमतौर पर मामूली प्रोसेसिंग फीस लेते हैं, इसलिए पर्सनल लोन GST अप्लाई करने के बाद भी, अतिरिक्त लागत न्यूनतम रहती है.
- GST के साथ, अब उधारकर्ता कई पहले के टैक्स के बजाय एक ही टैक्स का भुगतान करते हैं.
- संबंधित सेवाओं पर केवल एक बार GST लागू होता है, जिससे प्रक्रिया आसान हो जाती है.
नुकसान
- पर्सनल लोन GST के कार्यान्वयन ने लगभग 3% तक टैक्स में वृद्धि की, जिससे उधार लेने की कुल लागत थोड़ी बढ़ जाती है.
GST से प्रभावित पर्सनल लोन के घटक
बजाज फाइनेंस लिमिटेड से उधार लेने पर पर्सनल लोन की ब्याज दर का पालन करने पर टैक्स लगता है.
- बाउंस शुल्क
- प्रोसेसिंग शुल्क
- फोरक्लोज़र शुल्क
- दंड ब्याज
- लोन अकाउंट स्टेटमेंट शुल्क
- आउटस्टेशन कलेक्शन पर शुल्क
- पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क
अगर आप पार्ट-प्री-पेमेंट करने के लिए उत्सुक हैं, उदाहरण के लिए, बजाज फिनसर्व पार्ट प्री-पेमेंट कैलकुलेटर का उपयोग पहले से करें, क्योंकि इसमें लागू GST शामिल है.
पुनर्भुगतान को प्लान करने के लिए, लोन के लिए अप्लाई करने से पहले बजाज फिनसर्व पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें, और यह सुनिश्चित करें कि आपकी पुनर्भुगतान यात्रा आसान और झंझट-मुक्त है.
सामान्य प्रश्न
पर्सनल लोन पर GST से छूट दी जाती है क्योंकि उन्हें GST कानून के तहत माल या सेवाओं की आपूर्ति नहीं माना जाता है.
लोन EMIs पर GST लागू नहीं होता है क्योंकि उन्हें मूल राशि और ब्याज का पुनर्भुगतान माना जाता है, जो GST के अधीन नहीं है.
पर्सनल लोन सहित लोन पर ब्याज पर GST से छूट दी जाती है.
नियमों के अनुसार, लोन प्रोसेसिंग फीस पर GST दर 18% है. अपने लोन पर लागू सटीक शुल्कों के लिए हमेशा अपने लोनदाता से संपर्क करें.
प्रोसेसिंग फीस की राशि पर 18% GST की गणना की जाती है. उदाहरण के लिए, ₹1,000 की प्रोसेसिंग फीस GST के रूप में ₹180 आकर्षित करती है.
हां, 18% पर GST फोरक्लोज़र और प्री-पेमेंट शुल्क पर लागू होता है, क्योंकि इन्हें वर्तमान सरकार और RBI-अलाइन नियामक दिशानिर्देशों के तहत सेवा घटक माना जाता है.
नहीं, GST लोन की ब्याज दर या अवधि को प्रभावित नहीं करता है. यह केवल लोन से जुड़े सेवा से संबंधित शुल्कों पर लागू होता है.
एजुकेशन लोन और होम लोन जैसे लोन इनकम टैक्स एक्ट के विशिष्ट सेक्शन के तहत टैक्स लाभ के लिए पात्र हो सकते हैं, जिससे उन्हें टैक्स-फ्री बनाया जा सकता है.
