अप्रत्याशित फंड आवश्यकताओं का सामना करते समय, अपने म्यूचुअल फंड पर लोन लेना एक स्मार्ट और सुविधाजनक विकल्प हो सकता है. म्यूचुअल फंड पर लोन आपको अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट को कोलैटरल के रूप में उपयोग करके पैसे उधार लेने की अनुमति देता है. यह आपके निवेश को बेचने के बिना फंड एक्सेस करने का एक सुविधाजनक तरीका हो सकता है, जिससे आपको अपने लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों को बनाए रखने में मदद मिलती है. यह आपको अपने इन्वेस्टमेंट को बेचने और संभावित रूप से उनकी लॉन्ग-टर्म वृद्धि को खोने के बिना फंड एक्सेस करने की अनुमति देता है. लेकिन, आगे बढ़ने से पहले, म्यूचुअल फंड पर लोन प्राप्त करने में शामिल प्रोसेस और कारकों को समझना आवश्यक है.
म्यूचुअल फंड होल्डिंग पर लोन लेने के लिए चरण-दर-चरण गाइड
1. सही लेंडर चुनें
पहला चरण, म्यूचुअल फंड पर लोन प्रदान करने वाले संभावित लोनदाता की पहचान करना है. ऐसे लोन के लिए बैंक, फाइनेंशियल संस्थान और एसेट मैनेजमेंट कंपनियां आम स्रोत हैं.
2. लोन की योग्यता चेक करें:
प्रत्येक लेंडर के पास उधारकर्ताओं के लिए विशिष्ट योग्यता मानदंड होंगे. इसके अलावा, म्यूचुअल फंड लेंडर के दिशानिर्देशों के अनुसार लोन के लिए योग्य होने चाहिए.
3. लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो का आकलन करें:
आपके म्यूचुअल फंड पर मिलने वाली लोन राशि लेंडर द्वारा निर्धारित LTV रेशियो पर निर्भर करती है. बजाज फाइनेंस लिमिटेड के साथ, आप म्यूचुअल फंड वैल्यू का 90% तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं.
4. लोन एप्लीकेशन पूरा करें:
लेंडर चुनने और अपनी योग्यता का आकलन करने के बाद, सटीक विवरण के साथ लोन एप्लीकेशन फॉर्म भरें.
5. अपने म्यूचुअल फंड को प्लेज करें:
लेंडर आपकी एप्लीकेशन को प्रोसेस करने और लोन को अप्रूव करने के बाद, आपको अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखना होगा.
6. लोन वितरण प्राप्त करें:
प्लेज पूरा होने के बाद, लेंडर सीधे आपके बैंक अकाउंट में लोन राशि डिस्बर्स करेगा.
योग्यता मानदंड और आवश्यक डॉक्यूमेंट
योग्यता की शर्तें
- राष्ट्रीयता: भारतीय
- आयु: 18 से 90 वर्ष तक
- रोज़गार: नौकरी पेशा, स्व-व्यवसायी
- पोर्टफोलियो वैल्यू: न्यूनतम ₹ 50,000
ज़रूरी डॉक्यूमेंट
- पैन कार्ड
- KYC डॉक्यूमेंट: आधार/पासपोर्ट/वोटर ID/ड्राइविंग लाइसेंस/नेशनल पॉपुलेशन रजिस्टर का लेटर/NREGA जॉब कार्ड
- कंसोलिडेटेड अकाउंट स्टेटमेंट
म्यूचुअल फंड पर लोन लेने के लाभ
- लिक्विडेशन के बिना लिक्विडिटी:
म्यूचुअल फंड पर लोन इन्वेस्टर को अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट बेचने के बिना लिक्विडिटी एक्सेस करने की अनुमति देता है. यह सुनिश्चित करता है कि वे मार्केट में अपनी निवेश स्थिति को बनाए रख सकें. - तेज़ और सुविधाजनक:
पारंपरिक लोन की तुलना में म्यूचुअल फंड पर लोन प्राप्त करने की प्रोसेस अक्सर तेज़ और अधिक सुविधाजनक होती है. इसमें न्यूनतम पेपरवर्क होता है और यह अपेक्षाकृत आसान होता है. - कम ब्याज दरें:
अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में म्यूचुअल फंड पर लोन की ब्याज दरें अक्सर कम होती हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि म्यूचुअल फंड यूनिट कोलैटरल के रूप में काम करते हैं, जिससे लेंडिंग संस्थान के लिए जोखिम कम होता है. - निवेश पोर्टफोलियो पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता:
चूंकि म्यूचुअल फंड यूनिट को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखा जाता है, इसलिए उधारकर्ता निवेश पर रिटर्न अर्जित करते रहता है. लॉन्ग-टर्म ग्रोथ क्षमता को सुरक्षित रखने के लिए म्यूचुअल फंड यूनिट को लिक्विडेट करने की कोई आवश्यकता नहीं है. - क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता:
म्यूचुअल फंड पर लोन लेने से उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है क्योंकि यह एक सिक्योर्ड लोन है. यह लोन म्यूचुअल फंड यूनिट की वैल्यू द्वारा समर्थित है, न कि उधारकर्ता की क्रेडिट हिस्ट्री. - बहुउद्देश्य उपयोग:
म्यूचुअल फंड पर लोन के माध्यम से प्राप्त फंड का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जैसे कि तुरंत फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करना, खरीद के लिए फंडिंग या एमरज़ेंसी को संबोधित करना.
म्यूचुअल फंड पर लोन लेने से पहले विचार करने लायक बातें
- लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो:
LTV रेशियो आपके म्यूचुअल फंड यूनिट पर प्राप्त होने वाली अधिकतम लोन राशि को निर्धारित करता है. रेशियो को समझना और मूल्यांकन करना आवश्यक है कि यह आपकी फंडिंग आवश्यकताओं को पूरा करता है या नहीं. - ब्याज दरें:
विभिन्न लोनदाता म्यूचुअल फंड पर लोन पर अलग-अलग ब्याज दरें प्रदान कर सकते हैं. दरों की तुलना करें और उधार लेने की लागत को कम करने के लिए सबसे अनुकूल शर्तें प्रदान करने वाले लेंडर को चुनें. - पुनर्भुगतान की शर्तें:
लोन की अवधि और भुगतान की फ्रीक्वेंसी सहित पुनर्भुगतान की शर्तों को समझें. मूल्यांकन करें कि पुनर्भुगतान शिड्यूल आपकी फाइनेंशियल क्षमताओं के अनुरूप है या नहीं. - नॉन-रिपेमेंट के लिए दंड:
नॉन-रिपेमेंट के लिए किसी भी दंड या शुल्क के बारे में जानें. अप्रत्याशित फाइनेंशियल बोझ से बचने के लिए डिफॉल्ट के परिणामों को समझना महत्वपूर्ण है. - जोखिम सहनशीलता:
अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें. म्यूचुअल फंड पर लोन लिक्विडिटी प्रदान कर सकता है, लेकिन इसमें जोखिम शामिल होता है, विशेष रूप से अगर म्यूचुअल फंड यूनिट की मार्केट वैल्यू में उतार-चढ़ाव होता है.
म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए चरण-दर-चरण गाइड
चरण 1: हमारा ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म खोलने के लिए इस पेज के शीर्ष पर 'अभी अप्लाई करें' पर क्लिक करें.
चरण 2: नाम, ईमेल ID और मोबाइल नंबर जैसे बुनियादी विवरण दर्ज करें.
चरण 3: अपनी कुल पोर्टफोलियो वैल्यू प्रदान करें, और 'सिक्योरिटीज़ के प्रकार' के तहत, म्यूचुअल फंड चुनें.
चरण 4: अपना निवास का शहर चुनें और 'सबमिट करें' पर क्लिक करके नियम व शर्तों से सहमत हों.
चरण 5: अपने फोन नंबर पर भेजा गया OTP दर्ज करके अपना जांच पूरा करें.
निष्कर्ष
अपने म्यूचुअल फंड पर लोन लेना एक रणनीतिक फाइनेंशियल कदम हो सकता है, जो आपके लॉन्ग-टर्म निवेश लक्ष्यों को बाधित किए बिना लिक्विडिटी प्रदान करता है. प्रोसेस, योग्यता मानदंड और संभावित लाभ और त्रुटियों को समझकर, आप इस बारे में सूचित निर्णय ले सकते हैं कि यह विकल्प आपकी फाइनेंशियल ज़रूरतों के अनुसार है या नहीं.
विभिन्न लोनदाता द्वारा प्रदान किए जाने वाले नियम और शर्तों, ब्याज दरों और पुनर्भुगतान विकल्पों का सावधानीपूर्वक आकलन करना न भूलें. अपनी विशिष्ट परिस्थितियों पर चर्चा करने और आवश्यक होने पर वैकल्पिक फाइनेंसिंग विकल्पों के बारे में जानने के लिए फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करने की भी सलाह दी जाती है.
