तुरंत पैसों की आवश्यकता है, लेकिन क्या आप अपनी बचत से खर्च नहीं करना चाहते हैं या एसेट बेचना चाहते हैं? यहां जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन का एक स्मार्ट विकल्प दिया गया है. यह आपकी लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल सुरक्षा के बिना एमरजेंसी फंड जुटाने का एक कम लोकप्रिय लेकिन अत्यधिक प्रभावी तरीका है. बस अपनी मौजूदा जीवन बीमा पॉलिसी को गिरवी रखकर, आप सुविधाजनक उधार विकल्पों के साथ सुरक्षित लोन की दुनिया को अनलॉक कर सकते हैं. और सबसे अच्छी बात? ज़रूरत पड़ने पर भी आप लिक्विडिटी प्राप्त करते समय अपनी पॉलिसी के लाभ बनाए रखते हैं.
आइए जानते हैं कि यह कैसे काम करता है और यह सिर्फ सबसे कम उधार विकल्प क्यों हो सकता है.
जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन क्या है?
जब आप बीमा पर लोन का विकल्प चुनते हैं, तो आप अनिवार्य रूप से अपनी जीवन बीमा पॉलिसी सरेंडर वैल्यू में छिपी हुई वैल्यू को अनलॉक कर रहे हैं. यह वैल्यू आपके बीमा प्रदाता द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि को दर्शाती है, अगर आप अपनी पॉलिसी को समय से पहले समाप्त करने का विकल्प चुनते हैं. मूल्यवान एसेट बेचने या उच्च ब्याज वाले अनसिक्योर्ड लोन पर जाने के बजाय, आप इस सरेंडर वैल्यू पर उधार ले सकते हैं.
उधार लेने के इस प्रकार को एक सुरक्षित लोन माना जाता है, क्योंकि आपकी पॉलिसी कोलैटरल के रूप में काम करती है. इसमें आमतौर पर बहुत कम पेपरवर्क, तेज़ प्रोसेसिंग और कम ब्याज दरें शामिल होती हैं. और आपकी पॉलिसी को लोनदाता या बीमा कंपनी के पास गिरवी रखा जाता है, इसलिए आमतौर पर कोई अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होती है. संक्षेप में, आप बिना किसी त्याग के अपने लॉन्ग-टर्म प्रोटेक्शन प्लान को शॉर्ट-टर्म लिक्विडिटी सॉल्यूशन में बदल रहे हैं.
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इंश्योरेंस पॉलिसी पर लोन लेने के लाभ
यहां बताया गया है कि हज़ारों लोग पैसे की तुरंत आवश्यकता होने पर इस उधार लेने का तरीका क्यों चुनते हैं, लेकिन अपनी फाइनेंशियल स्थिरता से समझौता नहीं करना चाहते:
- आसान योग्यता: क्योंकि आपकी जीवन बीमा पॉलिसी मुख्य शर्तों में शामिल है, इसलिए लोनदाता आपकी आय या क्रेडिट प्रोफाइल को बहुत गहराई से नहीं समझते हैं. नौकरी पेशा या स्व-व्यवसायी आपकी पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू ज़्यादातर काम करती है.
- कम ब्याज दरें: ये सिक्योर लोन अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में महत्वपूर्ण रूप से कम ब्याज दरों के साथ आते हैं, जिससे आपको पुनर्भुगतान को अधिक आसानी से मैनेज करने में मदद मिलती है.
- उच्च लोन राशि: पॉलिसी के प्रकार और इसकी सरेंडर वैल्यू के आधार पर, आप उस वैल्यू का 90% तक उधार लेने के लिए योग्य हो सकते हैं, जिससे यह बड़ी फाइनेंशियल आवश्यकताओं के लिए आदर्श हो जाता है.
- सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि: पुनर्भुगतान की अवधि अक्सर कुछ महीनों से 96 महीनों तक की होती है, जो आपको अपनी आय के अनुसार EMI बनाने के लिए पर्याप्त जगह प्रदान करती है.
- कोई अंतिम उपयोग प्रतिबंध नहीं: पैसे का उपयोग किया जा सकता है, लेकिन आप चाहे परिवार की एमरजेंसी, बच्चे की शिक्षा, मेडिकल खर्च या अपने बिज़नेस का विस्तार करने के लिए चुनते हैं.
- पारंपरिक अर्थ में कोलैटरल-फ्री: गोल्ड या प्रॉपर्टी जैसे फिज़िकल एसेट को गिरवी रखने की कोई ज़रूरत नहीं है. आपकी बीमा पॉलिसी लोन प्राप्त करने के लिए पर्याप्त है.
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जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन लेने के लिए योग्यता की शर्तें क्या हैं?
तुरंत पैसे जुटाने के लिए अपनी जीवन बीमा पॉलिसी का उपयोग करने के बारे में सोच रहे हैं? अच्छी खबर यह है कि जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन के लिए योग्यता की शर्तें आमतौर पर सरल और समावेशी होती हैं. लेकिन लोनदाता या बीमा प्रदाता के आधार पर विशिष्ट आवश्यकताएं अलग-अलग हो सकती हैं, लेकिन अधिकांश लोग इन व्यापक शर्तों का पालन करते हैं:
- आयु: एप्लीकेशन के समय आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए. कुछ लोनदाता पॉलिसी और पुनर्भुगतान प्लान के आधार पर 90 वर्ष की आयु तक लोन देने के लिए भी खुले हैं.
- राष्ट्रीयता: आपको भारतीय निवासी होना चाहिए. यह देश भर में नौकरी पेशा और स्व-व्यवसायी दोनों तरह के व्यक्तियों पर लागू होता है.
- पेशा: चाहे आप मासिक सैलरी लेते हैं या अपना खुद का बिज़नेस चलाते हैं, आपका पेशा कभी-कभी एक बाधा होता है. क्योंकि लोन आपकी बीमा पॉलिसी द्वारा सिक्योर्ड होता है, इसलिए लोनदाता आमतौर पर आय के प्रमाण या रोज़गार इतिहास के बारे में अधिक आसान होते हैं.
- पॉलिसी अवधि: आपकी जीवन बीमा पॉलिसी में आमतौर पर तीन प्रीमियम-भुगतान वर्षों की न्यूनतम अवधि पूरी होनी चाहिए और सरेंडर वैल्यू प्राप्त होनी चाहिए. इस वैल्यू के बिना, आपकी पॉलिसी सिक्योरिटी के रूप में योग्य नहीं हो सकती है.
- तेज़ सुझाव: सरेंडर वैल्यू के बिना ULIP और टर्म प्लान आमतौर पर योग्य होते हैं. अप्लाई करने से पहले अपनी पॉलिसी दोबारा चेक करें. पूरी लिस्ट के लिए, योग्यता और डॉक्यूमेंटेशन गाइड देखें.
