घर खरीदना कई लोगों के लिए सबसे महत्वपूर्ण फाइनेंशियल निर्णयों में से एक है. हालांकि होम लोन प्राप्त करने की प्रोसेस बहुत मुश्किल लग सकती है, लेकिन आवश्यक होम लोन टर्मिनोलॉजी के बारे में खुद को जानना आपको सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है. चाहे आप पहली बार घर खरीदने वाले हों या रीफाइनेंस करना चाहते हों, इन मुख्य शर्तों को समझना आपको पूरे होम लोन प्रोसेस में मदद करेगा.
अप्लाई करने से पहले आपको ये 13 महत्वपूर्ण होम लोन टर्मिनोलॉजी पता होनी चाहिए
1. मूल राशि
मूल राशि का अर्थ है आपके घर की खरीद को फाइनेंस करने के लिए लोनदाता से उधार ली गई राशि की मूल राशि. यह वह बेस राशि है जिस पर ब्याज और EMIs (समान मासिक किश्तों) की गणना की जाती है.
2. ब्याज दर
ब्याज दर लोनदाता से पैसे उधार लेने की लागत है, जिसे प्रतिशत के रूप में दर्शाया जाता है. यह लोन अवधि के दौरान आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि निर्धारित करता है. फिक्स्ड दरें और फ्लोटिंग दरें लोनदाता द्वारा प्रदान की जाने वाली दो सामान्य प्रकार की होम लोन ब्याज दरें हैं.
- होम लोन पर फिक्स्ड दरें
फिक्स्ड दर लोन की पूरी अवधि के दौरान निरंतर ब्याज दर के साथ आती है. इसका मतलब है कि आपकी EMIs में कोई बदलाव नहीं होता है, जो आपके मासिक पुनर्भुगतान में पूर्वानुमान प्रदान करता है. - होम लोन पर फ्लोटिंग दरें
रेपो रेट में बदलाव जैसे मार्केट में बदलाव के आधार पर फ्लोटिंग ब्याज दर में उतार-चढ़ाव होता है. इसके परिणामस्वरूप, लोन अवधि के दौरान आपकी EMIs अलग-अलग हो सकती है. जब रेपो रेट कम होते हैं, तो आपकी EMIs कम हो सकती है, लेकिन रेपो रेट बढ़ने पर वे बहुत अच्छी तरह से बढ़ते हैं.
3. समान मासिक किश्तें (EMIs)
EMIs वह नियमित समान भुगतान है जो आप लोन अवधि में लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए लोनदाता को करते हैं. EMIs में मूल राशि और ब्याज दोनों शामिल हैं.
4. अवधि
लोन की अवधि वह अवधि है जिसके भीतर आपको होम लोन का पुनर्भुगतान करना होगा. इसे आमतौर पर महीनों या वर्षों में व्यक्त किया जाता है. लंबी अवधि का विकल्प चुनने से EMI की राशि कम हो जाती है लेकिन इसमें उच्च ब्याज दर लग सकती है.
5. डाउन पेमेंट
डाउन पेमेंट वह प्रारंभिक राशि है जिसका भुगतान आप घर खरीदते समय करते हैं. यह प्रॉपर्टी की वैल्यू का एक प्रतिशत है और शेष राशि होम लोन के माध्यम से फाइनेंस की जाती है. अधिक डाउन पेमेंट से लोन राशि कम हो जाती है और EMIs कम हो जाती है.
6. प्री-अप्रूव्ड लोन
प्री-अप्रूव्ड लोन लोनदाता का एक ऑफर है, जिसमें आपकी क्रेडिट योग्यता और फाइनेंशियल स्थिति के आधार पर आप अधिकतम लोन राशि के लिए योग्य हैं. यह घर खरीदने की प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करने और विक्रेताओं के साथ आपकी बातचीत की शक्ति को मजबूत करने में मदद करता है.
7. प्रोसेसिंग शुल्क
प्रोसेसिंग शुल्क आपके लोन एप्लीकेशन को प्रोसेस करने की लागत को कवर करने के लिए लोनदाता द्वारा लगाया जाने वाला एक बार शुल्क है. यह एक लोनदाता से दूसरे लोनदाता के लिए अलग-अलग होता है.
8. एमोर्टाइज़ेशन शिड्यूल
एमोर्टाइज़ेशन शिड्यूल एक विस्तृत टेबल है जो समय के साथ आपके होम लोन के पुनर्भुगतान को दर्शाता है. यह प्रत्येक EMI का ब्याज और मूलधन घटकों में विवरण प्रदान करता है, जिससे आप अपनी पुनर्भुगतान प्रगति को ट्रैक कर सकते हैं.
9. प्री-पेमेंट और फोरक्लोज़र
प्री-पेमेंट का अर्थ है अवधि समाप्त होने से पहले अपने होम लोन के मूलधन के लिए अतिरिक्त भुगतान करना. दूसरी ओर, फोरक्लोज़र में सहमत अवधि से पहले पूरी बकाया लोन राशि का पुनर्भुगतान करना शामिल है. कुछ लोनदाता प्री-पेमेंट या फोरक्लोज़र के लिए दंड ले सकते हैं, इसलिए इन शर्तों को पहले से स्पष्ट करना आवश्यक है.
10. क्रेडिट स्कोर
आपका क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता का एक संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है. लोनदाता इसका उपयोग लोन चुकाने की आपकी क्षमता का आकलन करने के लिए करते हैं. उच्च क्रेडिट स्कोर आपको अनुकूल ब्याज दर प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ाता है.
11. लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो
LTV रेशियो प्रॉपर्टी की वैल्यू का वह प्रतिशत है जो लोनदाता होम लोन के माध्यम से फाइनेंस करने के लिए तैयार है. उदाहरण के लिए, 80% LTV रेशियो का मतलब है कि लोनदाता प्रॉपर्टी की वैल्यू का 80% फाइनेंस करेगा और आपको 20% डाउन पेमेंट करना होगा.
12. मार्जिन मनी
प्रॉपर्टी खरीदते समय आपको डाउन पेमेंट करने के लिए मार्जिन मनी एक और टर्म है. यह घर की लागत और लोनदाता द्वारा स्वीकृत लोन राशि के बीच अंतर है.
13. बैलेंस ट्रांसफर
बैलेंस ट्रांसफर आपको बेहतर ब्याज दरों या लोन शर्तों का लाभ उठाने के लिए एक लोनदाता से दूसरे लोनदाता में अपने होम लोन को मूव करने की अनुमति देता है. यह आमतौर पर ब्याज के कुल बोझ को कम करने के लिए किया जाता है.
इन आवश्यक होम लोन टर्मिनोलॉजी की अच्छी जानकारी होने से आपको अपनी होम लोन प्रोसेस के साथ-साथ घर को रीफाइनेंस करने में मदद मिल सकती है. किसी भी होम लोन के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले, उपलब्ध विकल्पों को अच्छी तरह से रिसर्च करें और ब्याज दरों, लोन अवधि और अन्य शर्तों की तुलना करें.
