भारत में नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFCs) ऐसे फाइनेंशियल संस्थान हैं जो बैंकिंग लाइसेंस के बिना बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं. वे देश की फाइनेंशियल सिस्टम में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, जो लोन, इन्वेस्टमेंट और वेल्थ मैनेजमेंट जैसी सेवाएं प्रदान करते हैं. NBFCs को फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा विनियमित किया जाता है. कई कारकों ने भारत में NBFCs के विकास को बढ़ावा दिया है, जिससे उन्हें फाइनेंशियल सेक्टर में महत्वपूर्ण कंपनियां बनाई गई हैं.
बजाज फाइनेंस लिमिटेड जैसे प्रमुख NBFCs न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन और आसान योग्यता मानदंडों के साथ पर्सनल लोन, बिज़नेस लोन, डॉक्टर लोन आदि जैसे लोन प्रदान करते हैं.
भारत में NBFCs के विकास के कारण
यहां प्रमुख कारक दिए गए हैं, जिनकी वजह से देश में NBFCs का विस्तार और सफलता मिली है.
अप्रयुक्त बाजारों पर बेहतर विचार
NBFCs उन सेगमेंट की क्रेडिट आवश्यकताओं को पूरा करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, जिन्हें अक्सर पारंपरिक बैंकों द्वारा कम किया जाता है. ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों के साथ-साथ छोटे और मध्यम उद्यमों (SMEs) ने वित्तीय सेवाओं की मांग में वृद्धि देखी है. NBFCs, अपने सुविधाजनक दृष्टिकोण और स्थानीय रूप से समझ के साथ, इन मार्केट को प्रभावी ढंग से पूरा कर पा रहे हैं, जिससे इस प्रोसेस में उनकी वृद्धि हो रही है.
इनोवेटिव प्रोडक्ट और सेवाएं:
NBFCs की गतिशील प्रकृति ने उन्हें भारतीय जनसंख्या की विविध आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए इनोवेटिव फाइनेंशियल प्रोडक्ट और सेवाएं शुरू करने की अनुमति दी है. माइक्रोफाइनेंस से लेकर कंज्यूमर फाइनेंस और हाउसिंग लोन तक, NBFCs ने अपने ऑफर को विशिष्ट मार्केट सेगमेंट में तैयार किया है. इस सुविधा ने उन्हें पर्याप्त मार्केट शेयर कैप्चर करने और फाइनेंशियल इकोसिस्टम में खुद के लिए एक विशिष्ट स्थान स्थापित करने में सक्षम बना दिया है.
प्रौद्योगिकी अपनाना:
टेक्नोलॉजी को तेज़ी से अपनाना NBFCs के लिए एक गेम-चेंजर रहा है. लेंडिंग, भुगतान और ग्राहक सेवा के लिए डिजिटल प्लेटफॉर्म को अपनाने से ऑपरेशनल दक्षता बढ़ गई है और लागत कम हो गई है. कई NBFCs क्रेडिट जोखिम का अधिक प्रभावी रूप से आकलन करने, प्रोसेस को सुव्यवस्थित करने और ग्राहक अनुभव को बढ़ाने के लिए डेटा एनालिटिक्स, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और मशीन लर्निंग का लाभ उठा. इस तकनीकी-चालित दृष्टिकोण ने NBFCs को बाजार में प्रतिस्पर्धी बढ़त दी है.
पार्टनरशिप और सहयोग:
भारत में NBFCs ने बैंकों, फिनटेक कंपनियों और अन्य फाइनेंशियल संस्थानों के साथ सक्रिय रूप से भागीदारी और सहयोग की मांग की है. इन गठबंधनों ने पूंजी, विस्तारित वितरण नेटवर्क तक पहुंच की सुविधा दी है, और उत्पादों की क्रॉस-सेलिंग की अनुमति दी है. टेक्नोलॉजी फर्म के साथ सहयोग से NBFCs को इनोवेशन में सबसे आगे रहने में भी सक्षम बनाया गया है, जिससे उनकी निरंतर वृद्धि में योगदान मिलता है.
सुविधाजनक नियामक ढांचा:
भारत में NBFCs के लिए नियामक फ्रेमवर्क अपेक्षाकृत सुविधाजनक रहा है, जिससे विभिन्न बिज़नेस मॉडल और स्ट्रक्चर की अनुमति मिलती है. इस सुविधा ने उद्यमशीलता और नए खिलाड़ियों के प्रवेश को प्रोत्साहित किया है, इस क्षेत्र में प्रतिस्पर्धा और नवाचार को बढ़ावा दिया है. विभिन्न बिज़नेस मॉडल के लिए NBFCs की अनुकूलता ने वर्षों के दौरान उनके विकास और विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है.
अंत में, भारत में NBFCs के विकास का श्रेय नियामक सहायता, उपयोग न किए गए सेगमेंट में मार्केट की मांग, इनोवेशन, टेक्नोलॉजी अपनाने, रणनीतिक सहयोग और एक सुविधाजनक नियामक फ्रेमवर्क के संयोजन से लिया जा सकता है. भारत में NBFCs के प्रकार फाइनेंशियल समावेशन में योगदान देना जारी रखते हैं, इसलिए आने वाले वर्षों में भारतीय अर्थव्यवस्था में उनकी भूमिका और अधिक स्पष्ट हो सकती है.
बजाज फाइनेंस लिमिटेड भारत के टॉप NBFCs में से एक है, जो उच्च शिक्षा, घर के नवीनीकरण, मेडिकल एमरजेंसी आदि जैसी विभिन्न फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए ₹ 55 लाख तक का पर्सनल लोन प्रदान करता है. वास्तव में, उधार लिए गए फंड के उपयोग पर बहुत कम प्रतिबंध हैं. आप अपनी फाइनेंशियल क्षमता के आधार पर 12 महीने से 96 महीने तक की पुनर्भुगतान अवधि चुन सकते हैं. कई मामलों में, बजाज फाइनेंस लिमिटेड पर्सनल लोन एप्लीकेशन पर तुरंत मंज़ूरी देता है और अप्रूवल के मात्र 24 घंटे* में आपके बैंक अकाउंट में फंड डिस्बर्स करता है.
