फॉर्म 16: के बिना इनकम टैक्स रिटर्न (ITR) कैसे फाइल करें कॉम्प्रिहेंसिव गाइड | बजाज फाइनेंस

यह चरण-दर-चरण गाइड सैलरी स्लिप एकत्र करने और कुल आय की गणना करने से लेकर कटौतियों का क्लेम करने और अपने ITR को सत्यापित करने तक सभी चीज़ों को कवर करती है.
2 मिनट
21 जून 2024

हर वेतनभोगी व्यक्ति के लिए अपना इनकम टैक्स रिटर्न (ITR) फाइल करना एक महत्वपूर्ण कार्य है. लेकिन, ऐसी स्थितियां हो सकती हैं जहां आपके पास फॉर्म 16 नहीं है. अगर आपके नियोक्ता ने इसे जारी नहीं किया है, या अगर आप फ्रीलांसर या स्व-व्यवसायी हैं, तो ऐसा हो सकता है. कारण चाहे जो भी हो, आप इन आसान चरणों का पालन करके फॉर्म 16 के बिना अपना इनकम टैक्स रिटर्न फाइल कर सकते हैं. यह गाइड आपको इस प्रोसेस के बारे में बताएगी, ताकि आप अपना ITR सही और समय पर फाइल कर सकें.

फॉर्म 16 को समझें

फॉर्म 16 नियोक्ताओं द्वारा अपने कर्मचारियों को जारी किया गया सर्टिफिकेट है. यह फाइनेंशियल वर्ष के दौरान भुगतान की गई सैलरी और स्रोत पर काटे गए टैक्स (TDS) का विस्तृत सारांश प्रदान करता है. हालांकि फॉर्म 16 आय और TDS विवरण के लिए तैयार रेफरेंस प्रदान करके ITR फाइल करने की प्रोसेस को आसान बनाता है, लेकिन यह इस जानकारी को एकत्र करने का एकमात्र तरीका नहीं है.

फॉर्म 16 के बिना ITR फाइल करने के चरण

1. . अपनी सैलरी स्लिप जमा करें: आपकी मासिक सैलरी स्लिप आपकी आय और TDS के बारे में जानकारी का प्राथमिक स्रोत है. फाइनेंशियल वर्ष की अपनी सभी सैलरी स्लिप कलेक्ट करें. ये स्लिप आपकी सकल सैलरी, विभिन्न कटौतियां (जैसे PF, प्रोफेशनल टैक्स) और आपके अकाउंट में जमा की गई निवल सैलरी दिखाएंगे.

2. . अपनी कुल आय की गणना करें: अपनी कुल आय निर्धारित करने के लिए, अपनी सभी सैलरी स्लिप से सकल सैलरी राशि जोड़ें. किसी अन्य आय के स्रोतों को शामिल करें, जैसे:

  • ब्याज आय: सेविंग अकाउंट, फिक्स्ड डिपॉज़िट या अन्य इन्वेस्टमेंट पर अर्जित ब्याज.
  • किराए की आय: प्रॉपर्टी देने से होने वाली आय.
  • फ्रीलेंस या बिज़नेस इनकम: अगर आपके पास कोई साइड बिज़नेस या फ्रीलांस कार्य है.

3. . कटौती की पहचान करें और क्लेम करें: आप इनकम टैक्स एक्ट के तहत विभिन्न कटौतियों का हकदार हैं, जो आपकी टैक्स योग्य आय को कम कर सकता है. कुछ सामान्य कटौतियों में शामिल हैं:

  • सेक्शन 80C: PPF, ELSS, लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम और अन्य निर्दिष्ट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्टमेंट के लिए ₹ 1.5 लाख तक की कटौती.
  • सेक्शन 80D: स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए कटौती.
  • होम लोन ब्याज: सेक्शन 24(b) के तहत, आप अपने होम लोन पर भुगतान किए गए ब्याज पर ₹ 2 लाख तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं. अगर आपने बजाज हाउसिंग फाइनेंस से होम लोन लिया है, तो सुनिश्चित करें कि आपके पास ब्याज सर्टिफिकेट तैयार है.

4. . टैक्स योग्य आय की गणना करें: अपनी टैक्स योग्य आय प्राप्त करने के लिए अपनी कुल आय से कुल कटौतियों को घटाएं. फॉर्मूला है:

टैक्स योग्य आय = कुल आय - कुल कटौती

5. . अपनी टैक्स देयता निर्धारित करें: अपनी टैक्स देयता की गणना करने के लिए फाइनेंशियल वर्ष के लिए लागू इनकम टैक्स स्लैब का उपयोग करें. अगर लागू हो, तो कोई सेस या सरचार्ज शामिल करना सुनिश्चित करें.

6. . किसी भी देय टैक्स का भुगतान करें: अगर आपकी कुल टैक्स देयता आपके नियोक्ता द्वारा काटे गए TDS से अधिक है (जैसा कि आपकी सैलरी स्लिप में दिखाई देती है), तो आपको बैलेंस टैक्स का भुगतान करना होगा. यह चालान 280 का उपयोग करके इनकम टैक्स डिपार्टमेंट के पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन किया जा सकता है.

7. . TDS सर्टिफिकेट कलेक्ट करें: सैलरी TDS के अलावा, आपके पास अन्य आय (जैसे बैंक ब्याज) पर TDS हो सकता है. बैंक और अन्य कटौतियों से फॉर्म 16A कलेक्ट करें. यह सुनिश्चित करने में मदद करेगा कि आप सभी TDS की सटीक रिपोर्ट करें और उपयुक्त क्रेडिट का क्लेम करें.

8. . फॉर्म 26AS डाउनलोड करें: फॉर्म 26AS एक समेकित टैक्स स्टेटमेंट है जिसमें आपके पैन पर काटे गए और जमा किए गए सभी टैक्स का विवरण होता है. इसमें सैलरी, ब्याज और अन्य आय पर TDS शामिल है. इनकम टैक्स ई-फाइलिंग पोर्टल से फॉर्म 26AS डाउनलोड करें और TDS एंट्री को वेरिफाई करें.

9. . संबंधित ITR फॉर्म भरें: अपनी आय के स्रोतों के आधार पर, उपयुक्त ITR फॉर्म चुनें:

  • ITR-1 (सहज): ₹ 50 लाख तक की आय वाले व्यक्तियों के लिए, जिसकी सेलरी, एक घर की प्रॉपर्टी और अन्य स्रोतों से आय है.
  • ITR-2: बिज़नेस या प्रोफेशन से आय नहीं रखने वाले व्यक्तियों और HUF के लिए.

10. . अपना ITR ऑनलाइन फाइल करें: इनकम टैक्स ई-फाइलिंग पोर्टल पर जाएं और अपने क्रेडेंशियल के साथ लॉग-इन करें. उपयुक्त ITR फॉर्म चुनें और आवश्यक विवरण भरें:

  • पर्सनल जानकारी
  • आय का विवरण
  • टैक्स का विवरण
  • कटौतियां क्लेम की गई हैं

फॉर्म 26AS अपलोड करें और TDS एंट्री को वेरिफाई करें. अगर सब कुछ सही है, तो फॉर्म सबमिट करें.

11. . अपनी ITR सत्यापित करें: फाइल करने के बाद, आपको अपनी ITR सत्यापित करनी होगी. आप आधार OTP, नेट बैंकिंग जैसे तरीकों का उपयोग करके या इनकम टैक्स विभाग के सेंट्रलाइज्ड प्रोसेसिंग सेंटर (CPC) को ITR-V की फिज़िकल हस्ताक्षरित कॉपी भेजकर इसे इलेक्ट्रॉनिक रूप से कर सकते हैं.

अपने इन्वेस्टमेंट की निगरानी करें

रिटर्न और टैक्स लाभ दोनों प्रदान करने वाले फाइनेंशियल प्रोडक्ट में इन्वेस्ट करने पर विचार करें. कुछ विकल्पों में शामिल हैं:

  • फिक्स्ड डिपॉज़िट: 5 वर्षों की लॉक-इन अवधि के साथ टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट.
  • स्वास्थ्य बीमा: सेक्शन 80D के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम का क्लेम किया जा सकता है, जो सुरक्षा और टैक्स बचत के दोहरे लाभ प्रदान करता है.

कटौतियों का प्रभावी उपयोग करें

टैक्स सेविंग को अधिकतम करने के लिए, सभी योग्य कटौतियों का उपयोग करें. टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करने पर विचार करें, जैसे:

  • पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF): सेक्शन 80सी के तहत टैक्स लाभ के साथ लॉन्ग-टर्म निवेश.
  • इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS): म्यूचुअल फंड जो टैक्स कटौती और उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं.
  • नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS): सेक्शन 80 CCD (1B) के तहत अतिरिक्त टैक्स लाभ प्रदान करता है.

होम लोन के लाभों का क्लेम करें

अगर आपके पास बजाज हाउसिंग फाइनेंस या किसी अन्य लोनदाता से होम लोन है, तो सुनिश्चित करें कि आप मूल राशि (सेक्शन 80C के तहत) और ब्याज (सेक्शन 24(b) के तहत) दोनों पर कटौतियों का क्लेम करें. यह आपकी टैक्स योग्य आय को महत्वपूर्ण रूप से कम कर सकता है.

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2. . प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें: केवल 7.99% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली आकर्षक ब्याज दरों के साथ, ₹ 722/लाख* तक की EMIs के साथ, घर के मालिक बनने की आपकी यात्रा शुरू करें, जिससे घर का मालिक बनना अधिक किफायती हो जाता है.

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सामान्य प्रश्न

अगर नियोक्ता द्वारा फॉर्म 16 नहीं दिया जाता है, तो क्या होगा?
अगर आपके नियोक्ता द्वारा फॉर्म 16 प्रदान नहीं किया जाता है, तो यह सटीक इनकम टैक्स रिटर्न तैयार करने और फाइल करने में कठिनाई पैदा कर सकता है क्योंकि यह आपकी वार्षिक आय और कटौती किए गए टैक्स का सारांश देता है.
अगर नियोक्ता द्वारा फॉर्म 16 नहीं दिया जाता है, तो क्या होगा?
अपने नियोक्ता से फॉर्म 16 के बिना, आपको अपनी टैक्स योग्य आय और स्रोत पर काटे गए टैक्स (TDS) को सत्यापित करने में चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है, जो टैक्स फाइलिंग प्रोसेस को जटिल कर सकता है.
क्या मैं फॉर्म 16 ऑनलाइन जनरेट कर सकता हूं?
नहीं, आप फॉर्म 16 ऑनलाइन जनरेट नहीं कर सकते हैं. यह आपके नियोक्ता द्वारा प्रदान किया जाता है, जिसमें आपकी सैलरी पर TDS का विवरण दिया जाता है.
अगर कंपनी फॉर्म 16 नहीं दे रही है, तो कहां शिकायत करें?
अगर आपकी कंपनी फॉर्म 16 प्रदान नहीं कर रही है, तो आप अपने स्थानीय इनकम टैक्स विभाग को शिकायत दर्ज कर सकते हैं या अपनी शिकायत का विवरण देने वाले इनकम टैक्स ओम्बड्समैन को लिख सकते हैं.
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