कई लोग अपनी संपत्ति को बढ़ाने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, लेकिन यह एक और महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करता है. आप फाइनेंशियल ज़रूरतों के दौरान लोन का लाभ उठाने के लिए अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट का उपयोग कर सकते हैं. बैंक और NBFCs (नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां) जैसे फाइनेंशियल संस्थान लोगों को अपनी पर्सनल और प्रोफेशनल फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करने के लिए म्यूचुअल फंड पर लोन प्रदान करते हैं.
आसान शब्दों में, जब लोग अपने पसंदीदा लेंडर से लोन लेने के लिए म्यूचुअल फंड की यूनिट को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखते हैं, तो इसे म्यूचुअल फंड पर लोन कहा जाता है.
म्यूचुअल फंड पर लोन के लाभ
म्यूचुअल फंड पर लोन लेने के कई लाभ हैं:
- सबसे पहले, इन्वेस्टर अपने इन्वेस्टमेंट को लिक्विडेट किए बिना फंड का तुरंत एक्सेस प्राप्त कर सकते हैं. इसका मतलब है कि म्यूचुअल फंड में उनके इन्वेस्टमेंट कोलैटरल के रूप में इस्तेमाल किए जाने पर भी रिटर्न अर्जित करना जारी रख सकते हैं
- यह उधार लेने का विकल्प पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड पर लोन जैसे अन्य विकल्पों की तुलना में कम ब्याज दरों के साथ आता है. यह मुख्य रूप से इसलिए है क्योंकि म्यूचुअल फंड पर लोन एक सिक्योर्ड लोन है.
- यह शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए एक प्रभावी उधार विकल्प है. ऐसा इसलिए है क्योंकि यह लोगों को अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट को रिडीम किए बिना आवश्यक राशि जुटाने में मदद करता है.
- म्यूचुअल फंड पर लोन का एक अन्य महत्वपूर्ण लाभ यह है कि उधारकर्ता को केवल उसके द्वारा उपयोग की गई लोन राशि के लिए ब्याज का भुगतान करना होगा.
- यह उधारकर्ताओं को तेज़ी से पैसे जुटाने में मदद करता है. मान लीजिए कि किसी व्यक्ति को अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए अपने मेडिकल बिल या फीस का भुगतान करना होगा, तो वे लेंडर के पक्ष में अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट को गिरवी रखकर म्यूचुअल फंड पर लोन का लाभ उठा सकते हैं.
म्यूचुअल फंड पर लोन क्यों लेना मौजूदा इन्वेस्टमेंट से बेहतर है?
उधार लेने के विकल्पों पर विचार करते समय, यह मूल्यांकन करना आवश्यक है कि म्यूचुअल फंड पर लोन आपकी ज़रूरतों के लिए सबसे उपयुक्त विकल्प है या नहीं. हालांकि फाइनेंशियल प्लानिंग आमतौर पर पहले से की जाती है, लेकिन अप्रत्याशित खर्च हो सकते हैं, जैसे बड़ी खरीद, छुट्टियां या परिवार की घटनाओं के लिए फंडिंग. ऐसे मामलों में, लोग अक्सर एसेट को लिक्विडेट करने या पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड या BNPL (अभी भुगतान करें) विकल्पों के लिए अप्लाई करने के बारे में सोचते हैं.
लेकिन, म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट वाले लोगों के लिए, म्यूचुअल फंड पर लोन अधिक सुविधाजनक विकल्प हो सकता है. यह विकल्प आपको बिना बेचने के अपने इन्वेस्टमेंट को कोलैटरल के रूप में फंड उधार लेने की अनुमति देता है, इस प्रकार संभावित भविष्य के लाभ को सुरक्षित रख. इसके अलावा, म्यूचुअल फंड पर लोन की ब्याज दर आमतौर पर पर्सनल लोन की तुलना में कम होती है.
संक्षेप में, म्यूचुअल फंड पर लोन आपके इन्वेस्टमेंट को बढ़ते रहने की अनुमति देते हुए कैश का तुरंत एक्सेस प्रदान करता है, जिससे यह अन्य उधार उपकरणों की तुलना में अधिक लाभदायक विकल्प बन जाता है.
बजाज फाइनेंस के साथ म्यूचुअल फंड पर लोन कैसे प्राप्त करें?
यहां बताया गया है कि आप म्यूचुअल फंड पर लोन लेने के लिए कैसे अप्लाई कर सकते हैं:
- हमारे म्यूचुअल फंड पर लोन पेज पर जाएं.
- अपनी पर्सनल जानकारी दर्ज करें, जैसे अपना नाम, पैन नंबर, जन्मतिथि आदि.
- अपना ईमेल एड्रेस प्रदान करें और कन्फर्म करें.
- हम CAMS और KFintech सिस्टम से आपके पोर्टफोलियो का विवरण प्राप्त करने के लिए आपके मोबाइल नंबर का उपयोग करेंगे.
- अपने पोर्टफोलियो से फंड चुनें और लोन ऑफर बनाने के लिए प्रत्येक के लिए यूनिट की संख्या बताएं.
- हम आपकी योग्यता के आधार पर लोन ऑफर जनरेट करेंगे. आप ऑफर के साथ आगे बढ़ सकते हैं या इसे बदल सकते हैं.
- OTP दर्ज करके अपनी पसंद की पुष्टि करें.
- सैंक्शन लेटर जनरेट करने के लिए KYC और बैंक अकाउंट वेरिफिकेशन प्रोसेस पूरा करें.
- एग्रीमेंट स्वीकार करें और लोन अप्रूवल और वितरण के लिए अपनी सहमति दें.
- जांच के बाद, लोन राशि आपके बैंक अकाउंट में जमा कर दी जाएगी.
लोगों को निर्णय लेने में मदद करने के लिए महत्वपूर्ण कारक
लोगों को निम्नलिखित कारकों को चेक करना चाहिए क्योंकि इससे उन्हें म्यूचुअल फंड पर लोन की आवश्यकता है या नहीं यह तय करने में मदद मिलेगी:
- यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सभी फाइनेंशियल संस्थान म्यूचुअल फंड पर लोन प्रदान नहीं करते हैं. इसलिए, संभावित उधारकर्ताओं के लिए यह चेक करना एक अच्छा विचार होगा कि कौन सा लेंडर इस लोन सुविधा और उनकी प्रतिष्ठा प्रदान करता है.
- उन्हें यह आकलन करना चाहिए कि बैंक या फाइनेंशियल संस्थानों की सिक्योरिटीज़/म्यूचुअल फंड की एक विशिष्ट लिस्ट है, जिसके लिए लोन प्रदान किया जाता है.
- संभावित उधारकर्ताओं को याद रखना चाहिए कि उन्हें अपने म्यूचुअल फंड होल्डिंग पर मिलने वाली कुल लोन राशि दो कारकों पर निर्भर करती है: उन म्यूचुअल फंड स्कीम के प्रकार और बैंक/नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियों (NBFCs) जिनसे वे म्यूचुअल फंड पर लोन लेना चाहते हैं, वे निर्धारित कारक हैं.
- आमतौर पर, स्वीकृत कुल लोन राशि डेट इन्वेस्टमेंट के लिए अधिक होती है और इक्विटी इन्वेस्टमेंट के लिए बहुत कम होती है. मुख्य कारण इक्विटी फंड जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट हैं क्योंकि वे मार्केट की अस्थिरता के अधीन हैं.
- आमतौर पर, फाइनेंशियल संस्थान लोन राशि पर कम लिमिट और अधिकतम लिमिट निर्धारित करते हैं, जिसके लिए लोग अप्लाई कर सकते हैं. यह ध्यान में रखते हुए कि यह हर लेंडर के लिए अलग-अलग होता है, आपको लोन राशि का विश्लेषण करने और उसके अनुसार अप्लाई करने की सलाह दी जाती है.
- उधारकर्ता अपने गिरवी रखे गए म्यूचुअल फंड यूनिट पर रिटर्न अर्जित करना जारी रख सकते हैं. लेकिन, अगर वे अपने लोन पुनर्भुगतान पर डिफॉल्ट करते हैं, तो फाइनेंशियल संस्थान पैसे रिकवर करने के लिए म्यूचुअल फंड यूनिट को रिडीम कर सकता है.
- जब कोई व्यक्ति म्यूचुअल फंड पर लोन की आवश्यकता का आकलन कर रहा है, तो उन्हें याद रखना चाहिए कि म्यूचुअल फंड पर लोन की कुल लागत पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड पर लोन से कम है.
विभिन्न बैंक और NBFCs अपने मूल्यवान ग्राहक के लिए म्यूचुअल फंड पर लोन जैसे फाइनेंशियल प्रॉडक्ट पर प्री-अप्रूव्ड क्रेडिट लिमिट प्रदान करते हैं. ये ऑफर लोन एप्लीकेशन प्रोसेस को तेज़ करते हैं. अपने प्री-अप्रूव्ड ऑफर चेक करने के लिए, लोगों को अपने लेंडर की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाना होगा और अपने क्रेडेंशियल के साथ लॉग-इन करना होगा.
शेयर और म्यूचुअल फंड के बढ़ते डिजिटलीकरण के साथ, निवेशक क्रेडिट प्राप्त करने के लिए नए तरीकों का उपयोग कर रहे हैं. अतिरिक्त कोलैटरल के रूप में इन निवेश विकल्पों का उपयोग करने से लोगों के लिए अपनी फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करना आसान हो गया है.
फाइनेंशियल आवश्यकताओं का सामना करते समय, लोग आसानी से म्यूचुअल फंड पर लोन का लाभ उठा सकते हैं. लेकिन अप्लाई करने से पहले ऊपर बताए गए उपयोगी सुझावों को याद रखने पर यह मदद करेगा. हालांकि इस उधार लेने के विकल्प की कुल लागत दूसरों से बहुत कम है, लेकिन यह उनकी म्यूचुअल फंड स्कीम और लेंडर पर निर्भर करेगा.
