जो लोग पैसे उधार लेना चाहते हैं, वे आज ही कई फाइनेंसिंग विकल्पों में से चुन सकते हैं. आज उपलब्ध विभिन्न फाइनेंस विकल्पों के कारण पैसे उधार लेना आसान हो गया है. अपने घर का रेनोवेशन करने, अपने शादी के खर्चों को मैनेज करने या उच्च शिक्षा के लिए भुगतान करने से लेकर, हर तरह के लक्ष्य के लिए फाइनेंसिंग विकल्प उपलब्ध हैं. जब पैसे उधार लेने की बात आती है, तो दो सबसे सामान्य विकल्पों में रिवॉल्विंग क्रेडिट और पर्सनल लोन शामिल हैं. लेकिन इनमें से प्रत्येक फाइनेंसिंग विकल्प समान लग सकता है, लेकिन उनके अपने लाभ और अंतर हैं.
रिवोल्विंग क्रेडिट और पर्सनल लोन के बीच अंतर को समझने के लिए अधिक पढ़ें.
रिवोल्विंग क्रेडिट क्या है?
रिवॉल्विंग क्रेडिट, बैंक या क्रेडिट यूनियन जैसी फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा आपको प्रदान की जाने वाली एक लाइन ऑफ क्रेडिट है. रिवॉल्विंग क्रेडिट सुविधा आपको किसी विशेष अवधि के लिए निर्धारित लिमिट तक उधार लेने की अनुमति देती है. यह क्रेडिट का एक सुविधाजनक रूप है जिसे आपको आवश्यक फंड का तुरंत एक्सेस प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. इस सुविधा के साथ, आप उधार लेने की अवधि के दौरान जितनी बार चाहें उतनी बार क्रेडिट का उपयोग कर सकते हैं. इस प्रकार के फाइनेंसिंग विकल्प का एक बेहतरीन उदाहरण है क्रेडिट कार्ड.
रिवोल्विंग क्रेडिट कैसे काम करता है?
अगर लोनदाता आपको क्रेडिट कार्ड जैसे रिवॉल्विंग क्रेडिट अकाउंट प्रदान करते हैं, तो इस पर एक निर्धारित क्रेडिट लिमिट होगी. क्रेडिट लिमिट वह अधिकतम राशि है जिसका उपयोग आप उस अकाउंट से कर सकते हैं. जैसे-जैसे आप फंड का उपयोग करते हैं, आपकी उपलब्ध क्रेडिट लिमिट कम हो जाती है. लेकिन जब भी आप भुगतान करते हैं, तो आपका उपलब्ध क्रेडिट रीस्टोर हो जाता है. रिवोल्विंग क्रेडिट पर फीस और ब्याज शुल्क भी उपलब्ध क्रेडिट को प्रभावित कर सकते हैं. रिवॉल्विंग क्रेडिट अकाउंट ओपन-एंडेड होते हैं, जिसका मतलब है कि उनके पास क्रेडिट की अंतिम तिथि नहीं होती है. इसलिए, अगर आपका अकाउंट खुला है, तो आप इसमें फंड का उपयोग कर सकते हैं. आपका न्यूनतम भुगतान महीने से महीने में बदल सकता है क्योंकि यह अक्सर निर्धारित किया जाता है कि आप उस समय कितनी राशि का भुगतान करते हैं.
रिवॉल्विंग क्रेडिट आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में कैसे मदद कर सकता है?
यह समझना कि फाइनेंशियल स्वास्थ्य को बनाए रखते हुए इसके लाभों को अधिकतम करने के लिए रिवोल्विंग क्रेडिट आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे बेहतर बना सकता है.
- समय पर भुगतान करना: आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के लिए समय पर भुगतान करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि वे इसकी गणना में प्राथमिक कारक हैं. भुगतान न होने से बचने के लिए, अपने रिवोल्विंग क्रेडिट अकाउंट पर कम से कम देय राशि के लिए ऑटोपे सेट करने पर विचार करें.
- क्रेडिट हिस्ट्री बनाना: क्रेडिट हिस्ट्री के बिना क्रेडिट स्कोर मौजूद नहीं है. क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना और हर महीने बैलेंस का लगातार भुगतान करना जिम्मेदार क्रेडिट उपयोग का रिकॉर्ड स्थापित करने का एक प्रभावी तरीका है. क्रेडिट कार्ड लोनदाता को आपके डेट मैनेजमेंट स्किल के बारे में जानकारी प्रदान करते हैं, क्योंकि वे आपको यह नियंत्रित करने की अनुमति देते हैं कि आप कितना चार्ज करते हैं और आप हर महीने कितना पुनर्भुगतान करते हैं.
- अपने क्रेडिट मिक्स को डाइवर्सिफाई करना: आपके पोर्टफोलियो में रिवोल्विंग और इंस्टॉलमेंट क्रेडिट अकाउंट, दोनों शामिल करने से आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ सकता है. अगर आपके पास केवल इंस्टॉलमेंट क्रेडिट (जैसे स्टूडेंट लोन या कार लोन) है, तो रिवोल्विंग क्रेडिट अकाउंट जोड़ने से आपके क्रेडिट मिक्स में विविधता आ सकती है और संभावित रूप से आपके स्कोर में सुधार हो सकता है.
रिवोल्विंग क्रेडिट की विशेषताएं
रिवोल्विंग क्रेडिट की विशेषताओं को समझने से आपको संभावित जोखिमों को प्रभावी रूप से मैनेज करते हुए इसके लाभों का लाभ उठाने में मदद मिल.
1. सुविधाजनक क्रेडिट लिमिट
रिवॉल्विंग क्रेडिट एक सुविधाजनक उधार सीमा प्रदान करता है जिसका उपयोग बार-बार किया जा सकता है. आप उपलब्ध क्रेडिट से निर्दिष्ट लिमिट तक निकाल सकते हैं, पुनर्भुगतान कर सकते हैं, और फिर दोबारा उधार ले सकते हैं. यह सुविधा एमरजेंसी या बड़ी खरीदारी जैसी विभिन्न आवश्यकताओं के लिए फंड तक आसानी से एक्सेस की सुविधा देती है. जैसे-जैसे आप भुगतान करते हैं, आपका उपलब्ध क्रेडिट पूरा हो जाता है, जिससे पैसे का निरंतर एक्सेस मिलता है. यह सुविधा कैश फ्लो को मैनेज करने और आपकी वर्तमान फाइनेंशियल स्थिति के आधार पर उधार लेने को एडजस्ट करने के लिए लाभदायक है. लेकिन, अत्यधिक क़र्ज़ जमा करने और उच्च ब्याज शुल्क लगाने से बचने के लिए सावधानीपूर्वक मैनेजमेंट की आवश्यकता होती है.
2. न्यूनतम भुगतान आवश्यकताएं
रिवॉल्विंग क्रेडिट अकाउंट के लिए प्रत्येक बिलिंग साइकिल के लिए न्यूनतम भुगतान की आवश्यकता होती है, आमतौर पर बकाया बैलेंस का एक छोटा प्रतिशत या एक निश्चित राशि. यह सुनिश्चित करता है कि आपका अकाउंट ऐक्टिव रहे, भले ही आप पूरे बैलेंस का भुगतान नहीं कर सके. केवल न्यूनतम भुगतान करते समय आपके अकाउंट को अच्छी स्थिति में रखता है, इसके परिणामस्वरूप अक्सर समय के साथ अधिक ब्याज का भुगतान किया जाता है और पुनर्भुगतान अवधि बढ़ जाती है. ब्याज की लागत को कम करने और अपने बैलेंस को तेज़ी से कम करने के लिए, जब भी संभव हो, तब न्यूनतम भुगतान करने की सलाह दी जाती है. नियमित रूप से न्यूनतम भुगतान से अधिक होने से आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में भी मदद मिलती है.
3. ब्याज दरें और फीस
रिवॉल्विंग क्रेडिट अकाउंट विभिन्न ब्याज दरों और संभावित फीस के साथ आते हैं, जो उधार लेने की कुल लागत को प्रभावित करते हैं. ब्याज दरें अक्सर इंस्टॉलमेंट लोन की तुलना में अधिक होती हैं और मार्केट की स्थितियों के साथ बदलती रहती हैं. वार्षिक शुल्क, विलंब भुगतान शुल्क और ओवर-लिमिट शुल्क जैसी फीस भी लागू हो सकती है. लागतों को प्रभावी रूप से मैनेज करने के लिए, वार्षिक प्रतिशत दर (APR) और किसी भी संबंधित शुल्क सहित अपने क्रेडिट अकाउंट की शर्तों को रिव्यू करें. हर महीने पूरे बैलेंस का भुगतान करने से ब्याज शुल्क से बचने और फीस को मैनेज करने, बेहतर फाइनेंशियल हेल्थ को बढ़ावा देने और पैसे बचाने में मदद मिल सकती है.
4. क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव
रिवॉल्विंग क्रेडिट क्रेडिट उपयोग, भुगतान इतिहास और क्रेडिट इतिहास की लंबाई जैसे कारकों के माध्यम से आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है. क्रेडिट का उपयोग या आपकी क्रेडिट लिमिट में आपके क्रेडिट कार्ड बैलेंस का रेशियो, अच्छा स्कोर बनाए रखने के लिए आदर्श रूप से 30% से कम होना चाहिए. समय पर भुगतान आपके भुगतान इतिहास को सकारात्मक रूप से प्रभावित करता है, आपके स्कोर में सबसे महत्वपूर्ण कारक है. इसके अलावा, समय के साथ रिवॉल्विंग क्रेडिट अकाउंट रखना आपकी क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई को बढ़ा सकता है. रिवॉल्विंग क्रेडिट जैसे उच्च बैलेंस, विलंबित भुगतान, या अधिकतम सीमाओं का गलत प्रबंधन - आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है, इसलिए ज़िम्मेदार उपयोग महत्वपूर्ण है.
रिवोल्विंग क्रेडिट के लाभ और नुकसान
रिवोल्विंग क्रेडिट के फायदे और नुकसान जानने के लिए पढ़ें:
रिवोल्विंग क्रेडिट के लाभ
- सुविधा और सुविधा
रिवोल्विंग क्रेडिट आपको एक निर्धारित क्रेडिट लिमिट तक बार-बार पैसे उधार लेने और चुकाने की अनुमति देकर महत्वपूर्ण सुविधा प्रदान करता है. यह सुविधा कैश फ्लो को मैनेज करने, अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने या बड़ी खरीदारी करने के लिए आदर्श है. रिवॉल्विंग क्रेडिट आपको यह एडजस्ट करने की सुविधा देता है कि आप अपनी वर्तमान ज़रूरतों के आधार पर कितना उधार लेते हैं और पुनर्भुगतान करते हैं. इस सुविधा का मतलब है कि आप क्रेडिट के लिए दोबारा अप्लाई किए बिना तुरंत पैसे प्राप्त कर सकते हैं, जिससे विभिन्न फाइनेंशियल स्थितियों और एमरजेंसी को संभालना आसान हो जाता है. - क्रेडिट इतिहास बनाने में मदद करता है
ज़िम्मेदारी से रिवॉल्विंग क्रेडिट का उपयोग करने से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री बढ़ सकती है और आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार हो सकता है. समय पर भुगतान करके और कम क्रेडिट उपयोग रेशियो को बनाए रखकर, आप लोनदाताओं को यह प्रदर्शित करते हैं कि आप कर्ज़ को प्रभावी रूप से मैनेज कर सकते हैं. एक मजबूत क्रेडिट इतिहास भविष्य के फाइनेंशियल प्रयासों के लिए लाभदायक है, जैसे लोन या मॉरगेज के लिए अप्लाई करना, क्योंकि यह आपकी विश्वसनीयता और क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है. रिवॉल्विंग क्रेडिट का लगातार उपयोग, विवेकपूर्ण मैनेजमेंट के साथ, आपके समग्र क्रेडिट प्रोफाइल में सकारात्मक योगदान देता है. - रिवॉर्ड प्रोग्राम और लाभ
कई रिवॉल्विंग क्रेडिट अकाउंट रिवॉर्ड प्रोग्राम, कैशबैक या यात्रा संबंधी लाभ, डिस्काउंट और खरीद सुरक्षा जैसे अन्य लाभ प्रदान करते हैं. ये रिवॉर्ड आपकी खरीदारी में वैल्यू जोड़ सकते हैं और क्रेडिट की बुनियादी कार्यक्षमता से परे अतिरिक्त फाइनेंशियल लाभ प्रदान कर सकते हैं. क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता के आधार पर, आप खर्च किए गए प्रत्येक डॉलर के लिए पॉइंट अर्जित कर सकते हैं, जिन्हें गिफ्ट कार्ड या यात्रा सहित विभिन्न रिवॉर्ड के लिए रिडीम किया जा सकता है. इन लाभों का समझदारी से उपयोग करने से आपकी फाइनेंशियल स्ट्रेटेजी बढ़ सकती है और ज़िम्मेदार क्रेडिट उपयोग के लिए अतिरिक्त प्रोत्साहन मिल सकते हैं.
रिवोल्विंग क्रेडिट के नुकसान
- उच्च ब्याज दरें
रिवोल्विंग क्रेडिट की मुख्य कमियों में से एक यह है कि आमतौर पर अन्य प्रकार के क्रेडिट की तुलना में इसकी उच्च ब्याज दरें होती हैं. अगर आप महीने से महीने में बैलेंस रखते हैं, तो अक्रूड ब्याज तेज़ी से बढ़ सकता है, जिससे उधार लेना महंगा हो जाता है. उच्च ब्याज दरें आपके द्वारा समय के साथ पुनर्भुगतान की जाने वाली कुल राशि को काफी बढ़ा सकती हैं, विशेष रूप से अगर आप केवल न्यूनतम भुगतान करते हैं. इससे कर्ज़ का चक्र बन सकता है जिसे तोड़ना मुश्किल है और अगर सावधानीपूर्वक मैनेज नहीं किया जाता है तो आपके फाइनेंशियल संसाधनों पर दबाव पड़ सकता है. - कर्ज़ जमा करने की क्षमता
रिवॉल्विंग क्रेडिट का उपयोग ज़िम्मेदारी से नहीं किया जाए तो महत्वपूर्ण कर्ज़ इकट्ठा हो सकता है. अपनी क्रेडिट लिमिट तक उधार लेने में आसानी से अधिक खर्च करने में मदद मिल सकती है, विशेष रूप से अगर आप अपने खर्चों और भुगतानों को ट्रैक करने के प्रति सतर्क नहीं हैं. उच्च बैलेंस और बार-बार उधार लेना तेज़ी से बढ़ सकता है, जिससे फाइनेंशियल तनाव और आपके द्वारा देय राशि का पुनर्भुगतान करने में संभावित कठिनाई हो सकती है. कर्ज़ ट्रैप में फंसने से बचने और भविष्य में फाइनेंशियल चुनौतियों का सामना करने के लिए समझदारी से क्रेडिट को मैनेज करना आवश्यक है. - क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव
लेकिन रिवॉल्विंग क्रेडिट आपकी क्रेडिट हिस्ट्री बनाने में मदद कर सकता है, लेकिन अगर इसे गलत तरीके से मैनेज किया जाता है तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को भी नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है. उच्च क्रेडिट उपयोग, देरी से भुगतान या अपनी क्रेडिट लिमिट को अधिकतम करने से आपका स्कोर कम हो सकता है और आपकी क्रेडिट योग्यता प्रभावित हो सकती है. बार-बार या बड़े बैलेंस लोनदाताओं के लिए फाइनेंशियल अस्थिरता का संकेत दे सकते हैं, जिससे भविष्य में अनुकूल लोन शर्तें या क्रेडिट प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है. रिवॉल्विंग क्रेडिट का उपयोग ज़िम्मेदारी से करना, कम बैलेंस बनाए रखना और अपने क्रेडिट स्कोर को सुरक्षित रखने और बेहतर बनाने के लिए समय पर भुगतान करना महत्वपूर्ण है.
रिवोल्विंग क्रेडिट के प्रकार
रिवोल्विंग क्रेडिट के प्रकार नीचे दिए गए हैं:
- क्रेडिट कार्ड: रिवोल्विंग क्रेडिट का सबसे आम रूप, यूज़र को पूर्वनिर्धारित क्रेडिट लिमिट तक खरीदारी करने की अनुमति देता है.
- क्रेडिट की पर्सनल लाइन: प्रीसेट लिमिट के साथ एक सुविधाजनक क्रेडिट विकल्प, उधारकर्ता आवश्यकता के अनुसार फंड एक्सेस कर सकते हैं और केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज का भुगतान कर सकते हैं.
- होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOC): घर की इक्विटी से सुरक्षित, HELOC घर के मालिकों को आवश्यकतानुसार उपयोग करने के लिए एक रिवॉल्विंग क्रेडिट लाइन प्रदान करता है.
- क्रेडिट की बिज़नेस लाइन: पर्सनल लाइन के समान लेकिन बिज़नेस के लिए तैयार किए गए, ऑपरेशनल खर्चों या अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए फाइनेंशियल सुविधा प्रदान करते हैं.
- ओवरड्राफ्ट प्रोटेक्शन: चेकिंग अकाउंट से लिंक, ओवरड्राफ्ट प्रोटेक्शन कमियों को कवर करता है, जो आपातकालीन स्थितियों के लिए रिवॉल्विंग क्रेडिट लाइन के रूप में कार्य करता है.
रिवॉल्विंग क्रेडिट आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे नुकसान पहुंचा सकता है?
क्रेडिट कार्ड जैसे रिवॉल्विंग क्रेडिट, क्रेडिट उपयोग के आधार पर क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है. क्रेडिट लिमिट के सापेक्ष बैलेंस को कम रखना सकारात्मक रूप से स्कोर को प्रभावित करता है. निरंतर समय पर भुगतान करना महत्वपूर्ण है. उच्च बैलेंस और विलंबित भुगतान स्कोर को प्रतिकूल रूप से प्रभावित कर सकते हैं, जो लोनदाता को संभावित फाइनेंशियल जोखिम को दर्शाता है.
अब जब आप जानते हैं कि रिवोल्विंग क्रेडिट लोन कैसे काम करता है, तो आइए देखते हैं कि पर्सनल लोन कैसे काम करता है.
पर्सनल लोन क्या है?
पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड अनसिक्योर्ड क्रेडिट विकल्प है जो एक विशिष्ट राशि और अवधि के लिए जारी किया जाता है. जब पर्सनल लोन अप्रूव हो जाता है, तो आपको अपने बैंक अकाउंट में पूरी लोन राशि प्राप्त होगी, जिसका उपयोग आप चुनी गई अवधि में कर सकते हैं और पुनर्भुगतान कर सकते हैं. लोन का भुगतान करने के बाद, लोन अकाउंट बंद हो जाता है, और अगर आपको भविष्य में अतिरिक्त फंड की आवश्यकता है, तो आपको नए लोन के लिए अप्लाई करना होगा.
रिवोल्विंग क्रेडिट और पर्सनल लोन के बीच क्या अंतर हैं?
1. ब्याज दरें
रिवोल्विंग क्रेडिट और पर्सनल लोन के बीच एक मुख्य अंतर ब्याज दर है. रिवॉल्विंग क्रेडिट आमतौर पर पर्सनल लोन की तुलना में अधिक ब्याज दर के साथ आता है. क्योंकि आप जितनी बार चाहें फंड उधार ले सकते हैं और पुनर्भुगतान कर सकते हैं, इसलिए रिवोल्विंग क्रेडिट पर ब्याज शुल्क तेज़ी से बढ़ सकते हैं, और बढ़े हुए जोखिम के लिए लोनदाता को क्षतिपूर्ति करने के लिए ब्याज दर अधिक होने की संभावना है. लेकिन, कम ब्याज दरों के साथ पर्सनल लोन रिवोल्विंग क्रेडिट से बेहतर है.
2. क्रेडिट उपयोग अनुपात
क्रेडिट उपयोग अनुपात रिवोल्विंग क्रेडिट और पर्सनल लोन के बीच एक और महत्वपूर्ण अंतर है. यह रेशियो उपलब्ध क्रेडिट की कुल राशि से आपके द्वारा उपयोग की जाने वाली क्रेडिट राशि पर विचार करता है. रिवोल्विंग क्रेडिट के साथ, आपके लिए उपलब्ध क्रेडिट की राशि समान रहती है, जैसा कि आप चुनी गई अवधि के भीतर फंड का उपयोग करते हैं और पुनर्भुगतान करते हैं. इसका मतलब है कि अगर आप बिना पुनर्भुगतान किए लिमिट के भीतर लगातार उधार लेते हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है.
इसके विपरीत, पर्सनल लोन के साथ, आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात आपके द्वारा किए गए प्रत्येक समय पर भुगतान के साथ घटता है, जो लंबे समय में आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बना सकता है.
3. क्रेडिट अकाउंट
जब तक आप अपने भुगतान के साथ अप-टू-डेट हैं और आपकी क्रेडिट लिमिट से अधिक नहीं होते हैं, तब तक रिवॉल्विंग क्रेडिट अकाउंट ऐक्टिव होते हैं. यह इसे शॉर्ट-टर्म उधार और पुनर्भुगतान आवश्यकताओं के लिए एक सुविधाजनक विकल्प बनाता है. पर्सनल लोन की तुलना में, रिवोल्विंग क्रेडिट का उपयोग करने के लिए सुलभ और सुविधाजनक है. यह आपको हर बार एप्लीकेशन प्रोसेस के बिना आवश्यकतानुसार पैसे निकालने की अनुमति देता है.
4. एंड-यूज़ और पुनर्भुगतान
बड़ी खरीदारी और खर्चों के लिए पर्सनल लोन सबसे उपयुक्त हैं. दूसरी ओर, रिवोल्विंग क्रेडिट छोटे खर्चों के लिए उपयुक्त है, जिन्हें कम अवधि में चुकाया जा सकता है. पर्सनल लोन फिक्स्ड ब्याज दरों के साथ आते हैं, जिसका मतलब है कि आप जानते हैं कि आप क्या भुगतान करेंगे और कितने समय के लिए. आप पर्सनल लोन के साथ अपने पुनर्भुगतान को प्रभावी रूप से प्लान कर सकते हैं और अपना क्रेडिट स्कोर बेहतर बना सकते हैं.
रिवॉल्विंग क्रेडिट और पर्सनल लोन, दोनों ही आपकी उधार लेने की आवश्यकताओं के आधार पर उपयोगी फाइनेंशियल समाधान हो सकते हैं. इन दो फाइनेंसिंग विकल्पों के बीच अंतर को समझने से आपको सोच-समझकर निर्णय लेने में मदद मिल सकती है कि कौन सा विकल्प चुनना है. अगर आपको पैसों की सुविधा और तुरंत एक्सेस की आवश्यकता है, तो रिवॉल्विंग क्रेडिट एक आदर्श विकल्प हो सकता है. लेकिन, अगर आपको अधिक व्यवस्थित पुनर्भुगतान प्लान या बड़ी राशि की आवश्यकता है, तो पर्सनल लोन आपके लिए अधिक उपयुक्त विकल्प हो सकता है.
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