यह केवल व्यक्तिगत उधारकर्ता नहीं है जो लोन लेते हैं. बिज़नेस संस्थाओं को भी, किसी भी समय फाइनेंशियल अंतर को पूरा करने के लिए बिज़नेस लोन की आवश्यकता हो सकती है. व्यक्तियों की तरह, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर कंपनी को बैंकों और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल संस्थानों से आसानी से लोन प्राप्त करने की अनुमति देता है. इसी तरह CIBIL स्कोर व्यक्ति की फाइनेंशियल विश्वसनीयता को दर्शाता है, CIBIL क्रेडिट रैंक कंपनी की क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है.
कंपनी का CIBIL रैंक किसी व्यक्ति के CIBIL स्कोर के समान है, और फर्म की क्रेडिट रिपोर्ट किसी व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट के बराबर होती है. दोनों के बीच के अंतर के बारे में जानने के लिए पढ़ें.
CIBIL रैंक क्या है?
कंपनियों को 1 से 10 तक का CIBIL रैंक दिया जाता है, जिसमें 1 सबसे अधिक है और 10 सबसे खराब है. अगर उनका CIBIL रैंक 1 से 4 तक अलग होता है, तो अधिकांश फाइनेंशियल संस्थानों को फाइनेंशियल रूप से फिट माना जाता है. कंपनी के CIBIL रैंक का आकलन करते समय पुनर्भुगतान आचरण और क्रेडिट उपयोग दो प्राथमिक विशेषताओं पर विचार किया जाता है. यह ध्यान रखना चाहिए कि CIBIL रैंक केवल ₹ 50 करोड़ तक के लोन के साथ बिज़नेस को दिया जाता है. लेकिन, कंपनी की CIBIL रैंक की कमी की नकारात्मक व्याख्या नहीं की जानी चाहिए. इसका मतलब है कि कंपनी CIBIL रैंक के लिए योग्यता आवश्यकताओं से मेल नहीं खाती है. यह CIBIL रैंक कंपनी की क्रेडिट रिपोर्ट पर सूचीबद्ध है.
कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट क्या है?
सीसीआर, या कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट, एक विस्तृत डॉक्यूमेंट है जो आपके बिज़नेस की फाइनेंशियल स्थिति को दर्शाता है और कई क्रेडिट संस्थानों से डेटा का उपयोग करके जनरेट किया जाता है. किसी भी लोन एप्लीकेशन को अप्रूव करने से पहले, लोनदाता आपके बिज़नेस की क्रेडिट योग्यता चेक करने के लिए इस रिपोर्ट को रिव्यू करते हैं. कंपनी की क्रेडिट रिपोर्ट में इसके बारे में निम्नलिखित जानकारी हो सकती है:
- बैकग्राउंड की जानकारी जैसे कि बिज़नेस में वर्षों, सहायक कंपनियां और स्वामित्व
- CIBIL रैंक
- फाइनेंशियल जानकारी जैसे रिव्यू, वर्तमान क्रेडिट लिमिट और उपयोग, लोन का पुनर्भुगतान इतिहास आदि
कंपनी की क्रेडिट रिपोर्ट को कौन से कारक प्रभावित करते हैं?
जैसे किसी व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट पुनर्भुगतान इतिहास और भुगतान न किए गए दायित्वों से प्रभावित होती है, वैसे ही कंपनी का क्रेडिट रिकॉर्ड भी होता है. यहां कुछ पहलू दिए गए हैं जो आपकी कंपनी की क्रेडिट रिपोर्ट को प्रभावित करते हैं:
1. कंपनी का इतिहास
पुरानी कंपनियों को स्टार्ट-अप की तुलना में अधिक स्कोर प्राप्त होने की संभावना अधिक होती है. ऐसा इसलिए है क्योंकि जो फर्म लंबी अवधि से अस्तित्व में हैं और विस्तार जारी रखे हैं, उन्हें बाजार में नए संगठनों की तुलना में फंड को संभालने की बात आने पर अधिक जिम्मेदार माना जाता है.
2. उद्योग की विशेषताएं
कंपनी की इंडस्ट्री की प्रकृति से जुड़े जोखिम कभी-कभी उनकी कंपनी की क्रेडिट रिपोर्ट पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकते हैं.
3. क्रेडिट रिकॉर्ड
क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई कंपनी की क्रेडिट रिपोर्ट को प्रभावित करती है. कंपनी की क्रेडिट हिस्ट्री जितनी अधिक होगी, कंपनी की क्रेडिट रिपोर्ट उतनी ही बेहतर होगी. कंपनियों के पास क़र्ज़ हो सकते हैं, और इसलिए उनका पुनर्भुगतान इतिहास कंपनी की क्रेडिट रिपोर्ट को प्रभावित करता है. चाहे कोई कंपनी हो या कोई व्यक्ति, पिछले बकाया क़र्ज़ का तुरंत भुगतान आमतौर पर CIBIL रैंक या CIBIL क्रेडिट स्कोर निर्धारित करने में एक महत्वपूर्ण कारक होता है.
4. क्रेडिट उपयोग का अनुपात
एक कंपनी जो अपने उपलब्ध क्रेडिट का अधिक उपयोग करती है, वह क्रेडिट की भूख लगती है और इसके परिणामस्वरूप, कम क्रेडिट योग्य दिखाई देती है. न्यूनतम क्रेडिट का उपयोग करने से कंपनी की क्रेडिट रिपोर्ट पर अच्छा प्रभाव पड़ने में मदद मिलेगी.
