एमरजेंसी फंड के लिए शेयर पर लोन

जानें कि शेयरों पर लोन एमरजेंसी के दौरान तुरंत फाइनेंशियल सहायता कैसे प्रदान कर सकता है. लिक्विडेशन के बिना अपने मौजूदा निवेश का लाभ उठाएं और सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्पों का लाभ उठाएं.
एमरजेंसी फंड के लिए शेयर पर लोन
3 मिनट
06-June-2025

ऐसी एमरजेंसी स्थितियों में जिनके लिए कैश फ्री फ्लो की आवश्यकता होती है, अक्सर बिना चेतावनी के आ सकती है. चाहे मेडिकल एमरजेंसी हो, घर की तत्काल मरम्मत हो, कार्यशील पूंजी की आवश्यकताएं हो या अप्रत्याशित बिल, ऐसी फाइनेंशियल एमरजेंसी व्यक्तियों को मुश्किल परिस्थिति में डाल सकती है. सही फाइनेंशियल संसाधन होने से आपको आसानी से ऐसी मुश्किल परिस्थितियों से निपटने में मदद मिल सकती है. एमरजेंसी लिक्विड सेविंग का लाभ उठाना, पर्सनल लोन लेना और FD तोड़ना, आमतौर पर पैसे प्राप्त करने के लिए प्रैक्टिस किए जाने वाले विकल्प हैं. अपनी एमरजेंसी फंड आवश्यकताओं के लिए शेयरों पर लोन लेने पर विचार करने का एक बेहतर विकल्प, जो आपको शेयरों में अपने मौजूदा निवेश का लाभ उठाते हुए आवश्यक फंड प्रदान कर सकता है. यह उधार लेने का तरीका आपको अपने शेयरों पर डिविडेंड प्राप्त करना जारी रखने में सक्षम बनाता है क्योंकि आप शेयरों पर लोन लेते समय उन्हें कोलैटरल के रूप में रखते हैं.

शेयर पर लोन एक प्रकार का लोन है जहां आप अपने इक्विटी शेयर को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखते हैं और उनके खिलाफ फंड उधार लेते हैं. ये इक्विटी शेयर लोनदाता के लिए सिक्योरिटी के रूप में कार्य करते हैं. शेयरों की सिक्योरिटी पर लोनदाता द्वारा अप्रूव की जा सकने वाली लोन राशि को गिरवी रखे गए शेयरों की वैल्यू के आधार पर निर्धारित किया जाता है. शेयर्स पर लोन कई लोनदाता से लिया जा सकता है. लोनदाता द्वारा अप्रूव की गई लोन राशि आमतौर पर शेयरों की मार्केट वैल्यू का प्रतिशत होती है. RBI के मास्टर डायरेक्शन के अनुसार, आपको बजाज फाइनेंस लिमिटेड द्वारा अपने पोर्टफोलियो वैल्यू के 50% तक का लोन मंजूर किया जा सकता है. लेकिन, शेयर प्राइस मूवमेंट के कारण 50% लोन-टू-वैल्यू रेशियो के मेंटेनेंस में किसी भी कमी को 7 कार्य दिवसों के भीतर एडजस्ट किया जाएगा. एमरजेंसी फंड आवश्यकताओं के लिए शेयरों पर लोन लेना, इन्वेस्टमेंट को लिक्विडेट किए बिना या अत्यधिक उच्च ब्याज दरों पर उधार लेने के लिए आवश्यक फाइनेंसिंग को पूरा करने के सबसे आसान तरीकों में से एक है.

शेयर पर लोन के लाभ

एमरजेंसी खर्चों के लिए शेयरों पर लोन के लाभों के बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ें:

1. लगाने में आसान

पारंपरिक लोन के विपरीत, जिनके लिए व्यापक पेपरवर्क, क्रेडिट चेक और लंबी अप्रूवल प्रोसेस की आवश्यकता पड़ सकती है, शेयर पर लोन को अक्सर कुछ दिनों के भीतर तेज़ी से प्रोसेस किया जा सकता है. यह फाइनेंशियल एमरजेंसी में विशेष रूप से लाभदायक हो सकता है जहां आपको तुरंत पैसे की आवश्यकता होती है. बजाज फाइनेंस लिमिटेड के साथ, बजाज फाइनेंस लिमिटेड द्वारा निर्धारित नियम और शर्तों के अधीन, आप न्यूनतम डॉक्यूमेंट सबमिट करके आसानी से ₹5 करोड़ तक के शेयर पर प्री-अप्रूव्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं. आपके लोन अकाउंट को आसान तरीके से ऑनलाइन मैनेज किया जा सकता है.

2. न बेचें लेकिन अपने शेयरों का लाभ उठाएं

आवश्यक फाइनेंसिंग प्राप्त करने के लिए आपको अपने शेयर बेचने की आवश्यकता नहीं है, बस उनका लाभ उठाएं. इसका मतलब यह है कि आप शेयरों में अपने इन्वेस्टमेंट से जुड़े डिविडेंड और अन्य लाभ प्राप्त करना जारी रख सकते हैं, जबकि शेयरों में अपने इन्वेस्टमेंट पर फंड का लाभ उठाने का विकल्प भी है. शेयर्स पर लोन के साथ, आप अपने निवेश को लिक्विडेट करने और अपने इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो को बनाए रखने की आवश्यकता से बच सकते हैं.

3. सुविधा

शेयरों पर लोन उपयोग के संदर्भ में लचीलापन प्रदान करता है. शेयर्स पर लोन के माध्यम से प्राप्त फंड का उपयोग कई उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जैसे मेडिकल बिल का भुगतान करना, शैक्षिक खर्चों को पूरा करना, बिज़नेस की आवश्यकताओं को पूरा करना, होम रेनोवेशन या किसी अन्य एमरजेंसी खर्चों को पूरा करना. शेयर पर लोन के माध्यम से उपलब्ध फंड के उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं है, इस प्रकार आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुसार फंड का उपयोग करने की स्वतंत्रता प्रदान करता है. इसके अलावा, आपको केवल लोन की उपयोग की गई राशि पर ब्याज का भुगतान करना होगा.

4. कम ब्याज दरें

पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड पर लोन जैसे पारंपरिक उधार लेने के साधन आमतौर पर उच्च ब्याज दरें लगाते हैं, लेकिन शेयर पर लोन की ब्याज दरें आमतौर पर प्रतिस्पर्धी होती हैं. क्योंकि लोन लोनदाता के पक्ष में शेयरों को गिरवी रखकर सुरक्षित किया जाता है, इसलिए लोनदाता कम जोखिम पर होता है, जिसके परिणामस्वरूप कम ब्याज दरें मिलती हैं. यह शेयरों पर लोन को एमरजेंसी फंड के लिए किफायती विकल्प बना सकता है, जो उच्च ब्याज दरों के साथ आने वाले अन्य प्रकार के उधारों की तुलना में हो सकता है.

शेयरों पर लोन को एमरजेंसी फंड आवश्यकताओं को पूरा करने के विकल्प के रूप में विचार करना उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है जो मूल्यवान इक्विटी शेयरों में इन्वेस्टमेंट करते हैं और अपने इन्वेस्टमेंट को बेचने या अपने पोर्टफोलियो को परेशान करने के बिना फंड तक तुरंत एक्सेस की आवश्यकता होती है. यह शेयरों में अपने इन्वेस्टमेंट के मूल्य में भविष्य में वृद्धि की संभावना को बनाए रखते हुए आवश्यक लिक्विडिटी प्रदान कर सकता है. शेयरों पर लोन का विकल्प चुनते समय सर्वश्रेष्ठ डील प्राप्त करने के लिए विभिन्न लोनदाता द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभों की खोज करने और तुलना करने की सलाह दी जाती है और विभिन्न लोनदाता द्वारा प्री-पेमेंट शुल्क, प्रोसेसिंग फीस आदि की तुलना भी करें. बजाज फाइनेंस लिमिटेड द्वारा निर्धारित नियम और शर्तों के अधीन, आपको ₹5 करोड़ तक के शेयरों पर प्री-अप्रूव्ड लोन मिल सकता है.

अंत में, एमरजेंसी फंड के रूप में शेयरों पर लोन एक पसंदीदा विकल्प हो सकता है. प्लानिंग और उचित परिश्रम के साथ, शेयरों पर लोन अप्रत्याशित फाइनेंशियल एमरजेंसी को मैनेज करने और आपको आवश्यक फंड प्राप्त करने के लिए एक उपयोगी टूल हो सकता है.

सामान्य प्रश्न

क्या अपने शेयर पर लोन लिया जा सकता है?

हां, आप अपने शेयरों को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर लोन ले सकते हैं. यह आपको अपने निवेश को बेचे बिना फंड अनलॉक करने की अनुमति देता है, साथ ही स्वामित्व और संभावित पूंजी लाभ को बनाए रखता है.

शेयर पर लोन की अधिकतम लिमिट क्या है?

अधिकतम लोन लिमिट लोनदाता और गिरवी रखे गए शेयर्स की वैल्यू पर निर्भर करती है. कुछ संस्थान योग्यता, शेयर का प्रकार और लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो के आधार पर ₹100 करोड़ या उससे अधिक का लोन प्रदान करते हैं.

क्या मैं अपने शेयरों के मूल्य पर उधार ले सकता हूं?

हां, आप RBI के दिशानिर्देशों और लोनदाता की नीतियों के अनुसार अपने शेयर की मार्केट वैल्यू का एक निश्चित प्रतिशत, आमतौर पर 50-60% तक उधार ले सकते हैं. स्वीकृत राशि सिक्योरिटीज़ के प्रकार और परफॉर्मेंस पर निर्भर करती है.

क्या अपने स्टॉक होल्डिंग पर लोन लिया जा सकता है?

बिल्कुल. अगर आपके पास डीमैट फॉर्म में स्टॉक हैं, तो आप उन्हें लोन लेने के लिए गिरवी रख सकते हैं. यह प्रोसेस तेज़, कोलैटरल-आधारित है और आपके निवेश को लिक्विडेट किए बिना तुरंत फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आदर्श है.

आपकी सभी फाइनेंशियल ज़रूरतों और लक्ष्यों के लिए बजाज फिनसर्व ऐप

भारत में 50 मिलियन से भी ज़्यादा ग्राहकों की भरोसेमंद, बजाज फिनसर्व ऐप आपकी सभी फाइनेंशियल ज़रूरतों और लक्ष्यों के लिए एकमात्र सॉल्यूशन है.

आप इसके लिए बजाज फिनसर्व ऐप का उपयोग कर सकते हैं:

  • तुरंत पर्सनल लोन, होम लोन, बिज़नेस लोन, गोल्ड लोन आदि जैसे लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करें.
  • ऐप पर फिक्स्ड डिपॉज़िट और म्यूचुअल फंड में निवेश करें.
  • स्वास्थ्य, मोटर और यहां तक कि पॉकेट इंश्योरेंस के लिए विभिन्न बीमा प्रदाताओं के बहुत से विकल्पों में से चुनें.
  • BBPS प्लेटफॉर्म का उपयोग करके अपने बिल और रीचार्ज का भुगतान करें और मैनेज करें. तेज़ और आसानी से पैसे ट्रांसफर और ट्रांज़ैक्शन करने के लिए Bajaj Pay और बजाज वॉलेट का उपयोग करें.
  • इंस्टा EMI कार्ड के लिए अप्लाई करें और ऐप पर प्री-क्वालिफाइड लिमिट प्राप्त करें. ऐप पर 1 मिलियन से अधिक प्रोडक्ट देखें जिन्हें आसान EMI पर पार्टनर स्टोर से खरीदा जा सकता है.
  • 100+ से अधिक ब्रांड पार्टनर से खरीदारी करें जो प्रोडक्ट और सेवाओं की विविध रेंज प्रदान करते हैं.
  • EMI कैलकुलेटर, SIP कैलकुलेटर जैसे विशेष टूल्स का उपयोग करें
  • अपना क्रेडिट स्कोर चेक करें, लोन स्टेटमेंट डाउनलोड करें और तुरंत ग्राहक सपोर्ट प्राप्त करें—सभी कुछ ऐप में.

आज ही बजाज फिनसर्व ऐप डाउनलोड करें और एक ऐप पर अपने फाइनेंस को मैनेज करने की सुविधा का अनुभव लें.

बजाज फिनसर्व ऐप के साथ और भी बहुत कुछ करें!

UPI, वॉलेट, लोन, इन्वेस्टमेंट, कार्ड, शॉपिंग आदि

अस्वीकरण

1. बजाज फाइनेंस लिमिटेड ("BFL") एक नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनी (NBFC) और प्रीपेड भुगतान इंस्ट्रूमेंट जारीकर्ता है जो फाइनेंशियल सेवाएं अर्थात, लोन, डिपॉज़िट, Bajaj Pay वॉलेट, Bajaj Pay UPI, बिल भुगतान और थर्ड-पार्टी पूंजी मैनेज करने जैसे प्रोडक्ट ऑफर करती है. इस पेज पर BFL प्रोडक्ट/ सेवाओं से संबंधित जानकारी के बारे में, किसी भी विसंगति के मामले में संबंधित प्रोडक्ट/सेवा डॉक्यूमेंट में उल्लिखित विवरण ही मान्य होंगे.

2. अन्य सभी जानकारी, जैसे फोटो, तथ्य, आंकड़े आदि ("जानकारी") जो बीएफएल के प्रोडक्ट/सेवा डॉक्यूमेंट में उल्लिखित विवरण के अलावा हैं और जो इस पेज पर प्रदर्शित की जा रही हैं, केवल सार्वजनिक डोमेन से प्राप्त जानकारी का सारांश दर्शाती हैं. उक्त जानकारी BFL के स्वामित्व में नहीं है और न ही यह BFL के विशेष ज्ञान के लिए है. कथित जानकारी को अपडेट करने में अनजाने में अशुद्धियां या टाइपोग्राफिकल एरर या देरी हो सकती है. इसलिए, यूज़र को सलाह दी जाती है कि पूरी जानकारी सत्यापित करके स्वतंत्र रूप से जांच करें, जिसमें विशेषज्ञों से परामर्श करना शामिल है, अगर कोई हो. यूज़र इसकी उपयुक्तता के बारे में लिए गए निर्णय का एकमात्र मालिक होगा, अगर कोई हो.