कमर्शियल मॉरगेज कमर्शियल प्रॉपर्टी, जैसे ऑफिस बिल्डिंग, शॉपिंग सेंटर, इंडस्ट्रियल वेयरहाउस या होटल द्वारा सुरक्षित लोन है. इन लोन का उपयोग बिज़नेस द्वारा कमर्शियल रियल एस्टेट खरीदने, रीफाइनेंस या विस्तार करने के लिए किया जाता है. कमर्शियल मॉरगेज के लिए नियम और ब्याज दरें लेंडर, प्रॉपर्टी की लोकेशन, उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता और वर्तमान मार्केट की स्थितियों जैसे कारकों के आधार पर अलग-अलग होती हैं. आमतौर पर उनके पास रेजिडेंशियल मॉरगेज की तुलना में लंबी अवधि और अधिक लोन राशि होती है, जिससे वे बड़े पैमाने पर इन्वेस्टमेंट के लिए उपयुक्त होते हैं. कमर्शियल प्रॉपर्टी में निवेश करने या विकसित करने वाले बिज़नेस के लिए कमर्शियल मॉरगेज आवश्यक हैं.
प्रॉपर्टी पर लोन (LAP) समान है जिसमें यह फाइनेंसिंग को सुरक्षित करने के लिए प्रॉपर्टी का कोलैटरल के रूप में उपयोग करता है. हालांकि एलएपी का उपयोग बिज़नेस विस्तार सहित विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, लेकिन कमर्शियल मॉरगेज विशेष रूप से कमर्शियल रियल एस्टेट को प्राप्त करने या रीफाइनेंस करने के लिए बनाए गए हैं.
कमर्शियल मॉरगेज कैसे काम करते हैं?
कमर्शियल मॉरगेज उसी तरह रेजिडेंशियल मॉरगेज पर काम करते हैं, लेकिन कुछ प्रमुख अंतरों के साथ. जब कोई बिज़नेस कमर्शियल मॉरगेज के लिए अप्लाई करता है, तो लेंडर न केवल उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करता है बल्कि फाइनेंस की जा रही प्रॉपर्टी की आय की क्षमता का भी मूल्यांकन करता है. लोन राशि, ब्याज दर और शर्तें आमतौर पर प्रॉपर्टी की वैल्यू, उधारकर्ता की फाइनेंशियल हेल्थ और निवेश के अनुमानित जोखिम पर आधारित होती हैं. कमर्शियल मॉरगेज के लिए पुनर्भुगतान शिड्यूल अक्सर रेजिडेंशियल मॉरगेज़ की तुलना में अधिक सुविधाजनक होते हैं, जिसकी अवधि पांच से 25 वर्ष या उससे अधिक होती है. लेंडर और लोन की शर्तों के आधार पर ब्याज दरें फिक्स्ड या वेरिएबल की जा सकती हैं.
कमर्शियल मॉरगेज के प्रकार क्या हैं?
भारत में, बिज़नेस के लिए कई प्रकार के कमर्शियल मॉरगेज उपलब्ध हैं:
- पारंपरिक कमर्शियल मॉरगेज: ये सबसे आम प्रकार के कमर्शियल मॉरगेज हैं, जहां उधारकर्ता बैंक या अन्य फाइनेंशियल संस्थान से लोन प्राप्त करता है.
- एसबीआई SME लोन: स्टेट Bank of India और अन्य सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों द्वारा प्रदान किए जाने वाले ये लोन, कमर्शियल रियल एस्टेट खरीदने या मौजूदा लोन को रीफाइनेंस करने के लिए छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों को फाइनेंसिंग प्रदान करते हैं.
- सीआरई (कमर्शियल रियल एस्टेट) लोन: ये लोन विशेष रूप से कमर्शियल रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जिससे बिज़नेस को कमर्शियल प्रॉपर्टी खरीदने या बनाने की सुविधा मिलती है.
- ब्रिज लोन: शॉर्ट-टर्म लोन जो तुरंत फाइनेंसिंग आवश्यकताओं के बीच अंतर को पूरा करते हैं, जैसे कि मौजूदा प्रॉपर्टी को बेचने से पहले नई प्रॉपर्टी खरीदना.
- कंस्ट्रक्शन लोन: कमर्शियल प्रॉपर्टी के निर्माण या रिनोवेशन के लिए फाइनेंसिंग प्रदान करें.
- लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग (LRD): इसमें लोन प्राप्त करने के लिए लीज़ कमर्शियल प्रॉपर्टी से भविष्य में किराए की आय का कोलैटरल के रूप में उपयोग करना शामिल है.
- कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन: ये नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (NBFCs) और अन्य फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा विशेष रूप से कमर्शियल प्रॉपर्टी खरीदने के लिए प्रदान किए जाने वाले लोन हैं.
- प्रॉपर्टी पर लोन (LAP): यह कमर्शियल या रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी के मॉरगेज पर प्रदान किया जाने वाला लोन है, जिसका उपयोग अक्सर बिज़नेस विस्तार या अन्य कमर्शियल उद्देश्यों के लिए किया जाता है.
भारत में कमर्शियल मॉरगेज के लाभ
भारत में, कमर्शियल मॉरगेज बिज़नेस के लिए कई लाभ प्रदान करते हैं:
- मालिकाना: कमर्शियल प्रॉपर्टी लीज़ करने के बजाय खरीदकर, बिज़नेस एसेट का स्वामित्व और संभावित मूल्यांकन प्राप्त करते हैं.
- टैक्स लाभ: कमर्शियल मॉरगेज पर ब्याज भुगतान अक्सर टैक्स-डिडक्टिबल होते हैं, जिससे बिज़नेस के लिए कुल टैक्स बोझ कम हो जाता है.
- सुविधा: कमर्शियल मॉरगेज लोन राशि, पुनर्भुगतान शिड्यूल और ब्याज दरों के संदर्भ में सुविधा प्रदान करते हैं, जिससे बिज़नेस अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार फाइनेंसिंग प्रदान कर सकते हैं.
- स्टेबिलिटी: कमर्शियल प्रॉपर्टी का मालिक होना ऑपरेटिंग खर्चों पर स्थिरता और नियंत्रण प्रदान करता है, क्योंकि लीज रेट मार्केट के उतार-चढ़ाव के अधीन नहीं हैं.
कमर्शियल मॉरगेज दरें और शर्तें
भारत में कमर्शियल मॉरगेज दरें और शर्तें लेंडर, प्रॉपर्टी की लोकेशन और स्थिति, उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता और वर्तमान मार्केट स्थितियों जैसे कारकों के आधार पर अलग-अलग होती हैं. ब्याज दरें लगभग 8% से 15% या उससे अधिक हो सकती हैं, फिक्स्ड-रेट लोन स्थिरता और भविष्यवाणी प्रदान करते हैं, जबकि वेरिएबल-रेट लोन कम शुरुआती दरें प्रदान कर सकते हैं लेकिन समय के साथ दर बढ़ने का जोखिम ले सकते हैं.
कमर्शियल मॉरगेज की शर्तें आमतौर पर पांच से 15 वर्ष तक होती हैं, जिसमें एमोर्टाइज़ेशन अवधि अक्सर 20 वर्ष तक की हो जाती है. लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो भी महत्वपूर्ण हैं, क्योंकि लोनदाता को आमतौर पर प्रॉपर्टी की वैल्यू के 20% से 30% डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है.
कमर्शियल मॉरगेज के लिए कैसे पात्रता प्राप्त करें
कमर्शियल मॉरगेज के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक तैयारी और डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता होती है.
- फाइनेंशियल स्टेटमेंट: लोनदाता लोन का पुनर्भुगतान करने की अपनी क्षमता का आकलन करने के लिए इनकम स्टेटमेंट, बैलेंस शीट और कैश फ्लो प्रोजेक्शन सहित बिज़नेस के फाइनेंशियल स्टेटमेंट की समीक्षा करेंगे.
- क्रेडिट हिस्ट्री: एक मजबूत क्रेडिट हिस्ट्री, उधारकर्ता के क़र्ज़ का पुनर्भुगतान करने की विश्वसनीयता को दर्शाती है और इसके परिणामस्वरूप लोन की अधिक अनुकूल शर्तें हो सकती हैं.
- प्रॉपर्टी का मूल्यांकन: लोनदाता अपनी वर्तमान मार्केट वैल्यू निर्धारित करने और यह सुनिश्चित करने के लिए प्रॉपर्टी का पूरी मूल्यांकन करेंगे कि यह उनके लेंडिंग शर्तों को पूरा करता है.
- बिज़नेस प्लान: लोन के उद्देश्य, प्रॉपर्टी की आय की क्षमता और सफलता के लिए उधारकर्ता की रणनीति की रूपरेखा देने वाला एक सुविकसित बिज़नेस प्लान लोन एप्लीकेशन को मज़बूत कर सकता है.
- डाउन पेमेंट: उधारकर्ताओं को आमतौर पर फाइनेंसिंग को सुरक्षित करने के लिए प्रॉपर्टी की वैल्यू का 20% से 30% तक का डाउन पेमेंट प्रदान करना होता है.
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बजाज फिनसर्व प्रॉपर्टी पर लोन एक और टूल है जो कमर्शियल प्रॉपर्टी मालिकों को अवसरों को प्राप्त करने और अपने बिज़नेस को आगे बढ़ाने के लिए आवश्यक फाइनेंशियल सुविधा प्रदान करता है. प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और कस्टमाइज़ेबल पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ, हमारे कमर्शियल मॉरगेज समाधान विभिन्न बिज़नेस आवश्यकताओं को पूरा करते हैं. इसके अलावा, बजाज फाइनेंस आसान एप्लीकेशन प्रोसेस और तेज़ अप्रूवल प्रदान करता है, जिससे उधार लेने का आसान अनुभव सुनिश्चित होता है. यहां बताया गया है कि आपको बजाज फाइनेंस के साथ प्रॉपर्टी पर लोन के लिए अप्लाई क्यों करना चाहिए:
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- पर्सनलाइज़्ड समाधान: आपकी विशिष्ट ज़रूरतों के अनुसार, हमारे प्रॉपर्टी पर लोन आपकी आवश्यकताओं के अनुसार लोन राशि और पुनर्भुगतान अवधि जैसी विशेषताओं को एडजस्ट करने में सुविधा प्रदान करते हैं.
- प्रतिस्पर्धी दरें: हमारी अत्यधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों का लाभ उठाएं, जो 8% से 14% तक से शुरू होती है.
अंत में, कमर्शियल मॉरगेज कमर्शियल प्रॉपर्टी प्राप्त करना या रीफाइनेंस करना चाहने वाले बिज़नेस के लिए एक आधारशिला के रूप में काम करते हैं, जो उनकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार आवश्यक फाइनेंशियल सहायता प्रदान करते हैं. रेजिडेंशियल मॉरगेज के विपरीत, ये लोन विशेष रूप से उद्यमों को पूरा करते हैं, जो अपने उद्यमों में स्वामित्व, स्थिरता और विकास के लिए मार्ग प्रदान करते हैं. सुविधाजनक पुनर्भुगतान प्लान और प्रतिस्पर्धी दरों के साथ, कमर्शियल मॉरगेज बिज़नेस को अपनी प्रॉपर्टी की क्षमता को अनलॉक करने और अपने उद्यमशीलता के सपनों को आगे बढ़ाने के लिए सशक्त बनाते हैं.
भारत में बिज़नेस के लिए, बजाज फिनसर्व प्रॉपर्टी पर लोन इन आकांक्षाओं को पूरा करने में एक विश्वसनीय पार्टनर के रूप में काम करता है. आसान एप्लीकेशन प्रोसेस, सुविधाजनक टॉप-अप विकल्प और पर्सनलाइज़्ड समाधानों के साथ, बजाज फाइनेंस आसान उधार अनुभव सुनिश्चित करता है. चाहे आप अपने बिज़नेस का विस्तार कर रहे हों, नए वेंचर में इन्वेस्ट कर रहे हों या क़र्ज़ समेकित कर रहे हों, बजाज फाइनेंस आपको अवसरों को पकड़ने और सफलता हासिल करने के लिए आवश्यक फाइनेंशियल सुविधा प्रदान करता है.
