आपको सिक्योरिटीज़ पर ₹20 करोड़ के लोन पर कब विचार करना चाहिए?
सिक्योरिटीज़ पर ₹20 करोड़ का लोन एक अत्यधिक रणनीतिक विकल्प है जब आपको पारंपरिक लोन की परेशानी के बिना या उच्च प्रदर्शन वाले निवेश को बेचने के नुकसान के बिना बड़ी पूंजी की तुरंत एक्सेस की आवश्यकता होती है. यह उन प्रोफेशनल, CXO, बिज़नेस मालिकों और HNI के लिए सबसे उपयुक्त है जो स्पीड और फाइनेंशियल नियंत्रण दोनों को महत्व देते हैं. यहां कुछ आदर्श उपयोग के मामले दिए गए हैं:
- आप कैपिटल गेन टैक्स से बचना चाहते हैं - निवेश पर उधार लेने से आप अपना पोर्टफोलियो बनाए रख सकते हैं और रिडेम्प्शन के साथ आने वाली टैक्स देयताओं से बच सकते हैं.
- आप बिज़नेस अधिग्रहण या विस्तार का प्रबंधन कर रहे हैं - इक्विटी दिए बिना या लंबी बिज़नेस लोन अप्रूवल के माध्यम से जाए बिना तुरंत पूंजी जुटाएं.
- आप रियल एस्टेट खरीद के लिए फंडिंग कर रहे हैं - लॉन्ग-टर्म फंड को तोड़े बिना प्रीमियम प्रॉपर्टी बुकिंग या डाउन पेमेंट सुरक्षित करें.
- आपको हाई-वैल्यू ब्रिज फाइनेंसिंग की आवश्यकता है - बिना किसी बाधा के कैश फ्लो अंतर को पूरा करने, शॉर्ट-टर्म लोन को रीफाइनेंस करने या बिज़नेस कन्वर्ज़न के लिए इसका उपयोग करें.
- आप तेज़ी से काम करना चाहते हैं - LAS के साथ, आप 24-48 घंटों के भीतर ₹20 करोड़ जुटा सकते हैं, जिससे तेज़ निर्णय लेने और निष्पादन सक्षम हो जाता है.
यह विकल्प स्वामित्व या भविष्य की वृद्धि को समाप्त किए बिना लिक्विडिटी को अनलॉक करना है. यह उन लोगों के लिए आदर्श है जो अपने लक्ष्यों को पूरा करने के साथ-साथ पैसे को भी सुरक्षित रखने में विश्वास करते हैं.
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₹20 करोड़ का लोन प्राप्त करने के 4 तरीके
अपने रु. 20 करोड़ के लोन को बनाने के लिए पांच योग्य एसेट प्रकारों में से चुनें.
लोन प्रोडक्ट
| ब्याज दर
| लोन की अवधि
|
ESOP फाइनेंसिंग
| 14.5% तक
| 36 महीने तक की अवधि
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बीमा पर लोन
| 7% प्रति वर्ष. से
12.25%
| 96 महीने तक की अवधि
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म्यूचुअल फंड्स पर लोन
| 7% से 12.25% तक
| 36 महीने तक की अवधि
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शेयर्स पर लोन
| 7% से 12.25% तक
| 36 महीने तक की अवधि
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रु. 20 करोड़ के लोन के लिए योग्यता मानदंड
सिक्योरिटीज़ पर ₹20 करोड़ के लोन के लिए योग्यता प्राप्त करने के लिए, आपकी योग्यता मुख्य रूप से आपके निवेश पोर्टफोलियो के साइज़ और क्वॉलिटी पर आधारित होती है. यहां बताया गया है कि लोनदाता को आमतौर पर किन बातों की आवश्यकता होती है:
- आयु - आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए. कुछ लोनदाता गिरवी रखी गई सिक्योरिटी और अवधि के आधार पर 90 वर्ष तक के एप्लीकेंट को LAS प्रोडक्ट प्रदान करते हैं.
- निवासी - भारतीय नागरिक और निवासी केवल LAS के लिए योग्य हैं. डिजिटल ऑनबोर्डिंग और KYC प्रोसेस के दौरान मान्य भारतीय पते का प्रमाण आवश्यक है.
- योग्य सिक्योरिटीज़ - आपके द्वारा गिरवी रखे गए फाइनेंशियल एसेट कानूनी रूप से आपके पास होने चाहिए. अगर इन्हें संयुक्त रूप से रखा जाता है, तो लोनदाता द्वारा अतिरिक्त घोषणाएं या अप्रूवल की आवश्यकता हो सकती है.
- न्यूनतम पोर्टफोलियो वैल्यू - आपका पोर्टफोलियो लोनदाता के लोन-टू-वैल्यू (LTV) मानदंडों से मेल खाना चाहिए. उदाहरण के लिए, 90% LTV पर, रु. 24 करोड़ के लोन के लिए रु. 27 करोड़ के पोर्टफोलियो की आवश्यकता हो सकती है.
- कोई इनकम प्रूफ की आवश्यकता नहीं - क्योंकि लोन आपके पोर्टफोलियो द्वारा सुरक्षित है, इसलिए अधिकांश लोनदाता को आपके लोन को अप्रूव करने के लिए सैलरी स्लिप, ITR या अन्य इनकम डॉक्यूमेंट की आवश्यकता नहीं होती है.
₹20 करोड़ के लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
₹20 करोड़ के LAS के लिए अप्लाई करने के लिए, आपको केवल कुछ बुनियादी डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होगी. अधिकांश प्रक्रिया पेपरलेस है और कहीं से भी पूरी की जा सकती है:
- पैन कार्ड - इसका उपयोग आपकी पहचान को सत्यापित करने और आपके निवेश होल्डिंग को लिंक करने के लिए किया जाता है. टैक्स अनुपालन के लिए पैन की भी आवश्यकता होती है.
- एड्रेस प्रूफ - अपना वर्तमान रेजिडेंशियल एड्रेस दिखाने वाला मान्य डॉक्यूमेंट सबमिट करें. यह आपकी KYC (अपने ग्राहक को जानें) प्रक्रिया का एक प्रमुख हिस्सा है.
- हाल ही की फोटो - आमतौर पर अकाउंट बनाने और लोनदाता रिकॉर्ड के लिए हाल ही की फोटो आवश्यक होती है.
- इन्वेस्टमेंट प्रूफ - आप जिस सिक्योरिटीज़ को गिरवी रखना चाहते हैं, उसके डिजिटल स्टेटमेंट सबमिट करें. ये डॉक्यूमेंट लोनदाता को एसेट के स्वामित्व की जांच करने और आपकी लोन योग्यता की गणना करने में मदद करते हैं.
- बैंक विवरण - यह सुनिश्चित करता है कि आपकी अप्रूव्ड लोन राशि बिना किसी देरी के सीधे आपके ऐक्टिव सेविंग अकाउंट में जमा हो जाए.
₹20 करोड़ के लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?
सिक्योरिटीज़ पर ₹20 करोड़ के लोन की एप्लीकेशन प्रोसेस पूरी तरह से डिजिटल है और इसे बस कुछ आसान चरणों में पूरा किया जा सकता है:
- सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए आधिकारिक LAS पेज पर जाएं और वह निवेश प्रकार चुनें जिसे आप गिरवी रखना चाहते हैं.
- अपने निवेश का प्रकार चुनें सिक्योरिटीज़ म्यूचुअल फंड, शेयर, बीमा पॉलिसी, ESOP या बॉन्ड की कैटेगरी चुनें- जिसे आप कोलैटरल के रूप में ऑफर करना चाहते हैं.
- अपनी डिजिटल ऑनबोर्डिंग यात्रा शुरू करने के लिए बुनियादी KYC विवरण (पैन, जन्मतिथि, संपर्क जानकारी) भरें अपना पैन, जन्मतिथि और मोबाइल नंबर दर्ज करें. इनका उपयोग तुरंत ID जांच के लिए किया जाता है.
- डॉक्यूमेंट और निवेश प्रमाण अपलोड करें अपने KYC और निवेश डॉक्यूमेंट के स्कैन किए गए या डिजिटल वर्ज़न सबमिट करें. यह लोनदाता को आपकी प्रोफाइल और लोन योग्यता का आकलन करने की अनुमति देता है.
- सिक्योरिटी के प्रकार के आधार पर NSDL, CAMS या बीमा प्रदाता के माध्यम से डिजिटल रूप से प्लेज को अधिकृत करें, आपको NSDL, CDSL, CAMS या अपने बीमा प्रदाता के पोर्टल जैसे प्लेटफॉर्म के माध्यम से लियन या प्लेज को डिजिटल रूप से अधिकृत करना होगा.
- डॉक्यूमेंट और प्लेज सत्यापित होने के बाद 24-48 घंटों के भीतर अपने बैंक में लोन राशि प्राप्त करें, लोन राशि सीधे आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाती है-आमतौर पर 24-48 घंटों के भीतर.
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निवेश पर ₹20 करोड़ के लोन के लाभ
₹20 करोड़ का LAS स्पीड, सुविधा और कम लागत वाली फंडिंग प्रदान करता है, जो हाई-नेट-वर्थ वाले व्यक्तियों और बिज़नेस मालिकों के लिए आदर्श है.
- निवेश करते रहें: जब आप उनके बदले उधार लेते हैं, तो आपके एसेट पर कंपाउंडिंग भी जारी रहती है.
- कम ब्याज दरें: अनसिक्योर्ड बिज़नेस या पर्सनल लोन से काफी कम भुगतान करें.
- तुरंत डिस्बर्सल: न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन के साथ 24-48 घंटों के भीतर फंड पाएं.
- कोई फोरक्लोज़र शुल्क नहीं: दंड के बिना जल्दी पुनर्भुगतान करें.
- सुविधाजनक उपयोग: बिज़नेस, रियल एस्टेट, टैक्स या पर्सनल ज़रूरतों के लिए फंड का उपयोग करें.
- किसी आय के प्रमाण की आवश्यकता नहीं है: योग्यता आपके पोर्टफोलियो पर आधारित है, सैलरी पर नहीं.
- कस्टम लोन लिमिट: अपने पोर्टफोलियो वैल्यू और LTV के आधार पर अनुकूलित लोन राशि प्राप्त करें.
- रिवोल्विंग क्रेडिट उपलब्ध: ओवरड्राफ्ट की तरह, ज़रूरत के अनुसार पैसे निकालें और पुनर्भुगतान करें.
रु. 20 करोड़ के लोन पर ब्याज दरें और शुल्क
₹20 करोड़ जैसे बड़े लोन अक्सर कस्टमाइज़्ड कीमतों के साथ आते हैं. दरें और फीस कोलैटरल, उधारकर्ता की प्रोफाइल और लोनदाता पॉलिसी पर निर्भर करती हैं. ध्यान देने योग्य मुख्य बातें:
- ब्याज दर: अगर जोखिम या कोलैटरल लिक्विडिटी कम है, तो आमतौर पर 8% से 15% प्रति वर्ष के बीच होती है.
- प्रोसेसिंग फीस: वन-टाइम शुल्क, जो अक्सर उनकी लोन राशि का एक छोटा प्रतिशत होता है.
- प्री-पेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क: अगर आप जल्दी पुनर्भुगतान करते हैं, तो आमतौर पर बकाया राशि का कुछ प्रतिशत लागू हो सकता है.
- वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क: अकाउंट सर्विसिंग और कोलैटरल मैनेजमेंट के लिए लगाया जाता है.
- B विलंबित भुगतान दंड: प्रति घटना पर बाउंस शुल्क और बकाया राशि पर दंड ब्याज.
- कानूनी, डॉक्यूमेंटेशन, मूल्यांकन लागत: एसेट के प्रकार और राज्य के कानूनों के आधार पर अग्रिम रूप से देय.
- डिपॉजिटरी या प्लेज शुल्क: अगर सिक्योरिटीज़ को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखा जाता है, तो लागू शुल्क.
निष्कर्ष
सिक्योरिटीज़ पर ₹20 करोड़ का लोन न केवल पूंजी जुटाने के बारे में है, बल्कि यह स्मार्ट तरीके से करने के बारे में है. चाहे आप बड़े बिज़नेस ट्रांज़ैक्शन को मैनेज कर रहे हों, एसेट खरीदने के लिए फंडिंग कर रहे हों, या शॉर्ट-टर्म लिक्विडिटी आवश्यकताओं को पूरा कर रहे हों, यह लोन आपको अपने लॉन्ग-टर्म निवेश को परेशान किए बिना तेज़ी से काम करने की सुविधा देता है. आप प्रतिस्पर्धी दरों और न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन पर फंड एक्सेस करते समय अपने पोर्टफोलियो पर रिटर्न अर्जित करते रहते हैं. यह उन लोगों के लिए आदर्श फाइनेंशियल समाधान है जो निवेश में रहना चाहते हैं और नियंत्रण में रहना चाहते हैं.
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