जब आप घर खरीदने की योजना बनाते हैं, तो आप अक्सर घर खरीदने की प्रक्रिया में अपने योगदान पर ध्यान दिए बिना होम लोन विकल्पों की तलाश करना शुरू करते हैं.
आपका योगदान क्या है
उधारकर्ता का योगदान डाउन पेमेंट है जो आमतौर पर प्रॉपर्टी की वैल्यू का एक प्रतिशत होता है जो घर के विक्रेता को अग्रिम भुगतान किया जाता है. अधिकांश मामलों में, फाइनेंशियल संस्थान, प्रॉपर्टी की वैल्यू का एक निश्चित प्रतिशत फाइनेंस करते हैं, जिसे लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो के रूप में जाना जाता है. वे अक्सर होम वैल्यू का 80% फाइनेंस करते हैं और शेष राशि उधारकर्ता द्वारा अपने खुद के फंड का उपयोग करके कवर की जाएगी.
LTV रेशियो क्या है
होम लोन में लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो फाइनेंस इंस्टीट्यूशन द्वारा फाइनेंस किए जाने वाले लोन का प्रतिशत दर्शाता है. वे लोन जोखिम का आकलन करने के लिए इसका उपयोग करते हैं. कम LTV रेशियो लेंडर के लिए कम जोखिम को दर्शाता है, क्योंकि उधारकर्ता के पास अधिक योगदान होता है. LTV रेशियो उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता, प्रॉपर्टी का प्रकार और लेंडर की पॉलिसी जैसे कारकों के आधार पर अलग-अलग हो सकता है.
यहां कुछ कारण दिए गए हैं कि आपको अतिरिक्त डाउन पेमेंट क्यों करना होगा
- लोन राशि को कम करना: डाउन पेमेंट करने से आप कुल लोन राशि को कम कर सकते हैं. डाउन पेमेंट जितना अधिक होगा, लोन राशि उतनी ही कम होगी, जिससे आपको कम ब्याज दर प्राप्त करने में मदद मिल सकती है.
- लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो: लोनदाता लोन-टू-वैल्यू रेशियो पर विचार करते हैं, जो प्रॉपर्टी की मूल्यांकन वैल्यू के लिए लोन राशि का रेशियो है. अधिक डाउन पेमेंट लेंडर की आवश्यकता को पूरा करने में मदद करता है और यह सुनिश्चित करता है कि आप स्वीकार्य LTV रेशियो को पूरा करते हैं.
- मॉरगेज बीमा से बचें: पर्याप्त डाउन पेमेंट करने से आपको मॉरगेज बीमा की अतिरिक्त लागत से बचने में मदद मिल सकती है. मॉरगेज बीमा आमतौर पर उच्च LTV रेशियो के लिए आवश्यक होता है और डिफॉल्ट के मामले में लेंडर की सुरक्षा करता है. महत्वपूर्ण डाउन पेमेंट का भुगतान करके, आप इस अतिरिक्त खर्च से बच सकते हैं.
- इक्विटी बनाना: डाउन पेमेंट तुरंत प्रॉपर्टी में इक्विटी स्थापित करता है. इक्विटी, बिना किसी बकाया लोन के आपके पास मौजूद प्रॉपर्टी का वह हिस्सा है. अच्छी इक्विटी होने से फाइनेंशियल सुरक्षा मिल सकती है, क्योंकि यह स्वामित्व को दर्शाता है और इसका उपयोग भविष्य की आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है, जैसे अतिरिक्त फाइनेंसिंग या रीफाइनेंसिंग विकल्प प्राप्त करना.
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आपका योगदान होम लोन के लिए लोन राशि, ब्याज दर और योग्यता निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. अपनी होम लोन यात्रा को अधिक किफायती और फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित करने के लिए डाउन पेमेंट के लिए सावधानीपूर्वक प्लान करने और बचत करने की सलाह दी जाती है.
होम लोन में ओसीआर राशि क्या है
'ओसीआर' का अर्थ आमतौर पर 'बाकी पूंजी शेष' होता है, और यह होम लोन सहित लोन की शेष मूलधन राशि को दर्शाता है. होम लोन के मामले में, ओसीआर वह मूल लोन राशि है जिसे आप अभी भी लेंडर के पास देय हैं. जैसे-जैसे आप अपने होम लोन के लिए नियमित मासिक भुगतान करते हैं, भुगतान का एक हिस्सा बकाया पूंजी को कम करने के लिए जाता है.
यह कैसे काम करता है:
- प्रारंभिक लोन राशि: जब आप होम लोन का विकल्प चुनते हैं, तो लेंडर आपको प्रॉपर्टी खरीदने के लिए एक निश्चित राशि प्रदान करता है. यह शुरुआती राशि लोन का मूलधन है.
- मासिक भुगतान: हर महीने, आप अपने होम लोन के लिए भुगतान करते हैं. इस भुगतान में आमतौर पर उस महीने के लिए लिया जाने वाला ब्याज और मूल राशि को कम करने के लिए जाने वाला एक हिस्सा शामिल होता है.
- मूलधन कम करना: जैसे-जैसे आप इन मासिक भुगतान करते हैं, मूलधन में जाने वाला भाग बकाया पूंजी (ओसीआर) को कम करने में मदद करता है.
- एमोर्टाइज़ेशन: समय पर, आपके मासिक भुगतान धीरे-धीरे ब्याज से अधिक होते हुए मूलधन में बदल जाते हैं. यह रिड्यूसिंग प्रिन्सिपल बैलेंस के कारण होता है, जो ब्याज की गणना को बदलता है.
- लोन की अवधि: लोन का पूरी तरह से पुनर्भुगतान करने में लगने वाला समय लोन की अवधि और आपकी मासिक भुगतान राशि पर निर्भर करता है. लोन अवधि के अंत में, मान लीजिए कि सभी भुगतान किए गए हैं, ओसीआर शून्य हो जाता है, जिससे यह संकेत मिलता है कि लोन का भुगतान कर दिया गया है.
ओसीआर को समझना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह निर्धारित अवधि में आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले कुल ब्याज को प्रभावित करता है. ओसीआर जितना अधिक होगा, आपको जितना अधिक ब्याज का भुगतान करना होगा, और इसके विपरीत. अगर आप अपने होम लोन के लिए अतिरिक्त भुगतान करने पर विचार कर रहे हैं, तो यह ओसीआर को कम करने और लोन की अवधि को कम करने में मदद कर सकता है, और अंततः आपको ब्याज भुगतान पर बचत कर सकता है.
