ACH मैंडेट क्या है - अर्थ, प्रोसेस और EMI भुगतान

ACH मैंडेट एक प्राधिकरण है जो सहमत भुगतान निर्देशों के अनुसार बैंक अकाउंट से रिकरिंग इलेक्ट्रॉनिक डेबिट या क्रेडिट की अनुमति देता है. ACH का अर्थ ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस है, जो रिकरिंग इलेक्ट्रॉनिक ट्रांज़ैक्शन को प्रोसेस करने के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला एक सिस्टम है. भारत में, नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस (NACH) लोन EMI कलेक्शन सहित उच्च मात्रा, बार-बार और आवधिक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान के लिए बुनियादी ढांचा प्रदान करता है. लोन के लिए, मैंडेट लोनदाता या उसके अधिकृत भुगतान सिस्टम को लिंक किए गए बैंक अकाउंट से शिड्यूल की गई किश्तों को प्राप्त करने के लिए अधिकृत करता है. व्यवस्था के आधार पर, मैंडेट में बैंक अकाउंट की जानकारी, भुगतान फ्रिक्वेंसी, वैधता अवधि और अनुमति प्राप्त राशि या अधिकतम डेबिट राशि जैसे विवरण शामिल हो सकते हैं. मैंडेट ऐक्टिव होने के बाद, उधारकर्ता को प्रत्येक ट्रांज़ैक्शन मैनुअल रूप से शुरू करने की आवश्यकता के बिना अप्रूव्ड निर्देशों के अनुसार भुगतान प्रोसेस किया जा सकता है. मैंडेट की सटीक शर्तें और प्रोसेसिंग आवश्यकताएं लोनदाता, बैंक और लागू भुगतान व्यवस्था पर निर्भर करती हैं.

लोन EMI भुगतान के लिए ACH मैंडेट कैसे काम करता है?

ACH या NACH मैंडेट अधिकृत लोनदाता को लिंक किए गए बैंक अकाउंट के लिए रिकरिंग EMI डेबिट निर्देश प्रस्तुत करने की अनुमति देता है.

यह प्रक्रिया आमतौर पर इन चरणों का पालन करती है:

1. ऑथोराइज़ेशन: उधारकर्ता रिकरिंग इलेक्ट्रॉनिक डेबिट के लिए सहमति प्रदान करता है.
2. मैंडेट रजिस्ट्रेशन: मैंडेट लागू बैंकिंग या भुगतान इन्फ्रास्ट्रक्चर के माध्यम से सबमिट किया जाता है.
3. जांच: बैंक या भुगतान सिस्टम लागू प्रमाणीकरण प्रक्रिया का उपयोग करके मैंडेट को सत्यापित करता है.
4. मैंडेट ऐक्टिवेशन: स्वीकार होने के बाद, शिड्यूल किए गए कलेक्शन के लिए मैंडेट उपलब्ध हो जाता है.
5. EMI प्रेजेंटेशन: लोनदाता पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार EMI डेबिट प्रस्तुत करता है.
6. बैंक प्रोसेसिंग: लिंक किया गया बैंक अधिकृत मैंडेट के लिए डेबिट प्रोसेस करता है.
7. लोन अकाउंट अपडेट: सफल भुगतान प्रोसेसिंग के बाद, पुनर्भुगतान संबंधित लोन अकाउंट में जमा कर दिया जाता है.

लोनदाता, बैंक और मैंडेट व्यवस्था के आधार पर सटीक प्रोसेसिंग विधि अलग-अलग हो सकती है.

ACH, NACH और ECS रिकरिंग इलेक्ट्रॉनिक भुगतान से जुड़े शब्द हैं, लेकिन वे विभिन्न भुगतान फ्रेमवर्क को देखते हैं. ACH ऑटोमेटेड क्लियरिंग व्यवस्था के लिए एक व्यापक शब्द है, NACH रिकरिंग इलेक्ट्रॉनिक ट्रांज़ैक्शन के लिए भारत का केंद्रीकृत सिस्टम है, और ECS एक पहले की प्रक्रिया है जिसका उपयोग बार-बार भुगतान करने के लिए किया जाता है. लोन EMI के लिए, ये शर्तें लिंक किए गए बैंक अकाउंट से ऑटोमैटिक कलेक्शन से संबंधित हो सकती हैं. टर्मिनोलॉजी लोनदाताओं और बैंकों के अनुसार अलग-अलग हो सकती है, इसलिए लागू भुगतान विधि और स्थिति के लिए अपने लोन अकाउंट पर रजिस्टर्ड मैंडेट चेक करें.

RBI का ECS फ्रेमवर्क लोन किश्तों जैसे बार-बार कलेक्शन को कवर करता है, जबकि NPCI का NACH सिस्टम बार-बार इलेक्ट्रॉनिक ट्रांज़ैक्शन के लिए एक केंद्रीकृत फ्रेमवर्क प्रदान करता है. उधारकर्ता के लिए, व्यावहारिक बिंदु यह चेक करना है कि लोन अकाउंट पर कौन सा मैंडेट रजिस्टर्ड है और क्या यह ऐक्टिव है. लोनदाता या बैंक द्वारा दिखाई गई शब्दावली अकाउंट और भुगतान व्यवस्था के आधार पर अलग-अलग हो सकती है.

लोन पुनर्भुगतान के लिए ACH मैंडेट के क्या लाभ हैं?

ऐक्टिव ACH या NACH मैंडेट आपके लिंक किए गए बैंक अकाउंट से शिड्यूल की गई EMI को इलेक्ट्रॉनिक रूप से एकत्र करने की अनुमति देकर रिकरिंग लोन पुनर्भुगतान को अधिक सुविधाजनक बना सकता है. यह प्रत्येक भुगतान को मैनुअल रूप से शुरू करने की आवश्यकता को कम करता है.

• ऑटोमेटेड EMI कलेक्शन: रजिस्टर्ड मैंडेट निर्देशों के अनुसार शिड्यूल की गई किश्तें प्राप्त की जा सकती हैं.
• कम देय तारीख: ऑटोमैटिक प्रोसेसिंग बार-बार EMI का भुगतान भूल जाने की संभावना को कम कर सकती है.
• शिड्यूल्ड पुनर्भुगतान: भुगतान सफल प्रोसेसिंग के अधीन, सहमत पुनर्भुगतान शिड्यूल का पालन कर सकते हैं.
• कम मैनुअल प्रयास: मैंडेट ऐक्टिव होने पर आपको प्रत्येक EMI भुगतान अलग से शुरू करने की आवश्यकता नहीं है.
• इलेक्ट्रॉनिक रिकॉर्ड: एक सफल ट्रांज़ैक्शन आपके भुगतान इतिहास और रेफरेंस के लिए डिजिटल रिकॉर्ड प्रदान कर सकता है.
• भुगतान की सुविधा: रिकरिंग इलेक्ट्रॉनिक कलेक्शन नियमित लोन पुनर्भुगतान मैनेजमेंट को आसान बना सकता है.

ACH या NACH मैंडेट आपके लोन अकाउंट की निगरानी करने की आवश्यकता को दूर नहीं करता है. अपनी EMI की देय तारीख, लिंक किए गए बैंक अकाउंट, उपलब्ध बैलेंस, मैंडेट स्टेटस और भुगतान कन्फर्मेशन चेक करना जारी रखें ताकि पुनर्भुगतान को अपेक्षित अनुसार प्रोसेस किया जा सके.

बजाज फाइनेंस के माध्यम से लोन के लिए एसीएच या NACH मैंडेट कैसे रजिस्टर करें

इसके माध्यम से रिकरिंग EMI डेबिट प्रोसेस करने से पहले ACH या NACH मैंडेट को अधिकृत और सफलतापूर्वक रजिस्टर किया जाना चाहिए. बजाज फाइनेंस के माध्यम से सर्विस किए गए लोन के लिए, उपलब्ध मैंडेट विकल्प बजाज फाइनेंस ऐप या माय अकाउंट पोर्टल के माध्यम से चेक किए जा सकते हैं. दिखाए गए सटीक विकल्प लोन के प्रकार और अकाउंट के अनुसार अलग-अलग हो सकते हैं.

उपलब्ध मैंडेट विकल्प चेक करने के चरण

1. बजाज फाइनेंस ऐप खोलें या माय अकाउंट पोर्टल पर जाएं.
2. अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर का उपयोग करके साइन-इन करें और OTP जांच पूरा करें.
3. संबंधित सेवा या मेरे संबंध सेक्शन पर जाएं.
4. लागू लोन अकाउंट चुनें.
5. उपलब्ध मैंडेट या बैंक अकाउंट सेवा विकल्प चेक करें.
6. अगर विकल्प उपलब्ध है, तो मैंडेट को रजिस्टर करने या अपडेट करने के लिए प्रदर्शित निर्देशों का पालन करें.
7. कन्फर्म करें कि भविष्य में EMI भुगतान के लिए इस पर भरोसा करने से पहले मैंडेट को रजिस्टर कर लिया गया है.

मैंडेट व्यवस्था के आधार पर, रजिस्ट्रेशन के लिए बैंक अकाउंट विवरण, IFSC और लागू प्रमाणीकरण विधि की आवश्यकता हो सकती है. मान लें कि अनुरोध सबमिट करने का मतलब है कि मैंडेट पहले से ही ऐक्टिव है.

अगर ACH या NACH भुगतान विफल हो जाता है, तो क्या होगा?

विफल ACH या NACH डेबिट का मतलब है कि शिड्यूल की गई EMI कलेक्शन पूरी नहीं हुई थी, इसलिए EMI बकाया रह सकती है. यह अपर्याप्त बैलेंस, गलत या निष्क्रिय बैंक विवरण, मैंडेट संबंधी समस्याएं, बैंक प्रोसेसिंग संबंधी समस्याएं या बैंक या भुगतान सिस्टम द्वारा निर्दिष्ट अन्य कारणों के कारण हो सकता है. भुगतान स्टेटस कन्फर्म करने के लिए अपना बैंक और लोन अकाउंट चेक करें और समझें कि क्या कोई लागू शुल्क जोड़ा गया है. अगर EMI का भुगतान नहीं किया जाता है, तो उपलब्ध पुनर्भुगतान चैनल के माध्यम से भुगतान करें और कन्फर्मेशन बनाए रखें. यह भी चेक करें कि आपका मैंडेट रजिस्टर्ड, री-ऐक्टिवेट या अपडेट होना चाहिए. बार-बार विफल या भुगतान न की गई EMI आपके पुनर्भुगतान इतिहास को प्रभावित कर सकती है और इसके परिणामस्वरूप आगे अकाउंट फॉलो-अप हो सकता है. डेबिट न होने के बाद क्विक एक्शन करने से आपको बकाया राशि का पता लगाने और अपने पुनर्भुगतान शिड्यूल को बनाए रखने में मदद मिल सकती है. लेटेस्ट भुगतान स्टेटस और लागू शुल्क के लिए हमेशा अपना लोन अकाउंट चेक करें.