ई-मैंडेट क्या है?
ई-मैंडेट, कंपनियों हेतु भुगतान प्रक्रिया सुचारू बनाने के लिए RBI और नेशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया द्वारा शुरू की गई एक डिजिटल भुगतान सेवा है. यह प्रक्रिया कंपनियों के लिए इंसानी दख्ल के बिना भुगतान लेने के एक अंतर्निहित बुनियादी ढांचे का काम करती है.
इलेक्ट्रॉनिक मैंडेट (ई-मैंडेट) एक स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन का काम करता है जो बैंकों को आपके बैंक अकाउंट से तय राशि लेने की अनुमति देता है. साथ ही, कंपनियों और लोगों के लिए अपने शिड्यूल किए गए भुगतान मैनेज करना सुविधाजनक भी होता है.
पहले यह मैंडेट ऑफलाइन उपलब्ध था, पर ऑनलाइन प्रक्रिया ने इसे और सुविधाजनक बना दिया है. अब जबकि आप जान गए हैं कि ई-मैंडेट क्या है, आइए, इस प्रक्रिया को और विस्तार से जानने के लिए आगे पढ़ें.
बजाज फिनसर्व ई-मैंडेट के लिए कैसे रजिस्टर करें?
चरण 1: बजाज फिनसर्व सेवा पोर्टल में लॉग-इन करें
चरण 2: ई-मैंडेट विकल्प चुनें
चरण 3: सभी पर्सनल विवरण देखें और 'आगे बढ़ें' विकल्प पर क्लिक करें
चरण 4: अपने बैंक अकाउंट की जानकारी की जांच करें, अपना पसंदीदा रजिस्ट्रेशन मोड चुनें, अस्वीकरणों को पढ़ें, और फिर 'सबमिट करें' विकल्प पर क्लिक करें
चरण 5: अगर आप OTP विकल्प के साथ आगे बढ़ने का निर्णय लेते हैं, तो अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर प्राप्त कोड दर्ज करें और 'सबमिट करें' पर क्लिक करें
या फिर, अगर आप 'डेबिट कार्ड/नेट बैंकिंग' विकल्प चुनते हैं तो आपको 'Digio पेज' पर ले जाया जाएगा. यहां आप अपने रजिस्ट्रेशन मोड पर क्लिक कर सकते हैं, डिस्क्लेमर पढ़ सकते हैं और फिर इसे सबमिट कर सकते हैं. Digio, NPCI के ज़रिए ई-मैंडेट प्रक्रिया का अधिकृत एग्रीगेटर है.
चरण 6: ऊपर बताए गए किसी भी प्रोसेस को पूरा करने के बाद, आपको अपने पसंदीदा बैंक की वेबसाइट पर ले जाया जाएगा.
- नेट बैंकिंग के साथ: बैंक की वेबसाइट का उपयोग करके बजाज फिनसर्व के लिए अपने ई-मैंडेट को प्रमाणित करने के लिए अपना लॉग-इन विवरण और OTP दर्ज करें
- डेबिट कार्ड के साथ: डेबिट कार्ड के साथ बजाज फिनसर्व ई-मैंडेट को ऑनलाइन पूरा करने के लिए, बैंक की वेबसाइट का उपयोग करके अपने डेबिट कार्ड का विवरण और OTP प्रदान करें
चरण 7: यह मैंडेट सफलतापूर्वक प्रमाणित होने के बाद, आपका बैंक इसे समय पर अप्रूव करेगा
ऊपर लिखे चरण पूरे करने के बाद, आपकी एप्लीकेशन आपके संबंधित बैंक के यहां रजिस्टर की जाएगी. इसके बाद, आप अपने बजाज फिनसर्व अकाउंट में बजाज फिनसर्व ई-मैंडेट की स्थिति देख सकते हैं.
साथ ही, आपको यह भी जानना चाहिए कि आप यह मैंडेट किसी भी समय कैंसल कर सकते हैं. इसके लिए आपको बस इतना करना है कि अपने बैंक से संपर्क करें और कैंसलेशन प्रक्रिया पूरी करें. इसके उलट, अगर ज़रूरी हो तो, ई-मैंडेट से भुगतान पाने वाली कंपनी भी संबंधित बैंकों के यहां फॉर्म सबमिट करके इसे कैंसल कर सकती है.
ई-मैंडेट की विशेषताएं और लाभ
बजाज फिनसर्व या किसी भी अन्य फाइनेंशियल संस्थान के यहां ई-मैंडेट रजिस्टर करके आप ये लाभ पा सकते हैं –
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व्यवस्थित भुगतान प्रोसेस
ई-मैंडेट बैंकों को आवश्यक होने पर आपके अकाउंट से पैसे लेने की सुविधा देता है. इस प्रकार, यह समय-समय पर किए जाने वाले आपके भुगतानों, जैसे EMI, विभिन्न निवेश और अन्य को व्यवस्थित करता है.
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अधिक पारदर्शिता
इस ई-मैंडेट रजिस्ट्रेशन की पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन पूरी की जाती है, जिससे इसकी पारदर्शिता बढ़ जाती है. इसके अलावा, इसके साथ कोई छिपे हुए शुल्क नहीं हैं, जिससे इसकी विश्वसनीयता और बढ़ जाती है.
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ग्राहकों को आकर्षित करने में मदद करता है
ई-मैंडेट कंपनियों के लिए भी भुगतान प्रक्रिया को आसान बनाता है. कंपनियों को अब अपने पैसे समय पर मिल जाते हैं, जिससे भुगतान के लिए ग्राहक से तगादा करने का झंझट खत्म हो जाता है. इससे एक ऑटोमेटेड भुगतान सिस्टम सक्षम होता है, जिससे सुविधा बढ़ती है और फलस्वरूप अधिक ग्राहक आकर्षित होते हैं.
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आसान ऑनलाइन प्रोसेसिंग
ऑनलाइन मैंडेट रजिस्ट्रेशन की प्रक्रिया आसान है. जैसा ऊपर लिखे चरणों में बताया गया है, आप बजाज फिनसर्व वेबसाइट के ज़रिए इसके लिए अप्लाई कर सकते हैं और अपने बैंक अकाउंट का उपयोग करके इसे अप्रूव कर सकते हैं. उसके बाद, आप भुगतान करने या पाने की चिंता भुलाकर किसी भी समस्या से बच सकते हैं.
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ज़्यादा फ्लेक्सिबिलिटी
इस ऑनलाइन मैंडेट सुविधा के साथ, कंपनियों और यूज़र को अधिक सुविधा मिलती है. कंपनियां आवश्यक न होने पर राशि न लेने का विकल्प चुन सकती हैं, या यूज़र आवश्यक होने पर किसी भी भुगतान को ब्लॉक कर सकते हैं.
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एक सुरक्षित सुविधा
अंत में, ई-मैंडेट एक सुरक्षित ट्रांज़ैक्शन विधि है. इस सुविधा को सक्षम करने के लिए ज़िम्मेदार केंद्रीय ढांचे का मार्गदर्शन सुरक्षा से संबंधित नवीनतम RBI विनियमों द्वारा होता है. बजाज फिनसर्व NACH मैंडेट समाधान प्रदाता ग्राहक के डेटा की सुरक्षा के लिए अपने PIC अनुपालन को भी सख्ती से कायम रखते हैं.
ई मैंडेट के लिए योग्यता
ई-मैंडेट योग्यता मानदंडों में ये शामिल हैं -
- आपके पास मान्य आधार कार्ड हो, और इस उद्देश्य के लिए आपका बैंक अकाउंट और आधार कार्ड आपस में लिंक हों
- भुगतान पाने वाला फाइनेंशियल संस्थान NACH सेवाएं प्रदान करने के लिए रजिस्टर्ड हो
ई-मैंडेट सेट करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट इस प्रकार हैं -
- विधिवत भरा हुआ ई-मैंडेट फॉर्म, जो आजकल ऑनलाइन उपलब्ध है
- मान्य आधार कार्ड
- बैंक अकाउंट जोड़ें
- आपके बैंक अकाउंट और आधार कार्ड से लिंक किया हुआ एक रजिस्टर्ड और सक्रिय मोबाइल नंबर
अब जबकि आपको योग्यता और डॉक्यूमेंट के बारे में जानकारी मिल गई है, आपको ई-मैंडेट अनुरोध अस्वीकार होने के कारणों की जानकारी भी होनी चाहिए. विवरण इस प्रकार हैं
- अगर आपका बैंक NACH सेवा प्रदान नहीं करता है
- अगर आप गलत बैंक अकाउंट विवरण दर्ज करते हैं
- अगर आप गलत फोलियो नंबर या संबंधित जानकारी देते हैं
ई-मैंडेट के प्रकार
ई-मैंडेट प्रोसेस में दो वर्गीकरण भी होते हैं जो इसे दुतरफा ढंग से काम करने में सक्षम बनाते हैं. विवरण इस प्रकार हैं –
1. डेबिट मैंडेट
मैंडेट के अप्रूवल के बाद, यह बैंकों को विभिन्न भुगतानों के लिए समय-समय पर आपके अकाउंट से आवश्यक राशि लेने की अनुमति देता है. जैसे, अगर आपने ₹1,000 की मासिक SIP शुरू की है, तो बैंक इस निवेश के उद्देश्य से हर महीने यह राशि काट लेगा. इस प्रकार, आपसे भुगतान में चूक की संभावना कम हो जाती है.
2. क्रेडिट मैंडेट
डेबिट मैंडेट की तरह, क्रेडिट मैंडेट यह सुनिश्चित करता है कि आपको अपने सभी भुगतान समय पर और ऑटोमैटिक रूप से मिलें.
ई-मैंडेट रजिस्टर करने और अप्रूव करने से आपको हर भुगतान याद रखने की चिंता नहीं करनी पड़ेगी और आप लेट फीस संबंधी समस्याओं से बच सकेंगे. हालांकि, अप्रूव करने से पहले, बेहतर निर्णय लेने के लिए आपको नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ना चाहिए.
ई-मैंडेट से संबंधित किसी भी पूछताछ के लिए, बेहिचक ग्राहक सेवा से संपर्क करें. किसी प्रतिनिधि से बात करने के लिए बजाज फाइनेंस ग्राहक सेवा नंबर डायल करें; प्रतिनिधि तुरंत आपकी सहायता करेगा.
ई-मैंडेट कैसे काम करते हैं?
ई-मैंडेट, या इलेक्ट्रॉनिक मैंडेट, डिजिटल सहमति के माध्यम से अधिकृत ग्राहक के बैंक अकाउंट से सेवा प्रदाता या लोनदाता को ऑटोमैटिक और रिकरिंग फंड ट्रांसफर की सुविधा प्रदान करते हैं. ई-मैंडेट सेट करते समय, ग्राहक इंटरनेट बैंकिंग या डेबिट कार्ड विवरण का उपयोग करके प्रोसेस को प्रमाणित करते हैं, अक्सर अतिरिक्त सुरक्षा चरणों जैसे OTP (वन-टाइम पासवर्ड) की जांच के साथ. एक बार अधिकृत होने के बाद, ई-मैंडेट मैनुअल हस्तक्षेप के बिना नियमित भुगतान को सक्षम बनाता है, जिससे लोन, सब्सक्रिप्शन या यूटिलिटी बिल के लिए समय पर ट्रांज़ैक्शन सुनिश्चित होता है. ई-मैंडेट भुगतान प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करते हैं, प्रशासनिक कार्यों को कम करते हैं और छूटे भुगतान के जोखिम को कम करते हैं. ये सुरक्षित और पारदर्शी संचालन सुनिश्चित करने के लिए नियामक ढांचे द्वारा नियंत्रित किए जाते हैं, जिससे ग्राहक की सुविधा और फाइनेंशियल मैनेजमेंट बढ़ जाता है.
इलेक्ट्रॉनिक मैंडेट (ई-मैंडेट) सेट करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
इलेक्ट्रॉनिक मैंडेट (ई-मैंडेट) सेट करने के लिए, आपको आमतौर पर कई प्रमुख डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है. सबसे पहले, आपको पासपोर्ट, आधार कार्ड या ड्राइविंग लाइसेंस जैसे मान्य सरकार द्वारा जारी पहचान प्रमाण की आवश्यकता होगी. इसके अलावा, पते का प्रमाण, जैसे यूटिलिटी बिल, बैंक स्टेटमेंट या रेंट एग्रीमेंट आवश्यक है. आपको अकाउंट नंबर और आइएफएससी कोड सहित अपने बैंक अकाउंट का विवरण और जांच के उद्देश्यों के लिए अपने इंटरनेट बैंकिंग क्रेडेंशियल या डेबिट कार्ड की जानकारी का एक्सेस भी चाहिए होगा. कुछ सेवा प्रदाताओं को हस्ताक्षर किए गए फिज़िकल या डिजिटल मैंडेट फॉर्म की आवश्यकता पड़ सकती है. सुनिश्चित करें कि आपके पास OTP (वन-टाइम पासवर्ड) की जांच के लिए अपने बैंक के साथ अपना मोबाइल नंबर और ईमेल ID रजिस्टर है. ये डॉक्यूमेंट और विवरण मिलकर ई-मैंडेट का सुरक्षित और निर्बाध सेटअप सक्षम करते हैं, जिससे ऑटोमैटिक और रिकरिंग भुगतान की सुविधा मिलती है.
सामान्य प्रश्न
एक बैंक अकाउंट के ज़रिए आप बिना किसी सीमा के जितने चाहें उतने ई-मैंडेट सेट कर सकते हैं.
अगर आपके बैंक अकाउंट में पर्याप्त बैलेंस नहीं है, तो यह मैंडेट किसी भी अन्य ट्रांज़ैक्शन की तरह विफल हो जाएगा. भुगतानों के मामले में, विफल ट्रांज़ैक्शन के लिए अतिरिक्त शुल्क लगाया जा सकता है.
हां, समय-समय पर भुगतान पाने के लिए ई-मैंडेट सेट किया जा सकता है. आप अपने बैंक अकाउंट और संबंधित कंपनी के ज़रिए अपना क्रेडिट मैंडेट अनुरोध भर सकते हैं और फिर उसे अप्रूव करके यह प्रक्रिया पूरी कर सकते हैं. उसके बाद, आपको अपने पैसे समय पर मिलेंगे.
बजाज फिनसर्व को ई-मैंडेट प्रोसेस करने और अप्रूवल प्राप्त करने में अधिकतम 2 दिन लगते हैं.
ECS मैंडेट और ई-मैंडेट कई कारणों से एक दूसरे से अलग होते हैं. ECS मैंडेट कागज़ी डॉक्यूमेंट भेजकर ऑफलाइन पूरे किए जाते हैं. वहीं ई-मैंडेट सिस्टम एक ऑनलाइन प्रक्रिया है, इसलिए इसमें कम समय लगता है. साथ ही, ई-मैंडेट कहीं भी, कभी भी एक्सेस किया जा सकता है, जबकि ECS मैंडेट के मामले में ऐसा संभव नहीं है. और अंत में, ई-मैंडेट की संबंधित लागत ECS से कम होती है.
भुगतान प्रक्रिया को सुचारू बनाने के लिए ई-मैंडेट आवश्यक होता है. यह सिस्टम को ऑटोमेट करके और इंसानी दख्ल से होने वाली गलतियों को दूर करके यूज़र और कंपनियों, दोनों को मदद देता है.
अपने लोन को तेज़ी से सेटल करने के लिए, जब भी संभव हो तब मूल राशि के लिए अतिरिक्त भुगतान करें. यह समय के साथ बकाया बैलेंस और ब्याज को कम करता है. मासिक भुगतान के बजाय दो-साप्ताहिक भुगतान का विकल्प चुनें, जो लोन अवधि को कम कर सकता है. अगर उपलब्ध हो तो कम ब्याज दर पर रीफाइनेंसिंग पर विचार करें. अपने खर्च पर नज़र रखें, बजट बनाएं और अपने लोन के लिए अतिरिक्त फंड आवंटित करें. किसी भी विशेष विकल्प के लिए अपने लोनदाता से संपर्क करें, जो वे जल्दी पुनर्भुगतान करने के लिए ऑफर कर सकते हैं.
E-NACH (इलेक्ट्रॉनिक नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस) और ई-मैंडेट दोनों ऑटोमैटिक रूप से रिकरिंग भुगतान की सुविधा प्रदान करते हैं. E-NACH नेशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारा प्रदान की जाने वाली एक सेवा है और इसका उपयोग विभिन्न बैंकों में बड़े इलेक्ट्रॉनिक ट्रांज़ैक्शन के लिए किया जाता है. दूसरी ओर, ई-मैंडेट एक व्यापक शब्द है जिसमें e-NACH सहित रिकरिंग भुगतान के लिए विभिन्न इलेक्ट्रॉनिक अधिकृत करने के तरीके शामिल हैं. मूल रूप से, e-NACH एक विशिष्ट प्रकार का ई-मैंडेट है, जिसमें हाई-वॉल्यूम ट्रांज़ैक्शन पर ध्यान केंद्रित किया जाता है.
