अपनी FD में जॉइंट अकाउंट होल्डर को कैसे शामिल करें

आप अपने नियमित बैंक अकाउंट की तरह ही अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट में जॉइंट अकाउंट होल्डर जोड़ सकते हैं. ऐसा करने के लिए, अपनी नज़दीकी शाखा में जाएं और आवश्यक विवरण प्रदान करें. बैंक का प्रतिनिधि आपको प्रोसेस के बारे में गाइड करेगा, जिससे यह सुनिश्चित होगा कि जॉइंट अकाउंट होल्डर की जानकारी सही तरीके से अपडेट हो. आसान अपडेट की सुविधा के लिए पहचान प्रमाण और किसी भी संबंधित अकाउंट विवरण जैसे आवश्यक डॉक्यूमेंट साथ रखना सुनिश्चित करें.

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  अपने जॉइंट अकाउंट होल्डर के विवरण को मैनेज करें

  आप हमारे सेवा पोर्टल पर जाकर अपने नॉमिनी और बैंक अकाउंट का विवरण अपडेट कर सकते हैं

  फिक्स्ड डिपॉज़िट में जॉइंट अकाउंट होल्डर जोड़ें के लाभ

  • शेयर किया गया स्वामित्व और एक्सेस:
    जॉइंट अकाउंट होल्डर जोड़ने से यह सुनिश्चित होता है कि दोनों व्यक्तियों के पास फिक्स्ड डिपॉज़िट पर समान अधिकार हो. यह किसी भी व्यक्ति को अतिरिक्त अप्रूवल या कानूनी परेशानी के बिना एमरजेंसी के दौरान पैसे प्राप्त करने की अनुमति देता है.
  • बेहतर फाइनेंशियल सुरक्षा:
    जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट एक सुरक्षा कवच प्रदान करते हैं, विशेष रूप से आश्रितों या परिवार के सदस्यों के लिए, जो प्राथमिक अकाउंट होल्डर की मृत्यु या अनुपलब्धता के मामले में फंड का निर्बाध एक्सेस सुनिश्चित करते हैं.
  • फंड का सुविधाजनक मैनेजमेंट:
    जॉइंट अकाउंट होल्डर होने से डिपॉज़िट मैनेजमेंट आसान हो जाता है. दोनों धारक अकाउंट सेटअप के दौरान सहमत शर्तों के आधार पर अकाउंट ऑपरेट कर सकते हैं, रिन्यूअल मैनेज कर सकते हैं या निकासी कर सकते हैं.
  • नॉमिनेशन सुविधा:
    जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट आपको नॉमिनी बताने की अनुमति देते हैं. यह सुनिश्चित करता है कि दोनों अकाउंट होल्डर की मृत्यु होने पर फंड सही लाभार्थी को आसानी से पहुंचाया जाए.
  • संयुक्त स्वामित्व के तहत टैक्स लाभ:
    जॉइंट अकाउंट होल्डर के बीच टैक्स देयता वितरित की जा सकती है, जिससे एक व्यक्ति पर बोझ कम हो जाता है. यह विशेष रूप से तब लाभदायक होता है जब ब्याज आय धारकों के लिए विभिन्न टैक्स ब्रैकेट के भीतर आती है.
  • कस्टमाइज़ करने योग्य ऑपरेशनल मोड:
    जॉइंट अकाउंट होल्डर "या तो जीवित रहने वाला" या "संयुक्त रूप से" जैसे ऑपरेशनल मोड चुन सकते हैं, जिससे पर्सनल प्राथमिकताओं या स्थितियों के आधार पर फंड एक्सेस करने में सुविधा मिलती है.
  • उत्तराधिकार प्लानिंग में आसानी:
    जॉइंट अकाउंट होल्डर जोड़ना विरासत प्रक्रियाओं को आसान बनाता है, लंबे कानूनी औपचारिकताओं से बचता है और जीवित अकाउंट होल्डर को तुरंत फंड ट्रांसफर सुनिश्चित करता है.
  • मज़बूत क्रेडिट योग्यता:
    कुछ मामलों में, संयुक्त रूप से रखे गए फिक्स्ड डिपॉज़िट दोनों धारकों के लिए क्रेडिट योग्यता को बढ़ा सकते हैं, जिससे संभावित रूप से डिपॉज़िट पर लोन लेने में मदद मिल सकती है.

  फिक्स्ड डिपॉज़िट जॉइंट अकाउंट होल्डर के लिए विचार

  • ऑपरेशन का तरीका:
    जॉइंट अकाउंट के लिए ऑपरेशन का तरीका तय करें- चाहे वह स्वतंत्र एक्सेस के लिए "या तो जीवित रहे" हो या सामूहिक निर्णयों के लिए "संयुक्त रूप से" हो.
  • टैक्स देयता पर प्रभाव:
    दोनों अकाउंट होल्डर को शेयर की गई ब्याज आय के प्रभावों को समझना होगा, क्योंकि यह इनकम टैक्स एक्ट के तहत टैक्स योग्य है और अपने व्यक्तिगत टैक्स ब्रैकेट को प्रभावित कर सकता है.
  • मृत्यु के मामले में कानूनी स्वामित्व:
    अगर एक धारक की मृत्यु हो जाती है, तो फंड स्वामित्व के बारे में स्पष्टता सुनिश्चित करें. ऑपरेशनल मोड जीवित होल्डर के सही क्लेम को निर्धारित करता है.
  • नॉमिनेशन प्रतिबंध:
    जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट में केवल एक नॉमिनी जोड़ा जा सकता है. जॉइंट होल्डर को भविष्य के विवादों से बचने के लिए नॉमिनी के साथ सहमत होना चाहिए.
  • डॉक्यूमेंट की आवश्यकताएं:
    जॉइंट होल्डर जोड़ने के लिए पहचान, पते और हाल ही की फोटो सहित दूसरे व्यक्ति के लिए मान्य KYC डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है.
  • समय से पहले निकासी की शर्तें:
    चेक करें कि जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट दोनों होल्डर को समय से पहले निकासी शुरू करने की अनुमति देता है या फिर दोनों पक्षों की सहमति की आवश्यकता है.
  • फाइनेंशियल विवादों का जोखिम:
    संयुक्त स्वामित्व कभी-कभी डिपॉज़िट के उपयोग से संबंधित असहमति का कारण बन सकता है. टकराव से बचने के लिए स्पष्ट संचार आवश्यक है.
  • क्रेडिट और लोन पर प्रभाव:
    जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट को लोन के लिए कोलैटरल के रूप में गिरवी रखा जा सकता है, जिससे दोनों होल्डर की क्रेडिट प्रोफाइल पर असर पड़ता है. आगे बढ़ने से पहले इन पहलुओं पर चर्चा करें.
  • बैंक-विशिष्ट पॉलिसी:
    जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए अलग-अलग बैंकों के नियम अलग-अलग हो सकते हैं. अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप सुनिश्चित करने के लिए नियम और शर्तों को रिव्यू करें.
  • संशोधन और बदलाव:
    जॉइंट अकाउंट में कोई भी बदलाव, जैसे ऑपरेशन के तरीके में बदलाव करना या होल्डर को जोड़ना/हटाना, अक्सर सभी पक्षों की सहमति और बैंक अप्रूवल की आवश्यकता होती है.

  जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट के नुकसान क्या हैं?

  • सीमित निकासी सुविधा: अगर संचालन का तरीका "संयुक्त रूप से" है, तो निकासी के लिए सभी अकाउंट होल्डर के हस्ताक्षर की आवश्यकता होती है, जिससे एमरजेंसी में देरी होती है.
  • अकाउंट होल्डर के बीच विवाद: कोई भी असहमति समय से पहले निकासी या डिपॉज़िट के रिन्यूअल में जटिलताओं का कारण बन सकता है.
  • टैक्स संबंधी जटिलताएं: ब्याज आय पर पहले होल्डर के हाथ में टैक्स लगाया जाता है, जिससे उनकी इनकम स्लैब के आधार पर टैक्स देयता अधिक हो सकती है.
  • नॉमिनेशन भ्रम: कुछ मामलों में, अगर जॉइंट होल्डिंग नियमों के अनुरूप नहीं है, तो नॉमिनेशन अमान्य हो जाता है, जिससे क्लेम सेटलमेंट प्रभावित होता है.
  • कानूनी उत्तराधिकारियों के क्लेम: एक धारक की मृत्यु की स्थिति में, स्वामित्व ट्रांसफर कानूनी उत्तराधिकारियों द्वारा विरोध किया जा सकता है, विशेष रूप से उचित इच्छा न होने पर.
  • बैंकिंग औपचारिकताएं: अकाउंट होल्डर को जोड़ने, हटाने या बदलने के लिए प्रक्रियात्मक अप्रूवल और डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता होती है.
  • FD पर लोन प्रतिबंध: जॉइंट FD पर लोन या ओवरड्राफ्ट के लिए सभी होल्डर से अप्रूवल की आवश्यकता होती है, जिससे प्रोसेस धीमा हो जाता है.
  • कोई ऑटोमैटिक ट्रांसफर नहीं: एक धारक की मृत्यु होने पर, जब तक स्पष्ट रूप से उल्लिखित न हो तब तक FD ऑटोमैटिक रूप से दूसरे तक नहीं पहुंचती है.

  जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट की सीमाएं क्या हैं?

  • व्यक्तिगत नियंत्रण की कमी: जब तक कोई मोड "या तो जीवित नहीं है" तब तक कोई धारक स्वतंत्र रूप से कार्य नहीं कर सकता है.
  • निश्चित अवधि: अवधि में बदलाव के लिए सभी होल्डर से म्यूचुअल एग्रीमेंट की आवश्यकता होती है, जिससे सुविधा कम हो जाती है.
  • कोई आंशिक बंद नहीं: सेविंग अकाउंट के विपरीत, जॉइंट FD पैसे निकालने या निकालने की अनुमति नहीं देती है.
  • जटिल क्लोज़र प्रोसेस: FD को बंद करने या ट्रांसफर करने में सभी होल्डर की उपस्थिति या अधिकृतता शामिल है.
  • समान योगदान के लिए आदर्श नहीं: अगर डिपॉज़िटर ने समान राशि का योगदान दिया है, तो कानूनी रूप से आनुपातिक अधिकारों का क्लेम करना मुश्किल है.
  • अकाउंट मैनेजमेंट संबंधी समस्याएं: संचालन के तरीके बदलना या संपर्क जानकारी अपडेट करना एक मुश्किल प्रोसेस हो सकता है.

  अकाउंट ट्रांसफर करने के लिए जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट के नियम - H2

  • कोई डायरेक्ट ट्रांसफर विकल्प नहीं: अधिकांश बैंक शाखाओं या बैंकों के बीच जॉइंट FD को सीधे ट्रांसफर करने की अनुमति नहीं देते हैं.
  • समय से पहले बंद करना आवश्यक: जॉइंट FD बदलने के लिए, इसे अक्सर समय से पहले बंद करना होता है और वांछित बैंक या शाखा में नई FD बनाई जाती है.
  • सभी होल्डर की सहमति: किसी भी ट्रांसफर या क्लोज़र के लिए सभी जॉइंट होल्डर की लिखित सहमति और पहचान की आवश्यकता होती है.
  • धारक की मृत्यु: अगर एक धारक की मृत्यु हो जाती है, तो जीवित धारक को FD जारी रखने या ट्रांसफर करने के लिए मृत्यु सर्टिफिकेट और क्षतिपूर्ति फॉर्म सबमिट करना पड़ सकता है.
  • KYC री-वेरीफिकेशन: ट्रांसफर करते समय, सभी अकाउंट धारकों के लिए KYC डॉक्यूमेंट अपडेट होने चाहिए.
  • ऑपरेशन का तरीका: FD को संयुक्त रूप से, "या तो जीवित रहने वाले", या "पहले या जीवित रहने वाले" के आधार पर नियम अलग-अलग होते हैं.
  • टैक्स डॉक्यूमेंटेशन: टैक्स छूट के लिए लागू होने पर नए अकाउंट में फॉर्म 15G/15H सबमिट करने की ज़रूरत पड़ सकती है.

अगर आप अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट में जॉइंट अकाउंट होल्डर जोड़ना चाहते हैं, तो आप हमारे ग्राहक पोर्टल – माय अकाउंट पर जाकर अपना अनुरोध दर्ज कर सकते हैं.

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