सिक्योर्ड लोन बनाम अनसिक्योर्ड लोन

लोन एक उपयोगी फाइनेंशियल टूल हैं. चाहे आप अपना सपनों का घर खरीद रहे हों, अपने बच्चे की शिक्षा के लिए भुगतान कर रहे हों, अचानक होने वाले मेडिकल खर्च को मैनेज कर रहे हों या अपने बिज़नेस का विस्तार कर रहे हों, लोन इसे संभव बनाने में मदद कर सकता है. लेकिन अप्लाई करने से पहले, कुछ ऐसा है जिसे आपको समझना चाहिए कि सभी लोन एक ही नहीं हैं. दो प्रमुख प्रकार के होते हैं, सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन और आप चुन सकते हैं कि आप कितना उधार लेते हैं, ब्याज का भुगतान करते हैं, आप कितना पुनर्भुगतान करते हैं और भुगतान करने से चूक जाने पर क्या होता है. संक्षेप में, सही फाइनेंशियल निर्णय लेने के लिए सिक्योर्ड लोन और अनसिक्योर्ड लोन के बीच अंतर जानना महत्वपूर्ण है.

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सिक्योर्ड लोन क्या है?

सिक्योर्ड लोन एक ऐसा लोन है जिसमें आप घर, सोना या अपने निवेश को सिक्योरिटी के रूप में गिरवी रखते हैं. अगर आप पुनर्भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो लोनदाता इस एसेट को बैकअप के रूप में उपयोग करता है. इस प्रकार का लोन कई लाभ प्रदान करता है, विशेष रूप से अगर आप बड़ी राशि उधार ले रहे हैं या आपका क्रेडिट स्कोर कम है. क्योंकि लोनदाता के पास सिक्योरिटी होती है, इसलिए उनके लिए रिस्क कम होता है. इसके परिणामस्वरूप, वे अक्सर कम इंटरेस्ट दरें, बड़ी लोन राशि, और लंबी पुनर्भुगतान अवधि प्रदान करने के लिए तैयार होते हैं.

सिक्योर्ड लोन के उदाहरण

सिक्योर्ड लोन, कोलैटरल द्वारा समर्थित फाइनेंशियल प्रोडक्ट होते हैं, जो लोनदाता को डिफॉल्ट होने पर गिरवी रखे गए एसेट का क्लेम करने की अनुमति देकर रिस्क को कम करते हैं. ये लोन आमतौर पर अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम ब्याज दरें, अधिक उधार लिमिट और लंबी पुनर्भुगतान शर्तें प्रदान करते हैं. सिक्योर्ड लोन के कुछ सामान्य उदाहरण नीचे दिए गए हैं:

1. होम लोन (मॉरगेज): होम लोन सबसे आम सिक्योर्ड लोन में से एक है, जहां खरीदी जाने वाली प्रॉपर्टी कोलैटरल के रूप में कार्य करती है. अगर बॉरोअर पुनर्भुगतान नहीं कर पाता है, तो लोनदाता अपनी बकाया राशि को रिकवर करने के लिए प्रॉपर्टी पर फोरक्लोज़ कर सकता है.
2. ऑटो लोन: वाहन खरीदने के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले ऑटो लोन को कार द्वारा ही सुरक्षित किया जाता है. अगर बॉरोअर डिफॉल्ट करता है, तो लोनदाता के पास वाहन को जब्त करने और लोन राशि रिकवर करने के लिए इसे बेचने का अधिकार है.
3. प्रॉपर्टी पर लोन (LAP): ये लोन उधारकर्ताओं को फंडिंग सुरक्षित करने के लिए अपनी रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी का उपयोग कोलैटरल के रूप में करने की अनुमति देते हैं, जिसका उपयोग अक्सर बिज़नेस या पर्सनल आवश्यकताओं के लिए किया जाता है.
4. गोल्ड लोन: गोल्ड लोन गोल्ड ज्वेलरी या आभूषणों पर सिक्योर्ड होते हैं. उधारकर्ता तुरंत फंडिंग का लाभ उठा सकते हैं, और लोनदाता लोन का पुनर्भुगतान होने तक गोल्ड को बनाए रखता है.
5. सिक्योर्ड बिज़नेस लोन: बिज़नेस ऑपरेशनल खर्चों या विस्तार के उद्देश्यों के लिए लोन प्राप्त करने के लिए मशीनरी, इन्वेंटरी या प्रॉपर्टी जैसे उच्च मूल्य वाले एसेट का उपयोग कर सकते हैं.
6. सिक्योरिटीज़ पर लोन: सिक्योरिटीज़ पर लोन में फंडिंग प्राप्त करने के लिए शेयर, म्यूचुअल फंड या बॉन्ड जैसे फाइनेंशियल एसेट को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखना शामिल है. उधारकर्ता इन निवेशों के स्वामित्व को बनाए रखते हैं और डिविडेंड या मार्केट वैल्यू में वृद्धि से लाभ प्राप्त करना जारी रख सकते हैं, जबकि लोनदाता के पास सिक्योरिटी के रूप में सिक्योरिटीज़ होती हैं.
   
   

सिक्योर्ड लोन की प्रमुख विशेषताएं:

• कोलैटरल की आवश्यकता होती है - आपको अपने घर, कार या म्यूचुअल फंड या शेयर जैसे निवेश को गिरवी रखना चाहिए.
• कम ब्याज दरें - क्योंकि लोनदाता कम जोखिम ले रहा है, इसलिए वे आमतौर पर कम दरें प्रदान करते हैं.
• अधिक लोन राशि - आपके कोलैटरल की वैल्यू अक्सर यह निर्धारित करती है कि आप कितना उधार ले सकते हैं.
• लंबी पुनर्भुगतान अवधि - आप कई वर्षों में लोन का पुनर्भुगतान कर सकते हैं, जिससे आपकी मासिक EMI कम हो सकती है.
• एसेट खोने का रिस्क - अगर आप लोन का पुनर्भुगतान नहीं करते हैं, तो लोनदाता को आपके गिरवी रखे गए एसेट को लेने का कानूनी अधिकार है.

मान लें कि आपको बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए ₹10 लाख की आवश्यकता है और आपके पास ₹15 लाख के शेयर का पोर्टफोलियो है. अपने निवेश को तोड़ने के बजाय, आप अपनी सिक्योरिटीज़ पर लोन ले सकते हैं और समय के साथ इसका पुनर्भुगतान कर सकते हैं.