RTGS (रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट)
RTGS (रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट) भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा संचालित एक फंड ट्रांसफर सिस्टम है जिसका उपयोग बैंकों के बीच हाई-वैल्यू मनी ट्रांसफर के लिए किया जाता है. RTGS ट्रांज़ैक्शन बैच प्रोसेसिंग की प्रतीक्षा किए बिना रियल टाइम में व्यक्तिगत रूप से सेटल किए जाते हैं. RTGS में न्यूनतम ट्रांसफर लिमिट ₹2 लाख है, अधिकतम ट्रांसफर लिमिट नहीं है, और यह पूरे वर्ष 24x7 उपलब्ध है.
RTGS का इस्तेमाल व्यापक रूप से सुरक्षित और तुरंत bank-to-bank ट्रांसफर के लिए किया जाता है, जिसमें बड़ी ट्रांज़ैक्शन राशि शामिल है. क्योंकि ट्रांज़ैक्शन को व्यक्तिगत रूप से प्रोसेस किया जाता है और तुरंत सेटल किया जाता है, इसलिए RTGS बिज़नेस और व्यक्तियों के लिए उच्च विश्वसनीयता और तेज़ फंड ट्रांसफर पूरा करता है. ग्राहक इंश्योरेंस प्रीमियम का ऑनलाइन भुगतान करने के लिए बजाज फाइनेंस पर बजाज Pay का भी उपयोग कर सकते हैं.
RTGS क्या है और यह कैसे काम करता है
बैंकिंग में RTGS का फुल फॉर्म रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट है. यह एक इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर सिस्टम है जहां ट्रांज़ैक्शन को एक साथ ग्रुप करने के बजाय तुरंत और व्यक्तिगत रूप से प्रोसेस किया जाता है.
RTGS के तहत:
• "रियल टाइम" का मतलब है कि ट्रांज़ैक्शन तुरंत प्रोसेस किए जाते हैं
• "सकल सेटलमेंट" का मतलब है कि प्रत्येक ट्रांज़ैक्शन को अलग से सेटल किया जाता है
• बैच सेटलमेंट की प्रतीक्षा किए बिना सीधे बैंकों के बीच फंड ट्रांसफर किए जाते हैं
RTGS का उपयोग मुख्य रूप से उच्च मूल्य वाले ट्रांज़ैक्शन के लिए किया जाता है जहां तुरंत सेटलमेंट महत्वपूर्ण है. क्योंकि भुगतान व्यक्तिगत रूप से सेटल किए जाते हैं, इसलिए RTGS बेहतर सुरक्षा और कम सेटलमेंट जोखिम प्रदान करता है.
RTGS के लाभ
RTGS भारत में उच्च मूल्य वाले बैंक ट्रांसफर के लिए सबसे सुरक्षित और कुशल तरीकों में से एक है.
RTGS के प्रमुख लाभों में शामिल हैं:
• उच्च मूल्य वाले बैंक ट्रांज़ैक्शन के लिए तुरंत सेटलमेंट
• RBI द्वारा नियंत्रित सुरक्षित और सुरक्षित फंड ट्रांसफर तंत्र
• वीकेंड और बैंक हॉलिडे सहित 24x7 उपलब्ध
• ₹2 लाख से अधिक के ट्रांसफर के लिए उपयुक्त
• रियल-टाइम भुगतान कन्फर्मेशन और कम ट्रांज़ैक्शन देरी
• बिज़नेस और कॉर्पोरेट भुगतानों के लिए विश्वसनीय ट्रांसफर सिस्टम
आप दो फंड ट्रांसफर सिस्टम के बीच अंतर को समझने के लिए NEFT बनाम RTGS भी देख सकते हैं.
RTGS फीस और शुल्क
ऑनलाइन RTGS ट्रांज़ैक्शन आमतौर पर भारत के अधिकांश ग्राहकों के लिए फ्री होते हैं. भारतीय रिज़र्व बैंक ने डिजिटल बैंकिंग और ऑनलाइन फंड ट्रांसफर को प्रोत्साहित करने के लिए 1 जुलाई 2019 से RTGS प्रोसेसिंग शुल्क को माफ कर दिया है.
हालांकि, कुछ बैंक शाखा-आधारित RTGS ट्रांज़ैक्शन के लिए मामूली शुल्क लगा सकते हैं.
आमतौर पर ऑफलाइन RTGS शुल्क में शामिल हो सकते हैं:
• ₹2 लाख से ₹5 लाख के बीच ट्रांसफर के लिए ₹24.50 तक
• ₹5 लाख से अधिक के ट्रांसफर के लिए ₹49.50 तक
• बैंक की पॉलिसी के अनुसार लागू GST शुल्क
बैंक और ट्रांज़ैक्शन मोड के आधार पर RTGS शुल्क थोड़ा अलग हो सकता है. अधिकांश इंटरनेट बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग RTGS ट्रांज़ैक्शन ग्राहक के लिए मुफ्त रहते हैं.
RTGS ट्रांज़ैक्शन का समय
RTGS ट्रांज़ैक्शन रियल टाइम में प्रोसेस किए जाते हैं और पूरे भारत में 24x7x365 उपलब्ध हैं. 14 दिसंबर 2020 से, RBI ने वीकेंड और बैंक हॉलिडे सहित round-the-clock RTGS सेवाएं शुरू की हैं.
मुख्य RTGS टाइमिंग विवरण में शामिल हैं:
• ट्रांज़ैक्शन शुरू होने के तुरंत बाद प्रोसेस किए जाते हैं
• सेटलमेंट बिना किसी देरी के व्यक्तिगत रूप से होता है
• अधिकांश RTGS ट्रांसफर मिनटों के भीतर पूरे हो जाते हैं
• प्राप्तकर्ता बैंक सेटलमेंट के तुरंत बाद क्रेडिट प्रोसेस करते हैं
• प्रोसेस होने के बाद RTGS ट्रांसफर वापस नहीं किए जा सकते हैं
आप अतिरिक्त ट्रांज़ैक्शन टाइमिंग विवरण के लिए RTGS ट्रांसफर समय भी देख सकते हैं.
RTGS प्रोसेस कैसे काम करता है?
RTGS ट्रांसफर तुरंत सेटलमेंट के लिए एक संरचित और सुरक्षित बैंकिंग प्रोसेस का पालन करते हैं.
यहां बताया गया है कि RTGS प्रोसेस कैसे काम करता है:
1. प्रेषक इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग या ब्रांच बैंकिंग के माध्यम से RTGS ट्रांसफर शुरू करता है
2. प्रेषक बैंक अकाउंट नंबर और IFSC कोड सहित लाभार्थी का विवरण दर्ज करता है
3. बैंक ट्रांज़ैक्शन विवरण और अकाउंट बैलेंस को सत्यापित करता है
4. RTGS अनुरोध RBI सेटलमेंट सिस्टम में भेज दिया जाता है
5. RBI भाग लेने वाले बैंकों के बीच तुरंत ट्रांसफर प्रोसेस करता है
6. प्राप्तकर्ता बैंक सफल सेटलमेंट के बाद लाभार्थी अकाउंट को क्रेडिट करता है
7. प्रेषक और लाभार्थी दोनों को ट्रांज़ैक्शन का कन्फर्मेशन प्राप्त होता है
यूज़र छोटे रोजमर्रा के ट्रांज़ैक्शन के लिए बजाज Pay UPI जैसे डिजिटल भुगतान समाधानों का भी उपयोग कर सकते हैं.
आप यह भी देख सकते हैं कि step-by-step ट्रांसफर गाइडेंस के लिए RTGS ट्रांज़ैक्शन कैसे करें.
RTGS राशि की लिमिट
RTGS मुख्य रूप से उच्च मूल्य वाले ट्रांज़ैक्शन के लिए डिज़ाइन किया गया है.
महत्वपूर्ण RTGS लिमिट विवरण में शामिल हैं:
• न्यूनतम RTGS ट्रांसफर राशि: ₹2 लाख
• RBI द्वारा कोई अधिकतम ट्रांज़ैक्शन लिमिट निर्धारित नहीं है
• व्यक्तिगत बैंक ऑनलाइन बैंकिंग चैनलों के लिए इंटरनल ट्रांज़ैक्शन लिमिट निर्धारित कर सकते हैं
आप ट्रांसफर प्रतिबंधों और बैंक-विशिष्ट सीमाओं को विस्तार से समझने के लिए RTGS राशि की लिमिट देख सकते हैं.
NEFT और RTGS के बीच अंतर
NEFT और RTGS दोनों ही RBI द्वारा नियंत्रित इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर सिस्टम हैं, लेकिन वे प्रोसेसिंग तरीकों और ट्रांज़ैक्शन उपयुक्तता में अलग-अलग हैं.
विशेषता | RTGS | NEFT |
सेटलमेंट का प्रकार | रियल-टाइम इंडिविजुअल सेटलमेंट | बैच के अनुसार सेटलमेंट |
न्यूनतम राशि | ₹2 लाख | कोई न्यूनतम लिमिट नहीं |
प्रोसेसिंग स्पीड | तत्काल | बैच में प्रोसेस किया जाता है |
किसके लिए उपयुक्त है | उच्च मूल्य वाले ट्रांज़ैक्शन | छोटे और मध्यम मूल्य ट्रांसफर |
उपलब्धता | 24x7 | 24x7 |
आप यह समझने के लिए RTGS बनाम IMPS की तुलना भी कर सकते हैं कि तुरंत फंड ट्रांसफर सिस्टम कैसे अलग हैं.
RTGS का उपयोग कहां किया जाता है? मुख्य एप्लीकेशन
RTGS का इस्तेमाल आमतौर पर उच्च मूल्य और समय-संवेदनशील फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन के लिए किया जाता है.
प्रमुख RTGS एप्लीकेशन में शामिल हैं:
- बिज़नेस और कॉर्पोरेट फंड ट्रांसफर
- रियल एस्टेट और प्रॉपर्टी ट्रांज़ैक्शन
- सिक्योरिटीज़ और निवेश सेटलमेंट
- सप्लायर और वेंडर भुगतान
- सरकारी और संस्थागत ट्रांज़ैक्शन •
- हाई-वैल्यू पर्सनल बैंक ट्रांसफर
RTGS तुरंत सेटलमेंट और मज़बूत ट्रांज़ैक्शन सिक्योरिटी प्रदान करता है, जिससे यह तुरंत प्रोसेसिंग की आवश्यकता वाले महत्वपूर्ण फाइनेंशियल ट्रांसफर के लिए उपयुक्त हो जाता है.
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