शेयर पर लोन लेने के फायदे और नुकसान

शेयर या स्टॉक पर लोन लेने के फायदे और नुकसान के बारे में जानें. संभावित जोखिमों को समझने के साथ-साथ लिक्विडिटी के लिए अपने निवेश का लाभ कैसे उठाएं, जानें.
अप्लाई करें
अपने स्टॉक के बढ़ने पर लोन प्राप्त करें!
अप्लाई करें
3 मिनट में पढ़ें
02 सितंबर 2025

शेयर या स्टॉक पर लोन क्या है?

शेयर्स पर लोन सिक्योर्ड लोन का एक रूप है, जिसमें व्यक्ति फंड प्राप्त करने के लिए अपने शेयर को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखते हैं. यह उधारकर्ताओं को अपने इन्वेस्टमेंट बेचने के बिना लिक्विडिटी के लिए अपने स्टॉक पोर्टफोलियो का लाभ उठाने की अनुमति देता है. लोन राशि आमतौर पर गिरवी रखे गए शेयरों की वैल्यू के आधार पर निर्धारित की जाती है, जिससे यह उन लोगों के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है जिन्हें अपना स्टॉक इन्वेस्टमेंट जारी रखने के दौरान फंड की आवश्यकता होती है.

शेयर पर लोन के फायदे

  • तेज़ लिक्विडिटी: उधारकर्ता अपने शेयर बेचे बिना पैसे प्राप्त कर सकते हैं, जिससे तुरंत कैश फ्लो मिलता है.

  • स्वामित्व बनाए रखें: आप अपने शेयर जारी रखते हैं और लोन अवधि के दौरान डिविडेंड या कैपिटल एप्रिसिएशन का लाभ उठाते हैं.

  • कम ब्याज दरें: क्योंकि यह एक सिक्योर्ड लोन है, इसलिए आमतौर पर अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में ब्याज दरें कम होती हैं.

  • सुविधाजनक लोन राशि: लोन राशि गिरवी रखे गए शेयरों की मार्केट वैल्यू पर आधारित होती है.

शेयर्स पर लोन
म्यूचुअल फंड्स पर लोन

शेयर पर लोन के नुकसान

  • मार्केट जोखिम: अगर स्टॉक की वैल्यू काफी कम हो जाती है, तो लोनदाता लोन रिकवर करने के लिए शेयरों की अतिरिक्त कोलैटरल या फोर्स सेल मांग सकता है. (लोन लेते समय उधारकर्ता और लोनदाता के बीच सहमत शर्तों पर निर्भर करता है)

  • ब्याज की लागत: लेकिन ब्याज दरें अनसिक्योर्ड लोन से कम हैं, लेकिन उधारकर्ताओं को अभी भी ब्याज लागत चुकानी पड़ती है, जो समय के साथ बढ़ सकती है (लोन लेते समय उधारकर्ता और लोनदाता के बीच सहमत शर्तों पर निर्भर करती है)

  • सीमित उधार लेने की क्षमता: लोन राशि आमतौर पर शेयरों की मार्केट वैल्यू के प्रतिशत तक सीमित होती है, (RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार एसेट वैल्यू का 50%) अगर शेयर की कीमतें कम हो जाती हैं, तो उपलब्ध लोन राशि को कम करती है

  • एसेट खोने का जोखिम: लोन का पुनर्भुगतान न करने पर लोनदाता आपके गिरवी रखे गए शेयर बेच सकता है, जिससे स्वामित्व का नुकसान हो सकता है.

  • शेयरों का नुकसान का नियंत्रण: एक बड़ा जोखिम आपके शेयरों पर अस्थायी रूप से नियंत्रण खो जाना, वोटिंग अधिकारों की संभावित हानि और उधारकर्ता द्वारा डिफॉल्ट होने का जोखिम है. निर्णय लेने से पहले इन शर्तों को ध्यान से पढ़ें.

अप्लाई करने से पहले ध्यान रखने योग्य मुख्य बातें

शेयर पर लोन का विकल्प चुनने से पहले, सही प्रिंट को समझना और अपनी फाइनेंशियल स्थिरता का आकलन करना महत्वपूर्ण है. इस प्रकार का लोन एक स्मार्ट लिक्विडिटी टूल हो सकता है- लेकिन जब सावधानी के साथ उपयोग किया जाता है.

  • योग्य शेयर चेक करें: केवल लोनदाता द्वारा अप्रूव किए गए शेयर ही कोलैटरल के रूप में योग्य होंगे.

  • मार्जिन आवश्यकताओं को समझें: लोनदाता आमतौर पर लोन के रूप में शेयर वैल्यू का 50% ऑफर करते हैं- यह अलग-अलग हो सकता है.

  • अस्थिरता के लिए तैयार रहें: शेयर वैल्यू में गिरावट से मार्जिन कॉल ट्रिगर हो सकते हैं.

  • लोन की शर्तें ध्यान से पढ़ें: सुनिश्चित करें कि आप ब्याज दरों, अवधि और पुनर्भुगतान शर्तों के बारे में जानते हैं.

निष्कर्ष

शेयर पर लोन निवेश को बेचे बिना पैसे जुटाने का एक सुविधाजनक तरीका प्रदान करता है, जिससे निरंतर स्वामित्व और कम ब्याज दरों जैसे लाभ मिलते हैं. लेकिन, अगर लोन का पुनर्भुगतान नहीं किया जाता है, तो इसमें मार्केट जोखिम और गिरवी रखे गए शेयर खोने की संभावना होती है. उधारकर्ताओं को इस विकल्प का विकल्प चुनने से पहले अपने फायदे और नुकसान का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना चाहिए और लोन को मैनेज करने की अपनी क्षमता का आकलन करना चाहिए.

सामान्य प्रश्न

क्या शेयरों पर लोन लेना अच्छा है?
अगर आपको अपने इन्वेस्टमेंट को बनाए रखते हुए तुरंत लिक्विडिटी की आवश्यकता है, तो शेयर पर लोन लेना लाभदायक हो सकता है. लेकिन, अगर लोन का पुनर्भुगतान नहीं किया जाता है, तो यह मार्केट की अस्थिरता और आपके शेयरों को खोने जैसे जोखिमों के साथ आता है.

क्या आप शेयर्स पर लोन प्राप्त कर सकते हैं?
हां, आप उन्हें कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर शेयरों पर लोन प्राप्त कर सकते हैं. लोन राशि आमतौर पर शेयर वैल्यू का एक प्रतिशत होती है, जिससे आप अपने स्टॉक के स्वामित्व को बनाए रखते हुए फंड एक्सेस कर सकते हैं.

मुझे अपने शेयरों पर कितना लोन मिल सकता है?

आप आमतौर पर लोनदाता की पॉलिसी और शेयर के प्रकार के आधार पर अपने शेयरों की मार्केट वैल्यू का 50% तक लोन के रूप में प्राप्त कर सकते हैं. अंतिम स्वीकृत राशि, स्टॉक की कीमत में हर दिन होने वाले उतार-चढ़ाव और जोखिम पैरामीटर पर भी विचार करती है.

शेयर पर लोन के लिए कौन से शेयर योग्य हैं?

केवल लोनदाता द्वारा अप्रूव किए गए लिस्टेड शेयर ही योग्य हैं. इनमें आमतौर पर प्रतिष्ठित कंपनियों के ऐक्टिव रूप से ट्रेड किए गए, हाई-मार्केट-कैप स्टॉक शामिल होते हैं. आमतौर पर लिक्विड या पेनी स्टॉक को उनके उच्च जोखिम और कम कोलैटरल वैल्यू के कारण बाहर रखा जाता है.

अगर लोन लेने के बाद शेयर की कीमत गिरती है, तो क्या होगा?

अगर शेयर की वैल्यू महत्वपूर्ण रूप से कम हो जाती है, तो लोनदाता आपको अतिरिक्त कोलैटरल प्रदान करने या लोन का पार्ट पुनर्भुगतान करने के लिए कह सकता है. अगर पूरा न हो, तो वे लोन राशि को रिकवर करने के लिए गिरवी रखे गए शेयर बेच सकते हैं.

क्या शेयर पर लोन लेने पर कोई टैक्स प्रभाव पड़ता है?

नहीं, शेयरों पर लोन लेने पर कोई प्रत्यक्ष टैक्स नहीं लगता क्योंकि आप अपनी होल्डिंग नहीं बेच रहे हैं. लेकिन, लोन पर भुगतान किया गया ब्याज व्यक्तिगत उद्देश्यों के लिए टैक्स-कटौती योग्य नहीं है, जबकि कुछ बिज़नेस से संबंधित उधार लेना.

शेयर पर लोन की ब्याज दर क्या है?

शेयर पर लोन की ब्याज दरें आमतौर पर लोनदाता, आपकी क्रेडिट प्रोफाइल और गिरवी रखे गए शेयरों के प्रकार के आधार पर प्रति वर्ष 8% से 15% के बीच होती हैं. लोन की सुरक्षित प्रकृति के कारण दरें आमतौर पर अनसिक्योर्ड क्रेडिट से कम होती हैं.

शेयर पर लोन लेने के जोखिम क्या हैं?

शेयरों पर लोन लेने में मार्केट के उतार-चढ़ाव जैसे जोखिम होते हैं, जहां गिरते शेयर की कीमतें मार्जिन कॉल को ट्रिगर कर सकती हैं. अगर आप डिफॉल्ट करते हैं, तो आपके गिरवी शेयर खोने का जोखिम भी होता है, साथ ही ब्याज लागत और वोटिंग अधिकार के अस्थायी नुकसान भी होता है.

शेयर पर लोन के लिए कौन अप्लाई कर सकता है?

नौकरी पेशा कर्मचारी, स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल और बिज़नेस मालिकों सहित व्यक्ति शेयर पर लोन के लिए अप्लाई करने के लिए योग्य हैं. आवेदक की आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए, अप्रूव्ड कंपनियों से मान्य डीमैट शेयर होने चाहिए और लोनदाता की KYC, आय और क्रेडिट आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए.

शेयर पर लोन लेने के लिए कौन से डॉक्यूमेंट की ज़रूरत होती है?

प्रमुख डॉक्यूमेंट में मान्य पहचान प्रमाण (पैन, आधार, पासपोर्ट आदि), पते का प्रमाण, हाल ही के फोटो, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट और डीमैट अकाउंट का विवरण शामिल हैं. लोनदाता को आकलन के लिए आय के प्रमाण की भी आवश्यकता पड़ सकती है. शेयर पर लोन के वितरण से पहले सभी डॉक्यूमेंट को KYC नियमों का पालन करना होगा.

शेयर पर लोन से संबंधित फीस और शुल्क क्या हैं?

फीस में आमतौर पर प्रोसेसिंग शुल्क, स्टाम्प ड्यूटी और लागू टैक्स शामिल होते हैं. इसके अलावा, लोनदाता लोन राशि और कोलैटरल वैल्यू के आधार पर ब्याज दरें लगा सकते हैं. कुछ स्टेटमेंट जारी करने, प्री-पेमेंट या फोरक्लोज़र के लिए शुल्क ले सकते हैं. सटीक शुल्क संस्थान के अनुसार अलग-अलग होते हैं, इसलिए उधारकर्ताओं को फीस शिड्यूल सावधानीपूर्वक चेक करना चाहिए.

क्या किसी भी प्रकार के शेयर को कोलैटरल के रूप में उपयोग किया जा सकता है?

सभी शेयर कोलैटरल के रूप में योग्य नहीं होते हैं. केवल लोनदाता द्वारा लिस्ट किए गए और मान्यता प्राप्त स्टॉक एक्सचेंज पर ट्रेड किए जाने वाले अप्रूव्ड शेयर स्वीकार किए जाते हैं. शेयर को डीमैट अकाउंट में रखा जाना चाहिए और गिरवी रखने के लिए MarQ किया जाना चाहिए. पेनी स्टॉक, लिक्विड शेयर या अनलिस्टेड कंपनी के शेयर आमतौर पर योग्य नहीं होते हैं.

अधिक दिखाएं कम दिखाएं

संबं​धित वीडियो

आपकी सभी फाइनेंशियल ज़रूरतों और लक्ष्यों के लिए बजाज फिनसर्व ऐप

भारत में 50 मिलियन से ज़्यादा ग्राहकों का भरोसा, बजाज फिनसर्व ऐप आपकी सभी फाइनेंशियल ज़रूरतों और लक्ष्यों के लिए एक वन-स्टॉप समाधान है.

आप बजाज फिनसर्व ऐप का उपयोग इस कार्यों के लिए कर सकते हैं:

इंस्टेंट पर्सनल लोन, होम लोन, बिज़नेस लोन, गोल्ड लोन आदि जैसे लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करें.

ऑनलाइन को-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड देखें और अप्लाई करें.

ऐप पर फिक्स्ड डिपॉज़िट और म्यूचुअल फंड में निवेश करें.

अपने स्वास्थ्य, मोटर और यहां तक की पॉकेट इंश्योरेंस के लिए विभिन्न बीमा प्रदाताओं के ढेरों बीमा विकल्पों में से चुनें.

BBPS प्लेटफॉर्म का उपयोग करके अपने बिलों का भुगतान व रीचार्ज करें और इन्हें मैनेज करें. तेज़ और आसान मनी ट्रांसफर और ट्रांज़ैक्शन के लिए Bajaj Pay और बजाज वॉलेट का उपयोग करें.

इंस्टा EMI कार्ड के लिए अप्लाई करें और ऐप पर प्री-अप्रूव्ड लिमिट प्राप्त करें. ऐप पर 1 मिलियन से अधिक प्रोडक्ट देखें, जिन्हें पार्टनर स्टोर से आसान EMI पर खरीदा जा सकता है.

विभिन्न प्रकार के प्रोडक्ट और सेवाएं प्रदान करने वाले 100 से अधिक ब्रांड पार्टनरों से खरीदारी करें.

EMI कैलकुलेटर, SIP कैलकुलेटर जैसे विशेष टूल का उपयोग करें

अपना क्रेडिट स्कोर चेक करें, लोन स्टेटमेंट डाउनलोड करें, और ऐप पर तुरंत ग्राहक सपोर्ट प्राप्त करें.

आज ही बजाज फिनसर्व ऐप डाउनलोड करें और एक ही ऐप पर अपने फाइनेंस को मैनेज करने की सुविधा का अनुभव करें.

बजाज फिनसर्व ऐप के साथ और भी बहुत कुछ करें!

UPI, वॉलेट, लोन, इन्वेस्टमेंट, कार्ड, शॉपिंग आदि

ऐप पाएं

अस्वीकरण

1. बजाज फाइनेंस लिमिटेड ("BFL") एक नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनी (NBFC) और प्रीपेड भुगतान इंस्ट्रूमेंट जारीकर्ता है जो फाइनेंशियल सेवाएं अर्थात, लोन, डिपॉज़िट, Bajaj Pay वॉलेट, Bajaj Pay UPI, बिल भुगतान और थर्ड-पार्टी पूंजी मैनेज करने जैसे प्रोडक्ट ऑफर करती है. इस पेज पर BFL प्रोडक्ट/ सेवाओं से संबंधित जानकारी के बारे में, किसी भी विसंगति के मामले में संबंधित प्रोडक्ट/सेवा डॉक्यूमेंट में उल्लिखित विवरण ही मान्य होंगे.

2. अन्य सभी जानकारी, जैसे फोटो, तथ्य, आंकड़े आदि ("जानकारी") जो बीएफएल के प्रोडक्ट/सेवा डॉक्यूमेंट में उल्लिखित विवरण के अलावा हैं और जो इस पेज पर प्रदर्शित की जा रही हैं, केवल सार्वजनिक डोमेन से प्राप्त जानकारी का सारांश दर्शाती हैं. उक्त जानकारी BFL के स्वामित्व में नहीं है और न ही यह BFL के विशेष ज्ञान के लिए है. कथित जानकारी को अपडेट करने में अनजाने में अशुद्धियां या टाइपोग्राफिकल एरर या देरी हो सकती है. इसलिए, यूज़र को सलाह दी जाती है कि पूरी जानकारी सत्यापित करके स्वतंत्र रूप से जांच करें, जिसमें विशेषज्ञों से परामर्श करना शामिल है, अगर कोई हो. यूज़र इसकी उपयुक्तता के बारे में लिए गए निर्णय का एकमात्र मालिक होगा, अगर कोई हो.