शेयर पर लोन लेने के फायदे और नुकसान

शेयरों पर लोन लेने के लाभ और नुकसान के बारे में जानें. फाइनेंशियल सहायता के लिए अपने इन्वेस्टमेंट का लाभ उठाने के लाभ और संभावित समस्याओं के बारे में जानें.
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09-May-2025

शेयर या स्टॉक पर लोन क्या है?

शेयर्स पर लोन सिक्योर्ड लोन का एक रूप है, जिसमें व्यक्ति फंड प्राप्त करने के लिए अपने शेयर को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखते हैं. यह उधारकर्ताओं को अपने इन्वेस्टमेंट बेचने के बिना लिक्विडिटी के लिए अपने स्टॉक पोर्टफोलियो का लाभ उठाने की अनुमति देता है. लोन राशि आमतौर पर गिरवी रखे गए शेयरों की वैल्यू के आधार पर निर्धारित की जाती है, जिससे यह उन लोगों के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है जिन्हें अपना स्टॉक इन्वेस्टमेंट जारी रखने के दौरान फंड की आवश्यकता होती है.

शेयर पर लोन के फायदे

  • तुरंत लिक्विडिटी: उधारकर्ता अपने शेयर बेचे बिना पैसे प्राप्त कर सकते हैं, जिससे कैश फ्लो मिलता है.
  • ओनरशिप बरकरार रखें: आप अपने शेयरों का मालिक बनना जारी रखते हैं और लोन अवधि के दौरान डिविडेंड या कैपिटल एप्रिसिएशन से लाभ प्राप्त करते हैं.
  • कम ब्याज दरें: क्योंकि यह एक सिक्योर्ड लोन है, इसलिए अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में ब्याज दरें आमतौर पर कम होती हैं.
  • सुविधाजनक लोन राशि: लोन राशि गिरवी रखे गए शेयरों की मार्केट वैल्यू पर आधारित होती है
शेयर्स पर लोन
म्यूचुअल फंड्स पर लोन

शेयर पर लोन के नुकसान

  • मार्केट जोखिम: अगर स्टॉक की वैल्यू काफी कम हो जाती है, तो लोनदाता लोन रिकवर करने के लिए शेयरों की अतिरिक्त कोलैटरल या फोर्स सेल मांग सकता है. (लोन लेते समय उधारकर्ता और लोनदाता के बीच सहमत शर्तों पर निर्भर करता है)
  • ब्याज की लागत: लेकिन ब्याज दरें अनसिक्योर्ड लोन से कम हैं, लेकिन उधारकर्ताओं को अभी भी ब्याज लागत चुकानी पड़ती है, जो समय के साथ बढ़ सकती है (लोन लेते समय उधारकर्ता और लोनदाता के बीच सहमत शर्तों पर निर्भर करती है)
  • सीमित उधार लेने की क्षमता: लोन राशि आमतौर पर शेयरों की मार्केट वैल्यू के प्रतिशत तक सीमित होती है, (RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार एसेट वैल्यू का 50%) अगर शेयर की कीमतें कम हो जाती हैं, तो उपलब्ध लोन राशि को कम करती है
  • एसेट खोने का जोखिम: लोन का पुनर्भुगतान न करने पर लोनदाता आपके गिरवी रखे गए शेयर बेच सकता है, जिससे स्वामित्व का नुकसान हो सकता है.
  • शेयरों का नुकसान का नियंत्रण: एक बड़ा जोखिम आपके शेयरों पर अस्थायी रूप से नियंत्रण खो जाना, वोटिंग अधिकारों की संभावित हानि और उधारकर्ता द्वारा डिफॉल्ट होने का जोखिम है. निर्णय लेने से पहले इन शर्तों को ध्यान से पढ़ें.

अप्लाई करने से पहले ध्यान रखने योग्य मुख्य बातें

शेयर पर लोन का विकल्प चुनने से पहले, सही प्रिंट को समझना और अपनी फाइनेंशियल स्थिरता का आकलन करना महत्वपूर्ण है. इस प्रकार का लोन एक स्मार्ट लिक्विडिटी टूल हो सकता है- लेकिन जब सावधानी के साथ उपयोग किया जाता है.

  • योग्य शेयर चेक करें: केवल लोनदाता द्वारा अप्रूव किए गए शेयर ही कोलैटरल के रूप में योग्य होंगे.

  • मार्जिन आवश्यकताओं को समझें: लोनदाता आमतौर पर लोन के रूप में शेयर वैल्यू का 50% ऑफर करते हैं- यह अलग-अलग हो सकता है.

  • अस्थिरता के लिए तैयार रहें: शेयर वैल्यू में गिरावट से मार्जिन कॉल ट्रिगर हो सकते हैं.

  • लोन की शर्तें ध्यान से पढ़ें: सुनिश्चित करें कि आप ब्याज दरों, अवधि और पुनर्भुगतान शर्तों के बारे में जानते हैं.

निष्कर्ष

शेयर पर लोन निवेश को बेचे बिना पैसे जुटाने का एक सुविधाजनक तरीका प्रदान करता है, जिससे निरंतर स्वामित्व और कम ब्याज दरों जैसे लाभ मिलते हैं. लेकिन, अगर लोन का पुनर्भुगतान नहीं किया जाता है, तो इसमें मार्केट जोखिम और गिरवी रखे गए शेयर खोने की संभावना होती है. उधारकर्ताओं को इस विकल्प का विकल्प चुनने से पहले अपने फायदे और नुकसान का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना चाहिए और लोन को मैनेज करने की अपनी क्षमता का आकलन करना चाहिए.

सामान्य प्रश्न

क्या शेयरों पर लोन लेना अच्छा है?
अगर आपको अपने इन्वेस्टमेंट को बनाए रखते हुए तुरंत लिक्विडिटी की आवश्यकता है, तो शेयर पर लोन लेना लाभदायक हो सकता है. लेकिन, अगर लोन का पुनर्भुगतान नहीं किया जाता है, तो यह मार्केट की अस्थिरता और आपके शेयरों को खोने जैसे जोखिमों के साथ आता है.

क्या आप शेयर्स पर लोन प्राप्त कर सकते हैं?
हां, आप उन्हें कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर शेयरों पर लोन प्राप्त कर सकते हैं. लोन राशि आमतौर पर शेयर वैल्यू का एक प्रतिशत होती है, जिससे आप अपने स्टॉक के स्वामित्व को बनाए रखते हुए फंड एक्सेस कर सकते हैं.

मुझे अपने शेयरों पर कितना लोन मिल सकता है?

आप आमतौर पर लोनदाता की पॉलिसी और शेयर के प्रकार के आधार पर अपने शेयरों की मार्केट वैल्यू का 50% तक लोन के रूप में प्राप्त कर सकते हैं. अंतिम स्वीकृत राशि, स्टॉक की कीमत में हर दिन होने वाले उतार-चढ़ाव और जोखिम पैरामीटर पर भी विचार करती है.

शेयर पर लोन के लिए कौन से शेयर योग्य हैं?

केवल लोनदाता द्वारा अप्रूव किए गए लिस्टेड शेयर ही योग्य हैं. इनमें आमतौर पर प्रतिष्ठित कंपनियों के ऐक्टिव रूप से ट्रेड किए गए, हाई-मार्केट-कैप स्टॉक शामिल होते हैं. आमतौर पर लिक्विड या पेनी स्टॉक को उनके उच्च जोखिम और कम कोलैटरल वैल्यू के कारण बाहर रखा जाता है.

अगर लोन लेने के बाद शेयर की कीमत गिरती है, तो क्या होगा?

अगर शेयर की वैल्यू महत्वपूर्ण रूप से कम हो जाती है, तो लोनदाता आपको अतिरिक्त कोलैटरल प्रदान करने या लोन का पार्ट पुनर्भुगतान करने के लिए कह सकता है. अगर पूरा न हो, तो वे लोन राशि को रिकवर करने के लिए गिरवी रखे गए शेयर बेच सकते हैं.

क्या शेयर पर लोन लेने पर कोई टैक्स प्रभाव पड़ता है?

नहीं, शेयरों पर लोन लेने पर कोई प्रत्यक्ष टैक्स नहीं लगता क्योंकि आप अपनी होल्डिंग नहीं बेच रहे हैं. लेकिन, लोन पर भुगतान किया गया ब्याज व्यक्तिगत उद्देश्यों के लिए टैक्स-कटौती योग्य नहीं है, जबकि कुछ बिज़नेस से संबंधित उधार लेना.

शेयर पर लोन की ब्याज दर क्या है?

शेयर पर लोन की ब्याज दरें आमतौर पर लोनदाता, आपकी क्रेडिट प्रोफाइल और गिरवी रखे गए शेयरों के प्रकार के आधार पर प्रति वर्ष 8% से 15% के बीच होती हैं. लोन की सुरक्षित प्रकृति के कारण दरें आमतौर पर अनसिक्योर्ड क्रेडिट से कम होती हैं.

शेयर पर लोन लेने के जोखिम क्या हैं?

शेयरों पर लोन लेने में मार्केट के उतार-चढ़ाव जैसे जोखिम होते हैं, जहां गिरते शेयर की कीमतें मार्जिन कॉल को ट्रिगर कर सकती हैं. अगर आप डिफॉल्ट करते हैं, तो आपके गिरवी शेयर खोने का जोखिम भी होता है, साथ ही ब्याज लागत और वोटिंग अधिकार के अस्थायी नुकसान भी होता है.

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