Visa और फ्लाइट
आपका स्टूडेंट लोन आपकी ट्यूशन को कवर करेगा, लेकिन आपके Visa, बीमा, फ्लाइट टिकट और इसी तरह की लागत को कवर नहीं करेगा. ये लागत बड़ी होती हैं और आपकी बचत में गिरावट आ सकती है. अपने ओवरहेड खर्चों को फाइनेंस करने के लिए टॉप-अप लोन लेना आसान है.
जीवन व्यय
जब आप खुद रहते हैं, तो आपके द्वारा प्रति माह भुगतान किया जाने वाला किराया आपके पास एकमात्र खर्च नहीं है. किराने का सामान, भोजन, ट्रांसपोर्टेशन, कपड़े, फोन बिल और हाई-स्पीड इंटरनेट बिल जैसे खर्च समय के साथ जोड़े जाते हैं. ये खर्च तेज़ी से बढ़ सकते हैं और आपकी बचत में बड़ी कमी ला सकते हैं.
इलेक्टिव कोर्स
अगर आप अधिक कोर्स और या अतिरिक्त चुनाव का विकल्प चुनते हैं, तो आपकी कुल फीस बढ़ जाती है. एजुकेशन लोन के साथ, बुनियादी ट्यूशन फीस का भुगतान किया जाता है, लेकिन आप इन अन्य खर्चों के लिए जिम्मेदार हैं. इस मामले में, आपके पास पहले से ही लोन के ऊपर अधिक पैसे प्राप्त करने से निश्चित रूप से मदद मिलती है.
कोर्स मैटीरियल
आपके अध्ययन के दौरान, आपको कंप्यूटर, सॉफ्टवेयर और पाठ्यपुस्तकों का उपयोग करना पड़ सकता है. ऐसे खर्च किसी भी समय आ सकते हैं और आमतौर पर प्लान नहीं किए जाते हैं. अपने प्रॉपर्टी पर लोन में जोड़ने के लिए बैलेंस ट्रांसफर का उपयोग करने पर विचार करें, ताकि आप हमेशा फाइनेंशियल रूप से स्वतंत्र रह सकें.
हमारे प्रॉपर्टी पर लोन बैलेंस ट्रांसफर की विशेषताएं और लाभ
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₹ 10.50 करोड़ तक का बैलेंस ट्रांसफर
अपने मौजूदा लोन को हमें ट्रांसफर करने पर ₹ 10.50 करोड़ तक के बैलेंस ट्रांसफर के लिए योग्य बनें.
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कम ब्याज दरें
स्व-व्यवसायी व्यक्ति प्रति वर्ष 9% से 12% (फ्लोटिंग ब्याज दर) तक के प्रतिस्पर्धी ब्याज दर को एक्सेस कर सकते हैं.
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लोन राशि के उपयोग पर ज़ीरो प्रतिबंध
शादी, उच्च शिक्षा, मेडिकल एमरजेंसी, घर का रेनोवेशन आदि जैसे अपने बड़े खर्चों को मैनेज करने के लिए लोन का उपयोग करें.
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15 साल तक की अवधि
15 साल तक की लंबी पुनर्भुगतान अवधि के साथ अपने लोन को आसानी से मैनेज करें.
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तेज़ अप्रूवल
डॉक्यूमेंट की जांच होते ही अपने लोन एप्लीकेशन का तुरंत अप्रूवल पाएं.
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कोई फोरक्लोज़र शुल्क नहीं*
अगर सभी उधारकर्ता और सह-उधारकर्ता व्यक्ति हैं, तो फ्लोटिंग ब्याज दरों पर लिए गए लोन और बिज़नेस उपयोग से अलग उद्देश्यों के लिए गए लोन पर कोई फोरक्लोज़र/पार्ट-प्री-पेमेंट शुल्क नहीं लिया जाएगा.
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एक्सटर्नली बेंचमार्क्ड ब्याज दरें
आप रेपो दर जैसे बाहरी बेंचमार्क से जुड़ी ब्याज दर का विकल्प चुन सकते हैं और पारदर्शी व्याज दर प्रक्रिया और अनुकूल मार्केट स्थितियों से लाभ उठा सकते हैं.
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*नियम व शर्तें लागू
प्रॉपर्टी पर लोन बैलेंस ट्रांसफर EMI कैलकुलेटर
कुछ विवरण दर्ज करें और प्रॉपर्टी पर लोन बैलेंस ट्रांसफर की EMI चेक करें.
योग्यता की शर्तें और ज़रूरी डॉक्यूमेंट
हमारे प्रॉपर्टी पर लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए कोई भी स्व-व्यवसायी व्यक्ति अप्लाई कर सकता है जब वे नीचे दिए गए शर्तों को पूरा करते हैं.
योग्यता की शर्तें
- राष्ट्रीयता: आपको भारत में रहने वाला एक भारतीय नागरिक होना चाहिए और आपके पास ऐसे शहर में प्रॉपर्टी होनी चाहिए जहां हमारी सेवा उपलब्ध हो.
- आयु: न्यूनतम आयु: 25 साल* (नॉन-फाइनेंशियल प्रॉपर्टी के मालिकों के लिए 18 वर्ष)
अधिकतम आयु: 85 साल (नॉन-फाइनेंशियल प्रॉपर्टी के मालिकों सहित)
*लोन मेच्योरिटी के समय व्यक्तिगत आवेदक/सह-आवेदक की आयु.
*सह-आवेदक की अधिकतम आयु 95 वर्ष तक मानी जा सकती है, बशर्ते कि 2nd पीढ़ी (कानूनी उत्तराधिकारी) आयु की शर्तों को पूरा करें और उसे लोन में सह-आवेदक के रूप में शामिल है. - CIBIL स्कोर: प्रॉपर्टी बैलेंस ट्रांसफर पर अप्रूव्ड लोन प्राप्त करने के लिए 700 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर आदर्श होता है.
- रोजगार की स्थिति: एक स्व-व्यवसायी आवेदक के रूप में, आपका वर्तमान बिज़नेस 5 वर्षों से अधिक समय से निरंतर चलता हुआ होना चाहिए.
आवश्यक डॉक्यूमेंट्स
- पहचान/निवास का प्रमाण - आधार/पासपोर्ट/वोटर ID/ड्राइविंग लाइसेंस/NPR/NREGA जॉब कार्ड
- आय का प्रमाण (P&L स्टेटमेंट)
- बिज़नेस मौजूद होने का प्रमाण, और
- पिछले 6 महीनों के अकाउंट स्टेटमेंट
ध्यान दें: यह लिस्ट सांकेतिक है और आपकी वास्तविक लोन एप्लीकेशन के आधार पर बदल सकती है.
प्रॉपर्टी पर लोन बैलेंस ट्रांसफर की योग्यता चेक करें
जानें की आप कितनी लोन राशि को प्राप्त कर सकते हैं.
लागू फीस और शुल्क
हम आपको अप्लाई करने से पहले हमारी फीस और शुल्क के बारे में पूरी तरह पढ़ने की सलाह देते हैं.
फीस का प्रकार |
शुल्क लागू |
ब्याज दर (फ्लोटिंग ब्याज दर) |
9% से 12% प्रति वर्ष |
प्रोसेसिंग शुल्क |
लोन राशि का 3.54% तक (लागू टैक्स सहित) |
डॉक्यूमेंटेशन शुल्क |
₹ 2,360/- तक (लागू टैक्स सहित) |
फ्लेक्सी सुविधा शुल्क |
टर्म लोन - लागू नहीं फ्लेक्सी वेरिएंट (जैसा नीचे लागू है) - (लागू टैक्स सहित) फ्लेक्सी टर्म लोन (फ्लेक्सी ड्रॉपलाइन) उपरोक्त फ्लेक्सी सुविधा शुल्क लोन राशि से अग्रिम रूप से काट लिए जाएंगे. लोन की राशि में लोन की अप्रूव्ड राशि, बीमा का प्रीमियम, VAS शुल्क और डॉक्यूमेंटेशन शुल्क शामिल हैं. |
प्री-पेमेंट शुल्क |
पूरा प्री-पेमेंट
पार्ट-प्री-पेमेंट
ध्यान दें: अगर सभी उधारकर्ता और सह-उधारकर्ता कंपनी या बिज़नेस न होकर कोई व्यक्ति हैं, तो फ्लोटिंग ब्याज दरों पर लिए गए लोन और बिज़नेस उपयोग के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए गए लोन पर कोई फोरक्लोज़र/पार्ट-प्री-पेमेंट शुल्क नहीं होगा. |
वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क |
टर्म लोन: लागू नहीं |
बाउंस शुल्क |
₹ 1,500/. "बाउंस चार्ज" का मतलब है (i) किसी भी भुगतान के तरीके के अमान्य होने ; या (ii) भुगतान निर्देश के अमान्य होने या भुगतान निर्देश के रजिस्ट्रेशन न होने या किसी अन्य कारण से अपनी संबंधित देय तारीखों पर किश्तों का भुगतान न होने पर लगाया जाने वाला शुल्क |
दंड शुल्क |
दंड शुल्क निम्नलिखित परिस्थितियों में लागू होता है: a. दंड शुल्क: b. करार पूर्णता शुल्क: |
स्टाम्प ड्यूटी (संबंधित राज्य के अनुसार) |
राज्य के कानूनों के अनुसार देय |
ब्रोकन पीरियड ब्याज/ प्री-EMI ब्याज |
"ब्रोकन पीरियड ब्याज/प्री मंथली इंस्टॉलमेंट ब्याज" की रिकवरी की विधि इस प्रकार होगी: परिस्थिति 1: अगर लोन 1st को या महीने की 10th तारीख को डिस्बर्स किया जाता है: टर्म लोन के लिए: BPI राशि कैपिटलाइज़ की जाएगी, यानी देय तारीख पर मूल राशि में जोड़ा जाएगा / वितरण से काटा जाएगा फ्लेक्सी लोन के लिए: BPI राशि कैपिटलाइज़ की जाएगी, यानी देय तारीख पर मूल राशि में जोड़ा जाएगा/पहले किश्त में जोड़ा जाएगा तेज़ डिस्बर्सल प्रोसेस और वितरण मोड के लिए चेक है: BPI राशि कैपिटलाइज़ की जाएगी, यानी देय तारीख पर मूल राशि में जोड़ा जाएगा / पहली किश्त में जोड़ा जाएगा परिस्थिति 2: अगर लोन महीने की 3RD और 10th के बीच डिस्बर्स किया जाता है: पहली किश्त में वास्तविक दिनों की संख्या के लिए ब्याज शामिल होगा. |
मॉरगेज ओरिजिनेशन फीस |
प्रति प्रॉपर्टी ₹ 6,000/- तक (लागू टैक्स सहित) अग्रिम शुल्क लिया जाता है. ध्यान दें - प्रॉपर्टी के दोबारा मूल्यांकन के मामले में MOF दोबारा लगाया जाएगा और यह राशि, लोन वितरण की राशि में से काट ली जाएगी. |
| कन्वर्ज़न फीस (फ्लोटिंग से फिक्स्ड) | टर्म लोन के लिए: बकाया मूलधन का 1.18% तक (लागू टैक्स सहित) + वितरित न की गई राशि (अगर कोई हो) फ्लेक्सी टर्म लोन और हाइब्रिड फ्लेक्सी लोन के लिए: फ्लेक्सी लिमिट पर 1.18% तक (लागू टैक्स सहित) + अवितरित राशि (अगर कोई हो) ध्यान दें: a) कंपनी उस तारीख तक उधारकर्ता के लोन अकाउंट पर लागू ब्याज दर पर 200 bps का अतिरिक्त ब्याज दर जोखिम प्रीमियम लेगी. b) पूरी अवधि के दौरान तीन कन्वर्ज़न की अनुमति है |
| कन्वर्ज़न फीस (फिक्स्ड से फ्लोटिंग) | टर्म लोन के लिए: बकाया मूलधन का 1.18% तक (लागू टैक्स सहित) + वितरित न की गई राशि (अगर कोई हो) फ्लेक्सी टर्म लोन और हाइब्रिड फ्लेक्सी लोन के लिए: फ्लेक्सी लिमिट पर 1.18% तक (लागू टैक्स सहित) + अवितरित राशि (अगर कोई हो) ध्यान दें: पूरी अवधि के दौरान तीन कन्वर्ज़न की अनुमति है. |
| ROI बदलने के लिए स्विच फीस | बकाया मूलधन का 2.36% तक (लागू टैक्स सहित) |
| कमिटमेंट फीस | कुल PF राशि तक अधिकतम. |
| कानूनी शुल्क | शुल्क की वसूली |
| रीपोजेशन और आकस्मिक शुल्क | शुल्क की वसूली |
**फ्लोटिंग से फिक्स्ड ब्याज दर और इसके विपरीत स्विच करने का विकल्प केवल उन उधारकर्ताओं पर लागू होगा, जिनका लोन समान मासिक किश्तों (EMI) आधारित पर्सनल लोन-RBI/2023-24/55-DOR.MCS.REC.32/01.01.003/2023-24 पर फ्लोटिंग ब्याज दर रीसेट करने पर RBI सर्कुलर के अनुसार पर्सनल लोन के रूप में पात्र है.
पर्सनल लोन का अर्थ उन व्यक्तियों को दिए गए लोन से है, जिनमें (a) कंज्यूमर क्रेडिट, (b) एजुकेशन लोन, (c) स्थावर एसेट (जैसे, हाउसिंग, आदि) के निर्माण/वृद्धि के लिए दिए गए लोन, और (d) फाइनेंशियल एसेट (शेयर, डिबेंचर आदि) में निवेश के लिए दिए गए लोन शामिल हैं.
इसके अलावा, कंज्यूमर क्रेडिट उन व्यक्तियों को दिए गए लोन को दर्शाता है, जिनमें (क) कंज्यूमर ड्यूरेबल्स के लिए लोन, (ख) क्रेडिट कार्ड रिसीवेबल, (ग) ऑटो लोन (कमर्शियल उपयोग के लिए लोन के अलावा), (घ) गोल्ड, गोल्ड ज्वेलरी, स्थावर प्रॉपर्टी, फिक्स्ड डिपॉज़िट (बीसीएनआर (बी) सहित), शेयर और बॉन्ड आदि द्वारा सुरक्षित पर्सनल लोन (बिज़नेस/कमर्शियल उद्देश्यों के अलावा), (e) प्रोफेशनल को पर्सनल लोन (बिज़नेस उद्देश्यों के लिए लोन को छोड़कर), और (च) अन्य उपयोग के उद्देश्यों के लिए दिए गए लोन (जैसे सामाजिक समारोह आदि). लेकिन, इसमें (क) एज़ूकेशन लोन, (ख) स्थावर एसेट (जैसे हाउसिंग आदि) के निर्माण/वृद्धि के लिए दिए गए लोन, (ग) फाइनेंशियल एसेट (शेयर, डिबेंचर आदि) में निवेश के लिए दिए गए लोन और (घ) केसीसी के तहत किसानों को दिए गए कंजप्शन लोन शामिल नहीं हैं. पूंजी पर्याप्तता फ्रेमवर्क के तहत जोखिम वज़न के उद्देश्यों के लिए, मौजूदा नियामक दिशानिर्देश लागू होंगे. (जैसा कि एक्सबीआरएल रिटर्न्स में परिभाषित किया गया है - बैंकिंग Statistics-RBI/2017-18/117-DBR.No.BP.BC.99/08.13.100/2017-18 का हारमोनाइज़ेशन )
सामान्य प्रश्न
यह सुझाव दिया जाता है कि जब आपके वर्तमान प्रॉपर्टी पर लोन लेंडिंग शर्तें आपके लिए संभव नहीं हैं, तो आप प्रॉपर्टी पर लोन बैलेंस ट्रांसफर चुनें. अपने प्रॉपर्टी पर लोन बैलेंस को किसी अन्य लोनदाता को ट्रांसफर करने से आपको प्रतिस्पर्धी ब्याज दर, लंबी पुनर्भुगतान अवधि और टॉप-अप लोन का लाभ मिल सकता है.
प्रॉपर्टी पर मौजूदा लोन वाला कोई भी व्यक्ति हमारे साथ बैलेंस ट्रांसफर के लिए अप्लाई कर सकता है. लोन के लिए अप्लाई करने के लिए कुछ प्रमुख शर्तों में शामिल हैं आपकी आयु, रोजगार की स्थिति और निवास का शहर.
कोई भारत में रहने वाले स्व-व्यवसायी भारतीय नागरिक हैं, और आपकी आयु 25 साल से 85 साल के बीच है, तो वह लोन के लिए योग्य है. इसके अलावा, आपका वर्तमान बिज़नेस 5 वर्ष से अधिक समय से निरंतर चलता हुआ होना चाहिए.
*नियम व शर्तें लागू
आप 15 साल तक की सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि में उधार ली गई कुल राशि का भुगतान कर सकते हैं.
अगर आप प्रॉपर्टी पर लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए अप्लाई करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको कुछ बुनियादी पेपरवर्क के लिए तैयार रहना होगा. स्व-व्यवसायी आवेदक के पास अपना KYC डॉक्यूमेंट, आय का प्रमाण (P&L स्टेटमेंट), प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट जैसे टाइटल डीड, बिज़नेस का प्रमाण और पिछले 6 महीनों का अकाउंट का स्टेटमेंट आदि होना चाहिए.
