जब आप उधार ले सकते हैं तो क्यों बेचें? क्या कभी आर्थिक रूप से मुश्किल स्थिति में रहा है और अपने शेयर बेचने के बारे में सोचा है? शायद यह एक अप्रत्याशित मेडिकल बिल है, एक बिज़नेस अवसर जिसे आप मिस नहीं करना चाहते हैं, या बस एक छोटी अवधि की आवश्यकता है. ऐसा लगता है कि कैश आउट करना केवल विकल्प ही है. लेकिन अगर आपको ऐसा नहीं करना पड़े, तो क्या होगा?
अगर आपके शेयर अभी भी वैल्यू बढ़ने पर पैसे उधार लेने में आपकी मदद कर सकते हैं, तो क्या होगा?
आज ₹5-10 लाख के शेयर बेचने से आपको अगले दशक में भविष्य के लाभ में ₹10-20 लाख का खर्च आ सकता है. ऐसा पैसा है जिसे आप कभी रिकवर नहीं कर सकते हैं.
कैश आउट करने के बजाय, आप मात्र 8-15% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर अपने शेयरों पर लोन प्राप्त कर सकते हैं और फिर भी निवेश करते रहें.
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इक्विटी शेयरों पर लोन क्या है?
इक्विटी शेयर्स पर लोन एक सुरक्षित क्रेडिट सुविधा है जो आपको अपने लिस्टेड शेयर्स को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर पैसे उधार लेने की सुविधा देता है. अपनी होल्डिंग को बेचने के बजाय, आप अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अपनी मार्केट वैल्यू को अनलॉक कर सकते हैं, साथ ही निवेश करना जारी रख सकते हैं और मार्केट की संभावित वृद्धि से लाभ उठा सकते हैं.
इक्विटी शेयरों पर लोन को समझना
शेयरों पर लोन लेना आसान है. आप अपने लिस्टेड शेयर लोनदाता को गिरवी रखते हैं और इसके बदले में आपको लोन मिलता है. शेयर आपके नाम पर रहते हैं और जब तक आप लोन का पुनर्भुगतान नहीं करते तब तक उन्हें बेच नहीं सकते.
अगर आप तुरंत कैश चाहते हैं, लेकिन अपने निवेश की लॉन्ग-टर्म वैल्यू को नहीं खोना चाहते हैं, तो यह उपयोगी है.
उदाहरण के लिए रमेश लें. वह एक छोटा बिज़नेस मालिक है जिसने समय के साथ पोर्टफोलियो बनाया है. जब उसे कोई बड़ा ऑर्डर मिला जिसके लिए अग्रिम भुगतान की आवश्यकता थी, तो उसने अपने शेयर नहीं बेचे थे. उन्होंने कुछ महीनों में तुरंत लोन, पूरा ऑर्डर और पुनर्भुगतान लोन प्राप्त करने के लिए उनका उपयोग किया. उनका बिज़नेस बढ़ गया, और साथ ही उनका निवेश भी बढ़ गया.
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शेयरों पर लोन के लिए मौजूदा ब्याज दरें
शेयरों पर लोन आमतौर पर प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के साथ आता है क्योंकि यह सुविधा आपकी इक्विटी होल्डिंग पर सुरक्षित होती है. पोर्टफोलियो की क्वॉलिटी, मार्केट के उतार-चढ़ाव और आपकी फाइनेंशियल प्रोफाइल जैसे कारकों के आधार पर सटीक दर अलग-अलग होती है. आमतौर पर, जोखिम और कोलैटरल शक्ति का मूल्यांकन करने के बाद दरें निर्धारित की जाती हैं.
ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारक:
- गिरवी रखे गए शेयरों का प्रकार और स्थिरता
- पोर्टफोलियो की कुल वैल्यू और डाइवर्सिफिकेशन
- मार्केट की स्थिति और उतार-चढ़ाव
- आपकी क्रेडिट प्रोफाइल और पुनर्भुगतान इतिहास
- लोनदाता का आंतरिक जोखिम मूल्यांकन
तो, जब आप कम दर पर उधार लेने के लिए अपने निवेश का उपयोग कर सकते हैं, तो अन्य जगहों पर दोहरा ब्याज का भुगतान क्यों करें? आज की ब्याज दरें चेक करें और आसान अप्लाई करें
आपकी ब्याज दर निर्धारित करने वाले कारक
आपकी ब्याज दर सभी के लिए फिक्स्ड नहीं है. यह इस तरह की चीजों पर निर्भर करता है:
- आप किन शेयरों को गिरवी रख रहे हैं-BLU-चिप स्टॉक को आमतौर पर बेहतर दरें मिलती हैं
- आपका क्रेडिट स्कोर
- वह राशि जिसे आप उधार लेना चाहते हैं
- लोन की अवधि (आपको कितने समय तक पैसे की आवश्यकता होती है)
- मार्केट की स्थितियां और आपका पोर्टफोलियो कितना जोखिमपूर्ण हो सकता है.
उदाहरण के लिए, अनिता के पास विश्वसनीय स्टॉक और उच्च क्रेडिट स्कोर का अच्छा मिश्रण था. उसे केवल 8.25% प्रति वर्ष में लोन मिला. इससे उसे बचत से खर्च किए बिना परिवार के बड़े खर्चों को कवर करने में मदद मिली.
ब्याज की गणना कैसे की जाती है?
यह समझना आसान है कि आपको कितना ब्याज देना होगा.
मान लें कि आप एक वर्ष के लिए 9% ब्याज पर ₹5 लाख उधार लेते हैं. आप वर्ष के अंत तक ब्याज में ₹45,000 का भुगतान करेंगे.
इस लोन को लेने के दो तरीके हैं:
- टर्म लोन के रूप में: आप इसे समय के साथ निश्चित राशि में चुकाते हैं
- ओवरड्राफ्ट के रूप में: आप केवल उस राशि पर ब्याज का भुगतान करते हैं जिसका आप उपयोग कितने समय तक करते हैं
अपने ब्याज को जानने से आपको बेहतर प्लान करने में मदद मिलती है. निर्णय लेने से पहले अपनी अनुमानित लागत देखने के लिए हमारे सिक्योरिटीज़ पर लोन कैलकुलेटर का उपयोग करें.
इक्विटी शेयर पर लोन चुनने के लाभ
अपने इक्विटी शेयरों पर लोन लेना, अपने निवेश को छोड़ दिए बिना लिक्विडिटी अनलॉक करने का एक स्मार्ट तरीका है. यहां जानें क्यों:
1. फंड का तुरंत एक्सेस
तुरंत पैसे की आवश्यकता है? यह विकल्प आपको अपने शेयर बेचे बिना लगभग तुरंत उधार लेने की सुविधा देता है. शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं के लिए आदर्श.
2. स्वामित्व और विकास की क्षमता बनाए रखें
भले ही आपके शेयर गिरवी रखे गए हैं, फिर भी आपके पास उनके स्वामित्व में हैं. यानी अगर उनकी वैल्यू बढ़ जाती है, तो आपको कैपिटल एप्रिसिएशन और डिविडेंड का लाभ मिलता रहता है.
3. सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प
अधिकांश लोनदाता कस्टमाइज़ करने योग्य पुनर्भुगतान शिड्यूल प्रदान करते हैं. आप अपने कैश फ्लो के आधार पर केवल ब्याज का भुगतान चुन सकते हैं या आंशिक रूप से मूलधन का भुगतान कर सकते हैं.
4. अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम ब्याज दरें
क्योंकि आपके शेयर कोलैटरल के रूप में काम करते हैं, इसलिए ब्याज दरें आमतौर पर पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड उधार लेने की तुलना में कम होती हैं.
इक्विटी शेयर पर लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?
इक्विटी शेयर पर लोन के लिए अप्लाई करना एक आसान ऑनलाइन प्रोसेस है जो आपको अपने निवेश को बेचे बिना फंड अनलॉक करने में मदद करता है. आपको बुनियादी विवरण शेयर करने, अपनी जानकारी सत्यापित करने और अपने शेयर को डिजिटल रूप से गिरवी रखने की आवश्यकता है. आपकी योग्यता का आकलन होने के बाद, एक विशेष लोन ऑफर तैयार किया जाता है. इक्विटी शेयर पर लोन के लिए अप्लाई करने के चरण:
- एप्लीकेशन शुरू करें और अपना नाम, जन्मतिथि और PAN सहित अपना पर्सनल विवरण दर्ज करें
- OTP का उपयोग करके अपना मोबाइल नंबर या ईमेल सत्यापित करें
- डिजिटल शेयर को गिरवी रखने के लिए अपने डीमैट अकाउंट का विवरण प्रदान करें
- वे इक्विटी शेयर चुनें जिन्हें आप कोलैटरल के रूप में गिरवी रखना चाहते हैं
- अपने पोर्टफोलियो वैल्यू के आधार पर दिखाई गई योग्य लोन राशि को रिव्यू करें
- अपनी एप्लीकेशन सबमिट करें और ई-साइनिंग या डिजिटल ऑथोराइज़ेशन पूरा करें
- प्रोसेसिंग के बाद, अप्रूव्ड लोन राशि आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाती है.
